金融調研報告（精選6篇）

金融調研報告（精選6篇）

金融調研報告 篇1

近日，濟南大學向省政府有關部門報送了《山東省互聯網金融研究報告》，建議省政府儘快出台促進山東互聯網金融產業發展的相關政策。這份長達8萬字報告由濟南大學金融研究院耗時半年，先後赴北京、上海、深圳等地進行考察和調研後完成。報告全文共分為九章，包括“國家促進互聯網及互聯網金融發展的相關政策”、“我國互聯網金融發展現狀”、“山東互聯網金融發展情況”、“制約山東互聯網金融發展的因素分析”、“互聯網金融發達地區的經驗”和“山東發展互聯網金融的建議”等部分。

濟南大學金融研究院院長、該研究課題負責人孫國茂教授向鳳凰網山東介紹，8月4日，上海市政府出台了《關於促進本市互聯網金融產業健康發展的若干意見》，從多方面提出了加快互聯網金融發展的具體措施。事實上，早在今年3月，在《政府工作報告中》中已經明確提出“促進互聯網金融健康發展”。目前，北京、廣東、江蘇等省、市也先後出台了鼓勵互聯網金融產業發展的相關政策，這些省、市的做法説明，互聯網金融已經成為新一輪經濟增長的核心產業。

孫國茂教授説，近年來，隨着互聯網技術快速發展，互聯網普及和應用範圍越來越廣。根據中國互聯網絡信息中心發佈的《中國互聯網絡發展統計報告》，截至20__年6月，中國網民數量已經達到6.32億人，互聯網普及率為46.90%。可以説，社會每一個部門、每個領域都被互聯網深刻地影響着，互聯網已經成為人們從事各種社會活動必不可少的工具。互聯網金融正是在這樣的背景下從無到有，迅速發展。20__年12月，阿里巴巴推出支付寶，率先開闢非金融機構第三方支付業務，目前，國內第三方支付年交易額已經達到近20萬億元;20__年6月，阿里巴巴又推出餘額寶，僅一年時間餘額寶規模突破5000億元——這意味着傳統金融產業正面臨着來自互聯網金融的巨大沖擊和挑戰。

統計顯示，與傳統金融產業相比，山東省在互聯網金融方面與東部沿海地區的差距更大。20__年全省金融業增加值為2265萬億元，佔GDP比重為4.14%，分別低於江蘇、浙江和廣東2.1、3.8和2個百分點。20__年8月，省政府出台了《關於加快全省金融改革發展的若干意見》(“金改22條”)，提出了未來5年全省金融業發展的目標的措施。但是，“金改22條”未對全省互聯網金融的發展做出明確規劃。從第三方支付、P2P網絡借貸和眾籌融資三種主要業務模式統計數據看，山東省互聯網金融發展方面，有的業務模式甚至是空白(如眾籌融資)。

對於山東省互聯網金融發展滯緩原因，孫國茂教授認為主要有兩個方面：一是山東省互聯網產業發展落後。20__年5月，國家工信部出台了《互聯網行業“十二五”發展規劃》，隨後一些省、市也出台了地方性互聯網行業發展規劃，將互聯網產業列為重點發展領域。但是，山東省至今未對互聯網產業發展做出規劃。根據《中國互聯網絡發展統計報告》數據，截至20__年12月，山東省網民數量為4329萬人，佔全國網民總數7.00%，在全國排名第15位，互聯網普及率為44.70%，不僅遠低於東部沿海省份(60%以上)，甚至低於全國平均水平。今年上半年，國內多家權威機構按照日訪問量、交易金額和營業收入三項指標對所有網站進行排名，在三種不同的排名結果中，前100名的網站中均沒有山東的網站!二是山東省傳統金融業發展落後。

根據濟南大學金融研究院的另一項研究，目前，山東省小微企業數量已接近100萬家，融資缺口高達2萬億元，超過全省信貸規模的40%。這説明，山東省對互聯網金融有着巨大的需求。最後，孫國茂教授介紹，互聯網金融產業發展滯後勢必對區域經濟發展、地方金融改革以及轉方式調結構等產生不利影響。

金融調研報告 篇2

近日，濟南大學向省政府有關部門報送了《山東省互聯網金融研究報告》，建議省政府儘快出台促進山東互聯網金融產業發展的相關政策。這份長達8萬字報告由濟南大學金融研究院耗時半年，先後赴北京、上海、深圳等地進行考察和調研後完成。報告全文共分為九章，包括“國家促進互聯網及互聯網金融發展的相關政策”、“我國互聯網金融發展現狀”、“山東互聯網金融發展情況”、“制約山東互聯網金融發展的因素分析”、“互聯網金融發達地區的經驗”和“山東發展互聯網金融的建議”等部分。

濟南大學金融研究院院長、該研究課題負責人孫國茂教授向鳳凰網山東介紹，8月4日，上海市政府出台了《關於促進本市互聯網金融產業健康發展的若干意見》，從多方面提出了加快互聯網金融發展的具體措施。事實上，早在今年3月，在《政府工作報告中》中已經明確提出“促進互聯網金融健康發展”。目前，北京、廣東、江蘇等省、市也先後出台了鼓勵互聯網金融產業發展的相關政策，這些省、市的做法説明，互聯網金融已經成為新一輪經濟增長的核心產業。

孫國茂教授説，近年來，隨着互聯網技術快速發展，互聯網普及和應用範圍越來越廣。根據中國互聯網絡信息中心發佈的《中國互聯網絡發展統計報告》，截至20xx年6月，中國網民數量已經達到6.32億人，互聯網普及率為46.90%。可以説，社會每一個部門、每個領域都被互聯網深刻地影響着，互聯網已經成為人們從事各種社會活動必不可少的工具。互聯網金融正是在這樣的背景下從無到有，迅速發展。20xx年12月，阿里巴巴推出支付寶，率先開闢非金融機構第三方支付業務，目前，國內第三方支付年交易額已經達到近20萬億元;20xx年6月，阿里巴巴又推出餘額寶，僅一年時間餘額寶規模突破5000億元——這意味着傳統金融產業正面臨着來自互聯網金融的巨大沖擊和挑戰。

統計顯示，與傳統金融產業相比，山東省在互聯網金融方面與東部沿海地區的差距更大。20xx年全省金融業增加值為2265萬億元，佔GDP比重為4.14%，分別低於江蘇、浙江和廣東2.1、3.8和2個百分點。20xx年8月，省政府出台了《關於加快全省金融改革發展的若干意見》(“金改22條”)，提出了未來5年全省金融業發展的目標的措施。但是，“金改22條”未對全省互聯網金融的發展做出明確規劃。從第三方支付、P2P網絡借貸和眾籌融資三種主要業務模式統計數據看，山東省互聯網金融發展方面，有的業務模式甚至是空白(如眾籌融資)。

