理財的方案（通用20篇）

理財的方案 篇1

第一步：家庭財產統計

家庭財產統計，主要是統計一些實物財產，如房產、家居、電器等，可以只統計數量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產，一定要做到對自己的財產心中有數，以後方能“開源節流”。

第二步：家庭收入統計

收入包括每月的各種純現金收入，如薪資淨額、租金、其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，並詳細分類。一切不能帶來現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產統計”內。如未來的養老保險金，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對於家庭來説，現金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

第三步：家庭支出統計

這一步是理財的重中之重，也是最複雜的一步，為了讓理財變得輕鬆、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月彙總並與預算數比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，儘可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。

2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，

3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養費。

4、教育支出：自己和家人的學習類支出。

5、疾病醫療支出：無論有無保險，都按當時支付的現金記錄，等保險費報銷後再計入收到月的收入欄。

6、其他各種支出。

每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。

第四步：制定生活支出預算

參考第一個月的支出明細表，來制定生活支出預算，建議儘可能地放寬一些支出，比如伙食費、營養費支出一定要多放寬些。理財的目的不是控制消費，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬鬆，又不致於養成大手大腳的壞習慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。

第五步：理財和投資賬户分設

每月收入到賬時，立即將每月預算支出的現金單獨存放進一個活期儲蓄賬户中，這個理財賬户的資金絕不可以用來進行任何投資。

每月收入減去預算支出，即等於可以進行投資的.資金。建議在作預算時，要儘可能地放寬，一些集中於某月支付的大額支出應提前數月列入預算中，如：6月份必須支付一筆數額較大的錢，則應在1月份就列入預算中，並從收入中提前扣除，存入理財賬户，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以後我再詳細介紹這個可與人民幣理財產品、短期定存相媲美的好產品）。

經過慎重的考慮之後，剩下的資金才可以存入投資賬户，投資賬户可分為以下幾種：銀行定期存款賬户、銀行國債賬户、保險投資賬户、證券投資賬户等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數人對金融產品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之於證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構、社保基金，甚至未來工薪階層們的個人社保賬户也都是拿着工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當然是機構們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什麼也不投資，也並不能徹底地迴避風險。我們可以預見，未來的銀行存款也將存在一定的風險，這是中國金融業改革的必然結果。

理財的方案 篇2

假設前提：

本理財計劃的期間為20xx年6月至20xx年5月，由於客户基礎信息的不完整性，以及未來我國經濟環境的變化可能對報告產生的影響，存在通貨膨脹因素，物價上漲導致家庭支出上升，但考慮到A先生收入年增幅為5％，即整個家庭年收入增幅約為3.3％，理論上是大於物價上漲幅度，家庭的年收入的增長大於年支出的增長。但為便於做出數據詳實的理財方案，特對相關內容做如下假設：

物價年漲幅約3.3％與A先生家庭年收入增幅相同，且銀行存款為活期，利息收益為零，不同理財規劃期間家庭年度節餘年增幅為3.3％，用於再投資的金額年遞增3.3％，但每一個理財計劃期間年度節餘假設不變，等於期初值。

一、理財方案摘要

在分析A先生家庭現有資產和需求的基礎上，結合分析其生活和職業特點，我們為A先生家庭擬定了一份未來30年的理財計劃，幫助其家庭更好地規劃人生，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標。具體理財目標如下：

1、短期內合理配置家庭財產，增加保險支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。

2、根據不同時期需要，適當調整資產組合（可支配資產年均收益約2.5－3％）。

3、中期準備2年內購買住房（房價約23.4萬，一次性付出約7萬）。

4、長期準備兒女的養育費（年均支出1萬元）、儲備子女教育金（3萬）；提高父母醫療保障（10萬）；為自己儲備養老金（家庭月均3000元）。

二、客户基本情況

根據案例已知條件，為了更好進行財務規劃，我們對A先生家庭的基本情況和財務狀況進行了假設細化。

1、客户基本情況

A先生：28歲，外資公司營銷工作，5年工作經驗

B女士：28歲，財務會計工作，7年工作經驗

父母：都已退休，身體健康 子女：暫無

2、家庭資產情況

銀行存款：20000元，

股票：市值40000元（被套，損失近10000元）

經濟型轎車一部, 住房暫無

3、家庭收入情況

家庭年收入10.8萬：A先生收入：7.2萬元， B小姐收入：3.6萬元。

4、家庭支出情況

家庭年支出8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，養車費支出1.2萬元，交際等其他支出3.84萬元。

5、家庭現有計劃

（1）處置目前被套股票

（2）2年內購買一套兩居室住房

（3）5年後養育一個孩子

6、其他信息

(1)夫妻雙方父母都有退休金醫保，短期不需要照顧；

(2)夫妻二人單位均有社會養老保險以及醫療保險。A先生60歲退休時可領取退休金1200元/月，B小姐55歲退休800元/月。

三、客户財務分析

本內容是基於案例提供的信息，通過整理、分析和假設，對A先生家庭年收支及資產負債狀況進行了細分，展示出目前日常收支情況和資產負債全貌，我們將以此為基礎設計理財方案。

1、家庭資產情況

家庭最大資產是車，佔家庭總資產62.5％，屬消費品，易貶值；其次是股票佔25%，市值波動大，已經浮虧10000元即收益情況－20％，流動性好；儲蓄存款佔總資產12.5％，可以應付不時之需，收益性低，流動性強。可分配資產合計60000元。

2、家庭收入情況

注：家庭日常收入情況，不包括在資產負債信息中資產所產生的收入，如利息、保險收入。

A先生家庭年收入較高，且男女收入比例2：1，家庭環境比較穩定。

3、家庭支出情況

家庭生活費支出2600元/月，佔總支出38.20％，假設約600元/月房屋租金，家庭購房後可以做其他用途；小車保養費支出1000元/月，佔總支出14.7％為剛性支出，變動彈性不大；交際保健支出3200元/年，佔總支出47.10％，偏重，有變動彈性；無任何負債性支出，無新增投資支出。

4、家庭年節餘情況

年總收入108000元－總支出81600元＝26400元

5、財務分析結論

(一) 收支情況分析

從家庭的收入情況來看，夫婦二人的家庭年度收入比較高，家庭收入總體狀況相當穩定。從支出狀況來看，由於A先生從事營銷工作的原因，家庭年度支出較高，交際保健其它以及小車保養支出佔總支出52.9％,總支出佔總收入的75.56%；暫無負債性質出、新增投資性支出。這顯示了家庭雖然收入較高，但支出的比例按其收入水平來説偏高，對A先生家庭造成了一定的壓力。家庭年節餘為26400元。

(二) 財務比率分析

資產負債率：總負債/總資產＝0%, 説明A先生家庭綜合償債能力強。

儲蓄比率：盈餘/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%

從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，可以將24.4%的收入用於增加儲蓄或投資。

流動性比率：流動性資產/每月支出= 60000/6800 =8.82

反映該家庭流動性資產可以滿足其8.82個月的開支，流動性好。

通過上述分析我們可以看出A家庭償債能力很強，資金流動性好，家庭資產穩固性很高，而且有24.4％的收入可以用於增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備一定的理財空間。

