家庭理財規劃方案十篇

家庭理財規劃方案 篇1

案例

張先生今年30歲，目前擔任一家企業的中層管理人員，儘管非常瞭解家庭理財的重要性，但是由於他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務。隨着互聯網金融的逐漸興起，張先生也開始着急想要加入他們的行列。

第一步設置理財目標

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。

“比如對於張先生來説，短期目標可能是為一年後更換住房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年後子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好準備。”

第二步瞭解財務狀況

張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的瞭解，並以此作為制定理財投資計劃的基礎。

資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來説，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低於50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。

張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。

第三部評估風險承受能力

我們經常聽到這樣一句話：“投資有風險，理財需謹慎”。

每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應瞭解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯網金融等。

此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的.情況調整投資策略。

理財專家介紹，一般來説，隨着年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產保值”，而投資者的風險承受能力也會隨着年齡增長由強變弱。

單身人士由於家庭負擔較少，對於風險的承受能力一般強於已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出於置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財專家説。

另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄並選擇較為保守的投資工具。

第四部尋求專業人士幫助

理財專家建議，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。

事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業人士的幫助。銀行工作人員、理財師等專業人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕鬆實現家庭理財目標。

因此，通過張先生的理財規劃方案，建議：

人們在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然後再製定相應的理財計劃並選擇適合自己的投資工具。

家庭理財規劃方案 篇2

家庭理財規劃方案一：職業規劃

選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的規劃。

家庭理財規劃方案二：消費和儲蓄規劃

必須決定一年的收入裏多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此規劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表，這是人們為確保實現目標所經常使用的一種工具。

家庭理財規劃方案三：債務規劃

很少有人在一生中都能避免債務。債務能幫助我們均衡消費，還能帶來購物便利，但我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要儘可能降低。

家庭理財規劃方案四：保險規劃

人生的不確定性導致持續的.保險需求。當你年輕沒有負擔時，你的主要財富就是工作能力。因此，你必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。當你一步步進入生命週期的後幾個階段，其他保險的重要性就顯露出來了。

隨着你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，這時你需要更多的財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

家庭理財規劃方案五：投資規劃

當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，成功的投資者要根據自身的特點妥善加以選擇。

家庭理財規劃方案六：退休規劃

退休規劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數人都習慣於靠政府的社保養老，但要知道要想退休後生活得舒適、獨立，光靠社保養老是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社保只能滿足人們的基本生活需要。

家庭理財規劃方案七：遺產規劃

遺產規劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳税最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避税措施。

家庭理財規劃方案八：所得税規劃

個人所得税與人們生活的關聯將越來越緊密。在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避税的效果。

家庭理財規劃方案 篇3

1、別總説沒錢理財

很多人抱怨自己沒錢理財。其實並不是這樣。比如有兩個青年小夥，都是本科畢業工作幾年，小張月收入8000元。花費每月房租20__元，生活消費支出，KTV娛樂消費、電子產品消費品購買、旅行、宴請，花去5500元，結果每月結餘僅500元。小李月同樣收入8000元，花費房租1500元，生活支出20__元，購書費用200元，結果每月結餘是3300元。同樣的收入，小李通過更經濟的、節約的方式實現了支出的節省，這樣每月就有較多的資金剩餘，也就可以用來做投資理財了。

所以，別總説沒錢理財，沒錢做財富增值，辦法是想出來的，只要適當的做開源節流，仍是有餘力做投資的。

2、知識就是財富

有人平時愛玩，而有人平時則抓住機會不斷學習。抓住機會學習的通常獲得了更多的升職機會，更多的薪水。因此，增加你的知識同樣也是增加財富的.家庭理財方式。

3、適當的借錢來投資

借錢投資也是從“從無到有”的理財方式之一。不過，理財師建議，首先你的投資得是比較穩定、穩妥的能賺到錢的。冒太大的風險，投資失敗並不值得。穩定投資可以在獲取一定的回報後，積累下“本金”、“第一桶金”，並在未來更好的滾動投資。目前市面上的穩健投資有信託和固定收益類理財。信託類投資的年收益在7%-12%左右，但是門檻較高，通常要50萬-100萬的資金。而固定收益類的投資則要求不高，如醫界貸，100元起投，年收益率10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益是11萬，相對來説門檻沒那麼高，受眾的面更廣。向朋友低息借錢投資的可參考。