對於山東省互聯網金融發展滯緩原因，孫國茂教授認為主要有兩個方面：一是山東省互聯網產業發展落後。20xx年5月，國家工信部出台了《互聯網行業“”發展規劃》，隨後一些省、市也出台了地方性互聯網行業發展規劃，將互聯網產業列為重點發展領域。但是，山東省至今未對互聯網產業發展做出規劃。根據《中國互聯網絡發展統計報告》數據，截至20xx年12月，山東省網民數量為4329萬人，佔全國網民總數7.00%，在全國排名第15位，互聯網普及率為44.70%，不僅遠低於東部沿海省份(60%以上)，甚至低於全國平均水平。今年上半年，國內多家權威機構按照日訪問量、交易金額和營業收入三項指標對所有網站進行排名，在三種不同的排名結果中，前100名的網站中均沒有山東的網站!二是山東省傳統金融業發展落後。

根據濟南大學金融研究院的另一項研究，目前，山東省小微企業數量已接近100萬家，融資缺口高達2萬億元，超過全省信貸規模的40%。這説明，山東省對互聯網金融有着巨大的需求。最後，孫國茂教授介紹，互聯網金融產業發展滯後勢必對區域經濟發展、地方金融改革以及轉方式調結構等產生不利影響。

金融調研報告 篇3

一、導語

調查目的：互聯網金融概念自20__年以來一直被熱炒，它以其一貫生猛的營銷方式強勢介入人們的日常金融活動之中，讓人耳目一新，它不僅是改革開放後的一大創新，而且它在一定程度上衝擊了中國的傳統金融，迫使傳統模式的創新，帶動經濟向前發展。為深入瞭解互聯網金融，明確互聯網金融的地位，瞭解和分析廣大人民羣眾對互聯網金融的看法和態度，掌握互聯網金融未來的發展空間以及面臨的障礙，我們特在紀念逝世100週年之際開展互聯網金融的調查。 調查時間：3月24日-4月20日

調查地點：黑龍江科技大學主校區內

調查對象：校區內所有學生

調查方式：問卷調查

二、主體

互聯網金融，彷彿在一夜春風之後，成為大家討論的焦點，但到底什麼是互聯網金融，互聯網金融為何會產生，它的本質究竟是什麼....帶着一系列的問題，我們開展了調查，有了一些收穫。

(一)背景

互聯網金融是傳統金融業與現代信息科技相結合的,以互聯網“開放、平等、協作、分享”為代表精神的,以傳統金融業的在線化、互聯網企業的滲透化和金融生態圈新型化為主要業態表現的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領域。就其內涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯網的各種運用。互聯網金融的出現,在本質上並未改變金融的屬性,只是對金融的構成要素進行了重構,是對傳統金融業的一次革新。

互聯網金融是傳統金融業與互聯網相結合的產物,這種嶄新的金融模式有着深刻的產生背景。互聯網金融的出現既出於金融個體(主要是指金融機構的服務對象)對於降低成本的強烈渴求,也離不開現代信息技術的迅猛發展提供的有力支撐。

中國金融業的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放鬆。而全球主要經濟體每一次重要的體制 變革，往往伴隨着重大的金融創新。中國的金融改革，正值互聯網金融潮流興起，在傳統金融部門和互聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發生深刻變革。

(二)產生的原因

一是互聯網化。隨着WIFI， 3G等技術發展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。二是行業融和。在互聯網技術的推動下，近年來互聯網業、金融業和電子商務業之間的界線日漸模糊，行業融合日漸深入，已經形成新的“互聯網金融”藍海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯網，在支付、結算和融資領域內的種.種“舉措”，給銀行的傳統經營管理帶來巨大挑戰。 三是技術為依託。互聯網技術的發展成為依託，尤其是數據產生、數據挖掘、數據安全和搜索引擎技術，是互聯網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數據量。雲計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。四是網絡交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯網做交易開始變得更加普及。 由此可見互聯網金融的產生是社會發展的產物，下面是我們調查問卷及結果統計：

關於互聯網金融的調查問卷

1、 你的年齡 A、小於20 歲 B、20-30歲 C、30歲以上

2、你是否熟悉互聯網金融 A、非常熟悉 B、熟悉 C、不熟悉

3、你是否利用互聯網參與過金融活動 A、總是 B、經常

C、從不

4、你是否瞭解“餘額寶”等存款類業務 A、瞭解，已使用

B、瞭解，未使用 C、沒有使用

5、你對傳統金融模式的滿意程度 A、滿意 B、一般 C、不滿意

6、你對互聯網金融模式的滿意程度 A、滿意 B、一般 C、不滿意

7、你認為互聯網金融安全嗎 A、非常安全

B、一般 C、不安全

8、你是否被互聯網金融欺詐過

A、沒有

B、偶爾

C、經常

9、你認為互聯網金融產品的收益率高嗎

A、高

B、一般

C、不高

10、你是否看好互聯網金融的發展

A、非常看好

B、比較看好

C、不看好

(三)調查分析及建議

從調查結果可以看出互聯網金融被大多數的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯網金融交易，目前大多數的人對互聯網金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯網金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯網金融的未來看起來一片大好，但是由於它目前正處於幼稚期，也暴露了很多缺點，一是消費者權益保護問題。互聯網金融依託互聯網進行數據的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設備問題和人為問題帶來的信息泄露、網絡詐騙等問題。近期出現大批互聯網貸款公司出現擠兑、騙貸、跑路等現象，嚴重損害了消費者權益，二是虛擬金融服務引起的洗錢、非法集資等業務風險。互聯網金融業務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，由於交易對手身份確認、信息不對稱等，增加了業務的風險判斷和管理風險;互聯網金融高效便捷的金融產品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。三是監管法律法規滯後缺位引起的法律問題。當前互聯網金融行業方面的監管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯網金融監管制度建設相對滯後於市場發展。一方面互聯網金融業務呈現多元化，涵蓋全部金融子領域，對我國“分業經營、分業監管”是一個挑戰;另一方面互聯網金融無時空限制、客户範圍廣泛，一旦發生金融風險則會造成大面積的負面影響甚至出現系統性風險。我們調查的人羣中就有人被欺詐過，一半的人認為互聯網金融的安全性欠缺，所以互聯網金融存在的問題應該引起我們的高度重視。