(三)目前理財狀況分析

1、對家庭目前的收支情況和資產負債情況缺少徹底地瞭解；缺乏適合的家庭理財管理計劃；由於夫妻雙方沒有撫養小孩、贍養父母的負擔且暫時沒有供房，因此整個家庭開支偏向於消費而非投資儲蓄，現有的家庭財富積累狀況程度較低。

2、資產配置存在不合理：

（1） 無任何商業保障保險產品投資，對發生家庭財產損失、人身意外傷害等突發事件的風險抵抗力較小。

（2） 股票投資比重過大，佔總資產25％，風險較大

（3）投資產品單一，儲蓄仍佔總資產12.5％，收益率偏低

（4） 無任何商業養老保險投資。

四、客户偏好需求分析

1、客户偏好分析

根據A先生家庭資產的情況，股票佔總資產25％而存款只佔總資產12.5％，無任何商業保險產品，可知A先生家庭屬風險偏好型投資者，有一定風險承受能力，傾向於高風險高收益的投資產品。

2、客户需求分析

（1） 合理處理持有40000元市值的股票，有證券買賣需求。

（2） 為加強承擔意外財產、人身意外風險的能力，有購買車險以及人身意外險需求。

（3）計劃2年內買一套2房住房，約75平方米。以目前房價3000元/平米，則總價約22.5萬元，以現在的家庭存款情況購買力不足。因此，2年後才有購買住房需求。

（4） 計劃5年後養育一個小孩。小孩養育費是一筆較大的家庭開支，以及18歲後要讀大學、就業，費用更是可觀。A先生家庭需要計劃養育費用支出以及儲備教育金。

（5）15年後雙方老人疾病、護理費用越來越大，醫保不能滿足需要，需要增加額外的醫療保障。

（6）30年後A先生、B小姐都退休，以現有狀況來看，到時家庭收入合計20xx元，遠不能滿足生活需要，需要儲備養老金。

五、理財工具選擇與應用

根據A先生家庭現有資產狀況以及偏好需求，以及我行各種理財產品，可以考慮以下組合理財工具：

六、理財策略

讓A先生了解自己家庭所面對的需求狀況、自身的風險的承受能力以及投資偏好；綜合考慮家庭資金的安全性、流動性和收益性， 根據實際情況分別針對短期、中期以及遠期的需求，制定不同的理財策略，期望通過理財規劃使A先生家庭資產增值保值並最大化滿足其需求：

1、短期來看（第1－2年內），首先通過購買少量保障型保險解決應有的家庭保障問題，使家庭有足夠的風險抵禦能力；其次，2年內沒有大額用錢計劃，短期內可以充分利用家庭閒餘資金，考慮到風險因素，建議採取逐步將手中股票賣出轉而購買開放式基金的方式來進行債券、股票的投資，以降低風險提高效率，加快家庭財富積累。

2、中期來看（第2－5年內），通過合理選擇按揭成數、年限解決家庭住房問題；同時由於家庭負擔逐漸加重，投資產品由風險偏好型逐漸向穩健型轉移，追求穩定的收益，為長期需求做打算。

3、長遠來看（第5－30年內），生育小孩後，要為小孩儲備教育金；要考慮父母老年醫療問題以及為自己儲備額外的退休金，因此可以增加家庭保險投資的比例，選擇年繳型為宜，投資比例控制在年收入的10％－15％，以防止出現支付風險。

七、具體理財建議

1、短期理財建議（第1－2年內）

根據客户需求分析，A先生家庭短期（1－2年內）沒有大額用錢計劃，因此短期內可以充分利用家庭閒餘資金，但不能投資於長期產品，以備2年內買房所需。具體理財建議如下：

（1）人是家庭的基礎，發生意外時，以A先生家庭現有的資產情況很難承擔高額的'醫療住院費用。因此，A先生和B小姐應該各購買一份人身意外險，用較小的支出分散較大風險。而A先生收入佔家庭總收入的66.7％，是家庭的經濟支柱，可以適當加高投保檔次。

建議購買我行代理的太平洋經營管理人員人身意外傷害綜合保險，該險種保障全面且選擇靈活。A先生選擇4檔基本保障投保較為適合，最高保障額達55萬，年保費1155元；B小姐選擇3檔基本保障投保較為適合，最高保障額達22萬，年保費510元。家庭合計人身意外保費年支出為1665元。

（2）A先生家庭中小汽車價值佔總資產62.5％，是目前家庭中金額最大的固定資產。為經濟型汽車購買一份機動車輛險，當發生意外損失時可以獲得保險賠償減少損失。

建議購買我行代理的太平洋車險，我行客户購買還可享受全單5.3折優惠。100000元小車購買全部基本險種，年繳保費約3200元。

（3）A先生手中股票已經虧損近20％，跌幅已經很大，盲目割肉不可取。從宏觀政策面來看，05年國家決心解決困擾證券市場已久的全流通問題，且配以多條利好政策，如今三一重工全流通方案已經獲得市場認同，説明全流通問題已經取得實質性突破，一旦由點及面被廣泛接受，將帶動整個市場走出低谷，05年是轉折年越來越得到認同；從技術面上來看證券市場自01年以來已經經歷了近5年的下跌，如今上證已經跌到千點，整體跌幅過大，且歷年來證券市場年底都會出現大幅反彈行情。

建議對於手中被套股票，暫時持倉不動，等待年底反彈，待明年一季度賣出所有股票，預期股票反彈10％，然後可以購買景順長城開放式基金，降低風險，預計年收益5％；同時開通我行銀券通業務，一方面降低交易成本約0.5‰，另一方面可以直接存摺炒股，不但省去將資金從券商資金帳户到銀行帳户劃撥的過程，更可以防止券商誠信風險，使證券買賣更加方便、安全、實惠，可以説一舉三得。

（4）銀行1年期定期儲蓄年利率1.8％（税後），收益低且流動性差，而現在市場上的貨幣市場基金年收益約2.5％，相比高出38.9％，風險很小且流動性好，一般贖回資金T+2日到賬。

建議將現有的2萬元存款保留活期存款15000元應付家庭額外支出，購買5000元長信利息收益貨幣市場基金；家庭月節餘約2200元，按月全部投資貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，既提高了家庭資產整體收益狀況，又不影響資金流動性，遇到緊急需要可以隨時贖回資金。

表一：短期綜合理財建議（第1－2年內、2年計劃）

（本期期初可支配資產＝60000元，本期期初月節餘2200元用於再投資）

（期末可支配資產＝期初額＋家庭節餘總額＋總收益－保費支出≈108000萬）

2、中期理財建議（第3－5年內）

根據客户需求分析知，這個階段A先生家庭首先是有購買住房需求，家庭開始有負債，可支配資金開始緊張；其次是為3年後生育一個小孩作準備，要開始考慮子女養育費用。因此，理財規劃不宜選擇長期理財產品。具體理財建議如下：

