信貸實習報告2篇

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首先要調查借款人和擔保人的資信情況。一是內部調查，通過信貸管理系統、個人徵信 系統調查借款人、擔保人和借款人親屬的信息、借款、擔保情況和還款記錄。通過公民身份 證核查系統調查借款人和擔保人身份的真實性。二是外部調查。根據借款人、擔保人的居住 地址、 從事行業、 個人透漏的信息等， 看看有沒有和他們熟識的同事、 (或村兩委成員) 村民 、 原有客户，通過他們，對借款人、擔保人的情況做更廣泛的瞭解。三是實地調查。一定要到 借款人的家裏和實際經營地點看一看，看看借款人的房子、生產設備、實際運轉情況。查看 借款人的生產經營證件。查看借款人的生產設備數量、賬本(資產負債表可能沒有，但日常 經營的流水帳務記錄應具備，沒有的話就很成問題了) ，生產購銷狀況要了解，成本支出和 盈利結構要了解，生產的採購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產的上游供應商和 下游銷售對象， 打電話瞭解借款人和他們的往來情況以及評價。 查看借款人的自有資金情況 (可以要求查看他的存單等) 和在銀行信用社的存取記錄。 要了解借款人借款用途的真實性。 瞭解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、 收入等情況， 估算借款人的家庭總收入和總支 出。

我在這方面曾經產生的風險(雖然都收回了，但期間很是緊張)1、信貸管理系統沒上 的時候，有個借款人在其他鄉鎮有 20 多萬不良貸款，向我申請借款，因為有公務員擔保， 沒有向相關鄉鎮的信用社諮詢就發放了，最後不得不通過起訴收回。2、有個借款人弄了別 人的生產經營設備給我看，而我沒有查看經營證照，更糟糕的是借款實際用途是還債(這一 點由於調查不深入事後才瞭解到) ，更更糟糕的是貸款到期後借款人進了監獄。於是只好起 訴擔保人收回。3、有些同事介紹的貸款，疏於防範，簡化了程序。到期後難以歸還，後悔 莫及。其實同事的素質也不一樣，有的根本不瞭解信貸的風險，或者吃人家幾頓飯喝點酒就 介紹貸款。4、對於村委成員或者“能人”介紹的貸款，調查時有些大意，形成了很多讓自 己緊張的風險因素。有個客户經村委成員從我這裏貸了款，結果因家庭矛盾自殺了。當然由 於我貸款時態度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢。但這事想想後怕。5、對於 領導們介紹的貸款，礙於面子發放，調查也不深入，期間也出現了很多潛在風險。

剛從事工作的時候，學制度，吃請是嚴格禁止的。但實際從事客户經理工作中，發現其 實和借款人吃飯也有一點好處：可以進一步瞭解借款人和擔保人。首先是酒後吐真言，酒喝 多了，人的本性容易顯露;其次是瞭解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請比較不錯 的親友來陪的，所謂“物以類聚，人以羣分” ，通過在酒桌上了解借款人的親近好友，可以 進一步瞭解借款人的本性。三是通過借款人的消費了解借款人，一般而言，對於太大方花樣 太多(吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒完)的借款人，我是心存警惕適 可而止(對於很不像話的邀請堅決拒絕)的，遇上這種人，我的態度是不管調查的其他因素 多好，我也堅決不放款，第二天我把你消費的錢打到你的存摺上，全當我自己出錢瞭解了一 個不合格的借款人。而對於貸款利息斤斤計較，吃飯時非常算計的人，我反而印象比較好。

