小面額現金主辦網點制度（精選3篇）

小面額現金主辦網點制度 篇1

一、小面額人民幣的流通現狀及面臨的問題

1.小面額人民幣的定義及流通現狀

根據中國人民銀行的界定，小面額人民幣指10元及以下面額的人民幣，市場調研數據顯示，目前市場對小面額人民幣需求量主要集中在10元及1元幣值，其中10元人民幣的投放量佔到了市場總投放量的60%以上，而1元貨幣投放呈現出硬幣和紙幣混合投放的特點。另外，5元幣的投放量約佔小面額人民幣總投放量的10%~20%，而5角、1角作為輔助券，投放量相對較少。

2.小面額人民幣面臨的問題

（1）普遍存在供不應求的情況

小面額人民幣長期處於供不應求的局面。一般來説，小面額人民幣在大、中、小城市投放量遞減，且城鎮投放量大於農村，而農村等欠發達地區往往是小面額人民幣需求量更大的地方，這便直接導致了農村及欠發達地方對小面額人民幣長期供不應求的局面。

即便在城市，銀行網點遍佈的區域仍然存在供不應求的局面，某些商户的小面額人民幣吞吐量較大，在商户前往銀行網點兑換小面額人民幣時，經常會有網點告知無打算兑換的小面額人民幣的情況。

（2）小面額人民幣的回籠率低

小面額人民幣存在流轉次數多、使用頻繁，而相應又存在金融機構回籠耗時耗力以及民眾主動回籠意識不強等原因，小面額人民幣一般都存在超期服役，投放量遠超過回籠量的情況。

根據數據顯示，在貨幣回籠方面，10元紙幣相對較好，其投放回籠比可達到1.25 : 1左右，在部分經濟發達的沿海地區，該比例甚至可達到1 : 1。相對而言，金額越小則該比例就越大，例如1角人民幣的投放回籠比常年處於為50:1的水平。考慮到人民在日常消費中更多使用的是小金額人民幣，那麼小金額人民幣超期服役的嚴重程度可見一斑。

（3）小面額人民幣的殘損度較高

一般來説，由於小面額人民幣的回籠率低和超期服役現狀，其保存程度也存在諸多問題，從銀行回收的各面額人民幣數據觀察，越是面額小的人民幣紙幣，其殘存的程度和比例都大大增加，對於1角、5角等面額，殘損比例甚至可以超過50%，其整潔度和完整度皆差強人意。

二、造成小面額人民幣問題的原因分析

早在20xx年1月，人民銀行就開始着手建立小面額人民幣供應工作的長效機制，其主要措施包括建立銀行業金融機構小面額現金備付制度、網點和銀行制度等。但是，由於從各自的利益為出發點考量，小面額人民幣的供應局面未得到明顯的優化，仍然存在諸多問題，其主要原因如下：

1.小面額人民幣投放、使用和回收的區域性矛盾

小面額人民幣的投放主要由銀行的各個網點來完成，也就是説，銀行網點越密集，小面額人民幣的投放量也就相應的越大，其獲得小面額人民幣也就越容易；相對應的，銀行網點越多，小面額人民幣的回收工作開展起來也更容易一些。很明顯，大、中、小型城市的銀行數量逐步遞減，到了鄉村網點就更少了，許多鄉鎮甚至沒有正規的銀行網點，只存在一些分理處。也就是説，大、中、小型城市至鄉鎮，小面額人民幣的投放量呈明顯遞減趨勢，其回收的困難程度自然也就呈幾何級數型上升。

究其根本，主要在於經濟欠發達地區的金融業往往也較落後，不需要配置那麼多的金融機構，從而出現金融網點少，人員、設備配置不足，操作不規範等，人民手中的小金額人民幣不足又難以兑換，從而進一步便出現劣幣驅逐良幣，人民幣超期服役的現象。

然而與此衝突的是小面額人民幣的使用情況，大城市的小面額人民幣使用頻率已經越來越低，其主要原因是各大銀行都推行自己的借記卡和信用卡，以及其搭載的IC芯片的快捷支付功能；除此之外，各大互聯網運營商推出了各種各樣的支付平台，而各大商户為了實現更多的盈利也響應號召配備了相應的支付裝置，人們僅僅使用手機和相應軟件就可以輕鬆實現購買和支付。這大大降低人民幣，特別是小面額人民幣的使用頻率，越是發達的區域，這樣的情況就越多。然而在越落後的鄉鎮，上述的這些便捷支付的條件就差了太多，許多地區甚至連網絡信號都差強人意，配備POS機的商户都屈指可數，更不用談基於支付平台的手機支付功能了。

