貸款調查報告集錦（精選20篇）

貸款調查報告集錦 篇1

一、借款人概況

1.基本情況

驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。20xx年3月被寧波BB集團兼併,成立江西驅動橋有限公司，BB集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。

新的公司按承債方式以淨資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，註冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省驅動橋有限公司（籌）的投資款。），佔註冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），佔註冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），佔註冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），佔註冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），佔註冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），佔註冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。

2.企業生產情況

江西驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。

3.管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產經營及經濟效益情況：

隨着國家加大基礎建設力度以來，20xx年到至今，公司不斷進行技改，

加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為淨利潤為2.4萬元，20xx年公司淨利潤為

2.5萬元，20xx年公司淨利潤為25萬元，20xx年公司淨利潤為242萬元。公司前三年淨利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。

企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。

公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務週期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙台工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關係。企業發展呈強勁增長態勢；隨着國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表 - 主要財務指標

據上表分析:

（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實現淨利潤242萬元。

（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。 總體看來，該公司經營管理正常，隨着內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.發展情況

20xx年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利税1000萬元，其中實現税金600萬元，税後利潤400萬元。

四、公司與行關係：

該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務，基本賬户在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。

我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，20xx年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼併情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼併後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關係，併成為我行的基本客户。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客户，且可以新增公存款約400萬元，日平均餘額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。

六、貸款擔保人分析

該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。

寧波BB集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表為周辭美，公司註冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，20xx年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑑定，20xx年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於20xx年上市。

寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客户，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，

七、結論

同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。

貸款調查報告集錦 篇2

身份證號碼

工作單位經辦支行

零售業務部

借款人因購買拖拉機需要，於202x年x月20日向我行提出了15萬元的信用貸款申請，我們於202x年x月21日對其基本情況及借款用途等進行了實地調查。經調查，該筆業務符合《許昌銀行“貸輕鬆”貸款管理辦法》有關規定，我們認為可以為借款人發放金額為15萬元，期限1年，利率為‰的信用貸款。

現將借款申請人截止目前的基本情況、資產負債、家庭成員信用等情況的調查結果報告如下：

一、借款申請人情況

，曾用名，男，漢族，今年40歲，身份證號碼是41040319xxx557，户籍所在地是許昌市南關派出所。x20xx年7月畢業於河南農業大學土地管理專業(專升本);現在許昌市x局東城區分局工作，任局長，工作穩定，月工資性收入3300元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、清正廉潔，目前住址為許昌市東城區魏文路怡景花城。聯繫電話：159。

二、申請人其他家庭成員的情況

申請人配偶，漢族，今年38歲，身份證號：x047，户籍所在地為許昌市南關派出所，中專學歷，現工作單位是，任所長，工作穩定，月工資性收入2400元。申請人配偶另承包87畝土地和10畝河流，用於生態農業建設，每年盈利約40萬元。聯繫電話：。

兒子，今年14歲，學生。

三、借款人家庭財產債務及收入支出情況

(一)、借款人家庭資產情況：

經調查，家庭總資產253.3萬元。明細如下：

有兩處房產，價值65萬元。一處位於許昌市魏文路怡景花城，面積130平方米，購入時房屋總價款14.5萬元，現價25萬元;另一處位於公務員二期小高層x號樓x單元x樓東户，面積165平方米，車庫36平方米，儲藏室20平方米，總購入價30萬元，現價值40萬元。

借款人配偶於20xx年承包土地87畝，河流10畝，已經在經營用地及河流上投資約187萬元。土地主要使用用途為生態農業，承包期限為20xx年12月20日至20xx年12月20日。地上種植有價值20萬元的銀杏樹，價值15萬元的楊樹。河流中養的魚大約有6萬斤，價值約36萬元。地上蓋的房屋價值約30萬元。院內養有各類名犬，價值約60萬元;各類豬，價值約3萬元。購買機械設備價值約10萬元。土地已經繳納13萬元的租金。

夫妻雙方三金齊全，截止目前公積金賬户餘額1.3萬元。

(二)、借款人家庭負債情況：

有住房公積金貸款餘額約19.2萬元，個人住房貸款餘額

約6.3萬元。負債總額為25.5萬元。

借款人未向他人借款，也無其他債務。

資產合計253.3萬元，負債餘額25.5萬元，家庭淨資產227.8萬元。

(三)、借款人收入情況：

1、工資收入。申請人x月工資收入為3300元。申請人配偶x月工資收入2400元。

2、經營收入。租賃經營的'土地面積為87畝，河流面積為10畝。種的各類樹及養的魚、狗、豬的年盈利情況如下：樹，總價值約35萬元，年盈利5萬元左右。魚，進價均價6元左右，截止目前大概投資了3萬斤魚苗，河流裏大概存7萬斤魚左右，年盈利15萬元。狗，年利潤約17萬元。豬，年利潤3萬元。總經營收入年淨利40萬元左右。

綜上，借款申請人及配偶年收入共46.84萬元。

(四)、借款人支出情況：

1、借款人家庭生活消費支出每年約2.5萬元。

2、借款人兒子年教育支出約1萬元。

3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬元。 借款人家庭年總支出為5.7萬元。借款人家庭年淨收入為41.14萬元。

四、借款人債務詳細信息及對外擔保情況

經授權，我行通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫對夫婦進行了查詢。

有一張貸記卡和一張準貸記卡，使用狀況良好。有一筆個人住房貸款，貸款合同金額8萬元，合同期限為240個月，目前貸款餘額為6.3萬元，月還款額536元;一筆個人住房公積金貸款，合同金額20.9萬元，合同期限240個月，貸款餘額19.2萬元，月還款額1260元;一筆我行信用貸款，貸款金額10萬元，經核實，已經全額歸還。負債總額25.5萬元，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態較好;此外，曾在我行六一路支行曾發生三筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。

其配偶無任何借款記錄，夫妻雙方均無對外擔保。

五、借款原因及還款來源

借款申請人配偶租賃了87畝土地和10畝地的河流，用於生態農業建設，現急需一輛拖拉機協助耕種。由於已經投入約187萬元的資金，暫時資金緊缺，所以借款15萬元用於購買拖拉機。

借款申請人及配偶的年淨收入有41.14萬元，我認為到期有能力全額歸還貸款。

六、貸款擔保分析

我認為可以將該筆貸款發放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔還本還息義務，並已出具我行認可的保證書。

七、貸款的支付方式

經調查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式，約定在取得貸款後以自主支付方式使用貸款，並向我行通報資金使用情況。

八、貸款風險分析

借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，是我行的長期往來客户，一直為我行的健康發展做貢獻。我行已經給予借款申請人額度為人民幣壹拾伍萬元整的授信，期限為20xx年05月19日至20xx年05月18日，授信剩餘期限為xx月。

借款人所承包的土地及河流離我行較遠，不方便我們瞭解其資金流動狀況，我們已建議並督促借款人在我行結算，便於瞭解資金動態，借款人表示同意。

借款人承包土地上養殖的牲畜和河流裏養殖的魚類受環境影響較大，一旦出現不可控的傳染病等，就會給借款人造成巨大損失。借款人表示，他們挖了一條備用河流，如果有污染水源事件，他們將在第一時間將水流引入另外一個渠，將有魚類的河流用橡膠壩截流;同時，他們聘請有資質的專家為養殖的牲畜定期或不定期的進行醫療服務。

除此之外，我們要加倍關注其工作狀況及變動情況，關注其貸款用途。

九、調查結論

綜上，我們認為借款申請人職業前景較好，收入較高，並且信用狀況良好，有較強的償債能力。貸款安全性、流動性和效益性良好。我們擬同意在我行授信額度內給予借款申請人15萬元貸款，期限1年，利率按‰執行。對以上調查情況，我們願意負調查失實之責，請審查人員審查。

貸款調查報告集錦 篇3

借款申請人因投資辦廠的需要，特向我社申請信用貸款貳萬元整，期限三年。根據信貸管理的要求，為防範風險，我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進行了認真、細緻的調查，具體調查情況如下：

一、借款申請人的基本情況

借款人，男，現年54歲，湖南省X縣人，國小文化，身體健康，身份證號：X，户口所在地：X縣X鄉馬鞍塘村7組，家庭住址：X縣X鄉馬鞍塘村7組。該户是X縣X鄉馬鞍塘村7組村民，家庭成員5人，兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工，經營地點在廣東東莞大朗。現在準備擴大規模，缺部分資金，借款人以入股方式投入部分資金，現尚欠資金貳萬元。經調查，該户在徵信系統無不良記錄，在X鄉馬鞍塘村7組建有一座房屋，價值約2萬元，其夫妻雙方均在家務農、務工，年純收入為14000元。借款人在家種植烤煙五畝，年收入約為2萬元，夫妻均屬於踏實肯幹的人，此次申請信用貸款貳萬元整，借期三年，保證按季結息，到期歸還，月息 ‰。

二、借款用途

經調查，申請該筆貸款的用途是辦廠，向我社申請信用貸款貳萬元整，借期三年，利率 ‰，按季結息，到期歸還。

三、借款人的資信狀況及銀企關係

借款人，為人誠實，無不良記錄，據調查，借款人個人信譽度較高，能重合同守信用，家庭固定資產約為2.2萬元，年純收入約1.4萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開户存款，是我社的老客户。

四、借款人的還款能力分析

借款人的還貸來源主要是經營收入：還款來源為夫妻雙方務農及務工收入，年收入約3.4萬元，家庭年度開支（包括經商、生活、人情）為2萬元，家庭年純收入約1.4萬元，還款來源有一定保障。

五、貸款風險防範

該筆信貸業務還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來説較小。建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我社信貸資產安全，儘量將貸款風險控制在萌芽狀況。

六、結論

經調查，借款人符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較好，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄，綜上所述，調查人認為可為發放信用貸款貳萬元整，借款期限為三年，執行利率為 ‰。對以上調查情況，我們調查人願負調查失實之責，請社貸款審批小組審查。