（1）目前房價按年均2％的漲幅測算，到時房價總價23.4萬元。 根據短期理財計劃測算（表一），目前 A先生家庭可支配資產約108000元（假設全部轉換成現金），考慮到家庭年節餘年增幅3.33％，則本期期初年節餘為28171元，即月節餘2347元。扣除保費支出（4865元/年）後，加上購房後節餘的600元/月的租金，實際月節餘為2541元，因此首付加其他費用不能超過10.8萬，且按揭月供本息和不超過1941元/月。考慮到家庭月支出較大，因此住房按揭應該儘量降低首付、加長還款期限，待資金寬裕時可部分提前還款，減少利息支出。

建議購房時支付首期20％，需4.68萬元，外加各種費用加裝修約需支出2.3萬元，合計需一次支出7萬元。貸款18.72萬元，按現在利率（5.508％），三十年付清，採用等額本息還款方式還款，月供約1064元。

（2）為防止由於借款人供樓期間發生意外而無法繼續還款，建議購買我行代理的友邦安居保抵押貸款定期壽險，保險期間借款人如發生意外，將由保險公司承擔供樓責任，一次性保費支出約20xx元。

（3）多餘儲蓄約3.8萬可以部分3萬投資於貨幣市場基金，期末月節餘約1487元按期投資於貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，投資風格以穩健為主，為今後家庭養育小孩作準備。

表二：中期綜合理財建議（第3－5年內，3年計劃）

（本期期初可支配資產＝108000元，本期期初月節餘2347＋600元用於再投資）

期末月節餘＝2347＋600－405－1064＝1487元） （期末可支配資產＝期初額＋家庭節餘總額＋總收益－首付房款－保費支出≈90000元

3、遠期理財建議（第6－30年內）

根據客户需求分析知，這個階段A先生家庭準備養育一個孩子，併為之儲備教育金；要為考慮父母醫療社保不足以及為自己儲備足額養老金。這個階段是家庭資金支付壓力最大的時候，但由於短期內不需要支出大額資金，且家庭進入穩定期，可以考慮將部分資金做長期理財規劃，獲得更大的綜合收益。理財建議如下：

（1）根據短中期理財規劃，五年後家庭可支配資產約9萬元（假設全部轉換成現金），考慮家庭年節餘年增幅3.33％，則本期期初年節餘為31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保費（4865元/年）支出以及供樓款（12768元/年）後實際年節餘為20619元，而小孩出生費用約需花費1萬元，每年養育費用平均標準約1萬元，家庭能夠負擔。

考慮到小孩以後的讀書教育費用龐大，建議購買太保少兒樂綜合保險計劃，該計劃由少兒樂兩全A以及住院醫療附加險組成。主要可以為小孩儲備合計教育金36610元（12-14週歲每年領取20xx元國中教育金；15-17週歲每年領取3140元高中教育金；18-21週歲每年領取5230元大學教育金），附加險則可以為小孩意外傷害保障，包括意外傷害保障（5萬元）、疾病身故保障（2萬元）、住院醫療費用保障（最高可達1萬元）。少兒樂A保費為3000元/年，十年繳完；而住院醫療附加險保費為一次性260元。

（2）根據家庭現有的養老保險情況，夫妻雙方退休後每月合計可領退休金20xx元，遠不夠維持現有生活標準。考慮退休後交際等支出會相應減少，家庭支出應維持在3000元/月的基礎上，所以還必須通過購買商業養老保險來補足1000元/月支出的缺口。按現在太平盛世長壽養老保險投資計劃，則需購買12份該保險（一份到期年領取1000元養老金），假設從A先生從35歲開始購買到60歲退休領取，則需要年繳保費492元/份合計5904元。剩餘家庭可支配資產餘額約79740元，建議19740元活期預防家庭意外支出，6萬元全部購買長信銀利貨幣市場基金，但分配收益不再繼續投資基金而是取出，按2.5％年收益測算，則年節餘增加1500元，加上現有節餘約7619元，合計年節餘9119元，購買商業養老保險後年節餘為3215元，可以滿足需求。

（3）十年期少兒樂A保費交清後，子女教育費用基本有了保障，此時父母年齡差不多70歲，身體可能不再硬朗，因此將每年多出3000元的節餘，為夫妻雙方父母各購買一份專門針對老年人的友邦永安寶意外保險，保費每份555元/年，最高保額10萬元，免除家中老人醫療保障不足的後顧之憂。

表三：遠期綜合理財建議（第6－30年內，25年計劃）

（本期期初可支配資產＝90000元，本期期初月節餘3187元用於再投資）

經過一整套的理財規劃後，基本滿足了客户的生活需求，截至計劃期，經過粗略估算，該家庭扣除所有支出後可以保留月2萬元活期儲蓄以及投資6萬元貨幣市場基金獲得較穩定的投資收益（約2500元/年），家庭3200元/年的節餘，足夠應對家庭可能出現的緊急情況；為家庭購買了足夠的保障保險，使整個家庭有了足夠的風險抵禦能力。

八、收益與風險預測

根據上述的理財投資策略,同時鑑於本案例提供的有限數據，我們對理財策略進行簡單的財務可行性分析。根據A先生的收入以及支出狀況，不考慮減少以後支出的情況下，分別針對三個不同的階段作出了理財建議。在本着穩健性的原則下，各個理財區間的可支配收入始終大於零，且每年節餘也都大於零，説明在該理財計劃下，客户的現金流量始終為正，不會出現支付危機。具體根據理財規劃測算，家庭月固定支出為（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配資產約8萬，流動性比率＝80000/9245＝8.65，反映該家庭流動性資產可以滿足其8.65個月的開支，流動性比率好。而且可以適當調整家庭彈性較大的支出，足夠保障家庭支出需求，理財風險較小。

由於客户財務狀況不是很寬鬆，因此整套理財規劃都是以生活理財為主，以投資理財為輔，本着審慎的原則，除了收益性外，還充分考慮了相關產品的安全性以及流動性。產品年收益在2.5%－7%之間，加上覆利因素，整套投資組合綜合收益率約為3%，相對於該計劃超低的風險性來説，收益情況較為合理。與此同時，在比較保守的推算下，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標，達到了科學理財的目的。

九、免責聲明

本理財計劃是基於客户提供的信息資料，幫助客户設計一個將其整個生命週期考慮在內的終身生活及其財務計劃；是基於通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支以及理財對策而制訂的。除了確定收益率的金融產品外（如存款、債券），本理財計劃中所採用金融產品的收益均為預測值；對本理財計劃中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。

由於宏觀經濟形勢、市場環境、政策等是隨時變化的，因此本理財方案必然存在一定的誤差，因此，我行的理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現理財目標的保證。

理財的方案 篇3

理財目標

1、一雙兒女的100萬元教育金。

2、50萬元存款如何理財？

家庭理財的規劃方案：

一、應急資金的配置建議

應急資金主要用於家庭的日常支出。過多的話，不能抵禦通貨膨脹，意味家庭資產的減少。過少的話，沒辦法應付家庭突發狀況。該醫生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現金，2萬元可投資於貨幣基金。

二、家庭保險規劃

雖然醫生夫妻在醫院一般會有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人後小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。