一是要加強互聯網法制建設，制定互聯網管理的基本法，明確互聯網管理的基本原則，明確網絡運營商、網絡用户、信息服務企業和信息發佈者等主體的權利、義務和法律責任，建議金融機構和從事網絡支付服務的非金融機構加強技術防範、人才培養、內部控制和風險預警，建設數據備份中心，建立網絡金融風險預警機制，確保網絡金融安全。 二是要加強互聯網金融監管，切實保護消費者權益。首先是要明確牽頭監管的部門，避免一些不法個人或機構利用網絡銷售金融產品的欺詐行為;其次是對當前存在的各類互聯網金融產品進行分類，對高風險互聯網金融產品銷售實現登記備案制度。三是儘快建立全國統一的信用平台體系。正如馬雲所言“金融的本質是做信用，互聯網金融本身是建一個有信用的體系”。四是積極探討互聯網金融的對外開放，接納部分有成功經驗的國外互聯網金融機構來華開展業務，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發展的和諧格局。五是加大互聯網金融產品的研究，鼓勵互聯網金融產品創新。對互聯網企業而言，發展互聯網金融，首先需要的是擴大金融市場影響力，不斷擴大和維護客户羣，充分利用互聯網開放式平台優勢，強化互聯網金融產品開發，滿足客户一站式和多樣性需求服務;其次加大技術研發，改進互聯網金融的運行環境，實現互聯網金融交易平台安全暢通和信息安全傳輸。對金融機構而言，需要充分利用互聯網平台的開放優勢，加強對其他金融機構、互聯網平台尤其是第三方支付機構的互聯互通，開發更多適合網上營銷滿足客户需求的金融產品，鼓勵推進金融產品創新。

金融調研報告 篇4

整體上看，互聯網金融可以量化的各細分領域均處於高速增長的風口之下，從互聯網其他行業的歷史經驗上看，處於大風和颱風風口產業下的創業公司大部分都獲得了高估值，進而吸引了大量人才和資本的進入，使行業本身的活性遠超其他行業，而互聯網金融所呈現出的行業格局也當之無愧的使之成為互聯網產業第三次革命的主要方向。

互聯網金融與傳統金融的融合與侵蝕

在傳統金融領域，銀行是綜合業務能力最強的一類金融機構，而目前互聯網金融所滲透的領域均與銀行形成了業務層面的直接競爭與侵蝕，只是由於服務對象不同所以在用户層面形成了融合與互補。

綜合化互聯網金融平台的五維關聯模型

通過將每個互聯網金融模式的細緻拆分，可將不同類型的業務切分成五個維度：賬户價值、數據技術、商業延展、IT實力和金融能力。每個維度按照不同業務賦予不同分值，同維度下分值較高的業務，可作為下階段業務拓展的方向。而當同屬性業務對公司成長的邊際效應逐漸降低時，則可考慮向不同維度下分值較高的業務拓展，即互補型發展。

此模型的應用方法如下：

第一，根據企業運營狀況，按照五維關聯模型對本企業各項業務能力進行打分;

第二，針對想開展的業務，按照五維關聯模型分析如果開展該業務所需的水平;

第三，將二者進行對比，如果本企業五維模型各指標的能力與欲拓展業務需求高，則可順利展開新業務，如果不夠匹配，則需要對企業內部資源進行調配，提升能力從而滿足需求。

備註：五維關聯模型是一種分析方法，其維度的選擇並不只限於以下五方面，企業在實際應用過程中可以選擇多套指標進行業務相似度的考核，進而向綜合型互聯網金融平台拓展。

支付結算：鏈接世界的血脈

移動支付代表支付行業最先進生產力

20__年中國第三方互聯網支付交易規模達到80767億元，同比增長50.3%。同期，第三方移動支付市場交易規模達到59924.7億元，較20__年增長391.3%。艾瑞分析認為，移動支付代表着第三方支付行業最現金生產力，是將線下支付和線上支付融合一體的新型支付方式，目前移動支付的發展仍處於不穩定狀態，整體行業增速主要依靠大型支付公司的亮點業務，在內還缺少硬件環境以及支付場景的普及，但各類智能設備和信息化城市的建設必然會將移動支付所需的基礎設施逐步完善，當應用場景能夠深入社會正常經濟生活中時，個人乃至中小企業端的支付就全可由移動支付完成。

P2P借貸：危機與機會並存

人口紅利還將是推動P2P用户規模增長的主要動力

時至今日，P2P在中國已經發展了7年，在這7年中，國內P2P從簡單的模仿國外模式，發展成為當下結合本土特徵，引入線下環節和擔保措施的綜合模式。在這過程中，用户對P2P的接受程度逐漸提高，人口紅利逐漸發酵，到20__年，用户已具備對P2P平台的優劣判斷的基本素養，加之各家P2P平台、第三方檢測機構以及社會媒體的報道和市場教育，用户對於P2P的接受程度也得到了顯著提高，導致大量註冊後未有實際行動的沉睡用户被喚醒，20__年活躍用户猛增至327.5萬人，同比增長高達565.6%。而無論是中國網民規模還是中國的人口數量都遠遠高於這一數值，因此未來P2P用户規模還有很大發展潛力。

未來3-5年是P2P借貸發展的黃金時期

20__年，中國P2P借貸交易規模為2514.7億元，同比增長157.8%。自20__年以來，媒體大範圍報道P2P借貸，雖然多數報道均偏向負面，但也使用户迅速熟知並瞭解了P2P借貸，並在心中形成了P2P的概念，從側面縮短了市場教育的時間。而且P2P行業內一直在進行合規化自我規範，加之中央監管機構的促進，使用户對P2P的不信任感有所降低。因此艾瑞預計未來3-5年是P2P發展的黃金時期。由於目前多數P2P均與線下從事借貸的機構擁有合作關係，部分債權由線下轉入線上，吃政策紅利，因此根據測算，我國P2P借貸行業背後所潛藏的影子銀行交易規模或比P2P交易規模大26.9倍，也就是説，20__年與P2P相關的影子銀行交易規模或達到6.76萬億。

數據風控模型的構建路徑

P2P借貸在中國蓬勃發展的核心原因在於銀行信貸服務的缺失，而銀行信貸服務之所以無法下沉，是因為風控技術成本過高(成本包含：資金投入、技術投入和數據客觀獲取難度等)。這一切會因為大數據技術的應用得到有效改善，而在技術層面，銀行與P2P借貸之間並沒有明顯的起步優勢，也就是説大數據技術在風控領域的應用對於銀行和P2P具有同等的促進作用。因此在該技術成功運用之前，P2P若還未形成獨特的風控模型，則其必將被銀行取代。屆時，一旦監管機構全面禁止P2P的“渠道業務”，則中國P2P再想突圍的難度將遠高於現在。所以對於現階段的P2P行業來説，面臨一個全面去渠道化的蜕變。