主調查人：

協調查人：

貸款調查報告集錦 篇4

一、農户貸款調查報告格式

1、調查報告的基本情況：要寫清貸户的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度及與信用社業務往來信用記錄等。

2、資產負債情況：詳細寫清貸户家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及其它資產機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

3、家庭經營情況：寫清貸户的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養殖業總收入、頭數、生產週期、週期內的產量、產值經濟效益；加工業寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客户全年收入狀況。

4、貸款方式：屬於擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格、屬於抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

最後調查人寫出準確的意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

二、個體商户貸款調查報告格式

1、調查報告的基本情況：要寫清貸户的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度等。

2、資產負債情況：詳細寫清貸户家庭固定資產狀況，具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及流動資產現貨、應收貨款、現金、機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

3、家庭經營情況：寫清貸户的家庭生產經營項目、投資規模、經營週期、產值、銷售收入及利潤等情況，全面綜合評估客户的收入狀況。

4、貸款方式：屬於擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格;屬於抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

最後調查人寫出準確的意見，承擔的責任。報批社簽署集體研究意見，確定第一、二責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見，否則聯社不予授理。

三、企業貸款調查報告格式

1、企業的基本情況：企業名稱、地址、企業性質、註冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，註冊商標。

2、企業的資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用於生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含週轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

3、企業的生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售週期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現税利和純利潤。

4、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產週期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分佈分析、生產與銷售分析，這些項目要採用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、採用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。

5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規定確定第一、第二責任人。

1、着力點要明確：

首先，要深入調查，佔有材料。這是寫好調查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解現實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭蒐集到的有關於“勤儉是美德，是事業成功的重要因素，奢侈浪費導致事業失敗”方面的詳細資料。

其次，要認真分析，找出規律。這是調查的目的。在佔有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及裏”地總結出事物的規律。此例中，除了要有具體的事例或數據外，還要對佔有的資料分門別類加以總結，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規律性。

再次，要立場正確，觀點鮮明。調查報告要站在客觀的立場上，透過現象看本質，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調查的目的是幫助學生樹立勤儉節約的美德，結合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。

最後，要概括事實，有敍有議。不能光羅列現象，而且要適當地進行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數據的基礎上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。

貸款調查報告集錦 篇5

借款人因票據到期需要週轉金，於X年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業務部對該借款人進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、基本情況：

X男，1962年3月出生，身份證號碼：X，大專學歷，1999年12月創辦了X公司，任法人。經營穩定。其妻X，X年X月X日出生，身份證：X.

二、借款申請人資產情況

據調查，X為X公司的法定代表人，出資額X萬元，佔出資比例99.87%。同時，X銷售中心為X公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣X萬元，擁有多處房產。

通過徵信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

三、借款用途、金額、期限

借款人X申請借款135萬元，用於借款人X年3月5日農行到期X萬承兑票據。期限為一個月。經調查瞭解，借款用途真實、合法。

四、借款方式

借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X，並簽訂了我司認可的保證書。X銷售中心經營正常，收入穩定。自然人X同為X銷售中心股東，出資額X萬元，出資比例X%。

五、還款來源情況

借款人的還款來源為X潤滑油銷售中心的主營業務收入（附與X公司的供貨合同）。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行X萬貸款將發放，可用來還貸。

六、調查結論

借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意願強。保證人經營正常，收入穩定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發放貸款X萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。

貸款調查報告集錦 篇6

眾所周知，賓館酒店業是服務性行業，其產品是由員工提供的服務，員工服務的對象又是需要情感的賓客，因而其從業人員的心理素質、職業道德、業務、素質和工作積極性等就直接決定着賓館酒店的服務質量，進而關係着賓館酒店經營的成敗。因此，如何調動員工的積極性，對人力資源進行有效管理，對賓館酒店業的發展起着決定性的關鍵作用。那麼，前湖迎賓館的管理人員是如何對他們的人力資源進行有效管理的呢？為此，我於20xx年9月20日至21日對前湖迎賓館的人力資源管理情況作了調查，報告如下：

一、調查目的

為了能夠更好的瞭解該企業的人力資源狀況，讓企業能夠長期的在競爭日益激烈的當今社會生存及發展。

二、調查對象及其一般情況

調查對象：前湖迎賓館工作人員

一般情況：這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經驗者，大部分為本科在校實習生。

三、調查方式

本次調查採取的是隨機問卷調查，發放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機選擇工作人員當場髮捲填寫，並當場收回的形式。全賓館共發出調查問卷50份，收回有效問卷46份，回收率達92%。

四、調查時間：

20xx年9月20日x20xx年9月21日

五、調查內容及調查結果

作為20xx中博會主會場之一的前湖迎賓館，中博會期間將迎來近千名境內外重要來賓，也將承擔起中部博覽會高峯論壇20xx、國際金融論壇、20xx中國·江西（南昌）服務外包產業合作推進會、跨國採購説明與洽談會等一系列重要會議的接待工作。此次中博會期間，前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員，大部分來自市內的大中專院校。被分配到各接待酒店的前台、總機、大堂、中西餐廳等崗位，開始着正式工服上崗工作。經過近兩個月在前湖應賓館的工作，各員工已基本瞭解與適應了各自的崗位環境及工作環境。

（1）員工培訓方面

員工能否勝任賓館的工作，需要看員工自身是否具有服務工作和管理工作能力，這種能力可以由賓館酒店對他們加以培訓而產生。但是經調查有65%的員工認為在公司獲得的培訓機會較少。酒店對員工的培訓工作，是酒店的前期工程，只有通過培訓，採取優勝劣汰的措施，才能有效地保證飯店員工素質的不斷提高。對員工的培訓也是一個企業在競爭中立於不敗之地的關鍵，酒店員工的素質和服務質量，決定了酒店的長遠發展。前湖迎賓館應充分認識到對員工培訓的重要性，定期組織員工到各大重點高校進行專業技能和自身素質的培訓。

（2）工資管理方面

基層員工的每月工資為七八百元，而資深的員工則每月工資可高達二千元。目前該酒店大部分員工為大學實習生，進入該酒店工作時間較短，有78.3%的員工在對自己努力付出與工資回報二者公平性的感受上認為是不公平的。他們認為決定工資最重要的因素主要是個人業績，個人能力，職位高低三個方面。並且當員工對薪酬方面的事情提出意見和建議時，公司的態度基本沒什麼改變，有時候只是聽聽而已。圖表1工資回報度

（3）績效考核與員工激勵方面

a、績效考核

為了及時瞭解員工的思想狀況、業務技術水平、工作能力以及工作成果情況，有效地做好培訓、定級、晉升、報酬分配工作，前湖迎賓館對每一位員工進行了考核。普通員工用評定量表進行考核，由主管對員工的儀表儀容、勞動紀律、工作態度、工作質量等項內容進行評估。

b、員工激勵

前湖迎賓館的工資待遇普遍較低，多數人認為如果公司提高工資，提供晉升機會，提供舒適的工作環境的話會為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因為薪資問題，工作辛苦，與上級工作不融洽等方面，且有一半的員工認為該酒店沒有發展前景。

圖表二員工流失主要原因

（4）個人價值方面

有76%的人認為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發揮，有一半以上的人希望且有信心接受難度更大、責任更大，壓力更大的工作挑戰，並認為自己在工作上的表現優秀且滿足要求。

（5）公司存在的問題

六、心得體會及建議

二十一世紀的競爭，是知識的競爭，歸根結底是人才的競爭。未來飯店的經營應樹立“顧客第一，員工第一。”的經營理念，使飯店成為“賓客之家，員工之家。”酒店要注重員工的培養，為員工創造寬鬆的人際關係、舒適的工作環境，較多的晉升機遇和較高的工資福利。因為員工是服務的實施者，只有滿意的員工才會提供滿意的服務。通過賦予員工更大的權力和責任，使被管理者意識到自己也是管理者的一員，進而更好地發揮自己的自覺性、能動性和創造性，充分挖掘自己的潛能，在實現自身的人生價值的同時，為企業作出更大的貢獻。總結各優點和缺點，我從中得出了幾點有利於其發展的措施。

1、“以人為本”為員工創造更好的生活環境。當我們把“以人為本”融入管理時，就已將人力資源作為企業的最大資源和財富。怎樣發揮人力資本的最大價值或發揮人的積極因素，“員工第一”做出了答案。另外還應讓員工切身感受到我與企業興衰的緊密關係。換句話説，只有酒店極大的昌盛，員工的個人福利才會大幅地提高，二者成正比關係。

2、明確晉升考核制度，讓每一個在此長期工作的員工都放心會有一個良好的待遇。

3、管理人員還要不斷的學習，不斷的增強自身素質。只有這樣領導者才能在競爭的浪潮中游刃有餘，更好的管理好其他員工。

4、加強員工各方面的培訓，努力使員工培訓成最優秀的員工帶給顧客最優秀最滿意的服務。員工和管理人員的自我完善勢必會大大的.促進酒店的發展和壯大。

5、企業應建立一套有效的激勵競爭機制，增強員工的工作積極性。

6、一個明確的戰略目標。告訴員工企業未來的發展計劃與目標，並讓員工和企業共同為之奮鬥。

貸款調查報告集錦 篇7

一、基本情況

1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

2、成立時間：20xx年1月。

3、註冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同註冊地。

4、企業職工人數：50人。

5、註冊資本：1000萬元。

6、主營業務範圍：從事貨物及技術的進出口業務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。

企業股權結構：單位：萬元股東名稱

上海丹菱香精香料有限公司原投資額佔比變更後投資額佔比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍佈全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，淨利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，淨利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，淨利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

二、經營者素質及股東背景

1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學歷大學，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職於深圳波頓香精香料有限公司調香師;20xx年至20xx年任職於上海萬聲通訊有限公司業務經理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關係和合作基礎，對公司的經營和發展起着重要作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。

三、財務狀況

(一)經營情況調查

銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤淨利潤銷售淨利潤率償債指標情況：資產負債率%%%流動比率速動比率，截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31%，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。

