網上信貸模擬業務實習報告

這個暑期我參加為期50天的深圳大學和深圳智盛軟件公司的網上信貸模擬業務實習。經過這次網上的實習操作，我收穫良多。雖然和真正的銀行工作還是有很大區別，但是我還是在不同模塊的業務中體會到了銀行業務的一般流程。比起過去在學校裏上課學到的基礎知識，這次實習讓我實實在在體會到了理論知識和實際操作相結合的經歷。下面我就實習內容、實習的體會與收穫和實習建議三個部分進行介紹。

第一部分 實習內容網上實習系統設有支行信貸員、支行信貸科長、支行分管行長、支行行長、總行審貸委、總行分管行長、總行行長、信貸部初審員、信貸部經理、信貸部副經理、系統管理員等角色。本系統的所有信貸業務操作均由支行信貸員發起，其他角色只能進行審核操作。一項業務操作包括信貸員的申請，支行信貸科長、分管行長、行長的審批，總行信貸部門審批和支行信貸員最終確認審批結果四大部分。

信貸業務包括授信業務、擔保模塊業務、企業貸款業務、個人貸款業務、票據業務、信用評估、五級分類和呆賬認定八部分，而我們實習主要涉及到單項授信、擔保模塊、企業流動資金貸款、企業房地產貸款、企業按揭貸款、個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人小額存單質押貸款、個人商業用房貸款、全額保證金銀行承兑、敞口銀行承兑和信用評估。各個業務之間相互聯繫，相互制約。貸款票據業務都需要授信一定的額度，並且需要進行抵押擔保，只有這樣，業務才可以進行申請。

同時，在進行每項業務時，都需要進行申請前的客户調查。調查內容涉及多方面，包括信用狀況、償還能力、企業或個人的詳細情況、國家政策等。貸款後，還需要進行客户及款項的應用情況的調查，對客户加強監督，降低貸款的風險。

第二部分 實習體會與收穫一、 實習體會首先，實際操作流程總是很嚴密的。尤其是在做銀行授信業務時，申請內容雖然簡單，但是審核的過程確實相當嚴格的。作為銀行信貸業務的基本內容，如此嚴謹的流程確實讓我感到銀行工作的謹慎。借貸是銀行的基本業務，所以銀行的內部應該對這兩項業務相當熟悉。對於資信狀況較好的貸款公司，其實並不用擔心還款的問題。但是審核的層層關卡體現了銀行工作的前瞻性，因為要對客户做綜合評估已達到對客户今後還款能力的估計。這裏和以前在金融學課程學到的商業銀行的三個基本原則：流動性，安全性，穩定性相吻合了。一方面銀行希望儘可能招攬貸款者以增強流動性，而另一方面，銀行則希望在擴大業務的同時，保證其自有的安全性。對每一單授信業務的審核就是為保障銀行安全性的一個有效措施。

其次，這次實習讓我體會到了銀行業務的模塊的劃分是有嚴格的規定的。信貸二字並不僅僅是指信貸業務。它其實是一個很廣泛的概念，其中分為信貸業務管理、信貸風險管理、信貸資產管理和信貸報表管理。這四個部分看似相互獨立，但又密不可分。比如説，信貸風險管理就是在信貸業務管理基礎上運行的。每一個業務都要經過支行信貸員甚至總行信貸員的層層審核和確認才可通過。各個信貸員之間實際上在達到統一意見之前實際上也是相互牽制的二、實習收穫網上實習雖然操作簡單，但我還是學到了很多東西。從開始的懵懂到最後能熟練操作，我經歷了一個摸索過程，在此過程裏，我不僅完成了實習任務，更重要的是學會如何去發現問題，然後解決問題。發現問題需要認真、細心，需要更多的時間去嘗試。而解決問題則需要耐心和能力，需要一種決心和信心。

經過這次實習，在信貸業務方面我知道了什麼是授信業務、擔保業務、票據業務、貸款業務，並且知道了從信貸員申請、信貸經理初審、支行、分行行長審批、總行行長審批到信貸員最終確認的業務的辦理程序。同時知道每種業務的具體要求，例如抵押貸款需要擔保和授信，而信用貸款則不用。而且知道如何對一個企業和個人客户的信息進行查詢、評估等。

在能力方面我懂得了如何認真、細心發現問題，如何耐心地解決問題等。例如班長開始只是給了我一個信貸員賬號，在做業務時，我審核不了，直接影響到我下面的工作，後來我就打電話到智盛技術有限公司尋求幫助，經過一番折騰，我加入了qq討論羣，蒐集到很多信息，最後終於圓滿地完成了實習任務。

第三部分 實習建議網上實習比較簡單並且能學到不少東西，但與實地實習還有一定的差距。網上實習是個人的工作，面對的對象很單一，就是電腦而已。而實地實習的同學能踏進企業、社會，親身體驗企業的文化生活，客觀認識工作，為畢業後就業增加籌碼。我是修雙學位的同學，加入到數理金融班參加實習，由於此原因，給我造成了很多困難。班長只給我一個賬號，造成我審批不了信貸業務，實習工作無法進行，而且遇到問題時不能和其他同學討論。對此我建議，每個班應該建立討論羣，並且重視實習工作。