眾籌融資：給夢想一個機會

權益眾籌還將保持100%以上的同比高增速

20__年，我國權益類眾籌交易規模為4.4億，在所有互聯網金融子行業中，交易規模最少，但也正是因為交易規模基數較低所以未來增速更高。從市場格局看，京東、淘寶等巨頭已經進入眾籌領域，而眾籌網、追夢網等獨立眾籌平台市場知名度也越來越高，而且20__年一些新生眾籌平台也陸續成立運營，其交易規模還需要一定時間才能爆發。

眾籌融資的本質是融資，而非銷售

目前，眾籌中最重要的股權眾籌在我國發展並不順利，一直處於被壓制狀態，即便在20__年12月18日發佈的《股權眾籌融資管理辦法(試行)》中，對於股權眾籌投資者的限制也十分嚴厲，大幅提高了用户的進入門檻，因此我國眾籌融資以權益類眾籌發展的最好。但是在發展過程中，一方面迫於融資方的銷售壓力，另一方面也迫於大型電商網站的進入，使得我國權益類眾籌在運營過程中逐漸向電子商務傾斜，也正因如此，眾籌平台開始注重項目成功率，在項目審查方面更傾向於實力強，並且有一定市場基礎的融資方，致使許多眾籌成功的項目並不真正需要眾籌，因此偏離了眾籌的本質。

實際上，眾籌的全產業鏈服務應按照如下步驟進行：

金融徵信：數據垃圾中掘金

單行業應用尚屬起步階段，綜合評分還未成熟

金融徵信在我國雖不是新生行業，但是發展情況卻十分初級，歷史積累較少。整體行業以中國人民銀行為主導，其他徵信機構幾乎沒有發言權。目前，國內20__多萬家企業及9億自然人建立了信用檔案，所有信用信息供全國700家金融機構使用，但是目前我國信用數據僅包括個人信用卡和銀行貸款記錄，以及部分企業信貸記錄。從數據收集上看高度依賴信用卡使用數據的記錄，更多的數據主要依靠線下收集，線上幾乎是空白。20__年1月5日，央行要求8家民間機構做好個人徵信業務的準備工作，作為未來信用數據的補充。從這些機構的業務上看，信用數據向單一行業輸出的情況比較普遍，但綜合型評分還未成熟。

徵信凸顯企業數據資產的重要性

互聯網金融發展至今，越來越多的企業發現，信用等級的評估是阻礙企業擴大業務規模的最主要阻力，因此互聯網金融的實際問題給徵信行業的發展孕育了廣闊的市場。隨着我國徵信體系的逐漸放開，無論傳統金融機構還是互聯網公司，都意識到數據對於徵信的重要意義，原本以業務為絕對發展重心的戰略，變成業務與數據雙向並行的戰略考量。在這方面，傳統金融機構與互聯網公司所保有的數據資產並不相同，且未來在“數據垃圾”中開採掘金的方式也不盡相同。

網絡理財：活躍的金融市場

網絡理財是鏈接互聯網與金融機構的最便捷橋樑

網絡理財是普通網民瞭解互聯網金融最直接的方式，也是對中國絕大部分網民的個人財富相關性最強一類互聯網金融模式。相比之下，也是廣大互聯網公司切入互聯網金融領域最直接的方式。不僅如此，由於網絡理財的出現，使得金融機構也找到了新的產品輸出渠道，有效的促進了三者的結合。

典型餘額理財模式的不同產品

網絡渠道業務的不同模式

案例研究

用户的金融需求是綜合多樣的，金融體系也是相互關聯、彼此支撐的，這決定了綜合型互聯網金融平台更具優勢。綜合金融平台最重要的基礎設施是支付業務，但是單純的依靠支付業務並不足以支持龐大的金融體系，理想的模式是存貸匯全業務鏈+風險控制工具(徵信)。拉卡拉目前擁有支付、信貸、理財、徵信等業務，包含了存貸匯和風險控制的全業務鏈條。此外，拉卡拉十年積累的數據資源和線下資源，也成為其獨特的優勢，為其互聯網金融生態圈提供更多入口。

截止20__年5月，拉卡拉商服業務的交易額已超過去年全年，增速十分明顯。一方面得益於拉卡拉平台架構的立體化佈局，線下團隊全力推進商户開拓;另一方面順勢推出移動支付領域的收單工具，進一步拓展渠道通路的覆蓋範圍;同時，結合考拉徵信的評估體系，上線商户貸及日日貸等多款滿足商户需求的信貸產品，月交易額已達數十億量級。

通過支付寶在支付及泛金融市場的十二年耕耘和發展之後，螞蟻金服已經成長為涵蓋支付、理財、融資、保險及便民服務的互聯網金融超級平台。

支付業務方面：支付寶交易規模達到8.9萬億元，在PC支付市場中佔比59.5%，移動支付市場中佔比82.3%;

理財業務方面：餘額寶(天弘增利寶)用户數達到1.85億，基金規模為5789.36億元;截止20__年5月底，招財寶平台累計交易額超過1300億元;

信貸業務方面：螞蟻微貸新增信用消費產品花唄、借唄(內測階段);

徵信業務方面：芝麻信用成為首批獲許開展徵信業務準備工作的八家企業之一。

發展優勢

☆ 集團資源優勢(場景+流量)

☆ 賬户價值=賬户數

☆ 數據能力=場景數量_用户數_交易活躍度_分析能力

☆ 顛覆式的快速創新

艾瑞分析認為：馬可波羅開展金融業務有其得天獨厚的優勢，基於中小企業大數據對客户做風險分析、過濾和風險歸類匹配推送給金融機構，幫助中小微企業以合理的成本取得最快捷的融資通道;為金融機構提供風險識別的工具和手段，提高放款的風控質量和精準度。是一家B2B、B2B2C的產業互聯網金融公司，馬可波羅移動及馬可波羅金融有可能在未來十年成為全社會，傳統經濟“互聯網+”的生態型產業互聯網平台之一。

20__年8月15日由中國移動、中國銀聯發起成立聯動優勢科技有限公司，是所有移動支付公司裏背景條件最為優質的。經過將近12年的發展，逐漸形成圍繞以金融服務為機身，大數據服務+信息服務為機翼的發展戰略，聚焦行業擴大服務深度。企業以：綜合支付、在線供應鏈融資、P2P賬户託管、互聯網理財以及基金支付為主。其中綜合支付已與30多家金融機構合作，為30多個行業、3000多家商户提供綜合支付服務; P2P網貸平台TOP50商户中，70%以上商户都使用我司資金託管服務;截止14年底，累計下載量1000萬+，覆蓋銀行422家，管理銀行短信近6000萬條。