1、資產負債情況

(1)貨幣資金362萬元。

(2)應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

(3)應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

(4)存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

(5)固定資產20xx萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

(6)短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，佔比36%;農行流動資金貸款940萬元，佔比64%。

(7)應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦傑香料公司22萬元等，其餘企業均是應付賬款在10萬元以內。

2、權益情況

企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈餘公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

3、損益情況

20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。

利潤總額1114萬元，銷售利潤率33%，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷售淨利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20%-30%左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

(二)企業第一還款來源的分析

企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

四、貸款要素及用途説明

1、貸款金額800萬元整。

2、貸款利率按照基準利率上浮5%，該企業20xx年信用等級為A+級，符合信用等級對利率的要求。

3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用於流動資金週轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2-3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由於產品的收款期較長，一般為2-3個月，公司從採購到生產成品需要2-3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本佔比60%測算，總需要採購原材料資金約2500萬元，按年週轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

5、還款來源：

本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。

上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客户資源，將在20xx年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客户進行調研和細分，從20xx年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客户的供貨，集中優勢為大中型客户配套生產，以進一步規避市場風險，並提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20xx年的銷售客户基本確定，銷售目標已經制定並報董事會。公司預計20xx年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24%。20xx年目標客户中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由於丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客户，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20xx年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30%，還款能力較強。

五、融資及信譽情況

1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。

2、企業信用記錄情況正常。

借款人貸款卡記錄沒有不良記錄;

借款人股東或法定代表人(即企業實際控制人)信用記錄沒有不良記錄;

借款人工商信息沒有不良記錄。

3、企業已在我行開立基本户，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100%。

六、擔保情況

本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用評級為AA-級，授信總額為1000萬元，在我行的.現有貸款餘額為0萬元，剩餘可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立於20xx年，公司註冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營範圍是香精香料的製造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客户是全國各大卷煙生產商，包括常德捲煙廠、安徽捲煙廠、河北捲煙廠、保定捲煙廠、唐山捲煙廠等等。由於香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產捲煙的老客户的合作非常穩定，並通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客户的需求。

截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42%。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，佔比100%。公司年銷售收入4520萬元，淨利潤2285萬元，利潤率達到50%，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。

七、滿足分行關於存量優質小企業客户新增保證貸款的標準情況

1、信用等級A+(含)級以上。

經對企業信用等級的評定，20xx年信用等級為A+級。

2、我行開户2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。

丹菱福德在我行開立基本賬户：年以上，貸款存續期2年以上。20xx年銷售歸行率100%，是貸款額的7倍。

3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。

丹菱福德從20xx年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬户等綜合業務，並是我行財務顧問客户。

4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級，且在我行有剩餘授信額度1000萬元。

八、總體評價和調查意見

1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。

2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。

特此報告

X年XX月XX日

貸款調查報告集錦 篇8

鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔保，經客户經理實地調查，具體情況報告如下：

一、借款人基本情況：

借款申請人，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，在外打工，兒子平，現年14歲，在中學上中學。

二、借款事由及還款資金來源：

在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經濟擔保。

三、擔保人基本情況：

擔保人，男，現年52歲，住村一組，家有磚混結構三間二層，價值約25萬元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現年22歲，在中學食堂打工，年收入15000元，女婿，現年23歲，在內蒙古煤礦打工，年收入3.5萬元，另有一個2歲孫子。現在有我部未到期貸款1.4萬元，無其它負債，也沒有給別人做過貸款擔保。

四、調查結論：

綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務農及照顧學生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行‰，第二年按人民幣利率管理規定執行。

以上意見妥否，請批示。

貸款調查報告集錦 篇9

公司審批人：

自然人汪樹傑向我公司申請流動資金短期借款50萬元，我們對借款人的借款申請進行了實地調查，現將調查情況彙報如下：

借款人：

調查時間：xx年1月21日

申請貸款金額：伍拾萬元

貸款期限：2個月

客户經理：

一、借款人概況及借款用途分析

1、借款人的基本概況：

我公司自然人客户汪樹傑，男，身份證號：，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省xx市xx區外環城東路202號50棟24樓附1號；現居住地址：貴州省xx市xx區外環城東路202號50棟24樓附1號；聯繫電話：。配偶：肖長芬，女，身份證號：，漢族，身份證家庭住址：貴州省xx市xx區三民東路37號，聯繫電話：。

2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：

汪樹傑在對位於白雲區白雲北路景宏工業園的工業用地進行產權辦理及企業經營投入，目前因流動資金不足，特向我公司申請週轉資金短期貸款伍拾萬元整，借款主要用於土地辦理及企業經營投入費用，借款期限為2個月。

二、借款人關聯企業情況及資產

借款人從事電力施工、電力成套設備的銷售、安裝，在xx市關聯企業主要有：

1、貴州耕輝電力實業有限公司，公司註冊資本xx萬元，(企業法人營業執照註冊號5(1-1)且xx年7月24日已通過年檢，組織機構代碼：58410684-4且xx年8月6日通過年檢)經營範圍：電力工程管網、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網設備安裝及工程施工、電力系統自動化工程設計和安裝、電力工程技術規劃和諮詢、銷售、五金交電、化工產品、建築材料。法人代表：汪鋭君，(企業法人與借款人是父子關係，實際控制人為借款人)公司職員規模20人。

2、借款人還在xx市擁有多處房產，其中抵押物是通過購買取得的位於xx區三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套(房權證第g010005193號)。

三、抵押及擔保人的基本情況

1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的位於xx市xx區三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套(房權證第g010005193號)，抵押物具體位置在市中心外文書店旁，周圍學校、銀行、超市一應俱全，生活交通方便，價值穩定，該地段相同條件的房屋價值為8000元/平方米，參照此價格，借款人的抵押物價值為53.8萬元，單獨抵押率為93%，房屋產權清晰，變現能力較強。

2、擔保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號：，在公司股本金500萬元，聯繫電話：，，該股東經營正常，信用良好，擔保合法。

3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元，目前在我公司沒有擔保餘額，擔保的30萬元借款佔其股本金的.6%，符合我公司規定股東擔保餘額在60%以下的規定，具備擔保條件。

四、還款來源分析：

1、借款人的第一還款來源為其實際經營的貴州耕輝電力實業有限公司的經營收入。

2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物，該抵押物位於xx市市中心，內部評估價值為53萬元，抵押物短期內價值穩定，容易變現。

3、此筆借款的另一還款來源為擔保人代償，擔保人為我公司股東，其擔保足值、有效，擔保能力較強，完全具備代償的條件。

五、結論

綜上並結合借款人以及擔保人的生產經營情況、產業狀況、信用狀況和財務狀況分析，借款人經營正常，還款有保障、抵押物價值穩定，容易變現，擔保人信用良好，資產充足，具備擔保能力。建議對借款人發放金額80萬元，期限2個月的短期擔保借款。

貸款調查報告集錦 篇10

個人貸款盡職調查報告

模板

一、借款人情況

（一）、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯繫方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

備註：

1、婚姻狀況説明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。

2、職稱：自然人客户具有的重要專業資格（包括經濟師、會計師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、註冊會計師等職業資格。

3、居住地址通過查驗自然人客户真實住址的水電費單、固定電話費單、物業管理費單等，並檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。

4、聯繫方式包括但不限於家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

（二）、信用情況

通過人民銀行徵信系統和有無利害關係第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

（三）、收入支出情況

個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存摺、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。

（四）、資產負債情況

1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。

2、主要可變現的財產：

（1）、機械設備名稱、數量及變現價值；

（2）、交通運輸工具及變現價值；

（3）、家電器具及變現價值；

（4）、存貨及變現價值；

（5）、存款及其他變現價值等；

（6）、主要可變現價值合計。

3、負債情況

寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。

二、調查貸款用途及還款情況

借款主要用於幹什麼？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業現狀及發展前景如何?借款人的從業經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方

式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什麼時間能還清貸款。

三、調查抵押物情況

屬於保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬於抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。

四、總訴

通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客户的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式

7、出帳前須落實的限制及保護性條款等。

盡職調查所需資料清單

1、工商行政管理局蓋章的工商登記最新查詢資料原件

2、經年檢的企業法人營業執照副本複印件

3、法定代表人身份證明、法定代表人本人簽字樣本

4、法定代表人授權書及其授權代理人的身份證複印件

5、組織機構代碼證複印件

6、公司章程（合資、合作企業還需提供合資、合作合同）

7、驗資報告（借款企業成立未滿一年需提供）

8、最近一期財務報表和最近三年經審計的財務報告

9、税務登記證複印件

10、《公司章程》規定相關事項需董事會或股東大會審議的，提供董事會或股東大會的相關

決議、授權書及董事會成員認定書和簽字樣本

11、對外擔保以及未決訴訟等重大事項聲明書

12、中國人民銀行信貸登記系統查詢資料、被查詢企業授權公司查詢的書面授權書

13、貸款證（卡）複印件及密碼

14、貸款申請書

15、納税記錄證明文件（核實收入及擔保能力）

16、關係人和關聯交易情況説明

17、項目涉及房地產或土地抵押的,抵押率不超過70%的證明材料（對抵押房產作評估）

18、項目其他(建設)資金到位方案及落實來源的證明材料

19、現金流量測算（確定未來還款能力）

貸款調查報告集錦 篇11

一、融資企業基本情況調查

1、改制與設立情況

年月日某省經貿委批覆對某省公司進行股權設置和股份制改制，發起成立xx有限公司（以下簡稱“xx公司“）。

2、借款人歷史沿革

xx有限公司位於xx市高新開發區，是科工貿一體化企業之一，成立至今已有多年曆史，目前控股股東為xx有限公司（簡稱信息，股票代碼：），第二大股東為有限責任公司，xx公司註冊資本為萬元，總資產億元，年總銷售收入接近億元。主要經營範圍：；業務類型包括：，是某省內產業鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業之一。xx公司部分包含兩家企業xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調撥、批發、連鎖零售一體化，經營品種數千個，銷售網絡覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省商業及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立於年月，是xx省內較早開展連鎖經營的企業之一，擁有餘家連鎖大藥房，是零售業的重要組成部分。公司先後獲得等榮譽。