4、別一味追求高收益

高收益和高風險並存。別盲目的追求短期、又有很高收入的投資。一般來説，20%以上的年收益項目大多存在較大的風險。另外，年底了，各種會都比較多，如品鑑會等等，不懂的投資領域，專業程度很高的投資領域，投資者請謹慎涉及，比如藝術品、酒類投資、收藏品類投資等。

家庭理財規劃方案 篇4

家庭基本情況：

康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職於事業單位，兒子2歲。

康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。

康先生有五險一金，商業保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。

家庭理財分析：

康先生家庭在保障方面存在風險。

太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。

兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

同時，在生活品質提升方面也存在風險。

康先生和太太雖然參加了社保，但退休後的養老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。

康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恆安標準“恆愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金1萬元直至21週歲，並享有豁免主合同保費(3300元)的權利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。

※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。

※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33、7萬元，平均每年可補充養老金1、25萬元。

※旅遊年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101、4萬元，平均每年可領4萬元，可作為旅遊、健身基金。

※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231、7萬元，平均每年領取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。

注：分紅保險的`演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高於或低於所列數字。

家庭理財規劃方案 篇5

1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

據理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似於銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合於想降低投資風險、制定長期理財規劃、缺少理財時間等特點的投資者。

理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對於那些經濟實力並不雄厚的年輕上班族來説，不必籌措大筆資金，每月運用節餘的資金來投資即可，不但不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

2.每月最低只需200元

據介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、複利效應、強迫儲蓄等五大優點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行櫃面或網上銀行辦理基金定投申請業務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，並保持扣款前指定賬户中有足夠的餘額。

一般來説，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，並按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

具體要做好以下幾方面：

1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2、做好開源。有了餘錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3、善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的`錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以説理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。

5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資!

家庭理財規劃方案 篇6

1.投資規劃

做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬户：萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

2.還貸規劃

若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，後3年每年還5萬元，預計5年後就可把商業貸款部分還完。

3.教育金規劃

國內實行九年義務教育，預計國小平均每年教育開支在1000元左右，國中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學本科，一般每年的'學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的淨收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年後可以提供的教育金為50萬元。

4.創業金規劃

該家庭每年有10萬元左右的淨收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年後可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

5.養老規劃

30年後，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20__元，若年收益率9%，投資25年後，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

家庭理財規劃方案 篇7

一、個人“水庫”分成三份

第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存定期、活期，或貨幣市場基金等等。

第二份：保命錢，3至5年生活費，定存、國債、商業養老保險等。

第三份：閒錢，5到10年不用的錢，可以拿來買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合夥一起做個什麼生意。

二、節儉不是窮酸

生活中省錢是很有必要的，但前提是保證基本的生活質量。那些刻意省錢，總吃泡麪的做法是不可取的。該花的錢總是要花，不該花的.錢要學會拒絕。

三、拒絕衝動型消費

購買東西是常有的事情，通常是為了 “需要”購買，而不是“漂亮”或因為“打折”。付款前應當多去想一想，不為衝動消費買單，省錢還得一步步來。

四、每個月計劃儲備部分錢

別總想着自己能“一夜暴富”，想要靠增長自己的財富，除了平時積累。最為重要的是拿出一部分資金強制儲存，剩下來的錢用於消費以及投資是個不錯的選擇。

五、拒絕浪費每一分錢

物價上漲，房價總叫人琢磨不定，賺錢又不容易，那麼則需要精打細算。

六、家庭財富做定期體驗

定期存款對家庭收入支出、資產負債等，從風險控制、合理負債等角度進行分析和預測，從而知道自己是否需要做一定的調整。

七、儲蓄和投資高效並行

儲蓄並不是哈美德，而是手段。儲蓄是守，投資是攻。儲蓄==時間就是金錢，儲蓄和投資都要趁早。

八、拿閒錢來投資

閒置的錢拿來做投資，即便虧了也不會影響到家庭生活。應當選擇一些穩健投資方式，選擇安全較高的理財產品。

九、保住本錢

投資原則之一，是絕對不能把本錢丟了，其實對剛開始進行投資的人來説，止損是門藝術。

十、拒絕跟風

大多數人都是盲目投資，面對投資並沒有理財意識，只是抱着試一試的態度，然而卻不去了解市場的變化。

家庭理財規劃方案 篇8

家庭理財規劃一：“4321定律”

