最新銀行轉賬規定

20xx年銀行轉賬新規定，於20xx年12月1日起實施。

12月1日起，同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類户，並且在三個月內同行異地存取現及轉賬免收手續費。支付機構在為單位和個人開立支付賬户時，應當與其簽訂協議，約定賬户與賬户、賬户與銀行之間日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。

1、一個人在同家銀行只能開一個 I 類賬户

為了有效遏制買賣賬户和假冒開户的行為，12月1日起，個人賬户將分為 I、II、III 三個類別。如果要再開新户，只能選擇 Ⅱ 類户或 Ⅲ類户。新通知發佈起三個月內，同行取現、轉賬等免收手續費。

I 類户是全功能賬户，使用範圍和金額不受限制，可辦理轉賬、養老金、公積金等各類業務;

II 類户需與 I 類户綁定，資金來源於 I ，主要是辦理存款、購買投資理財產品、消費繳費等業務;

III 類户主要用於網絡支付，只能開設一個。

央行新規規定，自20xx年12月1日起，個人在同一家銀行已經開立Ⅰ類户的，不再新開Ⅰ類户，只能開立Ⅱ、Ⅲ類户。個人在20xx年12月1日前已經開立的Ⅰ類户不受此次規定影響，仍然保持正常使用。事實上，目前絕大多數個人儲户在同一家銀行只有一個Ⅰ類賬户。

2.向他人轉賬 24 小時後到賬

通知明確，自12月1日起，個人通過銀行自助櫃員機向非同名賬户轉賬的，資金24小時後到賬。

此外，為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現，自12月1日起，除向本人同行賬户轉賬外，個人通過自助櫃員機轉賬的，髮卡行在受理24小時後辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向髮卡行申請撤銷轉賬。

3.支付寶、微信要限制轉賬筆數

《通知》對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付賬户進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬户的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬户。同時要求，支付機構自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬户時，應當與單位和個人簽訂協議，約定支付賬户與支付賬户、支付賬户與銀行賬户之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。

4.賬户6個月內無活動將暫停使用

通知要求，銀行和支付機構應當加強賬户交易活動監測，對開户之日起6個月內無交易記錄的賬户，銀行應當暫停其非櫃面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份後，可以恢復其業務。

5.個人網銀轉賬超30萬，需再次確認

新規要求，除向本人同行賬户轉賬外，銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當採用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

單位、個人銀行賬户非櫃面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認後方可轉賬。

6.同一手機號對應同一身份證

身份證號碼與聯繫電話號碼一一對應。針對同一電話對應多個賬户的情況，銀行與支付機構需要與當事人進行確認。對於未成年人或老年人使用成年人預留手機號的情況，由當事人出具説明後可保持不變。這一規定主要是防止不法分子以同一手機號操縱多個銀行賬户。

7.買賣賬户、假冒開户將面臨嚴重處罰

根據新規，買賣賬户、假冒開户的將面臨嚴重處罰：5年內停止其銀行賬户非櫃面業務、支付賬户所有業務，3年內不得為其新開立賬户。

同時還有以下兩項新規20xx年1月1日起正式實施：

新規1：一個賬户涉案，所有賬户將暫時凍結

20xx年1月1日起，對於涉案賬户開户人名下的其他賬户，銀行和支付機構應當通知開户人重新核實身份。開户人未在3日內到銀行櫃面或者向支付機構重新核實身份的，銀行應當對賬户開户人名下所有賬户暫停非櫃面業務，支付機構應當對賬户開户人名下所有賬户暫停業務，重新核實身份後，賬户使用恢復正常。

新規2：買賣賬户或假冒開户將“關停”