對**縣農村貨幣政策實施效應的調查報告

對農村貨幣政策實施效應進行分析，有針對性地在農村地區貫徹執行貨幣政策，有利於促進農村經濟健康發展。本文結合**實際，對近年來農村貨幣政策效應進行調查分析。

一、農村地區貨幣政策效應的總體判斷

（一）農村地區存貸款總量迅速膨脹，有力地支持了農村經濟發展。經過近年來的農業結構調整，產業化結構的規模愈來愈大，“三農”對資金的需求也隨之增加，資金成為農業的稀缺資源。幾年來，人民銀行積極引導對“三農”的信貸投入，靈活運用再貸款等貨幣政策工具，對農村信用社支農資金給予支持。據統計，2000-2004年6月末，農村信用社、農行等涉農金融機構存款餘額由186564萬元增加到315616萬元、貸款餘額由121669萬元增加到210809萬元，分別是原來的1.69倍和1.73倍 。涉農金融機構在與農村經濟融合發展中，堅持以市場為導向，把發放農户貸款與支持農業產業化基礎建設、專業化生產結合起來，着力培植專業鄉鎮、專業村、專業户，實行專業化生產、規模化經營，建設具有地方特色的區域性主導產業，扶持發展了一批帶動力較強的骨幹龍頭企業和富有地方特色的生產基地。自1999年我縣實施百萬農户貸款工程以來，農村信用社累計發放農户貸款32億元，止2004年6月末，全縣農户貸款餘額近6億元，其中90%以上用於支持農業產業化結構調整。目前已培植起烤煙、蠶繭、果品、瓜菜、畜牧等支柱產業，帶動起了“十二大基地”建設。支持全縣形成了15個基地鄉鎮，800多個專業村，15萬個專業户。

（二）貸款結構性矛盾日益突出。

1、從貸款對象結構上看，各層次貸款對象對貸款的滿足程度不同。可從三個層次加以分析，一是農户小額貸款基本得到滿足。近幾年，農村信用社逐步擴大了小額貸款的範圍，由過去較單純地為農民發放生產方面的貸款，擴大到滿足農民生產、生活、消費、養殖、加工、運輸、經商、助學等方面的貸款需求，同時制定了《農户小額信用貸款管理辦法》，進一步改進了貸款方式，簡化貸款手續，全縣貸款農户9.5萬户，農户貸款面達到33％，農民有效貸款需求基本得到滿足。二是產業化龍頭企業貸款滿足程度高。圍繞主導產業和優勢產品着力培植龍頭企業羣體，實施“龍頭”帶動，積極支持有市場的“農”字號龍頭企業，大力扶持有規模、實力強、科技含量高、高附加值的龍頭企業。不論國有、集體、個人，還是私營、合資、外資，只要產品有市場、企業有效益、誠實守信、能帶動千家萬户在發展經濟中致富，都可謂之龍頭，這樣的龍頭企業就是金融機構支持的重點。經過幾年的努力，目前全縣已建成了食品、烤煙等農字號龍頭企業280多家，其中80%以上的企業與銀行有信貸關係，年完成產值29億元。逐步形成了市場帶龍頭、龍頭帶基地、基地連農户的生產格局。三是小額農户貸款、產業化龍頭企業貸款以外的貸款滿足程度低。主要是大額農户貸款、一般農業企業貸款、小城鎮建設資金、水利建設資金和助學貸款業務開拓不夠，小城鎮建設目前只靠民營資本投入，信貸投入力度不大，由於農村地區民營資本總量有限，小城鎮建設進展緩慢。同時農業生產所依賴的河、庫、塘、渠年久失修，治理資金難以落實，一定程度上影響了農村經濟可持續發展。

2、從貸款地域分佈上看，貸款供求旱澇不均。從金融機構角度分析，**西部山區駐地農村信用社放貸困難，個別信用社存貸比例不足30％；而經濟相對發達的東部、北部平原區駐地農村信用社貸款遠遠不能滿足農民需求，有的信用社存貸比例超過100％。究其原因，是西部山區農民世代以農耕為主，滿足於土裏刨食，靠種幾畝薄地維持生計，沒有新上項目的衝動，貸款需求較小；而東部、北部平原區農業產業結構調整讓農民得到了實惠，農民在温飽之餘，大力發展特色農業和養殖業，熱衷於經商辦實業，產生了較大的貸款需求。

3、從貸款金融機構分佈上看，金融機構單一，影響農村金融服務。據統計，**在原31個鄉鎮基礎上，形成了31個經濟自然帶。近幾年來，隨着金融體制改革的不斷深入，農村地區國有商業銀行營業機構紛紛被撤消，造成了部分農村地區金融組織體系不健全，經濟條件相對較好的經濟自然帶內，農村信用社、農行機構並存，但在經濟條件相對較差的經濟自然帶內，只有農村信用社能提供貸款。農村信用社“一枝獨秀”，“一農支三農”，難以承擔支農重任。據統計，**縣農村信用社近年來存貸款比例一直徘徊在80%左右，達到了規定資產負債比例管理規定的最高警戒線。另外國有商業銀行普遍推行信貸授權授信制，貸款審批權限紛紛上收，對縣以下機構的授信權控得過死，且為防範信貸風險實行貸款發放終身責任追究制，致使部分信貸人員因懼怕承擔風險和責任，推薦上報貸款項目慎之又慎，產生“能不貸則不貸”的思想，這些都不同程度地阻滯和限制了農村地區貨幣政策作用的充分發揮。

（三）農村資金分流現象有增無減，農村資金供求矛盾加劇。據對**縣調查，縣域經濟中資金流出現象日趨嚴重，資金流出的方式是多種多樣的，尤以金融環節流出為最。到今年6月末，金融環節流出縣境的資金總額達10億元之巨，佔全縣各項存款餘額的五分之一左右，流出資金中80