3、發起人、股東的出資情況

成立初期，公司股本萬元，公司主要發起人有：

xx有限公司，出資萬元，佔比%；

xx公司出資B萬元，佔比%；

4、重大股權變動情況

截止報告期，申請人股本結構為：

xx有限公司持有萬股，佔比%；

有限責任公司持有萬股，佔比%；

5、主要股東情況

xx有限公司（以下簡稱““）成立於年月日。公司主要發起人xx公司（以下簡稱“xx集團”）前身為xx廠成立於年，主要從事產品的生產和銷售，年進入市場，

公司前X大股東為：

公司註冊地址為。辦公地址。經營範圍有。

6、獨立情況

公司獨立核算、管理和納税。

公司資產無大股東挪用情況。

關聯交易佔比較低，具備業務獨立性。

決策機構獨立性弱，受控股股東控制。

7、高管持股情況

公司董事長持有萬股，佔比%；

8、商業信用情況

公司納税情況正常，無合同糾紛，經查詢徵信系統，企業能正常還款、無欠息。經我行測評，企業信用等級得分分，信用等級為級。

二、業務與技術調查

1、行業情況及競爭狀況

2、採購情況

企業採購渠道穩定，存貨週轉天數為天，符合行業特點，採購無關聯交易。

3、生產情況

公司是xx省內產業鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業之一，技術領先度高。資產權屬明晰，均購買保險，主要產品淨利率%，符合行業情況。公司通過行業認證，質量、安全符合規定。

4、銷售情況

公司零售一體化，經營品種數千個，銷售網絡覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立於年月，是xx省內較早開展零售連鎖經營的企業之一，擁有餘家連鎖，是零售業的重要組成部分。

企業應收帳款前X名分別為：

三、高管人員調查

1、高管人員任職及任職資格:

高管人員具備任職合法性。

2、高管人員的經歷及行為操守:

男年月出生，族，中共黨員，學歷，

年月至年月在工作，曾擔任過；年月至年月在任；

3、報告期內高管人員變動：

報告期內無高管人員變動。

4、高管人員對外投資情況：

公司董事長除持有該公司萬股、佔比%以外，無其它對外投資情況。

四、組織結構與內部控制調查

1、公司章程及其規範運行情況：

2、在融資人設立獨立董事制度下調查獨立董事制度及其執行情況：

公司無獨立董事。

3、內部控制環境：

公司是嚴格按照公司法設立的企業，公司制度執行情況良好，並建立了授權及報告程序，同時，員工對內控制度執行情況良好。

4、業務控制：

業務控制流程有效，外部審計規範、定期。

5、信息系統控制：

流程和制度規範，系統完整、合理、有效。

6、會計管理控制：

會計制度、流程完整、有效、合理；

會計人員定期培訓，並具備上崗資格；

會計人員能夠相互制約；

執行電子授權規定。

7、內部控制的監督：

內部審計完整、有效。

五、財務與會計調查

1.財務報告及相關財務資料：會計信息和實際情況相匹配；

調查中關注了企業重大財務異常情況；

企業控股子公司財務信息已經併入xx公司合併報表；

企業在報告期前一年無收購行為。

2、會計政策和會計估計：

會計政策和會計估計合規、穩健。

3、財務比率分析：

①資產負債表概要：

借款人截至年月日，資產總額萬元，負債合計萬元，所有者權益萬元。其中，流動資產萬元，流動負債萬元。數值較大的幾個主要科目有：

資產類：貨幣資金萬元，應收賬款萬元。應收賬款構成主要是，其中金額最大的前5家為：

以上5家共計萬元，佔應收賬款總額的%，帳齡都在一年以內。其餘單筆金額在元不等，較分散。xx公司的應收賬款債務集中度不高，欠款企業基本為，合作時間長，應收賬款形成壞賬的風險較低。存貨萬元，主要是原材料、在產品和產成品，無不具備使用價值的存貨。

負債類：短期借款元。應付賬款萬元，主要為xx公司向上遊企業採購的尾款。

②短期償債能力分析：時間指標20xx年20xx年20xx年流動比率

速動比率

存貨週轉率

應收帳款週轉率

從上表可以看出，企業流動比率相對穩定，X年的流動比基本保持在正常水平。公司連續X年速動比率在%左右，相對較低，主要由於公司涉及，佔用大量庫存。存貨週轉率保持在以上，應收帳款週轉率保持在以上，並且穩中有增，符合行業特點。

總體看：企業具備一定流動性，資產營運能力強，具備短期償債能力。

③長期償債能力分析：

資產負債率

利息保障倍數

工業企業資產負債率合理水平為65%，借款人一直保持在行業水平之下，還可以根據主營業務的增長情況，適當提高資產負債率來提高盈利能力。xx公司的利息保障倍數保持在以上，且較為穩定，隨着盈利能力的不斷增強後續還有繼續增加的空間。

借款人，資產負債結構合理，具備較好的長期償債能力。

④盈利能力分析：

時間

指標

主營業務收入

銷售利潤率

銷售淨利率

xx公司的各項財務指標呈穩定增長的態勢，但總體盈利能力較低，是由於行業特點所決定的。環節利潤相對低，終端銷售商的利潤相對較高。企業主營業務收入逐年增加、利潤率保持穩定，具備一定的盈利能力。

總體來看，企業的資產負債結構合理，流動性好，資產營運能力強，具備一定的短期償債能力、長期償債能力和一定的盈利能力。

4、現金流及還款來源：

企業用主營業務收入且不限於主營業務收入作為此次借款的還款來源。

xx公司每年的主營業務收入穩定增長，XX年計劃實現銷售元，-XX年的平均增長率根據測算為%，企業增值税率為%。- 年現金流預測如下：

XX年預收帳款年淨增加為元，應收賬款淨增加為元。09年經營現金流入元。X年企業現金流入合計：

根據測算可以看出，企業從至謝謝XX年在借款期間內可以形成現金流入億元，遠遠大於借款金額XX萬元，並且企業採用第年各還本金人民幣萬元，利息每季支付，具備還款來源。

六、業務發展目標調查

1、發展戰略：

①行業分析與預測：

年，行業實現累計工業總產值元，同比增長％；實現產品銷售收入千元，同比增長％；實現利潤總額為元。

XX年月日，國務院常務會議通過《意見》和《實施方案》，行業將有望繼續保持一定的增長。預計未來3-5年行業的年增長率不會低於20%。②整合預測：

公司集調撥、批發、連鎖零售一體化，經營藥品品種數千個，銷售網絡覆蓋xx省，是xx省的核心力量之一。

通過此次收購，xx公司控制了xx公司、加上收購前控制的，以及流通行業的優勢，通過統一採購、統一銷售、統一管理，有利於藥業生產企業、流通企業的做強，有利於降低單位生產、流通成本、管理成本，發揮規模優勢。因此，xx公司此次收購行為的協同性戰略目標具備可行性。

2、歷年發展計劃的執行和實現情況

根據對xx公司歷年的經營計劃和實際完成情況分析，均能完成計劃。企業的經營計劃具備可行性。

3、融資資金投向與未來發展目標的關係

該筆業務借款用途為。因此，本次借款全部用於。

七、本次融資資金運用調查

1、歷次融資及還款情況調查：

經查：xx公司在歷次資金使用過程中，能夠按時還本付息。

2、本次融資資金使用情況：

①xx有限公司基本情況：

②主要會計數據（單位：元）：

3、目標企業股權構成情況：

八、保證人調查

本併購貸款業務由有限責任公司提供連帶責任保證，保證期X年。

1、保證人基本情況：

2、保證人法人治理：

3、發展戰略：

①公司定位：

②重點發展的業務板塊：③經營思路：④發展目標：

4、財務狀況

截止年底，淨資產為億元，對外擔保億元，本次提供萬擔保，大幅小於企業淨資產，經我行測評企業信用等級得分分，信用等級為級，具備擔保資格。

貸款調查報告集錦 篇12

一、借款人基本情況:

借款申請人田某某，現年64歲，家庭地址某某縣社區二組，身份證號碼：。系某某縣發展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現年63歲，身份證號碼：。借款申請人系我社長期存款客户，經調查，該户誠實守信，且在我社發生過一次信貸業務，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人徵信系統查詢，借款人目前在金融機構無負債記錄。

二、貸款資金用途及其真實性：

隨着我縣旅遊業的迅速發展，給服務業發展帶來較好商機，使我縣的賓館行業越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產生更好經濟效益。借款申請人於20xx年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00元)，貸款期限24個月。通過調查，借款人申請借款用途合法、屬實。

三、借款人貸款項目的可行性：

田某某經營的賓館位於二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統的歷史文化名城，是我省東線旅遊的重要景區，近幾年旅遊業發展較快，旅遊業作為現代服務業中的龍頭產業，帶動我縣賓館業的發展。從我縣目前發展情況來看，雖然有一流的風景供旅客遊玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處於開放發展階段，經濟水平還比較落後，財政收入一般，沒有富餘資金投入旅遊基礎設施建設，旅遊高峯期經常出現旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經驗基礎上，大大提高我縣旅遊接待水平，提升我縣旅遊品位。另一方面可使自己在旅遊業發展過程中獲得更好經濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。

根據我縣目前住宿業的市場情況、旅遊業發展情況，結合自身接待能力等方面預算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間；每間按80元標準收取住宿費，每天可實現住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實現營業收入960元/天x360天=34萬元。預計經營費用6萬元/年，(其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右)。該項目投入正常經營使用，每年可實現經營收入34萬元左右(客房收入34萬元)，可實現盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經營收入和工資收入作為還款資金來源，年經營收入可達27萬元左右，經濟收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時間內完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。