這個定律是指40%用於買房及股票、基金等方面的投資；30%用於家庭的日常生活開支；20%用於銀行存款，以備不時之需；10%用於保險，按照這個定律來安排資產，即可以滿足家庭的日常開支，也可以進行資產保值增值。

家庭理財規劃二：“72定律”

如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是複利計算，那麼經過“72/x”年後，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年後，銀行存款總額會變成20萬元。

家庭理財規劃三：控制負債

很多家庭其實都有負債，包括房貸、車貸等。負債本身並不可怕，只要每月的還款量與家庭收入的比例控制在合理範圍內，負債還可能讓家庭資金有更多的週轉餘地。但每月的還款量一旦超過合理範圍，或者惡性負債較多，那就可能給家庭帶來較大的經濟壓力。所以，控制負債量更有利於家庭資產的增值。

家庭理財規劃四：做好每月的預算控制

通過一段時間的記賬，你能推算出一個月的開支分類大概的預算是多少，而需要強調的'是，固定開支我們節省不了，比如小孩的學費，物業費，給父母的贍養費等等。而我們可以控制的開支消費比如像吃喝玩樂方面、人情方面的開銷等。

家庭理財規劃五：保險、保障

投資和保障相比，更多家庭會比較看重前者而忽略後者。但保障和投資的功能是不同的，對一個家庭來説，忽視保障就可能在將來面臨危機。

可以考慮為家庭主要成員進行人身保險、醫療保險等分散其發生變故的風險，同時也可以減輕變故對家庭其他成員帶來的負面影響。

家庭理財規劃方案 篇9

一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個沒有勞保的母親，只有200多元生活費。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業賺錢。全家20__元零一點的月收入維持日常開支後，每月能節餘兩三百元都相當吃力。目前，家庭存款3萬多元（原來曾經炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒有其他理財產品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎麼進行家庭理財才能每月節餘得更多？

低收入家庭很容易認為"理財"是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無"財"可理。其實這種想法是錯誤的，只要善於打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

1、開源節流，積極攢錢。

要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，儘量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節餘一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節餘有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩餘部分存入銀行，並養成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的.方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。

2、善買保險，提高保障。

這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防範能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防範能力，轉移風險，從而達到擺脱困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以"健康醫療類"保險為主，以意外險為輔助。對於鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本為主。

低收入家庭可將剩餘部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經濟狀況，應該選擇風險小、收益穩定的理財產品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對於其家庭12000元淨收入具體的配比關係，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。

家庭理財規劃方案 篇10

案例

老婆芊芊懷孕了，這對小鄭一家來説可不是一般的好消息。由於先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經有了共識。所以結婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應後去醫院做了檢查，一家人狂喜之餘也意識到要在經濟生活上重新進行戰略部署了。

小鄭目前的家庭經濟情況：

收入

小鄭月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家裏休養一年，病休期間的月工資是20__元

支出

每月消費兩人加起來在4000～4500元

存款

人民幣存款4萬元

房貸

目前住在父母的房子裏，已經買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經還了1年

理財

20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

保險

除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險

有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標：

保險保障

無規劃

萬一有不幸事故發生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的'生活水平，不需為日後生活擔憂。

退休養老

80萬元

根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用

教育經費

40萬元

確保孩子能夠完成大學學業

生活質量

60萬元

完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車

理財建議

請教理財專家，如何可以穩步有效地完成過渡期的轉變。

從現在開始到孩子出生後、妻子恢復正常工作前，屬於轉型過渡期。由於家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期採用保守的理財方式，在資產保值的基礎上，採用風險極低的理財產品適當增值，同時注意資產的流動性，以備不時之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。

投資：把目前4萬元存款中的3萬元用於投資開放式基金，50%投資於貨幣型基金，50%用於投資債券型基金，風險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息税。

還貸：銀行的基金產品到期後，建議10萬元不要完全用於裝修新房，留出5萬元裝修，其餘用於提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以採用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

保險：由於小鄭目前是家庭的主要經濟來源，所以更應該給自己買一些商業保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大於餘下的房貸金額。