關於我縣政策性農業保險的調研報告

隨着農業產業化、專業化、規模化進程不斷加快，農業生產現代化水平不斷提高，但農業受自然條件制約大、農業防災抗災能力脆弱，“多年致富，一災返貧”現象日益突出。推行政策性農業保險，是省委、省政府針對農業發展現狀作出的一項科學決策，對於減輕農業風險、鞏固農業基礎地位和推進社會主義新農村建設具有十分重要的意義。

一、我縣政策性農業保險的基本情況

自XX年5月我縣開展政策性農業保險試點工作以來，縣委、縣政府高度重視，成立了以分管農業副縣長為組長，縣發改局、農業局、財政局、人保公司等9個部門負責人為成員的試點協調領導小組及辦公室，組建了由農業技術專家、人保公司人員組成的農險核損理賠專家小組。在充分調研、廣泛徵求意見的基礎上，制定出台了《關於開展政策性農業保險試點工作的實施意見》，把政策性農業保險試點進展情況，列入“三農”工作督查考核內容。同時，出台各種配套措施，在資金、政策等方面給予大力扶持。XX年，在水稻、生豬、雞、鴨、大棚蔬菜五個品種的參保項目上，全縣共有85户種養大户參加保險，其中種植水稻18户，1644 畝；養生豬28户，4445頭；養雞27户，21.3萬隻；養鴨10户，19.2萬隻；種植大棚蔬菜2户，18 畝，累計保險金額1138.97萬元，保費收入34.15萬元。截止XX年4月25日，共發生理賠案29起，賠款192373.68元，其中XX年17起，賠款83945.68元；XX年1至4月12起，賠款108428元，已有54214.65元發放到農户手中，剩餘賠款將在年底全部賠付。政策性農業保險作為農村發展的“保護傘”、農業增效的“安全網”、農民增收的“護身符”，對於促進我縣現代農業發展、提高農户防災抗災能力、維護整個農村社會穩定以及推進社會主義新農村建設發揮着越來越重要的作用。

二、我縣政策性農業保險存在的主要問題

政策性農業保險工作在縣委、縣政府的高度重視和有關部門的共同努力下，取得了一定的成績，但由於這是一項新生事物，尚處於摸索階段，推行過程中也遇到了一些問題。

（一）保險險種範圍較小。省裏試點起步階段規定保險產品目錄為水稻、生豬、雞、鴨、大棚蔬菜、西瓜、柑桔、林木、淡水養殖等9個品種，根據我縣特色優勢農業發展和抗風險需要，按省定1+4x模式，參保險種原則上不超過5個，我縣只能從中選擇確定水稻、生豬、雞、鴨、蔬菜大棚等5個險種，其他如食用菌、蠶桑、茶葉等我縣傳統支柱產業卻無法參保，羣眾對開設這些險種呼聲很高。

（二）保險條款不盡完善。一是參保對象條件偏高。現有保險條款傾向於規模化的種養大户設保，其設保“門檻”偏高，如要求水稻種植20畝以上、大棚蔬菜5畝以上、生豬50頭以上、肉雞鴨8000羽以上，使許多未達到一定規模的種養户失去參保機會。二是事故絕對免賠額偏高。如生豬，規定飼養1000頭以下的絕對免賠額是5頭，使得養殖規模在幾百頭的農户認為參保不合算。三是產量減少沒有列入賠償範圍。根據保險條款，水稻只有在植株死亡絕收的情況下才能獲得賠償，而對遭遇病蟲害、颱風等自然災害造成的減產損失卻不在賠償之列，如去年我縣水稻揚花期，突遇低温，致使621畝協優水稻減產5成以上，投保農户至今未能得到理賠。

（三）農户參保積極性不高。一是宣傳發動不到位。政策性農業保險尚處於試點階段，有些鄉鎮、村對這項工作還沒有引起足夠重視，政策宣傳、動員力度不夠，農户對政策性農業保險瞭解不多，造成投保面較小。二是農户參保意識不強。農户對政策性農業保險認識不足，加上近年來我縣沒有發生較大的自然災害，對農業影響不大，造成的損失也不多，對農業災害心存僥倖心理而不願投保。三是農户收入普遍不高。雖然我縣從財政拿出資金對保費給予一定補助，如水稻保費補助80％，其他50％，但對於一些收入不高的農户，仍認為保費過高，難以承受。

（四）理賠定損難操作。一是責任劃分確定難。政策性農業保險標的主要是農作物和牲畜產品，具有不勻稱性特徵，一旦發生保險事故，保險責任的劃分相當困難。二是專業技術人才缺乏。政策性農業保險要求工作人員既要懂保險的業務知識，又要懂農技的相關知識，給理賠帶來許多困難。三是道德風險和逆選擇難防範。保險標的在被保險人的控制下，受被保險人的行為影響很大，農業損失中的主觀道德因素難以分辨。

三、搞好政策性農業保險的建議

推行政策性農業保險，是省委、省政府作出的一項重大決策，上閤中央的決策部署，下遂農民羣眾多年來的心願，是一項事關農業農村經濟全局和廣大農民羣眾切身利益的一件大事。應針對xx實際，以加大“四個力度”為着力點，紮實推進政策性農業保險工作。