三、存款理財計劃

扣除2.5萬元的應急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。

由於夫妻均為醫生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產品。

①流動資產中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，採用活期存款形式，以備家庭不時之需。

②流動資產中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬户，各自投入10萬元，進行教育金的準備，預計年收益率5%。

③剩餘的27.6萬元流動資產，建議採用基金、債券和p2p理財產品等組合投資，各三分之一，一方面分散風險，另一方面提高資產收益。

四、100萬元教育資金的'配置

該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之後，該醫生夫妻需預留出100萬元的教育資金，屬於長時間的一個理財規劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由於該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩健的定投組合。

按照近一年的市場實際表現推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現10年後預留出100萬元的教育資金。

按照以上投資規劃，50萬元流動資產的年收益比起規劃前大幅提高，其他想要規劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

理財的方案 篇4

劉先生夫婦均為外企高級經理，年齡都38歲，兩個人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有着更高的目標：在兩年內購買第二輛車，五年內購買一套別墅，並希望能將部分現金進行高回報的投資，以備退休後還能有較高的固定收入。

■專家分析：

理財是一個幫助人們實現資產合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標，另一方面要幫助人們實現終身的財務自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩餘期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬元，金額巨大。估計在進行類似EMBA課程的深造，這種大額教育費支出預計會持續2年。

劉先生夫婦屬於高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元，支出約55萬元，當年的現金盈餘約為24.5萬元。

劉先生夫婦的資產負債結構比較合理，但保險資產比例過低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會醫療、養老和失業保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會醫療、養老保險只能滿足其基本生活的保障。

目前，劉先生夫婦擁有總資產221萬元，其中有現金及投資資產107萬，家居及實物資產114萬元。在現金及投資資產中，現金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結構來看，現金過低，定期存款過高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。

（一）增加購買保險

針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業保險的購買，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，採取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多，如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險（保32種重大疾病），採用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。

另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用於女兒今後上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避税（利息税和遺產税）。目前，保險市場上的年金保險有中國人壽的`國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險，採用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金，22歲時可一次性獲得3萬元的創業金，25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

（二）合理分配現金盈餘

劉先生夫婦每年都會產生一定量的現金盈餘，建議將現金盈餘的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用於定期存款，20%用於購買國債，20%用於購買債券型基金。目前，市場中表現不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優勢企業基金等，表現不錯的債券型基金有長盛債券基金等。

另外，劉先生夫婦目前的投資資產結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產結構進行調整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時將安全現金持有量提高到5萬元左右（安全現金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。

（三）兩年實現購車計劃

兩年內，可以變現定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。

（四） 購買別墅仍要貸款

五年後，劉先生夫婦有購買別墅的計劃。假設別墅每平方米的價格為7500米，共400平方米，則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項約90萬元用於購買別墅的首付款，剩餘210萬向銀行申請按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，採用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。

理財的方案 篇5

理財寄語

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕鬆地走向成功。不要藉口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。 隨着經濟的深入發展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什麼方法，理財意識的培養和基本觀念的認知都是極其重要的。

目錄

一.基本情況

二.目前財務狀況

三.理財目標

四.理財規劃

五.理財觀念

六.理財規劃結論

一.基本情況

現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，後半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。

二.目前財務狀況

我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。

三.理財目標

我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，並且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

四.理財規劃 1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡，定期存取款項

辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課餘活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆 小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

3. 會計知識對於個人理財肯定是有幫助的

學會記賬和編制預算，這是控制消費最有效的.方法之一

其實記賬並不難，只要你保留所有的收支單據，堅持整理並記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的開支做出必要的修改，達到控制的目的。 如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力

的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源於生產實踐，是為管理生產活動而產生的。所以，在課餘時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財的幫助是不可估量的。

4.善於精打細算。

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，儘量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課餘活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩餘的可以適時分配或存入銀行。

5. 適當進行勤工助學

在不影響學業的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課餘時間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今後更好地適應社會打下良好基礎。從經濟投資學來説，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什麼風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

6.實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流。

理財的方案 篇6

客户家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產品20萬元，家庭年收入40萬元，養車月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀國小3年級，計劃讀完高中後送出國外留學。請問家庭有閒錢40萬怎麼規劃理財方案？

可以做好以下幾方面的理財規劃：

1、子女教育規劃：

客户兒子在9年後高中畢業，客户應該儘早為兒子積累留學資金，建議客户通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年後客户將積累約143萬教育資金。

2、養老規劃及家庭保障計劃：

客户夫婦目前還年輕，但應儘早積累養老資金。建議客户購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年後客户夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年後，客户將積累約215萬的養老資金。

3、投資規劃：

客户現有閒置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃，建議客户留出5萬元存在工行的快益通裏作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信託等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的.投連險等)。對這部分閒置資金的打理可以作為以後的養老資金及其他家庭重大開支。

4、對客户家庭的其他建議：

建議客户每年安排家庭旅遊，提高生活情趣；建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。

理財的方案 篇7

隨着人民的生活水平發生翻天覆地的變化，人們已從解決温飽問題進入到各種多元化需求的年代。為了豐富社區居民的業餘生活，可以從理財方面着手。在此通貨膨脹如此猖狂的時期，更好的引導居民投資理財，社區與河南億正投資擔保有限公司攜手合作特展開一系列的專業理財講座，讓居民瞭解理財產品的品種，理財心態調整、投資方向以及未來經濟走勢各個方面的內容。

一、活動主題：

走進理財、走進財富、讓生活更精彩

二、活動時間：

根據社區居民休息時間安排

三、活動地址：

社區廣場

四、活動宗旨：

宣傳金融知識，引導社區居民樹立正確的投資理念，理性理財、增加財產收入.讓居民瞭解投資基礎知識，投資技巧，並對市場未來走勢進行預測；如何理財？如何合理運作手中的閒散資金，從個人投資者投資心理、投資機會、投資品種選擇、投資期望收益率等方面進行詳細分析

五、活動方式：

專業理財師進行一系列授課，現場互動、解決各種居民在理財知識方面的困惑.

六、組織機構

主辦單位：社區承辦單位：河南億正投資擔保有限公司

七、活動安排：

（一）社區

1、負責向社區居民宣傳理財講座活動有關事項，鼓勵社區居民踴躍參加

2、做好組織、登記和統計工作

3、提做好供場所：

A、一個可以容納50左右的房間

B、一個可以進行講座的廣場

4、根據社區居民業餘時間安排課程時間

（二）河南億正投資擔保有限公司

1、提供理財講師

2、上課現場安排工作人員進行現場解答和後勤工作

八、講座整體流程

1、準備工作

A、DV拍攝與刻錄：

主要內容：公司的介紹，理財問題街頭隨機採風以及成交客户的訪問

B、參加禮品準備：億正手提袋、億正宣傳頁、億正宣傳筆、億正宣傳本子

C、邀請函、流程單製作

2、獎品準備

一等獎：待定

二等獎：待定

三等獎：待定

3、講座流程

① DV播放：包括街頭採訪和成交客户的`訪問

②主持人介紹公司發展歷程和公司現狀等，介紹專家老師以及老師講座（理財）以及與其他投資品種的比較

③抽獎、客户問答互動環節：針對“一對一模式”的安全進行詳細的説明

④各個行業的發展良好前景（針對借款方），彰顯公司品質和體現公司實力等

⑤各投資顧問（客户經理）針對自己客户進行答疑、簽訂“客户申請單”或直接成交

⑥資料夾（客户經理人手一份）：畫冊、公司簡介、業務介紹及問答、銀行對帳單

九、工作要求

1、公司領導給予支持和重視，相關部門予以配合

2、加強分工協作、緊密配合、強調團隊的整體形象與利益

3、公司與部門同事以積極態度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作.

