辦事處關於農業保險情況調研報告

辦事處位於科右前旗西南部，總面積239.2平方公里，轄10個村，29個自然屯，47個農業生產合作社。現有4806户，其中農業户4554户，人口15946人，其中農業人口15115人，隨着外出務工人員的增加，現實有農業人口1.2萬人。全辦事處現有耕地面積151699.84畝，其中川地32826畝，佔耕地比重的21.64%。氣候特徵乾旱缺雨，年平均氣温4攝氏度，最高氣温37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無霜期127天左右，日照充足，晝夜温差較大。主要農作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點及氣候條件影響，自然災害尤其是旱災隨時威脅着農業生產，農民抵禦自然風險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災害後農民和農業生產受到嚴重損失，大力發展農業保險是比較可行的方式之一，農業保險可以分散風險，轉移風險，使農民獲得必要的補償，有助於儘快恢復正常的農業生產。

一、##辦事處農業保險發展現狀

以XX年為例，##辦事處農户保險投保面積共計83401.78畝，保額共計170221.7元，其中：旱地玉米投保户2387户，面積59849.56畝，保額119699.12元；水澆地玉米投保户414户，面積7655.83畝，保額26795.4元；葵花投保户968户，面積10339.12畝，保額15715.46元；大豆投保户669户，面積5557.27畝，保額8001.72元。投保作物面積佔耕地面積的95.14%。XX年保險公司共分兩批對農户進行了理賠，第一批理賠各類農作物畝數為921.1畝，佔投保面積的1.1%，賠付金額為69257.6元，佔保額的40.67%，第二批賠付金額10萬元，兩批共賠付金額為169257.6元，佔保額的99.43%。同時，保險公司將農户投保的170221.7元保金轉到XX年，為農户繼續參了保。

二、存在的問題

1、保險公司強行將農户上一年的保費轉到下一年，在部分農户中產生不良影響，剝奪了農户自主投保的權力。

2、開展農業保險業務的公司少，目前只有一家保險公司在辦事處開展種植業保險，無競爭，勢必導致其服務質量上存在問題，與農民的需求存在差距。

3、農業保險的理賠程序不透明，諸如：災年農業年成是怎樣界定的，理賠標準是什麼等等，參保農户都不清楚，導致農民反響很大。

4、保險公司理賠時間過長，與農業生產週期不相適應。

5、理賠數額應嚴格按農業保險理賠標準實施，不能各鄉平均分配。這樣嚴重破壞了公平原則，也會使保險部門公眾形象大打折扣，影響農業保險業務開展，制約保險業發展。

三、幾點建議

1、強化政府引導。農業是高風險的產業，自然災害往往給農業、農村、農民造成巨大損失，而個體農民自身抗災能力極其有限，對於農民的損失以往主要靠政府財政補貼和社會救濟這兩種辦法來解決。由於政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無法從根本上解決問題。農業保險則是化解農業風險的一個重要途徑。由於農業保險具有高風險、高成本、高價格、低收益的特點，一般商業性保險公司都不願意經營農業保險，農民由於收入低，大多數人缺乏為其農產品投保的支付能力，要讓他們自願購買農業保險一時很難做到。因此，開展農業政策性保險工作，必須加大政府引導，但也要走出政府包辦的怪圈。

2、加大政策扶持與財政補貼力度。農業保險的自身特點決定了它具有較強的外部性，單一依靠市場機制的配置會造成市場的失靈。純商業化經營的路子也難走通，這就客觀要求政府履行其宏觀調控和公共管理的職責，對農業保險這個準公共性產品給予財政補貼。除對農户的保費補貼外，還要對農業保險機構的經營費用給予補貼，另外在税收、貸款利率、再保險等方面給予政策扶持，國家政策扶持是農業保險發展的重要保障。

3、實行“三低”原則。“三低”即低保險、低保費、低保障。由於農業因災受損經常發生，有時損失還較為嚴重，如果將各種自然災害損失都納入保險範圍全部給予補償，收取保費高，農民不願也無力接受，因此，實行低保額的初始成本保險，這樣既幫助農民抵禦農業風險，防止農民因災致貧，因災返貧，又解決了農民和地方財政經濟承受能力問題，將政府災後補助資金前移為災前保險費補貼。

4、強化競爭意識。一個地區應形成多家保險公司參與開展農業保險業務的格局，引入競爭機制，給農民參加保險選擇機會，才能使保險公司提高服務質量。

5、公開保險程序，增加保險理賠透明度。參加保險後，一旦受災，農民對農業災年收成如何界定，怎樣界定，保險公司如何理賠，理賠的比例數額多少，標準是什麼，理賠的時限長短，農户都不是很清楚，容易打消農民參保的積極性。

6、擴大風險保障範圍。農業保險比較複雜，風險控制較難，應根據自然生態條件特點和農業產業結構戰略性調整目標開展工作，逐步增加農業保險產品種類，擴大風險保障範圍，例如應把馬鈴薯種植納入農業保險範疇，實現農村農業保險的可持續發展和政策性農業保險的穩步推進。