支付系統調研報告（通用3篇）

支付系統調研報告 篇1

一、支付寶的介紹：

支付寶（alipay），即浙江支付寶網絡技術有限公司，由阿里巴巴公司於20__年創辦。支付寶網絡技術有限公司是國內的獨立第三方支付平台，其致力於為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。

支付寶最初作為淘寶網公司為了解決網絡交易安全所設的一個功能，該功能為首先使用的“第三方擔保交易模式”，由買家將貨款打到支付寶賬户，由支付寶向賣家通知發貨，買家收到商品確認後指令支付寶將貨款放於賣家，至此完成一筆網絡交易。後來，為順應市場發展的需要，支付寶於20__年12月獨立為浙江支付寶網絡技術有限公司。

支付寶公司從20__年建立開始，始終以“信任”作為產品和服務的核心。不僅從產品上確保用户在線支付的安全，同時讓用户通過支付寶在網絡間建立起相互的信任，為建立純淨的互聯網環境邁出了非常有意義的一大步。

目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家；涵蓋了虛擬遊戲、數碼通訊、商業服務、機票等行業。

二、支付寶的申請過程：

（一）登錄支付寶網站

1、進入支付寶網站，點擊註冊按鈕，如果圖片有不顯示的，請刷新一下。

2、輸入註冊信息，請按照頁面中的要求如實填寫，否則會導致您的支付寶賬户無法正常使用。注意：支付寶賬户分為個人和公司兩種類型，請根據自己的需要慎重選擇賬户類型。公司類型的支付寶賬户一定要有公司銀行賬户與之匹配。

3、正確填寫了註冊信息後，點擊確認註冊，支付寶會自動發送一封激活郵件到您註冊時填寫的郵箱中。

4、登錄郵箱，點擊郵件中的激活鏈接，激活您註冊的支付寶賬户。

5、激活成功，支付寶註冊成功，即可體驗網上安全交易的樂趣。

（二）登錄淘寶網站

1、進入淘寶網主頁後，點擊淘寶首頁右上角藍色字體的免費註冊，頁面顯示新會員註冊頁面，根據提示填寫基本信息，包括：會員名、密碼、郵箱等信息，其中*號為必填項目。

2、淘寶激活以後，系統會自動生成一個支付寶賬户，點擊登錄支付寶，激活您註冊的支付寶賬户。

3、或者登錄淘寶的註冊郵箱，點擊郵件中的激活鏈接，激活您註冊的支付寶賬户。

4、點擊激活鏈接，進入支付寶網站頁面，輸入與註冊淘寶賬户時設置的登錄密碼，點擊登錄。

5、輸入註冊信息，請按照頁面中的要求如實填寫，否則會導致您的支付寶賬户無法正常使用。

6、點擊保存並立即啟用支付寶賬户以後即激活成功。

（三）支付寶的購物操作流程

1、成交以後，買家將款項付給支付寶；賣家這時候拿不到錢的。

2、支付寶會通知賣家：買家已付款，等待賣家發貨。

3、賣家發貨，並將發貨憑證通知支付寶；支付寶會通知買家：賣家已發貨，等待買家確認，並將發貨憑證號碼告訴買家。

4、買家收到貨，無誤，向支付寶確認收貨，並同意支付寶將款項轉給賣家。這時候，賣家才能收到貨款。

如果買家收不到貨，或者貨品跟描述不符，他就可以向支付寶申請退款，結束交易。這樣，就避免了買家上當受騙的陷阱。

四、支付寶的業務優勢：

“支付寶卡通”就是將您的支付寶賬户與銀行卡連通，不需要開通網上銀行，就可直接在網上付款，並且享受支付寶提供的“先驗貨，再付款”的擔保服務。一個賬户可申請多個支付寶卡通，還可以在支付寶網站上查詢銀行卡中的餘額。支付寶卡通的優勢：

1、簡單：付款只需1個密碼，不需要開通網上銀行。

2、安全：賬户證書和手機短信實時通知賬户資金變動。

3、開店：開通激活後，當天就能在淘寶開店，實現您創業的夢想。

4、方便：單筆付款限額達5000元；在支付寶網站隨時查詢銀行卡內餘額。

5、實時提現：開通招行卡通，實時提現，隨提隨到。

6、費用低廉：相對於其他的銀行卡，郵政的銀行卡都是免年費，免卡費的！對於＂多卡族＂而言絕對是有吸引力的！右圖為郵政與淘寶合作的銀行卡！

五、調研總結：

通過利用網絡資源和各種文獻資料開展針對支付寶的使用及業務流程的研究與調研，使我更加深入的對支付寶有了全面的瞭解。作為國內的獨立第三方支付平台，支付寶始終以“信任”作為產品和服務的核心，這樣不斷以技術的創新帶動信用體系完善的理念和價值觀，不僅從產品上確保用户在線支付的安全，同時讓用户通過支付寶在網絡間建立起相互的信任，為建立純淨的互聯網環境邁出了非常有意義的一大步。