十、費用

1、DV費用

2、場地費用

3、老師費用

4、禮品費用

5、宣傳費用

十一、附記

1、前期物料準備、製作和協調人員：

2、客户邀請：

3、講師邀請（或自己客户經理上台分享成功案例）：

4、主持人：

5、活動現場：

十二、附件：（隨機採訪問題）

1、做過投資理財嗎？

2、做過什麼樣的投資理財？

3、為什麼做投資理財？

4、感覺到目前的通貨膨脹了沒有？

5、知道“河南億正投資擔保有限公司”嗎？

6、瞭解過河南億正投資擔保公司的“一對一模式”嗎？

7、有過“合同履約擔保”的經歷嗎？

8、想通過投資賺取更大的收益嗎？

對客户的提問：

1、以前有沒有做過什麼投資？

2、是什麼機緣讓您瞭解到“河南億正投資擔保有限公司”？

3、是什麼原因促使您相信“河南億正投資擔保有限公司”與其合作？

4、個人感覺“河南億正投資擔保有限公司”的優勢在什麼地方？

理財的方案 篇8

1 貨幣兑換類似於定投基金

換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似於在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學成本。如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續關注外匯走勢，為自己的留學費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得現在留學很划算。

2 確保簽證存款應在一年前啟動

留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學專家夏甜告訴記者，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，儘早做好資金規劃就顯得很有必要了。

在獲得錄取通知書之後，進入申請簽證的階段，存款證明對於簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用於留學的存摺，並且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過於急躁。

3 留學決定倉促申請留學貸款過關

如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數額不足，又該如何過關?可以通過辦理留學貸款的'方式來彌補。留學專家夏甜介紹，一般來説，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產品。夏甜提醒，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。

4 辦理雙幣信用卡免除兑換損失

現在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兑換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。

這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以瞭解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不划算，銀行會按取款金額收取一定的手續費。

5 預設境外賬户解決國外取現

留學生們還可以在境內預先開設一個海外賬户，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬户，到境外激活一下就可以直接使用了。留學專家郭梅介紹。

這項業務主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬户。一般來説，只要在出境前通過境內銀行向境外分支機構遞交開户申請材料，海外行審核通過後，就會預先開設在境外銀行的賬户。這種海外留學生賬户沒有最低存款要求，也不會收取賬户管理費。對於初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開户的困擾。郭梅説。

6 外幣現金適量攜帶為妙

中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，並且只要超過5000美元，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現鈔也會有較大的遺失風險，現金數量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學生們，如果準備出國後才開賬户，那就需要攜帶適量的現金以備過渡階段使用，因為賬户往往需要兩到三週才能順利開通。

除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業務的取款點，取款人則可以根據密碼到指定取款點取款。

7 留學保險為留學多做一份保障

另外，辦理相關金融服務後，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產多做一份保障。留學專家劉飛介紹，一般情況下醫療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內購買，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對於國外發生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當地保險的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險。所以家長及留學生在辦理手續前，需要詳細瞭解目的地國家的簽證要求。

理財的方案 篇9

目前，國內銀行個人理財業務競爭激烈，城市商業銀行發展形勢不容樂觀。為此，城市商業銀行需以城市居民、中小企業作為定位，堅持理財產品特色開發，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結合。

一、 中國銀行業理財業務發展迅速

商業銀行個人理財業務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業銀行向客户提供的分析與規劃、建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務，是指商業銀行在向客户提供理財顧問服務的基礎上，接受客户的委託和授權，按照與客户事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

近年來，隨着我國持續高速發展和居民經濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來越強，中國銀行理財業務迅猛發展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑藉先進的管理理念、豐富的理財服務經驗和便捷的全球投資渠道優勢積極登陸中國，搶佔高端私人理財市場；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑藉自身規模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業務，不斷研發推出系列化和組合化的理財產品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產品類型也由最初的儲蓄型理財產品發展為包括結構型、信託貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產品。

二、城市商業銀行理財業務發展現狀

與全國理財業務日新月異的發展趨勢相比，城市商業銀行的理財業務發展卻不盡人意。20xx年發行了理財產品的城市商業銀行只有19家，佔所有發行理財產品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業銀行只佔據1席①。由於在研發能力、網點規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業銀行理財業務從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

三、城市商業銀行理財業務發展對策

1、理財市場定位

首先，在全國所有的城市商業銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實力較強之外，絕大部分的城市商業銀行屬於小銀行，研發能力相對較弱、網點規模較小，難以佔據高端客户市場。其次，“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”是城市商業銀行的基本市場定位，中小企業和城市居民是其傳統業務市場。第三，從客户方面來看，高端客户投資金額大、抗風險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業銀行的理財產品不具吸引力；低端客户投資資金少、抗風險能力較弱，不適合作為理財業務的營銷對象。而中端客户投資金額適中、具有一定的抗風險能力，傾向於收益風險均衡型理財產品，城市商業銀行的理財產品能完全滿足其需求。因此，城市商業銀行的理財業務應定位於城市居民、中小企業等中端客户羣。

2、理財產品研發

一是堅持跟隨型研發策略，以開發成熟型理財產品為主。開發新的`理財產品需具較高的前期投入研發、有較強的研發能力、較高的風險管控水平及較強的風險承擔能力，城市商業的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發策略，開發市場上相對較成熟的理財產品開發成本低、市場風險小、業務較成熟，例如信託貸款型、債券票據型、打新股型等理財產品。二是適當開發個性化、本地化的特色理財產品。城市商業銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客户羣體等情況比較熟悉，城市商業銀行要結合自身特點，開發適合本地客户或基於本地市場的理財產品，形成自身獨特的產品競爭優勢。三是加強合作，走理財業務聯合發展之路。城市商業銀行之間可以相互合作，共同開發、銷售理財產品，實現風險分擔、收益共享；城市商業銀行還可以利用自身地域性網點渠道優勢與具有產品研發優勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產品獲益；此外，城市商業銀行可以與信託、基金等機構合作，推出適合城市商業銀行的募集資金規模較小的理財產品。四是提高風險管理能力，嚴控理財業務風險。理財業務之所以能成為各家銀行競相發展的新興業務，主要原因在於理財業務是一項收益較高的中間業務，但其風險也是各項銀行業務中較高的，例如利率風險、政策風險、操作風險、信用風險等等。理財業務一旦形成風險併產生損失，將對銀行良好的形象產生較大的負面影響。因此，對於風險管控水平有限的城市商業銀行來講，控制理財業務風險尤為重要。