也就是説，越是落後的小型城市和鄉鎮，其對於小面額人民幣的需求和使用量也就越大，使用的也越發頻繁，這與之前分析的小面額人民幣投放量恰好是相

反的。越是需要的區域越得不到小面額人民幣的供給，長期以往這種矛盾必然造成小面額人民幣的諸多問題，譬如人民幣的超期服役，或是落後地區從發達地區獲得小面額人民幣後卻無法再回流到發達地區造成回籠困難等。

2.幣種設計及人們的使用習慣與回籠難之間的矛盾

人民幣針對不同的面額設計了不同的大小，一般來説，面額越大，其紙幣面積也就越大，具體的尺寸數據如下：

不同面額人民幣的長寬尺寸（單位：毫米）

這就造成了大面額和小面額人民幣之間的手感和視覺大小差異較大，小面額人民幣就大小而言更加便於攜帶，人們往往會因此而將大面額和小面額人民幣放置時分隔開來，分在錢包的不同夾層或是乾脆拿出來放在零錢包內。在日常的使用過程中，人們使用小面額人民幣的機率很大，換手和被摺疊的機會多，很多人找零錢後直接放入口袋中。這樣的使用頻率和習慣使得小面額人民幣被撕破和污損的概率相對於大面額人民幣來説大許多，也就更加快速的被磨損變舊。再加之小面額人民幣的價值也比較低，所以人們往往下意識的對大面額採取更多的保護措施而疏忽了對小面額人民幣的妥善保管，重視的缺失也會導致其被污損的速度加劇。不僅如此，人們往往更傾向於將更舊的錢給別人，整潔度高的錢留下，這也一定程度造成了部分小面額人民幣加速污損。

在民眾與銀行的日常交往中，往往傾向於大面額人民幣的存取，進出銀行的以100元鈔票佔了絕大多數，面額越小其存取的概率越低，即便涉及到零錢的交易也往往因為銀行卡的'存在而不使用小面額人民幣實物進行交割。所以，長期以來，人們傾向於將“整錢”送往銀行，“零錢”留在手中，這也一定程度上造成了小面額人民幣回籠困難。更容易被污損和變舊卻因為回籠困難而無法得到及時的更換，久而久之就會造成小面額人民幣的整潔度大打折扣，殘損比例也越來越大，進入惡性循環。

3.管理成本與收益之間的矛盾

無論是民眾、銀行還是金庫，小面額人民幣的管理成本總是最高的。對於民眾而言，小面額人民幣買不來多少東西，如果要購置大件，必然選擇的就是攜帶大面額人民幣，平時只有在購買日常生活用品時才被迫使用小面額人民幣。再加之小面額人民幣的整潔度和殘損度堪憂，民眾在使用時往往出於“迫不得已”，這也是為什麼微信、支付寶等第三方支付平台如此受人歡迎的原因。

對於銀行而言，小面額人民幣雖然不怎麼佔用總額度，但是卻非常佔用空間，其保存和管理麻煩，庫管除了必要地留存一些小面額人民幣外，不會再讓其佔用更多的尾箱空間。此外，銀行的A級點鈔機和清分機往往只能辨識5元以上的鈔票，對於更小面額的鈔票或是硬幣無法通過機器來自動辨認真偽，回籠需要花更多的時間和精力來清點；不僅如此，其殘損比例高也給本來能夠進行清分的部分小面額人民幣的回收帶來麻煩，銀行仍然需要花大量時間來對其進行清分、手工辨認、扎把等操作，而這些服務對於銀行來説，根本帶來不了什麼收益，銀行缺乏主觀能動性對小面額人民幣進行回收處理。

對於金庫而言，小面額人民幣純粹是為了滿足銀行的需求，極其佔用空間卻並不值錢。對於1元、5角、1角來説，更多的是以硬幣存在，這些面額不僅佔用空間還十分重，搬運也麻煩，所以金庫一般只接受較大數額的小面額人民幣預約，有時還對其設置額度管理，以避免過多處理小面額人民幣帶來的管理成本損失。

綜合上述來看，各方對於小面額人民幣的管理都缺乏主觀能動性，民眾不願送，銀行不願清，金庫不願搬，小面額人民幣的投放和回籠工作都會受到不同程度的影響，無法進入良性循環。