四、擔保抵押情況及評估情況：

借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位於某某縣鎮國用(20__)第012號國有土地使用權及鎮房權證某某字第房屋所有權，土地使用權面積61.78㎡、建築面積355.66㎡。根據市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權價值=61.78㎡(佔地面積)x4000元/㎡(市場價)=247120.00元(評估價)；抵押品房屋所有權價值=355.66㎡(實際建築面積)x1000.00元/㎡(市場價)=355660.00元(評估價)；抵押物評估價值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現能力強。

五、信貸業務的風險分析及防範措施：

此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防範主要存在以下方面：市場風險(即第一還款來源風險)及防範：該項目投資環境較好，行業發展前景廣闊，市場風險較小。其主要風險存在於經營管理方面，借款人有從事該行業經營幾年，對各行業發展較為了解，具備一定的經營經驗，擁有一套科學的管理方法。經營風險不大。

因此，該賓館裝修建成投入正常經營情況下，要時常關注借款人經營情況，加大資金使用監管力度，是防範和化解第一還款來源風險的有效途徑。

綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現能力強。市場風險和經營風險是影響該筆資金潛在風險的主要因素。其防範措施要加大資金使用的監管力度，要求借款人經營收入存入我社，做好按季結息及貸後檢查工作。

六、本筆信貸業務給農村信用社帶來的綜合效益：

借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00元)，期限24個月，貸款利率執行5.2‰，貸款發放後至借款到期如期收回，應產生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。

七、調查結論及貸後管理措施：

經調查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元，期限24個月，貸款利率按9.96%執行。

如果發放此筆貸款，我將跟蹤監管該筆貸款的使用及資金的回籠，要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時以此加大監控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進行貸後檢查，並做好按時收息、到期還清借款本息的工作。

貸款調查報告集錦 篇13

一、經濟金融發展總體情況

（一）概況

近年來，面對複雜多變的經濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產業納入縣域經濟發展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現了金融實力增強和經濟社會發展“雙贏”的有利局面。

（二）農業和中小企業在經濟發展中的佔比和發展情況

改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發展歷程，經濟社會發生了翻天覆地的巨大變化，實現了從傳統農業大縣到現代工業強市的宏偉跨越。中小企業的異軍突起對促進我市經濟快速發展起到了關鍵的助推作用。可以説中小企業已經成為我市縣域經濟的主體，成為城鄉居民就業和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。

一是有力地拉動了全市國民經濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業為主體的民營經濟持續保持了快速增長的態勢。上繳地方級税收也逐年增加，佔當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業已成為我市經濟發展的主力軍和最具活力的新的增長點。

二是有效增加了城鄉居民的收入。中小企業的爭先發展，勇於創業，提供了大量的就業崗位，安排轉移了大量的城鄉剩餘勞動力。目前，全市絕大多數新增勞動力和下崗失業人員在中小企業企業就業。中小企業、民營經濟的迅速崛起，極大增加了城鄉居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產、交通運輸、服務等第三產業領域中小企業快速膨脹，為城鄉居民提供的收入也逐年增加。

（三）三農和中小企業融資需求情況

目前，我市中小企業正處於快速發展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業貸款難。經與部分企業和銀行機構溝通了解，絕大多數企業表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業佔的份額很少。同時有相當一部分企業認為現在貸款“比較難”，突出表現在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業在擴大生產規模的同時需要資金進行技術改造和開發新產品；三是企業正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業資金缺口依然較大。

二、小額貸款公司的發展及作用

（一）管理制度和監管體制情況

為進一步支持規範本區小額貸款公司經營運行，加強對小額貸款公司監督管理，建立健全監管機制，防範和化解風險，指導小額貸款公司開展業務，促進小額信貸業務規範、健康、可持續發展，充分發揮小額貸款公司為本地“三農”和小企業提供金融服務的作用。根據《山東省人民政府辦公廳關於開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監督工作。負責組織現場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，對服務“三農”和小企業情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸後檢查，健全金融企業財會制度，真實全面反映企業業務和財務活動，無違規現象發生。

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（二）企業發展、定位及支農支小的做法

自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監、工商、財税等有關部門，在指導企業開展業務合規經營，維持健康發展、支持三農及小企業等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規範。

我市小額貸款公司的主要發起人均是當地實力雄厚、管理規範、信用優良的民營骨幹企業，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經營權分離，設立董事會、股東大會、監事會，實行總經理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高於其他銀行。二是服務方向正確，社會經濟效益初顯。小額貸款公司是“正規銀行”的補充，其業務發展的基本目標就是為‘三農’和小企業提供量身定做的融資服務。其客户對象主要是縣域經濟中銀行機構不願提供服務的小客户，如小規模種養殖的農户、農副產品經營（加工）户，有發展潛力的城鎮小企業等。

（三）存在問題

我市小額貸款公司正處於發展初期，還存在一些制約穩健發展的問題，主要有：

一是後續資金不足，制約功能發揮。銀監會規定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過註冊資本金的50%。由於受註冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發放額僅為16909萬元，對緩解小企業資金也只是起到杯水車薪的作用。

二是經營範圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業務品種單一，只能從事貸款業務，利息收入是企業的唯一來源，盈利能力十分有限。

三是機構名份尷尬，監管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發展模式來規劃，但短期內獲得“金融機構”名份並不容易，使小額貸款公司處於按金融機構的要求監管，但又享受不到金融機構的優惠政策的尷尬境地。

四是運營成本偏高，扶持力度不一。税收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業發展造成了一定程度上的負面影響。

三、小額貸款公司與其他農村金融機構的區別

小貸公司貸款主要發放方向為農户消費級其他生產經營貸款，農村企業及各類組織其他生產貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發生的款項分析，農户消費級其他生產經營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農村企業及各類組織其他生產貸款、小企業貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內。

相比較傳統的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續相比較銀行來説較為簡易。他的出現，對改進農村金融服務、解決微小企業融資困難、促進“三農”經濟發展、培育競爭性農村金融市場發揮了積極作用。至於小額貸款公司和村鎮銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經營宗旨和市場定位基本相同，都是服務於微小企業與“三農”經濟體。但由於兩類機構在股權結構、法律地位和企業性質的不同，使其在經營模式、經營理念、服務意識、客户羣體、人力資源配置等方面存在較大區別。

從經營模式上看，村鎮銀行的主發起人必須為銀行業金融機構，其高管人員和業務骨幹均由發起銀行派遣，經營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發起銀行的業務模式，可以説是大銀行“克隆”一個小銀行，由於股權結構所限，村鎮銀行是在主發起銀行完全控制下經營，很難改變主發起銀行固有的經營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業，最高權力完全歸屬於全體股東，董事會、監事會、經營團隊分工明確，實行總經理負責制的所有權和經營權兩權分離的經營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。從服務模式上看，(村鎮銀行在客户服務上借鑑主發起銀行的一整套規範化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業化、流程化、職業化。

小額貸款公司在服務方面更能體現人性化、平等化特性，作為紮根於農村的新型金融服務機構，面對廣大鄉鎮居民和村民，在服務過程中更直接、手續更簡單。從服務對象看，村鎮銀行與小額貸款公司的客户的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業和“三農”經濟，但是由於經營模式和經營理念的差異，具體的客户羣體也有較大區別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮銀行高出很多，客户羣體主要是短期急需資金週轉或者新創辦的微小企業，貸款風險相對大，相比傳統商業銀行，“小額、分散、靈活”是其業務經營活動的主要特徵。

貸款調查報告集錦 篇14

一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹

借款人，女，42歲，身份證號碼：，家庭住址：xx省xx市xx區園210樓3門201室。配偶：，身份證號碼：。二人自結婚以來，夫妻關係和睦，家庭生活穩定。現在水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商户性質為個體工商户。

借款人較早在我行開立結算賬户，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。

2、借款人資產負債狀況

借款人現擁有個人資產450萬元，每年實現租金收入18萬元。

本市xx區別墅一套，佔地面積208平方米，價值230萬元；（附房產證、土地證）道步行街有商業門市房1套，建築面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產權證、土地證、租賃合同）。

經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。

二、借款人的經營狀況

借款人從1992年在x市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客户35個，主要有大連的、，瀋陽的，秦皇島的。零售客户38個，主要有、等。在水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存摺、銀行卡等賬户的業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月淨利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1—7月份已實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。

其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市、等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，佔據一定的市場份額，具有良好的信譽。

三、借款人的財務狀況

借款人自90年代初在我行開立賬户，辦理結算業務，沒有違約記錄。由於借款人為個體工商户，納税主要為定額税，年納税1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納税及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用於採購水產品，增加商品庫存量。由於水產品銷售旺季較強。“十一”前後已經進入銷售旺季。老客户的.需求量穩定增長，新客户不斷增加。20xx年新增客户有、等大、中型飯店、酒店。隨着新客户的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃採購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其餘90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

五、抵押物狀況

借款人以本人坐落於xx區道步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成於20xx年，建築面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經x房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規定。

該房產現出租給使用，承租人用於經營xx醫院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。

六、結論

經調查，借款人經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，並已在我行開立存款結算賬户和借記卡賬户，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以x個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。

客户經理聲明：我作為借款借款人的客户經理，已按規定要求對該客户進行了面籤、筆錄工作，對該客户身份、借款意願、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，並告知借款人貸款責任，對該客户貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關係人。

妥否，請零貸會審批。

支行

20xx年x月xx日

貸款調查報告集錦 篇15

今年以來，××市農村信用社認真執行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經濟發展，在利率政策執行中立足於農村、農民和農業，依靠自身優勢和政策支持，發放貸款支持地方經濟，並按照人民銀行的有關利率政策規定實行不同利率檔次。該市農村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是：兩頭高，中間低，即執行最低和最高利率浮動區間的貸款佔比高，分別佔貸款總額的 57.93% 和 29.21%；而中間價 （1，1.5] 區間的貸款比較少，僅佔貸款總額的 12.86%；與年初比，執行低浮動利率的貸款增加，資金價格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩下降趨勢，但利率總體水平較高，信貸資金價格在城鄉間的差異明顯；存貸款利差擴大，農村信用社的盈利水平明顯提升；擴大貸款利率浮動區間，對農户貸款意願未產生較大影響，調查顯示，有95%的農户貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意願。