3、理財渠道運用

由於城市商業銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優勢，所以不能坐等客户上門。城市商業銀行的優勢在於其本地化客户經理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客户資源，通過現有的各項業務與當地企業、居民建立了良好的業務關係。城市商業銀行應當採取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客户經理——現有客户——客户的客户、親朋”發展模式積極營銷理財產品，搶佔擴大理財業務市場份額。

4、理財人才培養

企業的競爭實際就是人才的競爭。城市商業銀行要想在理財業務市場上佔據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業銀行可以適當從同業引進高級人才，在並不熟悉的理財業務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發展的角度來看，這種方式存在費用高、同業人才緊缺的缺點。其次，城市商業銀行可以與信託、基金、保險等金融機構加強合作，通過共同開發推廣理財產品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發展銀行自身的理財業務。但這種方式存在着不確定性的缺點。與此同時，城市商業銀行應當理財團隊建設的重點放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業資格、基金從業資格、保險從業資格等各類金融職業培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創造人才實施才華的平台，發揮其業務潛能，實現其人生價值，提高人才事業忠誠度。

5、理財業務目標

參考文獻：

①：西南財經大學 《商業銀行理財能力排名報告（200812）》

②：田文錦金融理財[M].北京：出版社，20xx.

理財的方案 篇10

一、目標

調動員工積極性，激勵員工更加優秀；便於全員更加高效靈活處理；

二、人員

（一）對象：全體員工；

（二）監管人員：部長以上管理；

三、獎勵方式

免費體驗項目、現金紅包、大禮包、榮譽證書；

四、獎勵標準

（一）行動積極人員獎勵

1、對象：活動積極參與人員、指令積極執行人員；

2、提報人員：各部門部長及店長、執行董事；

3、獎勵方式：免費體驗項目；

説明：依據當下足療、理療、芳療技師人員的上鍾情況實時選擇，由執行董事決策；

（二）月度優秀員工獎勵

1、對象：業績最優者（技師部：總鍾、點鐘；前廳部：帶客業績、充值）、表現最優者（技師部：成長最大、同事好評最優；前廳部：同事好評最優；廚房：餐品滿意度最高；）；

2、提報方式：依經營數據為準、依集體投票為準；

3、獎勵方式：免費體驗項目、現金紅包、禮品、榮譽證書；

説明：依據經營情況選擇獎勵，每月統計，並於次月員工大會發放；

五、管理財權劃分

（一）前廳客户主任

可依客人消費及實時情況給予客人免留宿費的權力，每月每人有4次權益，每次使用時必須在結算前文字形式報備給當值主管（當值沒有主管，報予部長）；

（二）前廳主管

可依客人消費及實時情況給予客人50-100元處理權，每月每人有4次權益，每次使用時必須在結算前方字形式報備給當值部長（當值沒有部長，報予店長）；

（三）部門部長

可依客人消費及實時情況給予客人100-200元處理權，每月每人4次權益，每次使用時必須在結算前文字形式報備給店長；

（四）店長

可依客人消費及實時情況給予客人200-400元處理權，每月有4次權益，每次使用時必須在結算前文字形式報備給執行董事；

（五）執行董事

可依經營需要（招待）及實時門店情況（突發事件）給予客人免單處理權；

説明：所有管理的`權益使用需以文字形式公示，並即時傳送給收銀和客户主任，便於客户消費結算；

擬定人：

時間：xx年x月x日

理財的方案 篇11

周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬於保守型。

5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。

根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節餘，結合其保守型的.投資偏好，只能投資於債券型基金或保本型理財產品，並且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對於其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

鑑於周女士家庭的財務狀況還不是很穩定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業、疾病等意外情況。

建議將第一年結餘的3萬元中的1.8萬元用於還貸，其餘1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，並且在第二年開始，將年結餘3萬元進行追加，由於在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩定投入20000元用於投資追加。

周女士夫婦有社保和醫保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加後再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年後考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。

理財的方案 篇12

夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金。現有一套90平方米的住房，每月還貸純商業貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

答：該客户家庭的支出情況除了養護車輛和房貸的費用外，其餘基本用於日常開支，且無存款，未來打算生小孩會產生一塊不小的開支，由此看來，開源節流對於該客户家庭來説是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩健的增值保值產品，並可以附加重大疾病險。

夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今後的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨着收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產品，獲得長期收益。

剛剛踏入職場不久的會計新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;，未來總會收穫理財的豐碩果實。

以下推薦三個省錢技巧，大家可以現學現用：

■技巧一 購物先砍三分之二的價格

職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時尚。那麼，首先要摸清哪些消費場所最便宜同時又能買到時尚商品。

另外，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。

■技巧二 專櫃先試穿 然後再網購

職場新人可能需要置辦些;家當;，網購是個不錯的'選擇。

不過，不少人會擔心在網絡上購物貨不對板。網友給出妙招可以先在商場的專櫃裏試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質量也有了保證。

另外，在網上組織團購也是省錢消費的一種好方法。

■技巧三 換季時節才出手 折扣誘人

建議職場新人本着省錢和環保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產品，最好摸準真正的打折季才出手。

特別是每年的兩次換季時節的折扣，在七八月和12月左右，可以説是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較划算。

另一種打折是指超市的指定打折時間，比如有些超市每天晚上8時後有很多生鮮產品是五折至八折。

理財的方案 篇13

作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經費發揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對於小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發展奠定良好的經濟基礎。通過近幾年來的理論學習、經驗彙總和積極實踐，我初步總結出一套適應我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，並在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開源節流為原則，以各司其職為制度。

一、我園的現狀分析

我園是一所置身於舊式住宅區的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處於一種先天性的劣勢狀態，無法與示範幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本着“以人為本”的原則，努力為她們創造一個自主發展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，着力加強幼兒園的內涵發展。

在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，並附有詳細的清單，幫助園長掌握整體的財務狀況，保證該年的財務運轉控制在一個合理的範圍內。這樣，當幼兒園發生一些經濟上的突發事件時，園長也能做到心中有數，分清主次，有所取捨。“自律性”是我園在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴於律己，當然，這裏的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經費的支出自然被安排得有張有弛。。

二、我園“理財方案”的原則

（一）以遠見卓識為中心

一所幼兒園如果缺乏遠見就只會追求表面化的發展，最終導致幼兒園的發展停滯，無法獲得可持續性的發展。因此，遠見卓識對於幼兒園的發展而言至關重要。幼兒園在理財上的遠見可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。

幼兒的發展有賴於幼兒園的教育質量，而幼兒園的教育質量關鍵取決於幼兒教育工作者的素質。對於小型托幼園所來説，對於教師的投資是極其有限的，我園也存在着這樣的.困難，但這並不影響我園以遠見的眼光去選擇和引進教師。如我園近年來引進的一個美術學院的畢業生，雖然他缺乏教育理論和教學經驗的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個人的專業技能可能是在學校鍛鍊成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日後的工作中慢慢培養。每個人在初入社會的時候總是會經歷一段“磨稜角”的時期，我園願意為這些年輕稚嫩的教師創造這樣的一個平台，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞台，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對於這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們願意在師資培養上充分發揮我們的遠見卓識。