吃飯的弊端更多，權衡利弊，吃不如不吃。和借款人吃飯的弊端：

1、貸款利息加上保險，貸款成本已經很高，而吃飯一般由客户掏錢，於心何忍? 2、客户請你吃飯，一般抱着“我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理， 如果拒絕貸款，他會覺得很吃虧，有些不咋地的會故意找麻煩。 3、吃人嘴短，吃了飯，調查時難免心虛放鬆條件。 4、制度不允許。 5、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會誤事。 曾經設想過 aa 制或者自己付錢，但實際上行不通，客户付錢的速度一般比你快，自己 付錢吧，單位又不給開費用。所以權衡利弊，客户請吃飯，堅決不去。至於貸前調查中收受 客户禮物、娛樂這種事，堅決拒絕，為幾百塊錢的物品或消費而承擔上萬元甚至幾十萬的風 險，傻子才做這種事。非常重要的一點：在辦理貸款手續時，必須讓借款人、擔保人在《貸後檢查表》《貸款 、 到期通知書》《貸款逾期催收通知書》《擔保人履行責任通知書》上籤。 貸後檢查表填五張，籤蓋章。目的主要是應付檢查，防止被罰款。填好貸後檢查表不 代表不去檢查了，只是手續上要事先完備，以防萬一。貸款到期通知書一張。目的一是為應付檢查，二是牽扯訴訟時效問題，可能成為法律要 件。 《貸款逾期催收通知書》填 8 張，逾期後兩年內(超訴訟時效前) ，每個季度一張。一 是應付檢查;二是減輕責任，三是作為法律要件。自己的一個教訓是貸款到期後逾期不還， 借款人和擔保人拒絕在催收通知和履責通知上籤蓋章， 從而眼睜睜看着訴訟失效而毫無辦 法。這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時就齊備，如果貸款逾期想再補，會非常難。借款合同、擔保合同除會計上保留外，自己必須留一份。這個事兒陸*以前告訴過我， 但我沒當回事，現在看這是非常重要的。因為**信用社居然把合同給弄丟了，沒有合同，怎 麼起訴?職工介紹外人貸款的，除非找到兩個以上無借款、無擔保的正式公務員做擔保，否則必 須由介紹人擔保，如果介紹人不能擔保，不管是誰介紹的，貸款免談。對於以恐嚇手段申請貸款的，免談，一律不辦。原因很簡單，他不會為貸不到款而使用 卑劣手段。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會狗急跳牆。現在拒 絕申請貸款面臨的風險，遠小於以後還不上面臨的風險

借款人申請貸款時，要先提供借款人、擔保人的住址和電話，先進行電話聯繫溝通，並進行實地調查，這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔保人。借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。原因很簡單，最瞭解借款人的， 是他的親屬，如果他的親屬都不支持，你還能指望他的家人與他同心協力嗎，而沒有家庭支 持的人，事業一般很糟糕。每個客户經理都會有一個自己的借款人圈子， 這個圈子， 應該是由講求誠信、 重視家庭、 行為端正、事業成功的人來組成，你的 借款人圈子會影響到你自己的行為和人生，不可不重視。不可否認，我幹客户經理期間。較 為接近、來往頻繁的借款人圈子，素質較低，行為較差，事業也混的不怎麼樣。我假如再幹 客户經理，必須端正自己的行為，建立一個端正的圈子，離小人遠一點。貸款管理中應該使用五級分類方式。 但鑑於目前五級分類現狀， 可以採取賬面一套五級 分類帳，自己再私下建立一份五級分類帳的做法，以實現動態及時管理。

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這個暑期我參加為期50天的深圳大學和深圳智盛軟件公司的網上信貸模擬業務實習。經過這次網上的實習操作，我收穫良多。雖然和真正的銀行工作還是有很大區別，但是我還是在不同模塊的業務中體會到了銀行業務的一般流程。比起過去在學校裏上課學到的基礎知識，這次實習讓我實實在在體會到了理論知識和實際操作相結合的經歷。下面我就實習內容、實習的體會與收穫和實習建議三個部分進行介紹。

第一部分 實習內容網上實習系統設有支行信貸員、支行信貸科長、支行分管行長、支行行長、總行審貸委、總行分管行長、總行行長、信貸部初審員、信貸部經理、信貸部副經理、系統管理員等角色。本系統的所有信貸業務操作均由支行信貸員發起，其他角色只能進行審核操作。一項業務操作包括信貸員的申請，支行信貸科長、分管行長、行長的審批，總行信貸部門審批和支行信貸員最終確認審批結果四大部分。