一、利率浮動存在的問題

（一）高浮動利率政策不符合我國“農情”，加重了農民的利息負擔。目前農信社向農民發放貸款，壓濾機濾布在基準利率基礎上可上浮到 230% 以內，而其他商業銀行向城市居民、企業單位發放貸款，利率上浮大多在30% 至60%之間。農信社吸收存款與其他商業銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高於其他商業銀行，只考慮了農信社的局部利益，卻損害了“三農”利益。

（二） 貸款利率上浮缺乏合理依據。首先，利息是資金的價格，利率制定的依據是資金使用的利潤水平。農民是弱勢羣體，社會平均利潤的佔有水平極低，貸款利率浮動卻最大，顯失公平。其次，近幾年農信社發放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農再貸款 （××縣聯社佔用使用支農再貸款 8000 萬元，××縣信用聯社佔有支農再貸款 4000 萬元，此兩家機構的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農再貸款 ），相對於組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應過高浮動。

（ 三 ） 農信社貸款面向廣大農民，農民的信用意識和抵押物普遍高於企業，且貸款期限短、額度小、風險分散，而商業銀行貸款面小、額度大、風險集中。農信社貸款風險小於商業銀行，但利率浮動高於商業銀行，顯然不合理。

（ 四 ） 農信社貸款高浮動利率不利於行業公平競爭。農信社一統農村信貸市場，農民貸款只能求助於農信社，農民面對高利率有看法、但沒辦法。

（ 五 ） 利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高於逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關係。舊貸到期，借新還舊，手續煩、費用大，能否貸得上還是個問題，有的貸户乾脆還息不還本，認可逾期罰息。

（ 六 ） 貸款利率浮動區問的確定未考慮地區經濟發展的差異。利率作為資金的價格，在充分競爭的市場條件下，其如同其他商品的價格一樣，不同的貸款利率水平代表着不同的需求水平。但在經濟欠發達的農村地區，從貸款供給主體看，隨着農業銀行鄉鎮營業所的大量撤併，農村信用社成了真正意義上的“農村金融主力軍”，幾乎獨家壟斷了農村信貸供給市場，“三農”貸款別無選擇。

二、政策建議

（ 一 ） 合理確定利率浮動區間，加強利率與其他貨幣政策工具和宏觀經濟政策的協調配合。利率市場化政策需要以發達的市場經濟和充分的市場競爭為前提。濾布在經濟欠發達的農業地區，農村貸款利率的高低既事關農村經濟發展、農民增收，也事關政局穩定和民心向背。我們認為，從目前情況看，欠發達農村地區應適當縮小貸款利率浮動區間。首先，應根據地域和經濟差異，實行有差別的利率浮動政策。基本的考慮是，區分東部與西部，東部地區執行較高的浮動利率，西部欠發達地區執行較低的浮動利率。其次，要充分利用再貸款貨幣政策工具，對欠發達地區的農村信用社提供長期的低息資金支持。“三農”貸款帶有一定的政策性，不能因為其具有高風險性質而實行高利率政策，相反，應從其負有政策義務的角度出發，給予相應的利率優惠。為體現這一特性，中央銀行可考慮以較低的象徵性等利率繼續為欠發達地區的農村信用社提供較長期限的支農再貸款，支持農村信用社以優惠利率發放“三農”貸款。第三，應協調財政和税收等經濟政策，對農村信用社給予税收、財政等政策扶持。為彌補以優惠利率發放“三農”貸款所造成的利差損失，建議國家對支農貸款利息收入在一定期間內實行營業税減免，對“三農”貸款給予財政貼息。

（ 二 ） 儘快建立健全符合自身實際的貸款定價機制和利率風險管理制度。一是要取消目前以用途為依據確定貸款利率浮動幅度的定價模式，按照市場化、效益化、差別化和規範化的原則，建立綜合反映客户信用狀況、發展前景、經營管理水平和自身成本控制、效益核算、風險襯償等情況的貸款定價機制，根據主要目標客户羣，選擇相應的定價模式，確定合理的貸款價格水平，最終形成一套以成本效益為基礎，市場價格為導向，降低利率風險和提高盈利能力為目標的定價管理辦法，改變部分農信社目前存在的利率“一浮到頂”現象，遏制利率道德風險，用規範的管理制度體現“扶優限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監管委員會《利率風險管理原則》的有關規定，續時收集、積累和分析相關數據，對近期的利率走勢做出科學預測，通過控制貸款期限和結構，防止期限錯配，逐步調整資產利率結構，建立科學有效的利率風險控制體系，降低和規避利率風險。

（ 三 ） 進一步健全農村金融服務體系，為儘早實現真正意義上的利率市場化創造條件。為營造公平、公開的市場競爭環境，解決目前農村地區由於金融機構數量少、功能差而造成的服務缺位、競爭不充到和金融抑制等問題，需要進一步深化農村金融體制改革，培育和興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織，形成一個服務於“ 三農”的多層次、全方位、競爭有序的金融市場體系，以期通過多元競爭，實現信貸資金價格的合理化。

（ 四 ） 加大利率政策執行情況的監管力度。正常的利率競爭行為將會符合市場經濟發展要求，但壟斷等特定市場結構下的競爭定價，有可能導致供需結構的扭曲。因此，必要的政策引導和干預，是確保政策落實和市場有序運行的關鍵。監管當局和人民銀行要按照國家產業政策和貨幣政策的要求，以銀業“三法”為依據，通過窗口指導、現場和非現場檢查等，加大對農信社執行浮動利率情況的監督檢力度，引導和監督其正確執行利率政策，促進其制定合理的利率價格，並支持其利用利率手段改善經營促進地方經濟發展和結構調整。

（ 五 ） 做好宣傳工作，為浮動利率政策的有效實施創造良好的社會環境。基層人民銀行應充分充分發揮服務職能，立足基層實際，做好利率政策的宣傳、調研和信息反饋工作。要組織農村金融機構通過多種形式向社會各界宣傳利率政策出台的背景、目的和重要意義，讓他們充分認識利率市場化發展的必然趨勢。各農村金融營業網點的工作人員，也要利用儲蓄和收貸、收息的機會，做好耐心、細緻的利率政策宣傳解釋工作，讓農民及時知曉和正確理解現行利率政策，為人民銀行宏觀調控和自身業務經營創造良好的社會環境。

貸款調查報告集錦 篇16

尊敬的領導：

一、基本情況

1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

2、成立時間：20xx年1月。

3、註冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同註冊地。

4、企業職工人數：50人。

5、註冊資本：1000萬元。

6、主營業務範圍：從事貨物及技術的進出口業務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。

企業股權結構：單位：萬元股東名稱

上海丹菱香精香料

有限公司原投資額佔比變更後投資額佔比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍佈全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，淨利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，淨利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，淨利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

二、經營者素質及股東背景

1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學歷大學，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職於深圳波頓香精香料有限公司調香師;20xx年至20xx年任職於上海萬聲通訊有限公司業務經理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關係和合作基礎，對公司的經營和發展起着重要作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。

三、財務狀況

(一)經營情況調查

銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤淨利潤銷售淨利潤率償債指標情況：資產負債率%%%流動比率速動比率，截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31%，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。

1、資產負債情況

(1)貨幣資金362萬元。

(2)應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

(3)應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

(4)存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

(5)固定資產20xx萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

(6)短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，佔比36%;農行流動資金貸款940萬元，佔比64%。

(7)應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦傑香料公司22萬元等，其餘企業均是應付賬款在10萬元以內。

2、權益情況

企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈餘公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

3、損益情況

20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。

利潤總額1114萬元，銷售利潤率33%，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷售淨利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20%-30%左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

(二)企業第一還款來源的分析

企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

四、貸款要素及用途説明

1、貸款金額800萬元整。

2、貸款利率按照基準利率上浮5%，該企業20xx年信用等級為A+級，符合信用等級對利率的要求。

3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用於流動資金週轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2-3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由於產品的收款期較長，一般為2-3個月，公司從採購到生產成品需要2-3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本佔比60%測算，總需要採購原材料資金約2500萬元，按年週轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

5、還款來源：

本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。

上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客户資源，將在20xx年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客户進行調研和細分，從20xx年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客户的供貨，集中優勢為大中型客户配套生產，以進一步規避市場風險，並提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20xx年的銷售客户基本確定，銷售目標已經制定並報董事會。公司預計20xx年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24%。20xx年目標客户中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由於丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客户，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20xx年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30%，還款能力較強。

五、融資及信譽情況

1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。

2、企業信用記錄情況正常。

借款人貸款卡記錄沒有不良記錄;

借款人股東或法定代表人(即企業實際控制人)信用記錄沒有不良記錄;

借款人工商信息沒有不良記錄。

3、企業已在我行開立基本户，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100%。

六、擔保情況

本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用評級為AA-級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款餘額為0萬元，剩餘可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立於20xx年，公司註冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營範圍是香精香料的製造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客户是全國各大卷煙生產商，包括常德捲煙廠、安徽捲煙廠、河北捲煙廠、保定捲煙廠、唐山捲煙廠等等。由於香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產捲煙的老客户的合作非常穩定，並通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客户的需求。

截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42%。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，佔比100%。公司年銷售收入4520萬元，淨利潤2285萬元，利潤率達到50%，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。

七、滿足分行關於存量優質小企業客户新增保證貸款的標準情況

1、信用等級A+(含)級以上。

經對企業信用等級的評定，20xx年信用等級為A+級。

2、我行開户2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。

丹菱福德在我行開立基本賬户3年以上，貸款存續期2年以上。20xx年銷售歸行率100%，是貸款額的7倍。

3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。

丹菱福德從20xx年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬户等綜合業務，並是我行財務顧問客户。