在物質資源上的遠見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類的高科技的產品一定要買最新的。因為一所學校的配置在很大程度上體現了該所學校的辦學理念、品位和思想。擁有一些高科技的產品，不僅方便了課堂教學，更有利於新時代智慧幼兒的培養。教師可以藉助這些工具豐富自己的課堂教學，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發展的關鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對於遠見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。

（二）以慧眼識寶為目標

“慧眼”是一雙善於發現珍寶的眼睛，當然還是要有別於大流，這裏的“寶”在是指獨具特色的教學資源，其實，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西。“環保”這兩個字在我園有着舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類都面臨着威脅，但是在現實生活中很少有人意識到這一點。我園認為，真正的環保必須從一點一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園裏的玩具、教具經過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園採取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實際行動告訴幼兒這麼做對於環境保護的意義。在“取”和“去”的過程中，起關鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。

（三）以開源節流為原則

從辨證的角度來看，“開源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了。“開源節流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內涵。

對於一些經典的教具，雖然已經壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進，循環再利用。這樣一來既環保，又節流，何樂而不為呢？（不過在修補的時候，也要考慮到美觀和大方，如果實在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設置幾個步驟：第一，教師需要什麼必須寫報告，申報給領導；第二，由領導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，儘可能地避免了資金的浪費。

當然，“節流”並不是説在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網絡，並配合在每户都安裝了無線路由器。有不少人驚歎這是個挺浪費的事情，與“開源節流”這四個字更是相悖，其實不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家裏召集到幼兒園開會，費事費力不説，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點鼠標，大家在家中就能進行網上會議，真正做到了“開源節流”。

（四）以各司其職為制度

雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費，而且有時還會偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認證責任的後果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達；財務管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由後勤負責落實到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，並統一彙總至園長之手。

理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機房，也就有一名計算機房管理員，專門負責管理這十幾台電腦。其次，每一台機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一台機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規範化，又能延長機器的使用壽命。關於這方面，我們還專門制定了相應的規章制度。

隨着研究的深入進行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優質幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門在學校工作評價時的廣泛好評。在此基礎上，我們還會繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。

理財的方案 篇14

所謂理財，我是按“1/3消費，1/3投資，1/3銀行”的原則進行的。

消費，包括日常開銷，人情事故;

投資，象股票、購置房產、合夥經營等有風險的想賺錢的項目;

銀行，包括儘量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;

關及到你，如按這樣理財的話，你的分配是：

消費：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅遊0.3萬、其它0.5萬;

銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休後返還)……

投資：用5萬元，可按你們的眼光進行投資，俗話説讓錢生錢，即便輸也輸得起。

另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……

2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的`上學費用可以完全承擔，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。

不過您也可以嘗試一下。

你們都是上班族，做投資有很好的效果

理財的方案 篇15

目的：為更好的`做好高端會員的維護工作，提升顧客的滿意度和忠誠度，同時提升宣傳，推出作為城引領時尚的理念，引導會員、客户的時尚理財意識，特策劃本次活動方案。

主題：“理財、投資城讓您的生活更加豐富多彩!”

時間：20xx年5月27日(週日)上午9：00

地點：交通銀行9樓會議室

邀請對象：高端會員、客户130名

高端會員：50名，賣場專櫃提供專櫃A級老顧客、客户(非會員)30名，商務酒店：30名，公司內咳嗽保20名(自行報名)。

合作單位：交通銀行

理財講師：邀請華夏基金管理公司講師：竇明明

竇明明經理

西南政法大學經濟學、法學雙學士;澳大利亞國立大學商務碩士。出國前工作於深圳證券公司，06年回國後加入華夏基金，任山東省區域主管。20xx年度在山東省濟南、煙台、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財365理財培訓講座共計三十餘場，參加人次逾七千人，獲得業內好評。

活動內容：

1、理財知識內容：

A、基金投資策略;

B、定期定額投資;

C、季度投資策略分析;

D、股指期貨專題;

E、新基金VS老基金;

2、活動準備工作進程：

A、6月23日重點客户部與交通銀行進行接洽，確定理財沙龍講座的具體事情;

B、6月25日下午5點前，賣場專櫃提供專櫃A級老顧客、客户(非會員)30名(廣場：10名，步行街10名，超市5名，家電城5名)，確定一定參加，報至營銷中心重點客户部;

C、可現場報名，在廣場會員服務中心、城會員服務中心均可報名參加，會員服務中心做好會員報名工作，內部報名，報至營銷中心。

D、在5月25日，所有的宣傳品全部到位，X展架放置完畢;

E、5月26日下午，現場準備工作全部準備完畢。

理財的方案 篇16

居住於廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上國小。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現有一舊房現值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現值10萬，出租租金600元/月。現住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。

現有如下計劃：

（1）以兩套舊房租金供現住房（20xx年新利率下月供1300元）；

（2）以妻月收入維持日常開支；

（3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；

（4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500元；

（5）之前投資股票，總收益為-15％，現股值5萬，現金15萬元，現準備不增加股票投資，明年股票加現金增至25萬-30萬元後，鄭先生準備離現職自創業；

（6）小孩高年級及大學所需教育金，可由經營收入或者出售舊房獲得；

（7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年，需交銀行現金5萬元。對於上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？

分析

從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務安排總體上屬於較合理的狀況，經濟基礎處於相對較高的水平。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月，贍養老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬於一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏於兩個極端，缺乏中間風險和收益度的產品。

建議

五口之家的消費和後續資金需求比較複雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現有資源。

具體建議為：

1、謹慎選擇辭職創業。現時個人創業必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業目標和客户市場（此年齡階段已不適於太過盲目的.選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之後的可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創業成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

2、適當降低保費額度。目前的保險支出佔家庭年收入水平的16％，屬於偏高的水平。從長遠來講，應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可採取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下損失是一樣的，可酌情選擇。

3、儘量實現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關係、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨着小孩國小時間的推移，真正的高投入時期還在後頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日後的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額並無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經濟上既可承受又可節省利息支出。

理財的方案 篇17

一、活動概況

（一）大賽背景意義

國內經濟的發展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對於科學投資理財的需求越來越大。

國外專家認為，在我國3年左右時間個人理財服務將佔據金融業務中的重頭，理財服務也即將從傳統的以產品為中心的單一金融服務向以客户為中心的綜合財富管理轉變，理財專業人才將成為家庭理財的核心顧問。

大學生是社會財富的創造者，也是企業發展的生力軍，希望藉助此次大賽，通過理論與實踐相結合，展現同學的才華與能力，發掘大學生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質，為社會創造更多的財富。

大學生畢業前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業後完全發生了變化，他們得自己賺錢養活自己，年輕人必須養成良好的投資理財習慣，方能有一個健康的理財生活。

（二）大賽特色

1、市場化運作：充分滿足學生、院校、企業、承辦單位等不同相關羣體的利益需求，使大賽將學生，院校，社會有機聯繫起來。

2、實用性： 大賽突出體現大學生理財人才培養目的，很好地把大賽和理財精英能力培養模式結合起來，強調參賽選手能力提升的同時，也強化高校品牌的樹立和提升。

3、競爭性：大賽在全校範圍內開展，搭建我校學生精英交流平台，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。