金融調研報告 篇5

實習是一個認識社會，認識職場很好的途徑，特別是對於我們這些還在校園中的學生們來説。在這個過程中一定要虛心學習，多聽，多看，多想，多做，畢竟很多我們都還是不懂的。華泰證券給了我們這麼好的一個學習平台，讓我們可以在公司各個不同的部門學習知識，我們就要充分利用好這得來不易的資源，好好學習。剛過去的一週讓我對理財團隊開始有了全面的認識，這一週要在櫃枱部學習更多與客户直接交流的方法，這又是一個完全不同的職位，我們同樣會更認真的去學習。

一、實習目的

根據學校對本科生的畢業實習要求，我在信用社進行了為期1個月的畢業實習。畢業實習的目的是：接觸實際，瞭解社會，增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感;學習業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養初步的實際工作能力和專業技能。具體要求如下：

培養從事信用社前台工作的業務能力。瞭解並熟悉儲蓄前台人員的的日常業務和工作流程，學會進行工作。

理論聯繫實際，學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去參與到具體的前台工作中。

培養艱苦創業精神和社會責任感，形成熱愛專業、熱愛勞動的良好品德。

預演和準備就業。找出自身狀況與社會實際需要的差距，並在以後的學習期間及時補充相關知識，為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備。

二、實習內容

4.1實習過程

7月1日，我開始了我的農村信用社實習的過程。早上8點半，伴隨着信用社大門的打開，大廳不一會就人來人往。大家都忙碌着，我無所事事着。主任説這樣吧，這個月的第一期黑板報就你負責。總算有事做了，説幹就幹。高中的時候擔任過出黑板報，還好基礎不至於太差。其實也沒寫幾個字，關於“信用社預防職務犯罪教育”的普法知識，卻忙碌了大半天。不過效果還是不錯的，有顧客談起來，心中也是很高興的。下午，我在實習指導老師的指導下首先學習信用社工作必需的基本技能，包括點鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個難題，本來自以為信用社業務相當的簡單，卻沒發現我原來有這麼多基本的技能不會操作。看着同事熟練的點鈔，真是很羨慕，而我只能從一張一張數起.還時不時的出錯。對於珠算,剛開始我一直無法理解為什麼不用計算器，這不是更方便嗎?後來慢慢才瞭解，原來信用社櫃員經常需要查點現金，看是否能賬實相符,而人民幣有多種卷別，在點鈔時需要累加，這時使用算盤就要比計算器方便，因為計算器顯示的結果超過一定時間便會消失。經過一個星期的苦練，我雖然還不能熟練操作信用社的基本技能,但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以後勤加練習了。而且很幸運的是，能得到信用社同事們多年來的技巧心得，對我來説是莫大的幫助。百張點鈔24秒的大師姐更是手把手的交我，倍受鼓舞。

在數字小鍵盤上也有長足的進步，速度中上後準確率也是百分百的。於是接下來，實習指導老師便讓我學習儲蓄業務。儲蓄部門目前實行的是櫃員負責制，就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開户，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個櫃員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個櫃員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然後再傳遞到上級行“事後稽核”。此外我還學習了營業終了時需要進行軋賬和中間業務軋賬，學習如何打印流水平賬報告表、重要空白憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。在信用社實習，學習櫃員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而櫃員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然後再是清點重要空白憑證如存摺、銀行卡、存單等。經過一段時間的強化學習並背記儲蓄業務的交易代碼和操作流程後，我開始學習信用社的會計業務，即針對企業的業務。

對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟，記賬、複核與出納。票據業務主要是指支票,包括轉賬支票與現金支票兩種。對於辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑑是否與銀行預留印鑑相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額，出票日期，收款人要素等有無塗改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對於現金支票,會計記賬員審核無誤後記賬，然後傳遞給會計複核員,會計複核員確認為無誤後,就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對賬後)。轉賬支票的審核內容同現金支票相同,在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計複核員複核。

我這次實習所涉及的內容，主要是存款業務，主要包括儲蓄存款業務、對公存款業務，對於貸款業務也有一定的涉及。下面介紹一下我所從信用社中所獲得的資料。

4.2實習所涉及的儲蓄業務

4.2.1活期儲蓄存款

4.2.2整存整取定期儲蓄存款

4.2.3 零存整取定期儲蓄存款

4.2.4存本取息定期儲蓄存款

4.2.5整存零取定期儲蓄存款

4.2.6定活兩便儲蓄存款

4.2.6單位活期存款

4.2.7單位定期存款

4.2.8單位通知存款

4.3實習所涉及的貸款業務

4.3.1信用貸款

4.3.2擔保貸款

4.4.2高校利用學校資金對學生辦理的無息借款

4.4.3一般性商業助學貸款

五、總結

這次實習，除了讓我對農村信用社的基本業務有了一定了解，並且能進行基本操作外，自己在其他方面的收穫頗大。此次畢業實習是我步入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。

首先感謝信用社給我這個機會讓我來到這個集體，在聯社為期一個多月的實習是我走出校門，踏入社會的第一步，這個階段是我從學生步入職場的重要的過渡，對我來説有很大幫助，為我將來走上工作崗位打下堅實的基礎。通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的瞭解，也是對這幾年大學裏所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，並且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業務多集中於比較簡單的前台存貸款業務，但是，這有利我更深層次地理解金融業務的流程，使我在金融單位的基礎業務方面，不在侷限於書本，而是有了一個比較全面的瞭解。我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以後必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償;如果業務不精通，損失的不僅是你更是顧客們的寶貴時間

其次,我覺得工作後任何人都必須要堅守自己的職業道德並努力提高自己的職業素養，做一行就要懂這一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那裏深有體會，比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客户可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什麼必須得這麼做。現在銀行已經類似於服務行業,所以職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。人總免不了丟三落四，身份證沒帶又趕時間，因為沒能辦理而憤憤不平，粗言穢語的會一大堆。難免會點燃無名之火，硬碰硬到底誰怕誰?人之所以為人，是因為心中有準則能約束自己。職業準則不允許你這樣，也不能夠如此。之前在櫃枱實習時，也發現有很多細節需要注意，比如：對待客户的態度，首先是要用敬語，如您好，請簽字，請慢走;其次與客户傳遞資料時必須起立並且雙手接送，最後對於客户的一些問題和諮詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細緻的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最後，在信用社裏每一位員工都是我的老師。我虛心學習經驗，將所學的知識與實踐結合起來，多思考，多總結，多請教，充分發揮自己的工作積極性。我覺得到了實際工作中以後，學歷並不顯得是最重要的，主要看的是個人的業務能力和交際能力。我深刻的體會了這一點。學歷只是一張證書、只是代表你接受的文化教育的程度，但並不能完全的展現個人。以實際説話，也許你能説出很多新興詞彙，可是顧客不懂，那你就算不上是個優秀的員工。實習的時間雖然只有短短的一個多月，但是我感覺我的收穫還是很大的。我要感謝我的信用社的老師們，當我在業務上遇到什麼不懂的問題請教他們時，他們都會悉心幫我解答，使我大大提高了對信用社務的熟悉程度，這對我的實習經歷來説是十分重要的。