4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級，且在我行有剩餘授信額度1000萬元。

八、總體評價和調查意見

1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。

2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。

特此報告

X年XX月XX日

貸款調查報告集錦 篇17

20xx年xx月xx日，借款申請人評級授信人向我社申請貸款x x萬元，期限20xx年，用途為。我社安排和客户經理進行了評級授信貸前調查，現將調查情況報告如下：

一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：

（一）申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：

1、申請人評級授信人基本情況：

申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址（户籍所在地和現居住地址）、有效身份證號碼、學歷、職業、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請人評級授信人關係、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學歷、職業、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

（二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請人評級授信人的人民銀行徵信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理説明並取得佐證資料，同時調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。瞭解申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，從社會調查瞭解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。

家庭主要成員的人民銀行徵信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理説明並取得佐證資料，同時調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，並瞭解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。通過調查瞭解後綜合評價家庭主要成員的信用狀況。

結論：通過對申請人評級授信人的人民銀行徵信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，並綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。

二、申請人評級授信人資產負債情況

調查人員要描述申請人評級授信人資產狀況以及存在的價值形態（即是實物還是貨幣形態），對調查確認的資產要有佐證資料，並根據資產取得時的價值或市場行情對資產價值量化，通過調查描述申請人評級授信人總資產情況。資產

主要包括：房產、有價證券（股票、交通工具、現金、銀行存款、應收賬款）等

調查申請人評級授信人的負債情況，要描述申請人評級授信人在金融機構或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。

結論：通過對申請人評級授信人資產及負債的`調查，測算申請人評級授信人的資產負債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產結構、資產負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。

三、申請人評級授信人生產經營資質及經營狀況（個人消費貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項）

從事經營活動名稱、經營時間、經營地址、營業期限、經營類型、經營範圍，合規經營證照（營業執照、税務登記證等與經營活動有關的經營證照）。描述申請人評級授信人經營規模、經營面積、經營現狀以及經營前景預測。調查分析申請人評級授信人從事經營活動所產生的經營業績（經營收支、利潤以及現金流等情況）

結論：通過對申請人評級授信人經營狀況的調查分析，判斷申請人評級授信人經營能力，對申請人評級授信人經營狀況是否正常進行整體評價，測算該項清償貸款的能力算。（附表）

四、授信用途、金額、期限的合理性分析

（一）貸款用途分析：

要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結算等情況），分析貸款用途是否在其經營資質範圍內，是否符合相關法律法規及信貸政策。結合申請人評級授信人的經營規模及特點、發展計劃和生產週期等因素分析用途是否真實、合理；

如在本縣聯社內（借新還舊或展期的貸款要説明其貸款現在的風險分類形態，到期日，現有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規定。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請人評級授信人資金需求量，根據自有資金狀況測算所需資金，結合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。

（三）還款來源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來源，根據經營收支、利潤以及現金流等調查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴於與貸款用途有關的某筆交易，要重點調查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬於申請人評級授信人整個經營活動的現金收入，要重點調查該筆現金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，

判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業務收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項來源要分別進行闡述。

結論：通過上述調查分析，客户經理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，並根據信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。

五、擔保評價：

（一）抵押擔保評價

1、抵押擔保行為的合法合規性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產權是否明晰，財產共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經其股東會同意；抵押人為合夥企業的，是否經過全體合夥人一致同意或抵押決議符合合夥協議的約定。

2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權屬、名稱、面積、數量、產權證號、性質、地理位置、抵押物取得方式及相關證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數量、支付方式）、租賃權時間先後問題、抵押權屬與借款户之間關係等方面的調查描述。

3、抵押物價值的合理性及變現能力：

主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現狀，抵押物的調查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現難易程度的描述。

（二）質押擔保評價：

權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經出具權利憑證的單位驗證並出具蓋章證明的《有價證券質押聲明》，出質人是否同意質押，並簽字蓋章，權利憑證票面價值、實際價值、打折係數、可貸金額；動產：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。

（三）保證擔保評價：

對保證人的基本情況和財務狀況要詳細調查與分析，根據保證人的財務狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力；保證人是否符合保證擔保條件，有無代為清償能力和清償意願，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關規定（以擔保公司作為保證人的，按照信用社相關規定對擔保公司進行調查分析）。（■以上三種擔保方式視具體情況進行描述）

六、授信風險及其防控措施：

調查人員通過調查分析，客觀地評價授信風險，並逐一提出風險防控措施。

七、總體評價及調查結論：

根據對借款申請人評級授信人的調查、瞭解、分析，從客户經理角度綜合考

量其效益及風險情況，對其作出總體評價（根據信用等級評分指標，分，個人授信xx萬元，有存量貸款xx萬元，納入統一授信xx萬元。

調查人員對是否同意辦理此筆貸款業務，貸款金額、期限、利率、擔保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。以上是我本人及協辦客户經理現場調查意見，貸款用途真實、合法、手續合規、資料及客户簽名真實有效，調查內容真實、準確反映，我們保證無隱瞞，對真實性合法合規性負責。

主辦客户經理（簽章）：

協辦客户經理（簽章）

20xx年xx月xx日

貸款調查報告集錦 篇18

一、市中長期貸款的基本情況

到20xx年底，市中長期貸款餘額為23.39億元，比20xx年增加4.17億元，增長21.70，其中基本建設類餘額為5.22億元、技術改造類餘額為4.48億元，個人消費、住房、汽車、農業等其他類中長期貸款餘額分別為3.57億元、2.32億元、1.20億元、6.43億元。從中長期貸款增減變化示意圖看出，20xx—20xx年，市中長期貸款總額呈平穩增長態勢，其年距增長分別為3.55億元、3.66億元、0.51億元。

二、市中長期貸款呈現的特點

1.從新增貸款的主要投向來看。20xx年末，市中長期貸款餘額達19.22億元，較年初增加3.55億元。新增貸款主要投向一是個人住房貸款和汽車消費貸款，僅此就增加2.11億元；二是轄區各商業銀行為轄內汾陽杏花村汾酒股份公司、柳林礬水溝煤礦、臨縣電礦、中陽龍虎水泥廠、孝義市金暉煤化工有限公司注入技改貸款，技術改造貸款當年增加0.91億元。20xx年末，全市中長期貸款餘額為22.88億元，較年初增加3.66億元，主要用於城鎮居民公益事業煤氣、供熱、煤矸石發電項目的中長期貸款有所增加。如：孝義中行向孝義供熱公司發放固定資產貸款0.28億元，孝義建行為市煤礦石發電廠發放貸款1.02億元，汾陽農行向汾陽醫院外科綜合大樓建設發放1930萬元中長期貸款。20xx年末，全市中長期貸款餘額達23.39億元，較年初增加0.51億元，主要投向煤礦技術改造和住房領域貸款。

2.從中長期貸款行際分佈來看。工、農、建行的中長期貸款佔絕對主導地位。20xx年底轄區19.22億元中長期貸款中工、農、建三行貸款餘額為17.50億元，佔全部貸款餘額的91.1％，中行、發行、信用社的中長期貸款僅佔8.9％。20xx年轄區22.88億元中長期貸款中，工、農、建三行的貸款餘額為20.39億元，佔比為89.1％，其它金融機構中長期貸款佔比僅為10.9％。20xx年轄區23.39億元中長期貸款中，工、農、建三行餘額為21.05億元，佔比為90％，其它金融機構佔比僅為10％。

3.從中長期貸款的行業分佈來看。近年來，市中長期貸款的行業分佈較廣，新型產業貸款增幅迅猛。並呈現以下幾個特點：

①中長期貸款集中投向煤炭行業。近年來作為支柱產業的煤炭行業，由於企業管理粗放，技術低下，安全不達標，有悖於國家的宏觀產業和環保政策，因此許多企業不得不進行技術改造。據統計，20xx年—20xx年，投向煤焦行業的基本建設和技術改造中長期貸款餘額分別為3.65億元、5.50億元、6.31億元，分別佔當年中長期貸款總額的10％、22％、21％。

②投向城市拆遷改造和市場建設中長期貸款增勢明顯。隨着撤地建市和一批縣級市的相繼出現，轄區城鎮化建設、三河改造工程、興建體育館等成為投資的亮點。據統計，20xx—20xx年轄區用於城市拆遷改造和市場建設的貸款分別達6646萬元，8327萬元、10332萬元，分別佔當年中長期貸款的3.5％、3.6％、4.4％。

③個人住房貸款增勢強勁，汽車消費貸款增勢回落。20xx年—20xx年，轄區個人住房貸款餘額分別達13285萬元、20288萬元、23157萬元，分別佔個人消費貸款的37.1％、51％、64.8％。20xx年—20xx年汽車消費貸款在個人消費貸款中的佔比分別為58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1個百分點。

④用於農業基礎建設和扶貧攻堅項目的中長期貸款緩慢下降。20xx—20xx年，投向柳林億元扶貧攻堅項目，汾陽汾州小米試驗基礎項目，臨縣、嵐縣等地的小雜糧試驗基地項目以及轄區各縣市機修梯田、節水灌溉、打旱井等項目佔用中長期貸款額分別為6.53億元、6.46億元、6.43億元，分別佔同期中長期貸款總額的34％、28.12％、27.5％。

三、中長期貸款中存在的問題

1、中長期貸款投放行業集中趨勢明顯

市域經濟屬典型的資源型經濟。轄內煤、鐵、鋁資源豐富，近年來，在全市“大上項目、上大項目”的經濟發展戰略指引下，全市新上馬和發展壯大了一批煤焦、鋼鐵項目，這些企業為當地優勢企業，是重點税源，政府和銀行均予以政策傾斜。如20xx年，汾陽市工行向西山五麟煤焦有限公司分次發放8年期項目貸款1.44億元人民幣，該貸款佔到汾陽市中長期貸款總額的55；孝義市近年來投向煤焦業的中長期貸款達1.74億元，佔到該市中長期貸款總額的52；20xx年末，中陽鋼廠佔用中長期貸款萬元，佔到中陽縣同期中長期貸款總額的30%貸款向煤焦和鋼鐵等個別行業集中的趨勢非常明顯。一方面，貸款過分集中的同時也意味着風險的集中，貸款過分集中有悖於金融機構風險控制原則；另一方面，煤焦和鋼鐵兩大主導產業被列為過熱行業，在國家實施的新一輪經濟宏觀調控政策中，煤焦和鋼鐵行業受到調控首當其衝，相關企業的基建或技改項目多數被叫停，部分貸款風險顯現。

