貸款自查報告（精選4篇）

貸款自查報告 篇1

各上級主管部門：

根據白人銀髮[]81號及[]76號文件關於轉發中國人民銀行開展xx年度金融業機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況彙報如下：

（一）註冊資本及運營情況。

我公司註冊資本1000萬元，主要用於三農、中小企業貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況。

（二）貸款經營情況。

我公司自xx年8月份開業以來，截止xx年5月底，先後累計發放貸款1996萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業貸款1065萬元。累計貸款餘額879.55萬元。

（三）利率發放情況。

我公司發放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財務管理情況。

我公司制定規範可行的財務管理制度，做到了依法經營，規範管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。

1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農户、中小企業作為最基本客户。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，並按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

（六）人員和內部管理情況。

我公司下設有業務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業務部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，並制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬户一個。開户行：中國建設銀行紡織路支行。户名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客户信用瞭解困難。由於小額貸款公司不屬於金融機構，且業務處於發展初期，徵信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入徵信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過徵信系統查詢企業和個人徵信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由於不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，並且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、後續資金沒有保障。由於小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其註冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的`尷尬境地。

4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨着現實的籌資難題。

（八）對小額貸款公司改善經營的建議

1、擴大抵押擔保品範圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品範疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利於政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利於小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，儘快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構範疇，對規範管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防範意識。完善內部管理，規範操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司註冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近註冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以後的工作中，我公司會本着合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客户提供了快捷、方便、細緻周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

xx年x日

貸款自查報告 篇2

20xx年第二季度過去了，在聯社與信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，結合自身實際情況，立足“三農”，結合聯社下發的各項文件，結合我社的實際情況，順利完成了本季度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。

這些日子以來，我對自身辦理的信貸業務，進行了專項細緻的自我檢查，主要在以下方面進行了梳理檢查：

一、貸款業務操作情況。

1、貸款投向和對象的合規性。

所轄村客户所從事行業均符合國家的產業政策和農信社的信貸政策，不存在向國家明令禁止的產業、產品和項目發放貸款。客户及擔保人都具備主體資格，客户及擔保人產權關係是否明晰。

2、貸款調查、審查、審批、發放的合規性

貸款申報、調查、審查、審批等環節均按規定要求進行，不存在違規情況。貸款發放均在會計的監控審核下進行。

3、擔保方式選擇及擔保管理的合規性

各項擔保貸款的擔保及擔保管理均符合聯社的各項規定；質押物真實清楚，合法有效；保證人都具有保證能力，符合省聯社要求的保證條件。

4、貸後管理的合規性。

貸後管理過程按要求管理，檢查頻率達到規定要求；嚴格堅持執行貸款按期結息制度，到期貸款力爭按期收回。

5、風險處置的及時性。

對發現的借款人、擔保人的風險，進行了及時彙報和處置，有效防止了貸款損失。

6、農户貸款管理制度落實情況。

嚴格按照規範的貸款對象、用途、操作流程、貸款證管理的要求加強農户小額信用貸款的管理；發放農户小額貸款前均對借款人資格

及條件（特別是其財產和收入情況）進行了調查和審查。

貸款自查報告 篇3

為貫徹落實銀監會關於加強銀行業標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。現將自查情況彙報如下：

一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則。

在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續，提升了貸款的透明度還優化了貸款內外部環境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客户對自己在貸款過程中的責、權、利進一步瞭解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現了農信社以人為本的管理理念，為實現信貸業務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自願、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家、社會公共、客户和行業利益。

遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規範我社服務工作，保護消費者合法權益。提高從業人員整體素質和職業道德水準。認真開展我社治理商業賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業氛圍。促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構建社會主義和諧社會。

二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風。

在規範化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的'工作計劃，並按計劃完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業務、有關帳户和現金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規和規章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。

針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防範措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我社在員工業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規範行為舉止，按照服務工作質量要求和規範化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。並要求員工以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，着力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業道德。

三、我社在自查的過程中，發現存在的問題。

一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優服務方面對待顧客不夠積極主動。

四、針對問題，制定對策。

堅持以人為本，與時俱進，培育符合現代社會發展規律和具有時代特徵的經營理念、企業精神、行為準則、道德規範、價值觀念，全面形成體現我自治區農村信用社個性化的企業文化。加強員工業務學習，規範業務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規不良貸款。創新組織結構，整治信用社環境。建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風險防範的長效機制。加強企業文化建設，打造具有信合特色的企業文化品牌。並對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業務知識，進一步規範市場秩序。

貸款自查報告 篇4

喀什地區金融辦：

根據《關於對全區小額貸款公司開展合規性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況彙報如下：

（一）註冊資本及運營情況。

我公司註冊資本780萬元，主要用於三農、中小企業貸款。

（二）貸款經營情況。

我公司自xx年5月份開業以來，截止xx年10月底，先後累計發放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業貸款1000多萬元。累計貸款餘額754萬元，從貸款發放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客户有較大關係，一是我司的大多數客户都是本地的龍頭企業或是與其有較強業務合作關係的上下游企業，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納税大户。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業的資金鍊都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨着流動資金週轉困難的情況。

（三）利率執行情況：

貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

（四）財務管理情況。

我公司制定規範可行的財務管理制度，做到了依法經營，規範管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。

1、貸款對象。我公司主要以中小企業與個體經營户作為最基本客户。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，並按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象，嚴格按照公司註冊基本金的5%發放。現有一筆超額發放業務，我們也將盡快解決並收回本息。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。

（六）人員和內部管理情況。

我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，並制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬户一個。開户行：疏勒縣農村合作信用社。户名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客户信用瞭解困難。由於小額貸款公司不屬於金融機構，且業務處於發展初期，徵信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入徵信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過徵信系統查詢企業和個人徵信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由於不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，並且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、後續資金沒有保障。由於小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其註冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

（八）對小額貸款公司改善經營的建議

1、擴大抵押擔保品範圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品範疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的`金融機構法律身份，不僅有利於政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利於小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，儘快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構範疇，對規範管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防範意識。完善內部管理，規範操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司註冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近註冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

在以後的工作中，我公司會本着合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客户提供了快捷、方便、細緻周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司

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