因此，我體會到，將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，使一個專科生具備較強的處理實務的能力與比較系統的專業知識，才是我們實習的真正目的。

為秉承“受教育、長才幹、做貢獻”的活動理念，以宣揚“心繫農村，振興中華，關愛生命,共建和諧”為活動主題，廣東金融學院赴徐聞下橋北插村社會實踐服務隊積極開展活動面廣、影響深遠的大學生科技、文化、衞生“三下鄉”活動。並採用政策宣講、義務支教、“科·文·衞”知識座談會、海報展覽、社會調研、慰問五保户、醫療服務等方式,聯繫當地實際,在炎熱的七月，走進社會、服務社會、奉獻社會。徐聞之行引導大學生到祖國最需要的地方磨練意志、砥礪品格，瞭解基層、瞭解農村、瞭解社會、瞭解國情，促進科技、醫療衞生和政策下鄉。走出象牙之塔，融入堅實土地，貼近農民的心，感受耕耘的艱辛，收穫的喜悦，把成長的根深深植入祖國的沃土，從而鍛鍊同學們的自主能力，團結互助精神，擴大社會接觸面，提高學識技能，增強社會責任感，展示學子風采。

金融調研報告 篇6

21世紀是個信息高度發展的時代，隨着我國教育體制的不斷深入，特別是高等教育的改革和發展，對21世紀人才培養提出了更高、更新的要求，要求新世紀的學生不僅具有很強的專業技能知識，同時還不能脱離實踐，變的眼高手低，我校是一所專門培養具有高級專業知識技能的應用型人才的教育單位，我院為配合 兩課 教學的開展，自20xx年2月23日起連續兩週內，學院組織了金融系全體同學進行了一次實習，現將本次認識實習總結如下：

金融學是一門專門研究證券、銀行、保險等一系列經濟產物的學科，經濟學在和平年代尤其是對於正處於初級階段的社會主義中國更具有舉足輕重的作用，在戰爭年代，工業化程度決定了戰爭的結局，因此我們相信：經濟和工業二者之間是地位平等、相輔相成的，所以我們這些經濟學子不僅應象工科學生那樣進行實習，同時我們實習的內容不能僅停留在經濟學領域，而且對工學領域也同樣也應有所瞭解，學院組織我們參觀了證券交易所、保險公司、銀行、馬鋼車論輪箍廠、H型鋼廠，同時邀請了許多深知業務知識的專家給我們做了數次精彩的報告，使我們對此次認識實習有了很大的收穫。

對於證券投資部門，由於我國證券市場建立時間較短，缺乏經驗，因此證券市場尚存許多未得解決的問題，加之20xx年股市低靡，為此我國證券管理部門採取了許多措施，其中最引人注目的當數發行上證50ETF，上證50ETF交易流程與封閉式基金相同且交易費用不高於封閉式基金，由於ETF的股票比例構成完全複製對應的指數，因此產品設計人將ETF的單位淨值定為其標的指數的某一百分比，這樣投資者通過觀察指數的變化就能直觀瞭解投資ETF的損益。同時由於ETF的投資完全是複製有關指數，因此投資股票的數量與比例完全相同。以上證50指數為例，該指數由上證所最具代表性的50只大盤藍籌股組成，其中中國聯通的比重約為8.5%，中國石化的比重約為4.7%等，因此投資者如果花費100元購買100份上證50ETF，就如同同時投資了50只股票，其中投資中國聯通約8.5元，中國石化4.7元等等。普通投資者通過ETF收益的途徑主要是：一、通過二級市場ETF交易價格的波動，低買高賣獲取差價;二、持有ETF獲得現金分紅收入，ETF由於沒有做空機制，因此操作不當仍然可能遭遇損失：一、相關指數下跌造成ETF單位淨值的減少;二、ETF二級市場價格高於單位淨值時所形成的價格波動。同時ETF與一般股票一樣，都是在交易所內交易的，在任何交易時間內都有最新成交價格。同時，ETF又是一籃子股票的價值憑證，基金公司會通過ETF成份股(如上證50樣本股)的最新價格和權重來近似計算並披露ETF淨值。因此，購買ETF應該是很不錯的投資方式。

對於金融行業而言，保險在現代已經是一個家喻户曉的名詞了，與世界所有保險公司而言，中國保險業發展水平雖不及諸如美國、日本等國家，但是由於發展速度非常快。現已進入世界500強，至20xx年，我國保險公司總數為61家，其中中資24家，外資37家，細分為財產保險24家，人身保險32家，再保險5家，此外由於保險事業發展的需要，共成立保險代理公司507家，經紀公司115家，公估公司83家，從業人員150萬人左右，截止20xx年四月末，總資產突破10125億萬元，從20xx年開始，我國將逐步放低對外資保險公司的限制，允許外資公司在內地建立分行，因此，面對更加激烈的競爭，我國保險事業能否經受住考驗，我們尚不清楚，但是我們知道一點，在這場沒有硝煙的市場爭奪戰中，人才是贏得勝利的關鍵，一句話概括為：二十一世紀什麼最貴?人才。

20xx年1月15日，國家信息化測評中心與互聯網週刊舉辦的中國企業信息化500強大型調查活動結果揭曉，中國建設銀行榮膺500強第五名，位列銀行業第一名，張恩照董事長榮獲最具遠見的信息化領導者獎，羅哲夫副行長榮獲傑出信息化主管獎，數據集中工程榮獲重大信息化成就獎，山西分行榮獲最佳IT服務管理獎，同時建設銀還榮獲最佳信息化戰略獎。 中國企業信息化500強 調查評選活動，是CECA國家信息化測評中心依據中國企業信息化指標體系研究的最新成果，參照國際相關慣例，採取定量評價和定性評價相結合，以定量評價為主的方法進行評選的。榮膺中國企業信息化500強，是對中國建設銀行多年來實施金融信息化工作的肯定和鞭策，不僅可以提高中國建設銀行的知名度、樹立良好的社會形象，而且有助於中國建設銀行的股改和信息披露。