2、農業貸款、個人貸款發展緩慢

①農業基礎薄弱，轄區農業貸款需求量大。市為全國連片貧困區，自然條件差，農業基礎薄弱，農業對中長期貸款需求量大。20xx年—20xx年，全市投向農業領域的中長期貸款分別為6.53億元，6.46億元和6.43億元，分別佔到同期中長期貸款總額的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其佔比卻不增反降。②個人消費信貸發展緩慢。統計資料顯示：20xx—20xx年，全市個人消費貸款餘額分別為3.58億元、3.99億元和3.57億元，分別佔同期中長期貸款總額的18.6、17.5和15.3，餘額徘徊不前，佔比逐年下降。

3、不良貸款逐年增加，清收困難

①歷史掛帳問題多：據統計，20xx—20xx年，全市中長期貸款淨增77192萬元，佔到20xx年中長期貸款餘額的33％，全市三分之二的貸款為20xx年以前發放，這一塊舊貸款佔用時間長，資產質量低，資金沉澱率高。原因之一是政策性因素所致的全市轄內各縣市均存在人行和農發行劃轉農行貸款，這部分貸款清收難，大部分已成為雙呆貸款。

②不良貸款清收困難，主要以核銷為主：從統計數據上看，不良貸款佔比雖呈現逐年緩慢下降態勢，但不良額卻呈攀升趨勢。據調查，近年來除對部分貸款進行上報核銷和剝離處理外，各國有商業銀行真正清收盤活的中長期不良貸款很少。

四、規範管理中長期貸款的對策與建議

1、切實加強中長期貸款的三查：一是金融機構要嚴格做好貸前調查，嚴格遵守貸款操作規程，堅持項目評估和論證相結合，既要講“北京話”，還要講“地方話”，做到國家宏觀政策和地方經濟發展實際兼顧，杜絕地方政績觀下的行政干預。二是嚴格中長期貸款的貸中審查，特別是對貸款的主體身份確認，擔保的有效合法、手續的嚴密完備、程序的公開透明進行嚴格審查。三是強化中長期貸款的貸後審查，防止貸款挪用轉移用途。

2、加強對不良中長期貸款的動態清收：金融機構應視形成原因和資產實際狀況對不良貸款進行分類，對屬政策性原因造成且回收無望的貸款應加快核銷或剝離；要積極爭取有關部門支持，對關停並轉企業實施破產，並按有關程序依法清收相應貸款；對轉移、惡意逃廢貸款的企業要對其借款人和擔保人進行確認，發出資產保全通知，並聯系金融同業進行聯合制裁，將風險降到最低限度。

3、加強貸款期限管理，做到資金供應與項目建設的合理銜接：金融機構應密切審核和關注企業技改和貸款項目的進展情況，並根據項目進展程度及時合理投入貸款，這樣既可使信貸資金髮揮最大效益，又能幫助企業節約減少利息支出，防止企業擠佔和挪用貸款，保證項目的正常進展，從而實現銀企雙贏。

4、大力發展住房和汽車等個人消費貸款：隨着城鄉居民生活水平的提高、消費觀念的轉變，消費信貸市場潛力大，金融機構要結合當前消費時尚，不斷拓展消費信貸領域，開發適合銀行操作的、新的大宗類消費信貸品種。

5、加大對中小企業擴大生產、技術改造資金的支持力度：縣域內以中小企業為主，當前國家環保政策、產業政策對企業生產規模、生產技術的要求標準越來越高，中小企業急需產品升級，建議金融機構要進一步加大對產品有市場、企業有效益的中小企業的支持力度，保證中小企業生產技術改造資金需求。

貸款調查報告集錦 篇19

借款人因票據到期需要週轉金，於30XX年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業務部對該借款人進行了調查，現將調查情況報告如下：

1、基本情況：

x男，1962年3月出生，身份證號：x.x地，大專學歷，1999年12月創辦了x公司，任法人。經營穩定。其妻x，x年x月x日出生，身份證號：x.

2、借款申請人資產情況

據調查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，佔出資比例99.87%。同時，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產。

通過徵信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

3、借款用途、金額、期限

借款人x申請借款135萬元，用於借款人x年3月5日農行到期x萬承兑票據。期限為一個月。經調查瞭解，借款用途真實、合法。

4、借款方式

借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，並簽訂了我司認可的保證書。x銷售中心經營正常，收入穩定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。

5、還款來源情況

借款人的還款來源為x潤滑油銷售中心的`主營業務收入(附與x公司的供貨合同)。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行x萬貸款將發放，可用來還貸。

6、調查結論

借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意願強。保證人經營正常，收入穩定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發放貸款x萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。

貸款調查報告集錦 篇20

一、“兩權”確權及抵押貸款開展情況

據對省內各市縣問卷調查反饋的數據顯示，截至20xx年3月末，海南省17個市縣（不含海口市）家庭承包經營耕地面積427萬畝，耕地流轉面積50萬畝。截至20xx年7月末，土地承包經營權抵押貸款餘額8754萬元。尚未開展農房財產權抵押貸款業務。

（一）“兩權”確權、流轉情況

一是確權工作陸續開展。有9個市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開展土地承包經營權確權工作。2個市縣（三亞市和儋州市）開展了農房財產權確權登記工作。二是抵押登記工作處於起步階段。有6個市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂東和屯昌）明確了土地承包經營權的抵押登記機關，僅屯昌縣出台了鼓勵政策。三是逐步建立流轉交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經營權流轉交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬畝的土地流轉交易。部分市縣也正積極籌建。

（二）“兩權”抵押貸款開展情況

1.貸款規模、分佈和貸款機構。截至20xx年7月末，全省土地承包經營權貸款餘額為8754萬元，同比增長134.82%，比年初增加2275萬元;不良貸款餘額118萬元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農業生產的貸款餘額為1569萬元，個人消費貸款餘額185萬元，其他用途貸款餘額7000萬元;從貸款方式看，僅以承包土地經營權抵押的貸款餘額為1386萬元，承包土地經營權抵押佔主導作用的貸款餘額為368萬元，承包土地經營權抵押佔輔助作用的貸款餘額為7000萬元。

2.貸款流程、額度、利率、用途和期限。“兩權”抵押貸款辦理一般流程為：客户申請→受理→調查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發放。部分市縣由於未明確“兩權”抵押登記機關，因此金融機構採取公證的方式來替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價值確定，一般抵押率不超過40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農業經營。貸款期限以一年期短期貸款為主。

二、存在問題

（一）法律障礙

法律上對農村土地承包經營權一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經營權抵押，主要是為了鼓勵承包開發“四荒”地，解決承包開發荒地的資金短缺。法律雖然沒有明確禁止抵押農房，但由於抵押農房時宅基地應當一併抵押，故農房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫採用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產管理法》第三十二條規定：“房地產轉讓、抵押時，房屋的所有權和該房屋佔用範圍內的土地使用權同時轉讓、抵押”，故農房抵押受制於宅基地使用權，而農村宅基地抵押為我國現行法律所禁止。

（二）“兩權”流轉程度低、存在私下交易

1.我省耕地流轉面積僅佔家庭承包經營耕地面積的11.7%，流轉程度低。據瞭解，相當一部分耕地流轉通過私下協商進行，不僅對官方統計的交易量產生影響，而且容易產生權益糾紛。

2.被調查市縣中暫未發生農房流轉財產權情況。

（三）“兩權”配套制度建設滯後

1.確權登記難度大。從全省情況來看，部分市縣已逐步開展土地承包經營權登記，但土地承包經營權的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導致確權時間長。

2.地方政府重視不夠，人員、經費安排不足。相關人員工作積極性不高，呈“無人管”、“無人幹”的狀況，導致確權登記、流轉中心建設推進緩慢。

四、政策建議

（一）多重擔保模式規避“兩權”抵押的法律風險

從20xx年開始，我國已在福建明溪、重慶開縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開展“兩權”抵押貸款試點，其中引入基金擔保、保險擔保等與信貸相結合的多重擔保模式，避免擔保物單一，從而降低貸款風險，值得借鑑與推廣。

（二）完善制度和組織機構建設

一是政府進一步明確“兩權”管理部門的職能責任，賦予工作權力，在“兩權”管理和服務上實施人員、經費政策傾斜。二是建立仲裁機制，設立縣、鄉、村“兩權”流轉服務機構，推動“兩權”流轉儘快實現由自發到自覺、由無序到規範轉變。三是完善“兩權”價值評估市場建設。建立專業評估機制、設立專業評估機構和評估人才，出台評估管理、技術規範等有關法律和業務準則，為開展“兩權”抵押貸款提供評估服務。

（三）規範“兩權”流轉行為，創新流轉方式

在鄉鎮加快建立“兩權”流轉試驗、示範點和服務體系樣板。搭建高質量服務平台，免費開展土地流轉諮詢、登記、變更、仲裁、法律援助等服務;逐步建立規範的“兩權”流轉程序，採用統一格式的文書檔案資料，加強規範化管理;進一步強化農村土地集體所有的觀念，支持鄉村幹部依法管理集體土地，增強農民羣眾依法流轉“兩權”的法律意識，查處違法流轉行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地託管等形式促進土地高效流轉。

（四）加大對“兩權”抵押貸款的扶持政策

相關政府機關應儘快農户出台針對性的惠農補貼政策，減少農民負擔;金融監管部門對相關金融機構增加“兩權”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構“懼貸”心理，使“兩權”貸款更加良性發展。