貸前調查報告範文

一、背景介紹

(一)客户背景分析

包括客户所處行業、成立時間、註冊資本、經營範圍、股東情況、客户實際控制者、主要管理者的經營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客户股東為跨國集團客户時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客户為集團客户，還應分析集團行業分類、集團組織結構、銀企關係等。

(二)業務背景分析

分析客户申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業務進行分析，包括業務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業務週期、進展情況、配套資金等。

(三)項目背景分析

對固定資產貸款，應分析項目的合規性、項目建設的基本內容作可行性分析。

(四)產品及市場分析

項目產品供求現狀分析、產品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產品市場競爭能力評估。

二、投資估算與融資方案評估

項目總投資評估，包括固定資產投資評估與流動資金投資評估;項目融資方案評估，是通過分析項目建設和生產所需全部資金的來源、構成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設銀行貸款的保障能力。

三、財務效益評估

選取財務評價基礎數據與參數;計算銷售(營業)收入、各項税費，進行利潤測評;編制財務效益評估報表;計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。

四、不確定性分析

包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(營業)條件下對項目成本與收益的平衡關係進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。

五、銀行相關效益與風險評估

在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估;在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。

六、總評價

在對項目情況進行逐項分析並分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論。總體評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，並就需要引起注意的事項或建議作出專門説明。