由此可以看出，當代銀行業不僅擺脱了原先的發展模式，同時也順應時代發展的要求，推進信息化建設，展望未來，隨着我國銀行業進行股份制改革，我們將看到許多采用現代化經營戰略的企業的出現。

馬鋼股份有限公司車輪輪箍分公司是我國生產火車整體碾鋼車輪和輪箍的特大型企業，其生產規模為亞洲第一。 車輪輪箍產品系列主要包括Φ700～Φ1250mm的各種車輪;Φ600～Φ1750mm的輪箍;Φ600～Φ2500mm 的各種優質鋼、合金鋼、不鏽鋼的熱軋環件以及特大軸承圈。從現在該企業的設備來看，馬鋼公司雖然生產的產品遠銷世界各國，但是從現代工業發展的角度來看，馬鋼公司的生產線還較為落後，在一定程度上出現了資源浪費。其中有一個環節鍛壓是採用非常原始的鍛壓技術，採用的機械鍛壓，這樣既會浪費大量的電力資源，同時內部還存在着許多潛在的危險因素，而現在的鍛壓技術已經被液壓技術替代了，同樣，內部的電控設備也非常落後，當今，世界上生產工程控制設備的西門子公司所生產的設備應該儘量利用，而且，生產過程中產生大量的廢水廢氣同樣影響着環境，雖然馬鋼集團每年可以為國家帶來200多個億的收入，但是我們不能只顧眼前利益而不顧將來，如果在保護環境的前提下能和諧發展，那麼對我們整個中華民族來説都是非常有利的。因此馬鋼需要進一步進行改革，同時這個代價我們也知道，一定非常巨大，但是仍然需要。基於當前鋼鐵行業的大好前景，國家專門下撥資金進行馬鋼再建，幾年後我們又將看到一個新的馬鋼，至於是否採用現代化最先進的生產設備，我們將拭目以待。

在剛剛過去的一個月中，我有幸來到中國工商銀行紹興縣支行國際部和會計處實習。作為報告開頭，我想先介紹一下工行一些基本情況。中國工商銀行是四大國有獨資商業銀行之一，擁有分支機構2萬多個，是中國資產規模最大的商業銀行，20xx年末資產總額近53000億元人民幣，佔中國境內銀行業金融機構資產總和的近五分之一。而工行紹興縣支行在20xx年浙江省工行系統縣級支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益於國際業務，這主要是因為當地對外輕紡貿易較為發達。因此我在完成了會計處的實習任務之後，還到國際部進行了短時間的實習，以期更全面的瞭解銀行的核心業務。 在會計處實習的時間裏，我主要學習了綜合業務處理系統，熟悉了銀行的會計科目，基本掌握了該系統的記賬和複核的操作，並能獨立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過看、問和動手操作，我對會計處的主要工作有了更加系統的瞭解，特別是支票匯票等，在實習之前，我只從書上學到過它的基本概念，對真正的票據並沒有具體的認識。現在我已經大致明白了審票和解付的過程。而在國際部實習的時間裏，我邊幹邊學，發現其實大部分知識已在《國際結算學》中學過，我所要做的就是熟悉各種票據，掌握它們在國際貿易中的作用，同時幫助和指導客户填單和審單。在實習過程中有帶教領導、銀行員工的協助、自己的努力，自感收益不小。這次實習把我從學校純理論學習中拉到了在實踐中學習的環境。一進入崗位，我就意識到，該把學生時代的野性收斂了。沒有規矩無以成方圓，雖然這個銀行內部氣氛和諧，沒有老套的束縛，但它畢竟是一個跟錢打交道的機構，需要有嚴謹的紀律和詳細的規程，我就應該嚴於律己，這樣不僅可以遵守銀行的規矩，對我自己更有好處。以下是我實習一個多月來的體會： 首先，來工行紹興縣支行實習的短短一個月的時間裏，使我在思想上有了很大的轉變。以前，在學校裏學知識的時候總是老師往我的頭腦裏灌知識，自己根本沒有那麼強烈的求知慾，大多是逼着去學的。然而到這裏實習，確使我的感觸很大，自己的知識太貧乏了，銀行員工的學習氣氛特別濃無形中給我營造了一個自己求知的慾望。

在這裏大家都在抓緊時間學習，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺。這將對我以後的人生路上一種很大的推進。只有堅持學習新的知識，才會使自己更加提高，而這裏就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會，讓我從傳統的被動授學轉變為主動求學;從死記硬背的模式中脱離出來，轉變為在實踐中學習，增強了領悟、創新和推斷的能力。掌握自學的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認為這難得的兩個月讓我真正懂得了工作和學習的基本規律。 其次，在本次實習的一個月裏，我深深體會到團隊合作的重要性。記得那時我在工行已獨立上崗二個星期了，已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業務特別多，系統太忙，計算機運行得很慢，其中有一筆900元的取款已發生，但發票打印不出，查了流水也成功了，主管確認這筆業務已成功，至於發票只好用手工補。可到了傍晚軋帳時，發現少了900元，再次查流水時，發現那筆900元的取款還在發送途中。但當時主管也確認過了，並確認也成功了，大概是系統不好，電腦自動充值，所以才會這樣。所幸該客户的帳號是在我行開户，同事們幫我查到了這個人的聯繫方式，主管幫我追回了900元，當時我真好感激行裏的每位同事，我認識到團隊合作真的是很重要。 總之，這次實習為我從各方面融會知識，為我將來的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認為這種改變是質的飛躍。

現在實習結束了，工行紹興縣支行的領導和同事對我的成績也給予了肯定。我也對自己的表現基本滿意，為我走向社會打下了堅實的基礎。與銀行員工的相處中，我也學到了待人、處事的態度、方式，銀行的員工待人誠懇，雖然他們年齡和我一般大，有的還要小几歲，我感覺他們很成熟，有很多值得我學習的地方，這一個多月是我用金錢買不到的機會，無論從工作、學習、做人上，我都有很大的收穫。這兩個月我沒有白來，如果有時間，希望能還有一次這樣的實習機會。我衷心的感謝工行紹興縣支行的每一個人，今後我不會辜負你們的期望，把工作做得更好。