三、政策建議

1.人民銀行：加強監管，深化宣傳

（1）建立小面額人民幣流通監測預警體系

人民銀行應通過現場監督、非現場檢查、以及建立專門的監測點等方式，構建動態化和網絡化的監管體系，實時掌握小面額人民幣的流通情況，找出問題所在並督促相關機構或部門做好整改工作。同時，人民銀行也應該從源頭上進行控制，優化貨幣調撥過程中的券別比，及時瞭解基層民眾以及各金融機構的真實需求量，保證小面額人民幣的供求平衡。

（2）加大對小面額人民幣良性循環的宣傳力度

人民銀行可以針對商業銀行進行專門的培訓講座，提升商業銀行進行小面額兑換和回籠的社會責任感；同時，可以在銀行網點和商業區網點採用現場宣傳、LED電子顯示屏宣傳等方式，向公眾展示小面額人民幣的兑換方式，鼓勵人民羣眾使用和兑換小面額人民幣。

人民銀行應做到獎罰分明，對於在小面額人民幣兑換回收方面表現卓越的分支行，人民銀行可進行表彰及獎勵，從而提高各家銀行的工作熱情；與此同時也應建立相應的投訴機制，使民眾可以及時有效反映小面額人民幣兑換過程中存在的問題，從而改善人民銀行和各銀行的兑換回籠工作。

2.商業銀行：強化責任，提高效率，加強溝通

（1）強化自身責任感，積極兑換回籠小面額人民幣

銀行作為各項金融決策的執行窗口，在追求利益最大化的同時，也應兼顧國家和人民的利益。就目前的中國市場而言，銀行櫃枱是市場獲得和回收小面額人民幣的唯一途徑，各銀行應該自上而下強化每一位工作人員的社會責任意識，積極、主動受理小面額人民幣的相關業務。

（2）建立配套制度，提高執行效率

針對目前各銀行網點小面額人民幣備用量始終不足的情況，各銀行可以建立櫃員尾箱小面額人民幣強制配款制度，在出現金額不足的情況下及時補充，從而滿足日常營業中的小鈔需求；另外，對於銀行的相應網點和商業密集區的各銀行營業網點，可以設立專門的小面額人民幣兑換和回籠窗口，減少辦理該類業務的民眾等待時間，提高民眾對小面額人民幣兑換回籠的積極性。

（3）延伸服務範圍，使市場需求得到最大滿足

對於零鈔需求量大而經濟又相對落後的縣、鎮及農村地區，鼓勵有實力的銀行在這些地區開設分支行和建立服務點，可定期對這些網點運送小面額人民幣，並積極回籠殘損貨幣，保證小面額人民幣的流通質量。

（4）加強培訓，提高業務素質

針對社會公眾對臨櫃人員因小面額殘損人民幣兑換而產生的種種誤解，進一步加強轄內銀行業金融機構營業網點臨櫃人員在小面額殘損人民幣兑換、反假、現金清分及反宣幣等方面的技能培訓，確保每位工作人員熟知小面額殘損人民幣兑換流程。

（5）加強與小商户的溝通聯繫，推廣金融服務民生理念

目前金融機構營業網“排隊等候”及社會公眾對小面額殘損人民幣整潔度差的可容忍性，要求銀行業金融機構建立健全現金服務工作機制，及時向社會公眾公佈本單位小面額殘損人民幣及小面額人民幣供需聯繫協調電話。主動與小商户的聯繫和協調，開展主動登門服務，變現金服務的“被動服務”為“主動服務”，確保小面額人民幣能投得下去，收得上來。

3.其他設想

（1）改變人民幣設計以適應現狀

人民銀行作為人民幣的發行銀行，可以考慮改良人民幣的設計。譬如，可以學習美元，將大小面額人民幣的尺寸進行統一，改變民眾的使用習慣，讓民眾將大小額人民幣一起保存管理，這樣一定程度上可以提升小面額人民幣的整潔度；或者，可以思考將小面額人民幣硬幣化或塑料幣化，提升小面額人民幣的耐磨抗損能力，從而提升小面額人民幣的使用壽命，這樣也可以一定程度上緩解矛盾。

（2）全社會推行人民幣“去實物化”

