關於賬户管理辦法

《人民幣銀行結算賬户管理辦法》是為了規範人民幣銀行結算賬户(以下簡稱銀行結算賬户)的開立和使用、加強銀行結算賬户管理、維護經濟金融秩序穩定而制定的法律法規，主要根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規制定。下面是小編給大家整理的相關信息，僅供參考!

人民幣銀行結算賬户管理辦法完整版

第一章 總則

第一條為加強人民幣銀行結算賬户(以下簡稱“銀行結算賬户”)管理，維護經濟金融秩序穩定，根據《人民幣銀行結算賬户管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，制定本實施細則。

第二條《辦法》和本實施細則所稱銀行，是指在中華人民共和國境內依法經批准設立，可經營人民幣支付結算業務的銀行業金融機構。

第三條中國人民銀行是銀行結算賬户的監督管理部門，負責對銀行結算賬户的開立、使用、變更和撤銷進行檢查監督。

第四條中國人民銀行通過人民幣銀行結算賬户管理系統(以下簡稱“賬户管理系統”)和其他合法手段，對銀行結算賬户的開立、使用、變更和撤銷實施監控和管理。

第五條中國人民銀行對下列單位銀行結算賬户實行核准制度：

(一)基本存款賬户;

(二)臨時存款賬户(因註冊驗資和增資驗資開立的除外);

(三)預算單位專用存款賬户;

(四)合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬户和人民幣結算資金賬户(以下簡稱“QFII專用存款賬户”)。

上述銀行結算賬户統稱核准類銀行結算賬户。

第六條《辦法》中“開户登記證”全部改為開户許可證。開户許可證是中國人民銀行依法准予申請人在銀行開立核准類銀行結算賬户的行政許可證件，是核准類銀行結算賬户合法性的有效證明。

中國人民銀行在核準開立基本存款賬户、臨時存款賬户(因註冊驗資和增資驗資開立的除外)、預算單位專用存款賬户和QFII專用存款賬户時分別頒發基本存款賬户開户許可證、臨時存款賬户開户許可證和專用存款賬户開户許可證(附式1)。

第七條人民銀行在頒發開户許可證時，應在開户許可證中載明下列事項：

(一)“開户許可證”字樣;

(二)開户許可證編號;

(三)開户核准號;

(四)中國人民銀行當地分支行賬户管理專用章;

(五)核准日期;

(六)存款人名稱;

(七)存款人的法定代表人或單位負責人姓名;

(八)開户銀行名稱;

(九)賬户性質;

(十)賬號。

臨時存款賬户開户許可證除記載上述事項外，還應記載臨時存款賬户的有效期限。

第八條《辦法》和本實施細則所稱“註冊地”是指存款人的營業執照等開户證明文件上記載的住所地。

第二章 開户

第九條存款人應以實名開立銀行結算賬户，並對其出具的開户申請資料實質內容的真實性負責，法律、行政法規另有規定的除外。銀行應負責對存款人開户申請資料的真實性、完整性和合規性進行審查。中國人民銀行應負責對銀行報送的核準類銀行結算賬户的開户資料的合規性以及存款人開立基本存款賬户的唯一性進行審核。

第十條境外(含港澳台地區)機構在境內從事經營活動的，或境內單位在異地從事臨時活動的，持政府有關部門批准其從事該項活動的證明文件,經中國人民銀行當地分支行核准後可開立臨時存款賬户。

第十一條單位存款人因增資驗資需要開立銀行結算賬户的，應持其基本存款賬户開户許可證、股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立一個臨時存款賬户。該賬户的使用和撤銷比照因註冊驗資開立的臨時存款賬户管理。