二、實習目的和要求

1、實習目的

見習，即認識實習是國際金融專業專科教學計劃中的一個重要的實踐性教學環節，其目的是使在校學生在接觸社會和金融業務工作過程中瞭解和掌握銀行、證券、保險、期貨等金融部門有關專業知識和操作實務，瞭解現行金融法規、制度對金融工作者的要求，印證、鞏固和提高已經學過的金融方面的有關內容，培養學生理論聯繫實際、提高學生在金融業務實踐中調查研究、觀察、分析、解決實際金融問題的綜合能力，學會收集整理信息資料，為將來的繼續學習、論文寫作、創業和就業打下良好基礎。通過實習，還應使學生了解目前國內金融市場的實際操作技術、手段、方法和程序，提高學生對金融事業的興趣，培養學生熱愛金融專業，回報社會的思想。

2、實習要求

(1)貫徹理論聯繫實際的原則，實習中着眼當前經濟、金融體制改革對實踐活動所產生的影響及發生的新情況、新特點。

(2)針對實習單位(或其某一部分)，全面瞭解和熟悉其業務的分工和辦理規則。促進學生將所學理論與實踐相結合，通過實習培養學生獨立學習、獨立工作、獨立分析問題和靈活運用所學知識解決實際問題的能力。

(3)通過實踐考核學生掌握基本理論、基本知識的情況，反映教學效果，探索教學對社會需要的實用性。進一步消化、補充和鞏固已學到的專業理論知識，檢查學生對所學知識的理解程度、掌握程度和實際應用能力。

(4)培養學生人際溝通能力，團隊協作精神，提高道德品質和職業素養。有針對性地培養學生腳踏實地、紮紮實實的工作作風，為今後較順利地走上工作崗位打下基礎。

(5)實習期間每個學生應該獨立完成實習日記、實習報告(調查報告、案例分析，字數不少於3000)，實習結束後每個學生應該有實習單位給予的鑑定。

(6)實習結束後，根據實習生的實習態度，實習期間的具體表現以及其實習日記、實習報告，或調查報告，案例分析及實習鑑定作為考核依據，評定每個學生的實習成績。實習成績分為優、良、中、及格、不及格五個等級。

三、實習內容

為了達到上述目的，根據金融專業的學科特點及對學生的實踐技能方面的要求，安排學生到商業銀行網點、保險公司、證券公司等金融機構，財務公司、會計師事務所等中介服務機構及企事業單位的財務等相關部門進行認識實習。

學生需要明確實習的目的、目標，確定所要了解、解決的問題，根據所要實習的問題事先查閲相關資料或書籍，熟悉實習所要解決的問題的相關理論，以及解決問題所用的分析工具和分析方法。

實習期間，在實習指導教師的領導下，瞭解實習單位的基本情況，熟悉業務流程，學習企業規章，並根據實習單位的統一安排，填寫實習日記，在實習結束後，撰寫實習報告。

立足於金融投資專業，深入瞭解各類銀行、證券、保險、信託、租賃等金融機構的業務變化和特點;進行調查研究，分析國內金融和國際金融存在的問題，探索金融體制改革的思路;深入瞭解各類金融機構的新變化，包括採取的新業務、新技術、新制度等。

具體實習內容參見實習指導目錄。

四、實習方式及時間分配

1、聽取報告

在實習開始時，由實習單位指派人員向學生介紹本單位的有關情況，並進行安全保密教育。為了確保實習效果，在實習期間還應請實習單位的有關人員作專題報告，介紹以下內容：該單位的性質、業務範圍、管理模式等;該單位的組織機構、人員、崗位設置、分工情況;該單位的各項業務流程等情況;該單位的金融業務管理模式。

2、參觀

組織學生對實習單位進行參觀，以瞭解基本情況，印證在聽取報告時瞭解的情況，參觀中應注重與實習內容相關的問題。

3、閲讀實習材料

在實習中，學生應根據實習目的，閲讀實習單位的各種資料，包括金融部門的各項規章制度、準則等。

4、深入調查

學生在實習中要深入到金融部門的基層部門，如各業務部、室、小組等了解相關情況，通過觀察、參與、向具體人員請教、頂崗實習(如果允許)等方式，完成實習內容;也可以針對實際金融問題，設計製作調查問卷，以問卷調查、訪談形式，獲得一手資料，分析問題產生原因，提出解決對策。

5、實習日記

在實習中，學生應將每天的工作、觀察閲讀的結果、感受、收集的資料、圖表、聽取報告的內容等記入實習日記。實習日記是學生編寫實習報告的主要依據材料，也是檢查學生實習情況的一個重要方面。學生必須每天認真填寫，指導教師應及時檢查並批改實習日記。

在實習結束時，學生應提交書面的實習報告。實習報告的主要內容應包括：實習的時間、單位、實習單位的概況;寫明實習單位的業務流程、方法、技術、手段;提出對實習單位在開展各項金融業務中存在的問題及改進的意見;總結實習收穫，提出對實習工作的改進意見。

具體時間分配如下表：

計劃內容

時間安排

聽取報告

參觀瞭解

閲讀實習材料

深入調查

實習作息時間，按學校有關規定安排。

五、實習要求

1、確保人身、財物和公共財產的安全，防止事故發生。講文明、懂禮貌，嚴格要求自己，虛心請教。

2、借閲實習單位提供的各類文件、數據等資料，必須嚴格按照有關規定妥善保管，用畢完整歸還。自覺維護學校的聲譽，遵守各項職業道德規範，尊重實習單位的領導、導師和工作人員，不給實習單位帶來不良影響，不得向實習單位提出不恰當的要求。

3、鼓勵學生自行聯繫實習。實習之前，學生應事先預習有關知識，明確實習目標，熟悉每次實習的主要內容，掌握實習所使用的金融分析方法。

4、學生在實習期間，認真執行學院和所在實習單位的各項規章制度，嚴格遵守國家的政策法令，保守國家機密。態度端正，不遲到早退，不無故缺勤，如有特殊情況，應提前向指導老師、系領導和實習單位請假。本着實事求是的工作態度，填寫實習日記(記錄)，認真完成指導教師所佈置的各項工作任務。

5、實習結束後，實習結束後學生必須按時返校，如有特殊情況，不能如期返校，須經學院批准。(新會計實習報告)根據實習結果，在規定的時間內認真撰寫完成金融專業實習總結、實習報告。

6、經常與同學、指導教師溝通聯繫，及時彙報實習情況，聽取老師對實習過程的指導與建議。如何意外情況及時與指導教師等聯繫。

六、實習的考核

指導教師應對每個學生的實習情況進行考查，考查以口試或筆試的形式進行。根據學生在實習中的實習態度、實習日記、實習報告的質量以及考察時回答問題的情況確定考查成績。成績按優秀、良好、中等、及格、不及格五級計分制評定。無實習日記和實習報告的學生，不允許參加考查，成績按不及格處理。