關於最新P2P監管消息知多少

網貸圈風起雲湧、各路監管消息“劇透”不斷，關於借款限額、牌照管理的爭論還在發酵，8月24日又一重磅消息來襲——當天15:00，銀監會就《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱“《暫行辦法》”)有關情況召開新聞發佈會。在徵求意見稿發佈近8個月之後，P2P監管細則正式落地。下文是關於最新的P2P監管細則，歡迎大家進行閲讀!

P2P監管最新消息

明確了“雙負責”制 列13條負面清單

據悉，《暫行辦法》一共八章47條，明確了中央監管部門和地方政府雙負責的監管安排，即提出銀監會及其派出機構主要負責網絡借貸機構的制度設計、規則制定和日常的行為監管;明確由地方人民政府的金融監管部門，也就是各地的金融辦、金融局負責“網貸”機構的機構監管，包括機構備案、登記，包括“網貸”機構的風險防範和處置。

監管繼續延續之前徵求意見稿所提出的信息中介、小額分散、負面清單制等核心內容，明確了13條負面清單，網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：

(一)為自身或變相為自身融資;

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

(三)直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息;

(四)自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;

(五)發放貸款，但法律法規另有規定的除外;

(六)將融資項目的期限進行拆分;

(七)自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品;

(八)開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;

(九)除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

(十)虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散佈虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人;

(十一)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;

(十二)從事股權眾籌等業務;

(十三)法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

明確小額分散設置單一個體借款上限

《暫行辦法》最受關注的，也是與徵求意見稿區別較大的，便是借款上限的具體規定。監管細則中明確了P2P網貸小額、分散定位，特別在資產端明確了借款的單一個體的上限：同一自然人在同一平台的借款餘額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一平台的借款餘額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同平台借款總餘額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同平台借款總餘額不超過人民幣500萬元。

其實，這一額度限制在前幾日已有媒體“劇透”，引發巨大爭論。雖然當天銀監會普惠金融部主任在答記者問時提到“這是暫行辦法，允許在下一步探索中，根據實踐、根據事物的發展再進一步的觀察和探索”，但這一額度設置已經劃定。業內人士坦言，這會對行業產生很大影響，因為目前絕大多數平台業務都超過這一額度限制。

12個月過渡期 多項配套辦法待發

為減輕政策出台後對行業產生的衝擊，《暫行辦法》為機構的整改、糾偏、整合、重組設置了12個月的過渡期安排。“我們已經開始對照《辦法》進行自查自糾，認真貫徹落實各項具體規定。”上述德眾金融董事長表示，雖然從短期來看，《辦法》的出台對網貸行業將產生一定衝擊，但無疑有利行業的規範發展：一是讓行業發展有章可循，有法可依，為當前處於整治期的網貸行業進一步指明瞭方向，有利於推動行業下一步的健康發展;二是明確了網絡借貸普惠金融的本質，服務中小微企業和個人融資、小額分散的客户定位和市場定位;三是在整治合規之後，調整、轉型將成為網貸行業新的關鍵詞。

此外，據銀監會相關負責人介紹，目前監管部門正在抓緊制定網絡借貸備案登記指引，“網貸”資金第三方存管指引，“網貸”機構信息和產品登記、披露指引。希望能夠在《辦法》公佈的不久，使這些配套辦法及時出台，為《辦法》的落地、落實提供必要的保障。

許聖明表示，投資人不必過分擔憂。近期監管政策的相繼落地、行業自律的逐步推進，是行業發展向好的標誌，也是對投資人的更好保障。不過，在過渡期內，可能會出現平台洗牌、退出潮，投資者需要提高警惕，選擇合規、有實力的平台投資。《辦法》對投資人也提出了要求，“應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷並熟悉互聯網”。所以，選擇投資P2P需要加強學習，瞭解政策要求，成為合格的網貸投資人。