第十二條存款人為臨時機構的，只能在其駐在地開立一個臨時存款賬户，不得開立其他銀行結算賬户。

存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬户。

建築施工及安裝單位企業在異地同時承建多個項目的，可根據建築施工及安裝合同開立不超過項目合同個數的臨時存款賬户。

第十三條《辦法》第十七條所稱“税務登記證”是指國税登記證或地税登記證。

存款人為從事生產、經營活動的納税人，根據國家有關規定無法取得税務登記證的，在申請開立基本存款賬户時可不出具税務登記證。

第十四條存款人憑《辦法》第十九條規定的同一證明文件，只能開立一個專用存款賬户。

合格境外機構投資者申請開立QFII專用存款賬户應根據《辦法》第二十條的規定出具證明文件，無須出具基本存款賬户開户許可證。

第十五條自然人除可憑《辦法》第二十二條規定的證明文件申請開立個人銀行結算賬户外，還可憑下列證明文件申請開立個人銀行結算賬户：

(一)居住在境內的中國公民，可出具户口簿或護照。

(二)軍隊(武裝警察)離退休幹部以及在解放軍軍事院校學習的現役軍人，可出具離休幹部榮譽證、軍官退休證、文職幹部退休證或軍事院校學員證。

(三)居住在境內或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。

(四)外國邊民在我國邊境地區的銀行開立個人銀行賬户，可出具所在國制發的《邊民出入境通行證》。

(五)獲得在中國永久居留資格的外國人，可出具外國人永久居留證。

第十六條《辦法》第二十三條第(一)項所稱出具“未開立基本存款賬户的證明”(附式2)適用以下三種情形：

(一)註冊地已運行賬户管理系統，但經營地尚未運行賬户管理系統的;

(二)經營地已運行賬户管理系統，但註冊地尚未運行賬户管理系統的;

(三)註冊地和經營地均未運行賬户管理系統的。

第十七條存款人為單位的，其預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個人的，其預留簽章為該個人的簽名或者蓋章。

第十八條存款人在申請開立單位銀行結算賬户時，其申請開立的銀行結算賬户的賬户名稱、出具的開户證明文件上記載的存款人名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應保持一致，但下列情形除外：

(一)因註冊驗資開立的臨時存款賬户，其賬户名稱為工商行政管理部門核發的“企業名稱預先核准通知書”或政府有關部門批文中註明的名稱，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是存款人與銀行在銀行結算賬户管理協議中約定的出資人名稱;

(二)預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬户名稱應與其保持一致;

(三)沒有字號的個體工商户開立的銀行結算賬户，其預留簽章中公章或財務專用章應是個體户字樣加營業執照上載明的經營者的簽字或蓋章。

第十九條存款人因註冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬户後，需要在臨時存款賬户有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明;無法出具證明的，應於賬户有效期屆滿後辦理銷户退款手續。

第二十條《辦法》第二十七條所稱“填制開户申請書”是指，存款人申請開立單位銀行結算賬户時，應填寫“開立單位銀行結算賬户申請書”(附式3)，並加蓋單位公章。存款人有組織機構代碼、上級法人或主管單位的，應在“開立單位銀行結算賬户申請書”上如實填寫相關信息。存款人有關聯企業的，應填寫“關聯企業登記表”(附式4)。存款人申請開立個人銀行結算賬户時，應填寫“開立個人銀行結算賬户申請書”(附式5)，並加其個人簽章。

第二十一條中國人民銀行當地分支行在核準存款人開立基本存款賬户後，應為存款人打印初始密碼，由開户銀行轉交存款人。

存款人可到中國人民銀行當地分支行或基本存款賬户開户銀行，提交基本存款賬户開户許可證，使用密碼查詢其已經開立的所有銀行結算賬户的相關信息。

第二十二條開户銀行和存款人簽訂的銀行結算賬户管理協議的內容可在開户申請書中列明，也可由開户銀行與存款人另行約定。

第二十三條存款人符合《辦法》和本實施細則規定的開户條件的，銀行應為其開立銀行結算賬户。

第三章 結算賬户的使用

第二十四條《辦法》第三十六條所稱“臨時存款賬户展期”的具體辦理程序是，存款人在臨時存款賬户有效期屆滿前申請辦理展期時，應填寫“臨時存款賬户展期申請書”(附式6)，並加蓋單位公章，連同臨時存款賬户開户許可證及開立臨時存款賬户時需要出具的相關證明文件一併通過開户銀行報送中國人民銀行當地分支行。