可以這麼説，支付寶交易是互聯網發展過程中一個創舉，也是電子商務發展的一個里程碑。

支付系統調研報告 篇2

根據xx銀行發佈的《關於改進個人支付結算服務的通知》的精神，我行經過研究，採取了一系列的措施，取得了一定的成效，現將有關情況報告如下：

一、針對排隊的問題，我行主要做了如下工作：

1、因為我行是社會養老金的集中辦理行，而每月的15日是社保將退休金轉入退休人員銀行賬户的日子，所以每逢每月的15-17日，退休老人都會按時到我行取款，致使這幾天排隊的老人比較多。針對此種情況，我行已張貼公告，同時要求櫃員在老人家支取養老金的時候向老人家做好解釋，説明養老金在老人家的賬户裏隨時可到銀行領，不是非得在這幾天才可以拿，但是收效甚微。

2、要求每家支行設臵大堂經理，做好客户的分流。

3、對外開設機動的業務辦理窗口，在客户人流偏多的時候開放，在客户人流正常的情況下關閉。

4、擬在今年內增加投放自助櫃員機40台。

二、由於個人信用存在比較大的風險，我行對個人開辦支票業務設有一定的限制。

1、要求開辦人在我行有一定的存款。

2、如客户非東莞本地人，要求有本地人提供擔保。

三、在目前情況下，東莞的企業、個人仍有大量空頭支票，而本票相對而言還缺少了銀行監管，如果推出必然會引發更大的風險。因此我行認為暫不宜推廣本票業務。

四、我行對個人匯兑業務的收費執行人民銀行制定的銀行結算手續費標準、廣東金融結算服務系統實時貸記業務收費標準、支付結算業務收費表。

五、我行已落實了提高自動櫃員機取款交易上限至每卡每日累計2萬元，效果良好。

六、我行在進行支付結算業務管理時，遇到了如下困難：

1、在推廣影像支票業務時，客户開出的影像支票被南海農行拒絕受理，引起了客户對我行的不滿。

2、現行一些單位委託了某個銀行代收費，但該銀行在沒有與相關繳款人及其開户銀行簽訂協議的前提下直接向有關付款銀行寄出了委託收款單據。此類做法在目前的情況下，不知是否可行。

3、由於現在銀行出售的支票要求必須加蓋機構代碼，而加蓋機構代碼的支票可以在全國流通，那電匯現在還有沒有存在的必要。

4、現行社會上經常有人投訴銀行ATM吐假鈔，而且往往在一兩天甚至更久之後才到銀行吵鬧。而目前銀行在ATM裝鈔時是要經過兩人的複核才可完成，一般存在假鈔的可能性很少，但投訴的客户一般都説有很多張，此類情況應如何處理才比較妥當。

七、建議由人行牽頭，挑選在此方面做得好的銀行作為典範，組織各商業銀行一起參觀學習，互相促進，更好地服務東莞經濟。

支付系統調研報告 篇3

小額批量支付系統與大額支付系統的實施，構成了中國現代化支付系統，大小額支付系統搭建起了跨行資金清算的“高速公路”，使資金清算匯劃更加快捷高效，同時也是連接商品交易和和社會經濟活動的“大動脈”，滿足了社會經濟日益發展對支付清算工作的需求。但因系統缺陷和內控管理方面的漏洞，使該系統存在諸多風險點，需引起各方關注。

一、支付系統運行中存在的風險隱患

（一）系統風險。

主要表現在：

一是系統未設置操作員自動簽退功能。操作員在處理業務時，若中途離崗或在規定時間內無業務操作，系統不能自動退出，仍停留在操作界面，這就可能給不法分子以可乘之機，形成資金安全隱患，密碼設置要求偏低，不利於風險防範。

二是同城票據清算差額過渡户風險較大。3160科目屬過渡性賬户，其資產性質屬資產負債共同類，借貸方均可出現餘額，這就給異常資金提供了藏身之處，大額資金匯劃和重大事項也無主管審批功能，容易引發資金風險。

三是農村信用社存款準備金管理功能不夠完善。系統只設置了按旬錄入農村信用社存款餘額，而不按存款餘額提示應繳存的法定和超額準備金數額，只有在準備金賬户餘額不足時，系統才提示透支罰息清單的打印，不便於人民銀行掌握其資金頭寸，也不便於存款準備金的管理。

