做理財銷售的心得體會（精選4篇）

做理財銷售的心得體會 篇1

前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以後壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人税務與遺產籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨着金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客户分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客户需求，提供顧問式理財，將客户分層明確，客户需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客户需求的滿足和客户的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客户關係管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客户的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客户的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客户結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、瞭解金融理財是針對客户整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命週期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人税務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客户怕關係、收集客户數據並判斷客户的目標與期望、分析客户當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓並取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地説，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準後所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客户採取的理財行動，或者為客户提出專業建議時，他不僅直接關係到客户的財富安全，甚至可以改變客户未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，儘管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今後的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人羣裏，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以後才會知道。

在我看來，利用短暫的業餘時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利於家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，後來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之後這裏的投資就一直控制在5萬元以下。而對於別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什麼知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻並不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅遊區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那裏買了一套大的。而我思索後還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由於當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了XX年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬於“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最後要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

做理財銷售的心得體會 篇2

工欲善其事，必先利其器。營業部特邀請民生銀行高級理財經理、獲得國際金融理財規劃師資格的老師，為大同地區全體員工及營銷團隊成員進行了理財產品銷售專項培訓，以迎接新的理財產品銷售。

整個培訓共分四個課程，主要講解了理財及理財產品的概念、銷售理財產品三要素法則、溝通的二三一法則、“態”極推手等多項內容，同時老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓在歡笑和輕鬆的氛圍中度過。在這次培訓中使我深刻感受到銷售理財產品的重要性以及學會如何掌握理財產品的銷售技巧。

首先在培訓的過程中，通過老師系統的直觀的講解使我深刻意識到銷售理財產品的重要性。隨着銀行業競爭的日趨激烈，各大商業銀行時點數存款考核變為焦點的重中之重。近幾年，理財產品成為銀行爭得客户存款的一種手段，通過產品的發行，可以充足銀行資金運作空間，通過提高利率保證客户得到更加豐厚的產品收益，成為各行維護優質高端客户的有利條件。

在負利率條件下，商業銀行通過加大收益相對較高的理財產品的銷售，能夠滿足客户對資產保值增值的迫切需求;面對宏觀政策的變動，重視理財產品的銷售有利於緩解監管與市場的雙重壓力;針對資本約束強化等面臨的現實挑戰，借力理財產品的銷售有利於提升盈利的可持續性。理財產品的銷售不僅有利於商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產管理、保險、託管等業務產生良好的促進作用，有利於優質客户的維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務銷售成為商業銀行的優先選擇。

通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認識到在理財產品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。瞭解銷售理財產品的三要素法則，首先需要做好產品分析，瞭解產品的利弊特點所在，然後要做好客户拓展工作，瞭解銷售對象的具體情況。最後做好產品匹配，採用專業積極的工作態度對產品進行講解示範，處理客户意見並最終達成銷售的目的。

在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認知能力，讓客户擁有與你一樣的理財投資、財務管理的理念。培養與客户暢流溝通的語言能力;訓練社會能力，學習與各種各樣的客户進行交流溝通，與之相處。充分發揮我們的認知能力、語言能力和思維能力。以及學會如何在以後的工作過程中應用“態”極推手的方式。與客户更好的交流到達促成交易的目的。

出了上述所提到的營銷技巧與營銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學會變通，保持冷靜，換位思考，從客户的利益角度出發，知己知彼，方能做到百戰不殆。

做理財銷售的心得體會 篇3

在開始的幾天，我的心情很差，覺得自己是個堂堂正正的本科大學生，怎麼就跟這些高中生、中專生一起工作呢。就是懷着這種心裏，我的工作積極性和主動性大減，更別説工作有什麼成績了。

後來有一天，人力資源部的人找我去公司談話，説店鋪反應我的情況不是很好，叫我提高警惕，如果還是保持原樣的話，就另謀高就。並且他們也給我換了一個店鋪，希望我在新環境裏能夠有新的進步。回去之後，我也想了很久，自己現在也沒有畢業，也只能算個高中文憑，找實習也是碰了一鼻子的灰，與其這樣抱怨，還不入安安心心工作，這樣何樂而不為呢。

就這樣，我懷着積極的心態來到新的店鋪，並且我也暗暗發誓，一定要有所為，不能讓別人瞧不起。我每天都會為自己加油，並且時時刻刻保持好心情，把每次接待顧客都當作是展現自己的機會。就這樣，我發現自己不久就愛上了這份工作，不僅與同事的關係密切，而且銷售業績也迅速等到公司上級的認可。所以，還是那句話，先處理心情，再處理事情。

在別人眼裏，做銷售工作的人都是能説會道，只管把產品賣出去，而不管顧客感受的。但是，我想説如前所述的話，那麼這樣的銷售可以説是一次新買賣。我們要的是永久長遠的客户關係，我們要的是想方設法接待回頭客，這就要靠智商和情商的珠聯璧合了。