符合展期條件的，中國人民銀行當地分支行應核准其展期，收回原臨時存款賬户開户許可證，並頒發新的臨時存款賬户開户許可證。不符合展期條件的，中國人民銀行當地分支行不核准其展期申請，存款人應及時辦理該臨時存款賬户的撤銷手續。

第二十五條《辦法》第三十八條所稱“正式開立之日”具體是指：對於核准類銀行結算賬户，“正式開立之日”為中國人民銀行當地分支行的核準日期;對於非核準類單位銀行結算賬户，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開户手續的日期。

第二十六條當存款人在同一銀行營業機構撤銷銀行結算賬户後重新開立銀行結算賬户時，重新開立的銀行結算賬户可自開立之日起辦理付款業務。

第二十七條《辦法》第四十一條所稱“有下列情形之一的”，是指“有下列情形之一”，且符合“單位從其銀行結算賬户支付給個人銀行結算賬户的款項每筆超過5萬元”的情形。

第二十八條《辦法》第四十二條所稱“銀行應按第四十條、第四十一條規定認真審查付款依據或收款依據的原件，並留存複印件”是指：對於《辦法》第四十條規定的情形，單位銀行結算賬户的開户銀行應認真審查付款依據的原件，並留存複印件;對於《辦法》第四十一條規定的情形，個人銀行結算賬户的開户銀行應認真審查收款依據的原件，並留存複印件。

存款人應對其提供的收款依據或付款依據的真實性、合法性負責，銀行應按會計檔案管理規定保管收款依據、付款依據的複印件。

第二十九條個人持出票人(或申請人)為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開户銀行提示付款並將款項轉入其個人銀行結算賬户的，應按照《辦法》第四十一條和本實施細則第二十八條的規定，向開户銀行出具最後一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據。

第三十條《辦法》第四十四條所稱“規定期限”是指銀行與存款人約定的期限。

第三十七條《辦法》第五十四條所稱交回“開户登記證”是指存款人撤銷核准類銀行結算賬户時應交回開户許可證。

第三十八條存款人申請臨時存款賬户展期，變更、撤銷單位銀行結算賬户以及補(換)發開户許可證時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。

由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。

第三十九條對於按照《辦法》和本實施細則規定應撤銷而未辦理銷户手續的單位銀行結算賬户，銀行應通知該單位銀行結算賬户的存款人自發出通知之日起30日內辦理銷户手續，逾期視同自願銷户，未劃轉款項列入久懸未取專户管理。

第五章 賬户的管理

第四十條中國人民銀行當地分支行通過賬户管理系統與支付系統、同城票據交換系統等系統的連接，實現相關銀行結算賬户信息的比對，依法監測和查處未經中國人民銀行核准或未向中國人民銀行備案的銀行結算賬户。

第四十一條賬户管理系統中的銀行機構代碼是按照中國人民銀行規定的編碼規則為銀行編制的，用於識別銀行身份的唯一標識，是賬户管理系統的基礎數據。

中國人民銀行負責銀行機構代碼信息的統一管理和維護。銀行應按要求準確、完整、及時地向中國人民銀行當地分支行申報銀行機構代碼信息。

第四十二條中國人民銀行應將開户許可證作為重要空白憑證進行管理，建立健全開户許可證的印製、保管、領用、頒發、收繳和銷燬制度。

第四十三條開户許可證遺失或毀損時，存款人應填寫“補(換)發開户許可證申請書”(附式10)，並加蓋單位公章，比照《辦法》和本實施細則有關開立銀行結算賬户的規定，通過開户銀行向中國人民銀行當地分支行提出補(換)發開户許可證的申請。申請換髮開户許可證的，存款人應繳回原開户許可證。