現在越來越多的人不再將大量現金帶在身上，他們將錢存入銀行或第三方支付平台，運用手中的卡或支付軟件來進行各種支付，不論是逛街還是足不出户的網上購物，都可以不涉及到現金。這也是將來人民幣發展的必然趨勢，我們可以順應這種趨勢，設計和推廣各銀行間通用的且又高於第三方支付平台安全性的電子支付平台，讓廣大民眾能夠無壁壘、方便快捷地使用、管理或轉移自己在各個銀行賬户裏的資產，實現貨幣“去實物化”，也就從另一個角度解決了小面額人民幣的良性循環問題。

小面額現金主辦網點制度 篇2

（一）小面額現金供應長效機制宣傳

為從根本上解決小面額現金服務不到位問題，20xx年1月15日，人民銀行建立了小面額人民幣供應工作長效機制，包括銀行業金融機構小面額現金備付制度、網點和銀行制度。小面額現金備付制度是指銀行業金融機構各網點每日營業前10元以下各面額現金庫存金額不得低於人民銀行規定數量，並應根據現金供應淡、旺季進行調整；小面額現金網點制度是指要求各銀行業金融機構選擇一定數量的營業網點，作為辦理小面額現金兑換業務的網點，負責為客户辦理超出一般營業網點備付數量的小面額現金兑換業務；小面額現金銀行制度是指由人民銀行分支機構指定當地1家銀行業金融機構作為小面額現金銀行，負責辦理當地其他銀行業金融機構不能承擔的、數額巨大的小面額現金兑換業務。

金融消費者可到當地人民銀行網站和銀行業金融機構網站查詢小面額現金業務網點和銀行名單。人民銀行分支機構已公佈了小面額現金收付業務問題舉報電話和電子信箱，歡迎廣大新聞媒體和金融消費者對小面額現金收付業務進行監督。

（二）愛護人民幣、提高流通中人民幣整潔度宣傳愛護人民幣，禁止損害人民幣和妨礙人民幣流通的一切

行為，包括利用人民幣進行商業裝飾，製作商業廣告，製作工藝品、商品，在喜慶、喪葬活動中拋撒人民幣，或將人民幣包裝在商品中進行促銷等；宣傳《不宜流通人民幣挑剔標準》（銀髮[20xx]226號）和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兑換辦法》（中國人民銀行令[20xx]第7號）等殘損人民幣管理相關政策法規，告知社會殘損人民幣交存途徑，介紹特殊殘損人民幣兑換辦法，培育公眾主動交存殘損人民幣意識，引導全社會積極參與殘損人民幣回收，提高流通中人民幣整潔度。

（三）假幣糾紛解決機制和公眾貨幣防偽知識宣傳

1、假幣糾紛解決機制

針對假幣從商業銀行櫃枱或者ATM機取出舉證難的問題，人民銀行積極推進人民幣冠字號碼查詢工作，要求商業銀行舉證，為解決假幣糾紛提供依據。

（1）冠字號碼，人民幣的身份證。冠字號碼就是印在鈔票正面的一串字母和數字的組合，20xx版第五套人民幣的冠字號碼位於鈔票正面左下角。冠字號碼實行一票一號管理，如同人民幣的身份證。

（2）冠字號碼記錄可查詢，取錢更放心。人民銀行要求商業銀行對收入和付出的100元人民幣實現冠字號碼記錄可查詢，保證收入和付出的現金有證可查，防止假幣誤收誤付，老百姓取錢可以更加放心了。對於商業銀行來説，通過

冠字號碼查詢技術，可以迅速鎖定是否由它支付，防範詐騙分子訛詐，保護自身合法利益，有助於維護金融秩序。

（3）冠字號碼記錄查詢工作穩步推進。20xx年底，應實現取款機支付渠道的冠字號碼查詢。20xx年和20xx年底，將分別實現存取款一體機和櫃枱支付渠道的冠字號碼查詢。

（4）“藍標”“黃標”助推冠字號碼記錄查詢工作。“藍標”“黃標”可以區別商業銀行各現鈔支付渠道在冠字號碼查詢記錄功能方面的差異，以方便客户根據自身的需要作出選擇。貼“藍標”的可以實現客户所支取的人民幣冠字號碼和該渠道記錄的號碼一一對應，貼“黃標”意味着不能實現一一對應，但也能實現冠字號碼查詢。

（5）冠字號碼記錄可查詢，假鈔出處有證可舉。如果客户對從商業銀行自助機具或櫃枱取出的人民幣有疑問，可向商業銀行提出查詢要求。如果對商業銀行的查詢結果仍有疑問可以到當地人民銀行申請再查詢。人民銀行會根據客户辦理取款業務的證明資料，對某一時間商業銀行通過某一渠道付出的鈔票冠字號碼進行查詢。