（三）大賽目的

1、宣傳理財知識，讓大學生更新投資理財觀念，學習提高投資理財技能。

2、增加同學們的社會適應性，培養職業技能。

3、擴展就業渠道，以便於獲得高薪職位。

4、讓廣大同學們知道理財，知道投資。

二、大賽介紹

惠州學院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學院教務處和經管系策劃主辦，惠州學院財務與會計協會承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規範化、專業化的競賽平台和自我展現的舞台，加深同學們對專業知識和實務操作技能的理解，促進同學們拓展專業思路，提高專業技能。

三、參賽對象

1、本次大賽面向惠州學院全體學生，不限專業和年級。只要對投資理財等方面的'知識有熱情和興趣的同學均可通過報名參加比賽。

2、要求惠州學院大二、大三財務管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。

3、本次大賽具有一定的專業性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現能力。

4、要求參賽選手態度端正、負責、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進程。

四、大賽宣傳方案

（一）前期宣傳

1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）

（1）通過講座讓更多同學瞭解什麼是投資理財、投資理財的重要性、如何進行投資理財

（2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。

（3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規劃師

2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

（1）現場進行地毯式的派單宣傳

（2）現場橫幅、海報

（3）現場諮詢

（4）現場接受報名

3、宣傳方案流程

（1）遞交策劃給社聯。

（2）以經管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委，再由各院團委將通知傳達給各班幹部。

（3）在食堂，籃球場，宿舍區主幹道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。

（4）利用惠州學院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。

（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

（二）活動報名

1、報名時間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團隊人數：3—5人 (2)惠州學院參賽團隊將報名表交到財務與會計協會祕書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572

五、大賽流程

（一）初賽

1、抽題 時間4月14日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。 2、交稿時間：5月4日前

3、作品內容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質檔）。

4、作品要求：作品字數不少於5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關鍵詞），採用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設計。

5、 評比時間：大賽組委會相關專家將對其進行評比，並於5月10日公佈初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入複賽。

6、 4月20日之前發送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務與會計協會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網站，各參賽隊伍支持者可通過惠州學院經管系網站、hzu、edu、cn/進行網絡票，5月25日21:30投票截止，支持票數最高者獲得最佳人氣獎（凡發現作弊者，一律除名並全校通報批評）。

（二）決賽

1、作品準備時間：5月11日至5月25日；

2、交紙質稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學院財務與會計協會祕書處

3、同時發送決賽作品電子檔到財協郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環節。

6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，並作出精美ppt。

7、環節要求：

（1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學對作品內容進行陳述，要求有ppt展示，時間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）

（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解） 注意：決賽現場打分，同時根據網絡人氣投票，決出一、二、三等獎、優秀獎、人氣獎。

七、獎項設置

獎項

人數

獎金

一等獎

一名

600+證書

二等獎

二名

400+證書

三等獎

三名

600+證書

優秀獎

四名

100+證書

人氣獎

一名

300+證書

八、時間安排

1、4月9號前出海報、宣傳單

2、4月13號前遞交報名表

3、4月14號參賽隊抽案例

4、5月4號上交初賽作品

5、5月10號確定決賽隊伍

6、5月22號上交決賽作品

7、5月25號進行決賽並當場頒獎

理財的方案 篇18

一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向於平衡穩定型。除房地產投資外，還可將剩餘的存款分為兩部分，一部分用於老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資於人民幣理財產品、國債、債券。每年方先生的收入節餘部分也可不斷進行這方面投資的追加。

二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由於方先生是家庭收入的主要創造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由於沒有工作單位，因此也應加強對自身的`保護，特別是針對她沒有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。

三、購車需求：以方先生現在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬於純消費品，因此建議買車不必奢侈。

四、房產投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益儘量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產投資，如果選址合適，不但每個月會有數千元的房租收入，而且按照現在房地產平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮户型、交通、購物等多種條件。

生活中不能忽視的一些理財省錢方式

隨着“窮忙族”隊伍的壯大，而這裏講的窮忙族指針對每週工時低於平均工時的三分之二以下、收入低於全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續消費，之後繼續投入忙碌的工作中，而在消費過後最終又重返空虛的“窮忙”。

換句話説，窮忙族並非是失業者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受僱者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑑於此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡麪，摸摸口袋剩下的錢，感歎一聲：唉，這月工資又“白領”了！

辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵

當然省錢，不是降低生活質量；省錢，是一種生活態度！

比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：

省錢，是為了改善生活質量，並非降低生活質量。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天説地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什麼？

難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這麼做，那麼很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。

省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這並不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。

定期記賬，知道自己的錢花在了什麼地方，以便對下個季度的消費計劃做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年後依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。

窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲後，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態度，不僅僅是為自己。

理財的方案 篇19

一、活動目標：

1.通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

2.讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

3.通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

4.通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

二、活動準備：

1.PPT演示課件。

2.設計活動用表。

三、活動過程：

1.演示PPT課件、帶學生走進錢的世界。 2.引導探究，發現問題。

（1）讓學生説説自己思考提出生活中的理財的問題。

（2）出示篩選問題的標準。

（3）組織學生交流探討：提出來的問題，哪些最感興趣，最有研究價值。

（4）組織學生在全班交流，提煉出8個最感興趣，有研究價值的問題。

5）指導學生把問題轉化為研究小主題。

3.學生根據自己感興趣的'問題進行分組，選定組長,制定隊名隊號。

4.各小組介紹展示自己小組的風采。

5.評獎。

6.老師小結。

理財的方案 篇20

月光族每個月的工資都用於購物消費，銀行存款所剩無己，必要時還需要父母的贊助，理財自然無從談起。針對月光族的特點，理財專家建議，月光族理財應從規劃自己開始。

22歲的馮小姐是公司職員，月收入在20xx元左右。由於家境較好，在她身上總能看到最新的時尚元素。當然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時贊助。問起她的理財經，她對此感到一片茫然，優越的家庭條件，致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念，最新的投資理財工具，更是一概不知。

像馮小姐一樣，在許多月光族看來，現在的薪水都不夠用，理財要等以後有了錢再説。而現在還年輕，得大病的機率很低。這麼早買保險，太浪費了。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖説，事實上，月光族在理財方面的觀念較為滯後，而且對家人的依賴感很強，這與其優越的家庭條件不無關係，使其從小沒有養成一個良好的理財習慣。

隨着年齡的'增長，月光族如果還沒有改變現有的消費習慣，就會逐步感受到來自經濟方面的壓力。到那時再來理財，已經晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個財務處方：作為一個年輕人，應該對自己未來的職業和資產的積累作一個很好的規劃，這樣更有利於未來的發展。建議從現在開始控制消費慾望，通過記賬的方式記錄日常開銷，並對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過強制儲蓄的方式來養成存錢的習慣；適當地用月收入的四分之一左右嘗試風險性投資，不斷積累投資經驗；此外，還應注意加強自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購買意外傷害保險。