農村信用社合規文化建設年活動自查報告

xx信用社轄內四個分社、三個儲蓄所及一個營業主社和一個信貸部，現有在職員工36人。一直以來，xx信用社始終堅持合規操作，將“合規人人有責”、“合規從我從起”的理念貫輸到員工的業務辦理過程中，全社年年均未發生安全責任事故、刑事案件事故。

今年5月以來，我社按威信聯發（XX）116號xx縣農村信用合作聯社關於印發《xx縣農村信用社合規文化建設年活動實施方案》的通知要求，開展了宣傳發動、部署動員，並於XX年6月上旬以來開展了一次以規章制度執行和櫃枱操作風險為主的案件隱患的自查。在員工自查的基礎上，劉超與劉毅兩位主任於7月9-10日（星期六、星期日）對全社各網點的合規操作進行了檢查，檢查面達100%。檢查內容包括：人員管理、授權授信、貸款管理、票據業務、大額資金交易、轄內往來、聯行往來、現金出納管理、sc6000綜合業務操作流程、崗位設置、銀行卡、atm機、安全保衞工作及內控規章制度的執行情況等。現將自查情況彙報如下：

一． 加強組織領導，安排部署到位

我社按活動要求，成立了以社主任劉超同志為組長，信用社副主任、信貸組長、各網點負責人為成員的xx信用社合規文化建設年活動領導小組，明確了工作小組的工作職責：及時貫徹落實上級有關合規文化建設年活動的指示精神；加強對全社合規文化建設年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開合規文化建設活動分析會，學習各項規章制度，對合規文化建設年活動工作進行總結分析，確保合規文化建設年活動不流於形式。工作領導小組及時召開動員大會，深入思想發動，全面部署活動工作目標，落實措施及要求；在會議室製作、張貼標語；製作合規文化建設年活動專欄，將職工合規自檢、違規自查情況進行張貼；指定專人對活動開展情況進行宣傳報道，增強員工對工作重要性的認識。

二． 認真自查，堵塞漏洞

堅持規章制度執行情況自查和對sc6000操作流程與貸款“三項治理”檢查相結合，儘可能發現操作業務中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規文化建設年活動逐步引向深入。

1．開展對合規管理組織架構是否健全、合規職責是否明確清晰、合規工作是否正常開展並在組織上得到全面保障的自查。

2．對主要業務規章制度的落實和執行情況，重點是各項制制度執行是否走樣，各個環節是否操作到位，監督到位，會計對帳制度落實情況，單位銀行結算賬户開銷户管理，個人結算賬户管理，銀行卡管理，大額現金（轉賬）交易管理，授權審批管理，票據業務及重要空白憑證管理，atm機管理和sc6000操作流程等進行了全面檢查。從檢查的情況看，我社各營業網點的職工均能比較嚴格執行各項規章制度，嚴格落實會計出納基本制度；嚴格執行“十六項基本規定”，做到了“五無”、“六相符”；均能按照sc6000操作流程辦理每一筆業務，各種重空及抵押品入庫保管，各崗位能做到相互配合、相互監督，從制度執行上杜絕了各種隱患。

3．對貸款“三法一指引”執行情況和貸款“三項治理”工作的檢查；對貸款程序合規性以及貸款手續有效性進行了檢查。不存在逆程序辦理貸款、自批自貸、違反規定向關係人發放貸款等行為，貸款審批符合內部授權、授信管理規定，借款合同、擔保合同印章、簽名與預留印鑑、簽名一致、有效，借款人身份證、貸款證、營業執照等貸款資料真實有效。我社一直比較注重貸後跟蹤檢查。

4．對崗位設置、工作職責邊界、安全保衞等進行了檢查。經查我社及轄屬各營業網點能夠較好地執行農村信用社安全保衞規章制度。

5．全社員工結合本崗位實際，認真查找工作中存在的問題和不足，並及時寫出自查報告，簽訂整改承諾責任書。

三．存在的問題

通過自查，依然找出了各網點業務操作人員日常工作中存在的不足之處：

（一）部分員工在營業室內操作oa系統進行身份核查或辦理其他查詢業務時，未將sc6000系統退至login狀態；部分網點辦公桌因年久失修，不能鎖閉，致使部分員工在離櫃時錢款、印章、憑證等雖撿入抽櫃保管但不能鎖閉，存在一定風險隱患，信用社曾多次找人維修，但不能根本解決問題。

部分員工在辦理授權業務時，對業務憑證審查不嚴、或根本不審核、授權時未仔細審核屏幕內容、機械地進行授權操作，存在一定風險；櫃員授權後未及時在相關憑證上簽字；按sc6000系統櫃員權限級別設置，在平時辦理業務過程中，櫃員對相關業務進行了物理授權，但按聯社有關文件要求，需由網點負責人及信用社主任進行審籤的業務，不能及時進行審籤。

（二）在重要空白憑證管理上要加強。在以往工作中，對於從聯社領回的重要空白憑證，因xx信用社網點多，每次領回憑證種類和數量較多，未堅持對每一類重空進行逐份清點到位；網點到主社領取重空因網點人員偏少有時未堅持雙人領取；在對作廢銀行卡的管理上還有待加強。

（三）個別員工在部分重要業務辦理時只顧先減少客户的等候時間、而對身份核查不及時；

（四）崗位設置上的不足：由於我社網點較多，事情多，人員少，無法執行強制休假等規章制度，特別是主社業務量大，仍然實行復核制操作方式，在辦理對公業務、轉賬業務時，佔用了較多的時間，超成了客户等候時間較長。

（五）信貸方面存在的問題：一是貸後檢查不及時或檢查內容過於簡單、格式化；二是在辦理業務是存在未通過聯往及時核對身份證信息；三是信貸人員的借款借據存在交接不規範等。

（六）其它方面：如紀律性還不是很強，集中開會時存在員工不穿工作服、手機未關閉或調到震動、環境衞生雖然比以前有所提高，但依然存在打掃不徹底等。

通過對自查發現的問題進行分析：一是業務量確實增大，但員工配置不足，上班時間精神高度集中，超成精神疲勞；二是個別員工的政治思想素質和業務素質有待進一步的提高且認識存在一定的偏差，防範意識尚待加強。

四．整改措施及今後工作思路

今後，我社將繼續加強對員工的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿於整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防範操作風險。

（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期組織全社員工集中學習，通過學習sc6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保員工更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保全社員工在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防範我社內部操作風險。

（二）加強對員工的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規範員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防範操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痺思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

（三）積極組織全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防範意識和防範能力。

（四）以科學的發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衞等方面的檢查工作。

特此報告