2、公眾貨幣防偽知識宣傳

建議公眾在收到現鈔時，同時觀察下述3種防偽特徵。

（1）水印。水印是在鈔票紙造紙過程中運用特殊的鈔紙工藝使纖維不均勻堆積，在鈔紙的整體或特定位置製作的圖形或圖案。固定人像水印在票面正面左側空白處，迎光透

視，可見立體感很強的毛澤東頭像水印。白水印位於正面雙色異形橫號碼下方，迎光透視，可見透光性很強的水印“100”。

（2）光變油墨數字。100元鈔票正面左下角，從與票面垂直角度觀察為綠色，傾斜一定角度則變成藍色。

（3）隱形面額數字。在雕刻製版時，用橫線、豎線交叉和點線結合構成的花紋，使裏面隱藏遮光的圖案或文字等。視線與鈔票垂直時，看不見有什麼特點，但當把鈔票水平放置並使其與視線平行時，就能觀察出隱藏在花紋線條中的“100”字樣。

小面額現金主辦網點制度 篇3

根據人行銀行《關於進一步加強小面額人民幣供應長效機制建設的通知》（渝銀辦發?20xx?68號）文件精神，為進一步做好小面額人民幣供應工作，不斷提升現金服務水平，我支行在分行統一安排下，積極開展相關工作，現將具體情況報告如下：

為促進流通中券別結構合理，維護金融消費者權益，更好地保證現鈔供應，根據人民銀行相關文件精神，我支行立即着手成立小面額供應保障工作小組，明確由支行行長擔任組長，會計財務部、營業部工作人員為成員，負責具體實施。

因我支行被確定為XX區的銀行，故為確實履行好銀行職責，做好“三項制度”長效機制建設，我支行確定由營業部具體負責小面額供應、兑換，調繳等工作，設定最低備付金額，要求營業部根據業務量和客户習慣，合理調整備付金額。

我支行高度重視現金供應工作：對內，工作小組於四月中旬組織全轄員工開展了一次專項學習，將小面額人民幣備付金、小面額人民幣網點和銀行“三項制度”作為核心內容，促進小面額人民幣供應長效機制的理解與落實，將規範辦理現金收付業務與滿足社會公眾現金需求、優化流通人民幣券別要求結合起來，使每一位網點工作人員都明白此項工作的重要性；對外，一是在營業部門口掛出小面額兑換銀行的標識牌，二是在櫃枱設立兑換窗口並在窗口醒目位置張貼標識，通過網點LED、宣傳條幅，三是通過工作人員、大堂經

理以散發傳單等方式積極向人民羣眾宣傳小面額現金兑換制度。

為保證兑換工作順利展開，滿足客户日常需要，支行鍼對不同客户羣體，制定不同的服務方式。對於沒有特殊要求的一般性小面額現金兑換需求，由網點營業櫃枱負責，客户可就近到任意櫃枱兑換；對於有特定需求、兑換數量較大，超出一般櫃枱備付數量的小面額現金需求，客户可向支行營業部提前預約兑換；兑換數量特別大的，可向支行辦公室直接聯繫預約，通過了解溝通後進行兑換；對於客户經常性的兑換需求，可簽訂服務協議，由我支行定時負責供應。

在做好小面額兑換櫃面工作的同時，我支行也在繼續大力推進“10萬商户”和“萬村千鄉”現金服務工作，由各網點指定專人主動與周邊中小商户聯繫，制定長效機制，互留聯繫電話，明確雙方的責任和義務，建立了服務枱賬，一是營業網點通過開闢綠色通道等多種方式，充分滿足現金服務點的現鈔需求，按規定為服務點兑換殘缺污損人民幣。二是現金服務點不應對外支付不宜流通人民幣，並將收入的殘損幣定期交存到我行營業網點，或通知聯絡員上門兑換。三是做好現金服務點的指導，普及不宜流通人民幣標準，提高其假幣識別技能。四是通過媒體宣傳、張貼服務標示等方式向社會公告，並接受社會監督，充分發揮其券別調劑、兑換和反假貨幣宣傳諮詢等服務功能。通過努力，我支行現已與121户商户達成初步合作協議，現金服務點的建設工作也在有條不紊的推進中。