信貸業務包括授信業務、擔保模塊業務、企業貸款業務、個人貸款業務、票據業務、信用評估、五級分類和呆賬認定八部分，而我們實習主要涉及到單項授信、擔保模塊、企業流動資金貸款、企業房地產貸款、企業按揭貸款、個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人小額存單質押貸款、個人商業用房貸款、全額保證金銀行承兑、敞口銀行承兑和信用評估。各個業務之間相互聯繫，相互制約。貸款票據業務都需要授信一定的額度，並且需要進行抵押擔保，只有這樣，業務才可以進行申請。

同時，在進行每項業務時，都需要進行申請前的客户調查。調查內容涉及多方面，包括信用狀況、償還能力、企業或個人的詳細情況、國家政策等。貸款後，還需要進行客户及款項的應用情況的調查，對客户加強監督，降低貸款的風險。

第二部分 實習體會與收穫一、 實習體會首先，實際操作流程總是很嚴密的。尤其是在做銀行授信業務時，申請內容雖然簡單，但是審核的過程確實相當嚴格的。作為銀行信貸業務的基本內容，如此嚴謹的流程確實讓我感到銀行工作的謹慎。借貸是銀行的基本業務，所以銀行的內部應該對這兩項業務相當熟悉。對於資信狀況較好的貸款公司，其實並不用擔心還款的問題。但是審核的層層關卡體現了銀行工作的前瞻性，因為要對客户做綜合評估已達到對客户今後還款能力的估計。這裏和以前在金融學課程學到的商業銀行的三個基本原則：流動性，安全性，穩定性相吻合了。一方面銀行希望儘可能招攬貸款者以增強流動性，而另一方面，銀行則希望在擴大業務的同時，保證其自有的安全性。對每一單授信業務的審核就是為保障銀行安全性的一個有效措施。

其次，這次實習讓我體會到了銀行業務的模塊的劃分是有嚴格的規定的。信貸二並不僅僅是指信貸業務。它其實是一個很廣泛的概念，其中分為信貸業務管理、信貸風險管理、信貸資產管理和信貸報表管理。這四個部分看似相互獨立，但又密不可分。比如説，信貸風險管理就是在信貸業務管理基礎上運行的。每一個業務都要經過支行信貸員甚至總行信貸員的層層審核和確認才可通過。各個信貸員之間實際上在達到統一意見之前實際上也是相互牽制的二、實習收穫網上實習雖然操作簡單，但我還是學到了很多東西。從開始的懵懂到最後能熟練操作，我經歷了一個摸索過程，在此過程裏，我不僅完成了實習任務，更重要的是學會如何去發現問題，然後解決問題。發現問題需要認真、細心，需要更多的時間去嘗試。而解決問題則需要耐心和能力，需要一種決心和信心。

經過這次實習，在信貸業務方面我知道了什麼是授信業務、擔保業務、票據業務、貸款業務，並且知道了從信貸員申請、信貸經理初審、支行、分行行長審批、總行行長審批到信貸員最終確認的業務的辦理程序。同時知道每種業務的具體要求，例如抵押貸款需要擔保和授信，而信用貸款則不用。而且知道如何對一個企業和個人客户的信息進行查詢、評估等。

在能力方面我懂得了如何認真、細心發現問題，如何耐心地解決問題等。例如班長開始只是給了我一個信貸員賬號，在做業務時，我審核不了，直接影響到我下面的工作，後來我就打電話到智盛技術有限公司尋求幫助，經過一番折騰，我加入了qq討論羣，蒐集到很多信息，最後終於圓滿地完成了實習任務。

第三部分 實習建議網上實習比較簡單並且能學到不少東西，但與實地實習還有一定的差距。網上實習是個人的工作，面對的對象很單一，就是電腦而已。而實地實習的同學能踏進企業、社會，親身體驗企業的文化生活，客觀認識工作，為畢業後就業增加籌碼。我是修雙學位的同學，加入到數理金融班參加實習，由於此原因，給我造成了很多困難。班長只給我一個賬號，造成我審批不了信貸業務，實習工作無法進行，而且遇到問題時不能和其他同學討論。對此我建議，每個班應該建立討論羣，並且重視實習工作。