第四十四條單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應向開户銀行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關證明材料。

單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開户銀行出具原印籤卡片、開户許可證、營業執照正本、司法部門的證明等相關證明文件。

單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。

第四十五條單位存款人申請更換預留個人簽章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。

由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請以及法定代表人或單位負責人的身份證件。

授權他人辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書、被授權人的身份證件。無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位出具的授權書以及被授權人的身份證件。

第四十六條存款人應妥善保管其密碼。存款人在收到開户銀行轉交的初始密碼之後，應到中國人民銀行當地分支行或基本存款賬户開户銀行辦理密碼變更手續。

存款人遺失密碼的，應持其開户時需要出具的證明文件和基本存款賬户開户許可證到中國人民銀行當地分支行申請重置密碼。

第六章 附則

第四十七條本實施細則所稱各類申請書，可由銀行參照本實施細則所附申請書式樣，結合本行的需要印製，但必須包含本實施細則所附申請書式樣中列明的記載事項。

第四十八條《辦法》和本實施細則所稱身份證件，是指符合《辦法》第二十二條和本實施細則第十五條規定的身份證件。

第四十九條本實施細則由中國人民銀行負責解釋、修改。

第五十條本實施細則自20xx年1月31日起施行。

你的銀行賬户要這樣管理

人民銀行日前規定，自12月1日起，個人在銀行開立賬户，每人在同一家銀行只能開立一個I類户，如果已經有Ⅰ類户的，再開户時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬户。

賬户級別的不同，意味着功能和額度的差異。賬户分級、限定高安全級別賬户數量後，要怎麼管理自己的賬户?改變賬户類型，操作起來是否方便?這些變化會給我們生活帶來什麼影響?三類賬户就像三個不同的存錢包。Ⅰ類户是個“大錢櫃”，主要的資金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出門;Ⅱ類賬户就相當於“錢包”，用於日常稍大的開支;而Ⅲ類賬户相當於 “零錢包”，用於金額不大、頻次高的交易，比如移動支付、二維碼支付等。

那麼多賬户，怎麼弄得明白啊?以後辦的新卡如果要升級，能不能更快捷?不少用户擔心換卡升級所帶來的麻煩和時間成本，但這些都是為了保證賬户安全。

中國社科院支付清算研究中心特約研究員趙鷂表示，之前我們的賬户管理不太嚴格，一人有多個賬户，其中不少賬户並非本人申請註冊。這幾年，互聯網快速發展，支付越來越便捷，人們對待賬户和支付的態度也越來越隨意了。但實際上基於賬户的支付行為是一種嚴肅的法律行為，要認真對待。在歐美國家，開户有嚴格的程序，銀行要充分了解客户及其風險承受能力，還要滿足反洗錢監管要求。賬户使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一個平衡點。

升級一個新的Ⅰ類賬户，就得把其他Ⅰ類賬户降級。應保護好個人信息和賬户安全，以免影響個人徵信記錄。

人民銀行支付結算司相關負責人提醒，要妥善保管好自己的賬户。此前有不少人隨意就把自己的證件交給別人去開銀行賬户。今後，人民銀行將加大對冒名開户的懲戒力度。一旦被公安機關認定為涉案賬户，開户人名下的其他賬户使用也會受到限制，要到銀行重新核實身份、説明原因才能正常使用，並可能影響個人徵信記錄。

這位負責人提醒，重新核實身份時，銀行和支付機構不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬户資金的操作，個人只需攜帶本人身份證件到銀行櫃面或者按照銀行和支付機構規定流程核實身份即可。二是由於個人通過自助櫃員機發起的轉賬業務，在受理後24小時之內可撤銷，不法分子可能會利用轉賬撤銷玩新的騙術，收款時請務必審慎確認，防止不法分子藉機實施詐騙。