四是會計集中核算系統abs的報表、清單打印功能不完善。每日營業終了，操作人員必須全面、完整、及時地打印發出業務清單、接收業務清單、業務信息核對表，若當日遺漏其中的某一項打印業務，次日補打的報表、清單就只能由核算中心的綜合櫃打印，餘額表不能在當天打印，只能在次日打印，這對縣支行實現的網點櫃核對憑證、賬表，及時向事後監督中心寄送傳票監督業務帶來了一定風險。

（二）業務操作風險。

一是聯行資金匯劃風險。資金匯出業務處理時先由網點櫃根據原始憑證錄入信息，再將信息發送到核算中心，聯行櫃依據網點提交電子信息添加相關要素後生成併發出聯行業務，而聯行櫃無法審核原始憑證的信息是否真實、準確，即便有誤，也會通過支付系統隨時到達收款人賬户。

二是聯行查詢查復風險。聯行查詢查復業務是聯行業務的補充和保障，大額支付業務的查詢查復路徑僅限於直接參與者之間，而對間接參與者的查詢，由於各網點無查詢查復功能，只能通過直接參與者傳真傳遞查詢查復，時間長、效率低，也容易導致責任不清，出現風險糾紛。

（三）內控管理風險。

隨着小額支付系統的全面推廣，會計核算的內容、方法和手段雖然未發生實質性變化，但針對小額支付系統運行過程中存在的風險點，各網點沒有對應的風險管理措施，這樣必然造成了管理和操作上的隨意性，從而導致資金風險隱患。

（四）道德風險。

一是有些基層行領導對內控制度缺乏足夠的重視，重財務基建輕會計核算、重發行保衞輕會計風險防範的傾向，放鬆了內部控制建設和管理，致使會計各業務環節潛伏着很大的風險隱患。

二是大額支付系統上線後，部分業務人員對其業務操作不夠熟悉，尤其在碰到異常情況時，不能及時處理，在一定程度上影響了業務正常辦理或系統的正常運行。

三是少數會計從業人員職業道德意識較差，責任心不強，加之系統自身安全防範措施不力，人為差錯事故時有發生，導致銀行業務差錯或中斷系統運行。

二、對策建議

（一）完善系統功能，降低運行風險。

一是對現行的支付系統進行版本升級，使系統可設置操作員自動簽退功能或屏幕保護功能，若操作員離崗或無業務操作時，系統自動簽退，退出操作界面，以加強系統的安全性。

二是進一步完善系統準備金提示功能，以便人民銀行在準備金賬户餘額出現下降趨勢時及時掌握資金頭寸，準確考核和管理存款準備金。

三是增加的額匯劃和重大事項主管審批功能，增設一道資金風險防火牆。

（二）規範業務操作。

針對支付體系運行中存在的風險和薄弱環節，從業務操作的點滴入手，細化風險防範措施，使風險防範不留死角。在具體業務操作中，做好各個環節的複查和複核工作，特別對外出的資金在系統中必須有三人控制才能發出，防範業務處理中的風險，以限度降低風險發生的概率和所造成的損失，切實做到風險防範的認識到位、工作力度到位、防範措施到位。

（三）整章建制，提高系統運行質量。

小額支付系統上線運行後，系統運行管理模式、崗位設置、工作內容等都發生了變化，原來的運行管理制度和操作規程已不適應新的要求。應根據系統運行的運作模式、操作特點、崗位要求，對原有的內控制度進行修訂，規範業務操作流程，明確崗位的設置和各崗位職責權限以及合理兼崗。使得各項操作有章可循，各個崗位有規可遵，相互制約，相互監督，確保清算資金安全運行。

（四）加強會計支付隊伍建設，提高員工道德素養。

針對基層會計人員配備不足的實際，整合人力資源，加強業務培訓，促使操作人員全面瞭解支付系統的操作流程和規章制度。

一是讓會計專業人員從事會計工作，做到學有所用。

二是對會計崗位人員加強業務培訓，特別是對新政策、新制度、新系統、新業務的培訓，對新手還應進行會計基礎知識的培訓，並嚴格做到持證上崗，強化應急演練急制，提高操作業務和應急事項處理能力。

三是加強會計人員職業道德教育，要求會計人員樹立正確的價值觀，不為利益所動，不為官位所趨，嚴格按照《會計法》和《會計基礎工作規範》操作。

四是建立合理的激勵約束機制，逐步提高一線業務人員的待遇，以增強會計人員的工作積極性，促使其自覺增強風險防範意識。