（一）加大領導力度，在理順工作體制上下功夫

一是提高思想認識。政策性農業保險政策性強、涉及面廣、工作難度大，是一項複雜的系統工程。縣委、縣政府及有關部門要把政策性農業保險列入重要議事日程，從執政為民和建設社會主義新農村的高度，深化思想認識，增強做好工作的緊迫感和責任感。二是完善實施意見。結合試點工作的有關情況，在總結經驗的基礎上，進一步完善實施意見的有關內容，使其更符合我縣實際，充分調動農户參保積極性。三是搞好協調配合。政策性農業保險實行政府推動和市場運作的模式，在推行過程中涉及財政、發改、農業、人保公司等多個部門，要實行黨政一把手負責制，進一步完善縣、鄉、村三級工作網絡，明確責任分工，通力協作，形成合力，共同做好政策宣傳、風險防範、現場勘查、定損理賠等工作。

（二）加大扶持力度，在構建長效機制上下功夫

一是政策、資金扶持。按照中央要求，堅持“多予、少取、放活”方針，縣裏要對參保者在財政扶持、貸款等方面實行優惠、優先，積極爭取上級對欠發達縣（市、區）在資金扶持上給予更多的傾斜。加大各項支農資金的整合力度，適當提高保費補貼比例。及時出台政策，對多年參保但未發生災害的農户給予獎勵，或一旦發生災害提高賠償標準，進一步調動農户參保積極性。二是技術信息扶持。充分利用氣象信息等資源，通過天氣預報、災害預測等服務，加強對各種自然災害和疾病的防控，為保險公司和廣大農户提供技術支持，防止和降低發生風險的機率。充分依靠鄉鎮基層的工作力量，動員廣大農户積極參保，引導農户通過農業龍頭企業、農民專業合作社、村級集體組織等形式整體參保。結合農技推廣體制改革，建立政策性農業保險定損理賠專家庫，出險後隨機從專家庫中選定人員參加技術鑑定、損失評估工作。搞好技術培訓，適應政策性農業保險定損理賠面廣量大、技術要求高的特點，依託鄉鎮建立一支專業化農險理賠隊伍，切實做好農險現場勘查、責任鑑定和定損理賠工作。三是其他配套措施扶持。把政策性農業保險同行政事業單位車輛險、企業財產險等優質險種捆綁經營，以險養險，進一步增強共保體經營實力。給予政策性農業保險税收優惠，包括開展保險業務的營業税和盈利年份所得税等。建立農業大災自助風險基金和再保險機制，由政府牽頭，保險公司和發改局、農業局等部門共同管理，採取政府、集體、個人多渠道籌集風險基金，實行單獨建帳、單項核算、滾動積累，形成足夠的實力應對農業大災。

（三）加大探索力度，在完善制度建設上下功夫

一是增加保險險種。從農業生產實際出發，根據農民的保險需求，將本地的支柱、特色產業，如食用菌、蠶桑、茶葉等納入政策性農業保險。二是適當放寬參保條件。如水稻種植面積參保起點可從原來的20畝以上降到10畝以上，肉雞肉鴨參保起點可從8000羽以上降到5000羽以上，種雞種鴨參保起點可從XX羽以上降到1000羽以上，生豬參保起點可從50頭以上降到30頭以上等等。三是適當降低事故絕對免賠額。可通過分段理賠方式，進一步細化受損絕對免賠標準，如飼養生豬，1000頭—700頭的，絕對免賠額為5頭；700頭—500頭的，絕對免賠額為4頭，500頭—300頭的，絕對免賠額為3頭；300頭以內的，絕對免賠額為2頭。四是補助避險補救費用。對採取必要、合理的補救措施，防止或減少損失而產生的相關費用，如疾病診治費用、誤工費等，在條款中明確給予必要的補償，提高參保農户避險積極性。五是擴大賠付範圍。根據保險條款規定，水稻只有在植株死亡絕收的情況下，才能獲得賠償，而據農户反映水稻遭受各種災害導致植株死亡絕收的現象是很少見的，如颱風過後，水稻往往並不會死亡絕收，但產量卻大大減少。為此，宜將因自然災害引起的水稻減產列入賠償範圍。

（四）加大宣傳力度，在營造良好氛圍上下功夫

我縣政策性農業保險正處於起步階段，參保面還不夠寬，需要各有關部門通過全方位、多層次、多形式的宣傳發動，進一步在全縣上下營造“人人蔘保”的良好氛圍。一是政府推動。縣裏要把加強政策性農業保險宣傳作為一項重要工作來抓，列入有關單位年終考核的重要內容，不定期進行督查。同時將宣傳工作具體化，對宣傳任務進行層層分解，明確縣、鄉、村三級職責，層層落實責任。二是政策促動。加強對政策性農業保險的正面宣傳，通過各種形式，宣講有關政策，講透意義作用，講清險種條款，講明責任利益，增強廣大農民羣眾的自我參保意識，變“要我保”為“我要保”。三是輿論引動。充分利用電視、報紙、簡報、文體活動等各種羣眾喜聞樂見的形式，深入宣傳，廣泛發動，加深廣大農民羣眾對政策性農業保險有關知識的瞭解，激發農户參保熱情，調動參保積極性，提高參保率和覆蓋率，推動政策性農業保險更好更快發展。