小額貸款自查報告（精選3篇）

小額貸款自查報告 篇1

各上級主管部門：

根據白人銀髮[]81號及[]76號文件關於轉發中國人民銀行開展xx年度金融業機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況彙報如下：

（一）註冊資本及運營情況。

我公司註冊資本1000萬元，主要用於三農、中小企業貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況。

（二）貸款經營情況。

我公司自xx年8月份開業以來，截止xx年5月底，先後累計發放貸款1996萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業貸款1065萬元。累計貸款餘額879.55萬元。

（三）利率發放情況。

我公司發放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財務管理情況。

我公司制定規範可行的財務管理制度，做到了依法經營，規範管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。

1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農户、中小企業作為最基本客户。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，並按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

（六）人員和內部管理情況。

我公司下設有業務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業務部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，並制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬户一個。開户行：中國建設銀行紡織路支行。户名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客户信用瞭解困難。由於小額貸款公司不屬於金融機構，且業務處於發展初期，徵信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入徵信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過徵信系統查詢企業和個人徵信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由於不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，並且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、後續資金沒有保障。由於小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其註冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的`尷尬境地。

4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨着現實的籌資難題。

（八）對小額貸款公司改善經營的建議

1、擴大抵押擔保品範圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品範疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利於政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利於小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，儘快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構範疇，對規範管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防範意識。完善內部管理，規範操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司註冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近註冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以後的工作中，我公司會本着合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客户提供了快捷、方便、細緻周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

xx年x日

小額貸款自查報告 篇2

喀什地區金融辦：

根據《關於對全區小額貸款公司開展合規性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況彙報如下：

（一）註冊資本及運營情況。

我公司註冊資本780萬元，主要用於三農、中小企業貸款。

（二）貸款經營情況。

我公司自xx年5月份開業以來，截止xx年10月底，先後累計發放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業貸款1000多萬元。累計貸款餘額754萬元，從貸款發放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客户有較大關係，一是我司的大多數客户都是本地的龍頭企業或是與其有較強業務合作關係的上下游企業，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納税大户。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業的資金鍊都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨着流動資金週轉困難的情況。

（三）利率執行情況：

貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

（四）財務管理情況。

我公司制定規範可行的財務管理制度，做到了依法經營，規範管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。

1、貸款對象。我公司主要以中小企業與個體經營户作為最基本客户。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，並按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象，嚴格按照公司註冊基本金的5%發放。現有一筆超額發放業務，我們也將盡快解決並收回本息。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。

（六）人員和內部管理情況。

我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，並制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬户一個。開户行：疏勒縣農村合作信用社。户名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客户信用瞭解困難。由於小額貸款公司不屬於金融機構，且業務處於發展初期，徵信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入徵信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過徵信系統查詢企業和個人徵信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由於不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，並且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、後續資金沒有保障。由於小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其註冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

（八）對小額貸款公司改善經營的建議

1、擴大抵押擔保品範圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品範疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的`金融機構法律身份，不僅有利於政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利於小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，儘快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構範疇，對規範管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防範意識。完善內部管理，規範操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司註冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近註冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

在以後的工作中，我公司會本着合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客户提供了快捷、方便、細緻周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司

xx年x月x日

小額貸款自查報告 篇3

富源縣財政局：

根據《曲靖市財政局關於開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[]30號），依據《雲南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（雲政辦發[]195號）、《雲南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（雲金辦[]33號）以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，於xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況彙報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經雲金辦[]149號文件批准，並依法辦齊各種證照，於xx年5月31日開業成立。註冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悦酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。

自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衞部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。

（二）業務經營情況

公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農户，個體工商户，個體經濟户，中小企業發放貸款。

公司xx年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，佔累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業税金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得税27.30萬元，淨利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。

xx年，是國家規劃的最後一年，也是全面貫徹落實中央__屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款餘額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，佔各項貸款餘額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細緻分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業後，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規範了員工行為，解決了員工的後顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業管理

通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單户貸款超過註冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防範信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，並要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以後將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利於科學、規範、合理分析貸款風險和反映貸款佔用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規範化。

2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。並對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全後再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。

3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商户，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。

（三）財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《雲南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分户賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

（四）“三防一保”工作

為把安全保衞工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查並舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防並舉，不惜投入6萬餘元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防範意識，完善了安全防範體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防範措施和防範能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衞設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。

雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基於公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在雲南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，於不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

xx年x月x日