每次，當顧客進店，我都會上下打量一番，不是看顧客富不富裕，而是仔細觀察顧客的衣着風格，以便開展銷售工作。當顧客決定買下某款上衣時，先別急着開單，而是接着向顧客推薦其他的，比如與上衣搭配的褲裝及鞋子，充分利用自己所學的消費者心理學及各種其他的理論輔助銷售工作，這是你會發現意外的收穫。

除此之外，心到也是必須的要領。記得有一次來了一個顧客，我急忙迎了上去説：您就是上個月買了兩件衣服的那個顧客，我記得您，歡迎再次光臨

同時我拿出她上次買的那兩款衣服樣板在手上。她先是一頓詫異，接着説：我太佩服你的記憶力了，每天到店裏買東西的人上百，多虧你還記得我，好今天我想買一條褲子，就找你幫我選了。雖然這只是我工作中的一個場景，對顧客來説也是最微小不過的事情了，但是我們充分體會到了別人對我工作的肯定，同時自己也收益良多。其實，這個普通事情卻藴含了不普通的道理，相信大家都聽説過馬斯洛的五層需要理論，對於生理安全初級的需求，能來這樣高檔商場的消費者早就滿足了，而他們追求的是一種自我實現的需要，他們需要的是一種被尊重的快感。而我的一句話正好讓她感覺到自己的價值所在，這也與各商場建立顧客檔案，為顧客開通會員卡有異曲同工之妙。

總之，成功隱藏在點滴之中，有待我們用腦去發掘。

做理財銷售的心得體會 篇4

我從2月6日開始到__—__醫藥上海辦事處銷售部實習，在各位經理和同事的指導幫助下，我慢慢了解到公司企業文化的博大精深。經過系統培訓後，具備了基本的銷售技巧，但還有待在今後的實踐中不斷地提升自我，從而才能讓自己在社會上立足，才能更好地為公司效力。

在楊經理的指導下，我們對上海市場做了全面的調研，尤其是虹口、浦東、寶山等區域的社區醫院，無論是從它的地理位置、交通路線及醫院的進藥程序都進行了全面的排摸。從中逐漸培養了自我獨立的工作能力和溝通協調能力。

在調研期間裏，我努力過，挫折過，彷徨過，喜悦過，但從來沒有退縮過!如：第一次去上海市一鋼醫院時，向醫生索取信息時，我顯得有點緊張，也不知如何組織語言順利地向醫生打聽到我想要的信息，這一次拜訪就這樣失敗告終了。情緒難免有點低落，回去後向楊經理報告今日的狀況，楊經理耐心地聽我們述説當時的情景，覺得我們跟醫生交談存在着漏洞，並引導且教我一些談話技巧。當我再次踏進這醫院時向醫生問取進藥程序如何進行時，這次醫生向我透露一些情況，説您去找管藥的楊院長。得到這信息後我直接去找楊院長，可楊院長只説您找我們藥劑科孫主任登記一下吧!我過去找孫主任，而孫主任只説您要找臨牀主任打報告，我們要開藥事會通過後方能採購。同時也瞭解到該院的同類產品是30mg拜心同。我是利用我們產品價格便宜的優勢與30mg拜心同對比，一天不到8毛錢的費用，不會過多增加患者的經濟負擔，效果也是比較好的，加上天氣熱了用30mg那麼大的劑量也是浪費。説着説着，臨牀嚴主任開始接話問我們的藥多少錢，自己算了一下，説價格便宜是您們的優勢，我先和其他醫生商量一下，不過我們的藥事會是不定期開的，您先留份資料且寫下您們藥的價格吧，我們考慮一下。這一次讓我感覺到要從醫生那獲取信息，談話技巧是很有講究的。在這段時間裏，我體味着享受着工作帶來的快樂與激—情，並堅定着有付出終有回報的信念。

5月份我們正式分配到青浦，把我這段時間所學到的東西運用到實踐中。為了更好的鍛鍊自己，顏大哥給我分配5家衞生院。剛開始我充滿自信，覺得自己一定能做好。誰知練塘衞生院的醫生個個都是那麼沉默，我無法跟他們進行有效溝通。不知是什麼原因，我一邊反省自己到底錯在哪裏，一邊想怎麼讓醫生接受我並記住有我這人存在。正巧過幾天就是端午節，我買了禮品在劉老師居住的小區門口等待她下班。藉此機會，我瞭解到她們科室內部不和。找到這個突破口後，下次去跟進，我不再針對跟某個醫生聊天，而是整體進攻他們。這一次我們聊得好愉快!

在這一段時間裏，我不僅很好地運用所學的專業知識，而且還學到了很多在學校學不到的待人處世之道，闊大了知識面，也豐富了社會實踐經歷，為我即將踏入社會奠定了很好的基礎。

十分感謝__醫藥集團，感謝上海辦銷售部給我這樣一個寶貴的實習機會，讓我對社會、對工作、對學習都有了更深一步的理解和認識，為我即將走上工作崗位增添了信心，讓我在大學生活中留下了美好的一面。其次，我還感謝各位師傅，感謝給我的指導，謝謝!我也要對各位經理説一聲謝謝，感謝您們對我的栽培!