2024年銀行營業部年終工作總結範文（精選3篇）

2024年銀行營業部年終工作總結範文 篇1

在分行黨委的正確領導和各部室的密切配和下，我部緊緊圍繞分行黨委年初制定的工作計劃，抓it藍圖建設、抓發展、抓服務、抓合規，xx年平穩順利地開展了各項工作。工作模式上有了新的突破，工作方式有了較大的改變。現將營業部xx年的主要工作總結如下

一、營業部的日常管理工作：

營業部對我來説是再熟悉不過的工作領域。作為營業部的中層幹部，自己清醒地認識到，我是營業部經理的助手，有義務協助好開展一系列的工作，力爭把頂點推向高峯。面對繁雜瑣碎的大量事務性工作，自我強化工作意識，注意加快工作節奏，提高工作效率，冷靜辦理各項事務，力求周全、準確、適度，避免疏漏和差錯，至今基本做到了事事有着落。上半年本人能認真做好各項領導交代的工作，沒有出現過一筆特大差錯，能按時完成報送各項會計報表和分析報告;及時瞭解客户情況，為領導決策提供依據;切實抓好本行業務管理的日常工作，按照審批制度，嚴格把關;atm機業務能堅持每天記帳、對帳、清帳等一系列業務，確保atm能正常運作，不僅增加我行的中間業務收入，也疏散了不少客户在櫃枱前的滯留;在安全保衞工作方面，本人能時時刻刻提醒自己及櫃員決不可麻痺大意，掉以輕心，不得有任何鬆懈思想和僥倖心理，嚴格按照規章制度辦事，抓好各項安全工作，確保萬無一失。...

主要工作及做法：

1、it藍圖建設工作，圓滿完成，並順利上線。it藍圖建設是我行xx年各項工作的重中之重，我部涵蓋了it藍圖新線中的“對公存款”、“對私存款”、“國內結算”、“國際結算對私部分”、“現金和重空管理”、“atm”、“同城票據交換”等業務，並承擔兼職教師的工作。年初以來，營業部全體員工，克服重重困難，加班加點，夜以繼日，任勞任怨，無私奉獻，半年多來湧現出許許多多感人的事蹟。上線期間，我部沒有出現一例投訴，沒有一例a類和b類例外，較圓滿地完成了it藍圖上線的各項工作，向分行黨委交上一份滿意的答卷。

2、狠抓發展，努力做大做強各項業務。但受激勵機制、基礎客户羣、我行外匯賬户變更、it藍圖上線、考核指標參照等多種因素的影響，我部人民幣儲蓄存款和其他各項對私業務指標發展不盡人意。截止xx年11月30日，各項人民幣儲蓄存款餘額 16947萬元，僅較年初增加了12105萬元

3、作為直接面對客户的窗口部門，我部充分發揮櫃枱優勢，不斷加大櫃枱營銷的力度，同時加強與各部門的聯動，最大限度地滿足對公、對私大客户的需求，努力開展“一站式”服務，做好個性化、差異化、專業化服務。從xx年1月26日起，經公司部營銷，我部開始為農商銀行代寄存尾箱，辦理存款業務。

4、認真實踐“服務贏得客户，服務創造價值”的經營理念。xx年，我部以銀行業協會評比“xx年江蘇省銀行業最佳服務窗口”、it藍圖上線和職業道德職業操守教育為契機，不斷提升我行在温州同業的服務形象和競爭實力，力求通過開展櫃枱文明優質服務，將我行的櫃枱服務工作，不斷引向深入。與此同時，通過提高櫃員對文明優質服務的認識，培養櫃員文明優質服務的自覺性、主動性，調動櫃員文明優質服務的積極性，將做好櫃面營銷作為提高服務水平的核心戰略。

5、內控合規工作常抓不懈。xx年，我部緊緊圍繞藍圖建設不忘合規和“合規年”的工作思路，通過早會、週三學習日，學習文件、安全保衞情況通報、櫃員違規和差錯通報，進行反假幣、反電信詐騙、反假承兑匯票、反假存單(折)等知識介紹，員工違規案例分析，進一步加強案件預防工作和加強合規文化建設;組織防火、防詐騙、防搶演練;及時學習藍圖新線的規章制度。此外，xx年我部還成功堵截電信詐騙案1起，為客户挽回損失3萬多元;堵截假美元1筆，4000美元。

二、加強自身學習，提高業務水平：

隨着扁平化的實施管理開始，我們員工身上的擔子就很重，而自己的學識、能力和閲歷與其任職都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，向書本、向周圍的領導、同事學習。經過不斷學習、不斷積累營業部的工作經驗，能夠比較從容地處理日常工作中出現的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協調辦事能力和文字言語表達能力等方面，都有很大的提高，保證了本崗位各項工作的正常運行，能夠以正確的態度對待各項工作任務，熱愛本職工作，認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業務素質，爭取工作的主動性，具備較強的專業心，責任心，努力提高工作效率和工作質量。

2024年銀行營業部年終工作總結範文 篇2

**市分行營業部在市分行黨委的正確領導下，在市分行各職能部門的鼎力支持下，全面深入貫徹市行會議精神，確立了以“伴你成長，春天行動”綜合營銷活動為契機，以股份制改革為動力，以存貸款等傳統業務為依託，以中間業務為補充的業務發展總體思路。牢固樹立以拓展維護優質客户為中心，以增加市場份額，提高有效收入為基本點，有效整合全行營銷資源，全面提升綜合營銷能力，提高全行優質服務水平，全力爭奪存款市場份額的總體戰略構想。在班子的帶領下，全行員工充分發揮了團隊精神，搶抓機遇，開拓創新，經過全行員工的不懈努力，取得了顯著成效。

一、各項指標完成情況

(一)、儲蓄存款時點達到44100萬元(剔除木魚石21700萬元)，較上年同期增加12485萬元，比上年末增加6546萬元，超額完成全年必保計劃546萬元，完成全年計劃的101.25%。

儲蓄存款日均44328萬元，比上年同期增加12146萬元，比上年增加11864萬元，超額完成全年計劃4864萬元，完成全年計劃的112.33%。

(二)、對公存款時點完成4191萬元，比上年同期減少1645萬元,比上年末減少8177萬元.

對公存款日均16153萬元,比上年同期增加11940萬元,比上年增加9905萬元.

(三)、同業存款時點完成60萬元，比上年同期減少2282萬元,比上年減少44萬元。

同業存款日均完成1589萬元，比上年同期減少796萬元，比上年減少1639萬元。

(四)銀行卡業務收入完成61萬元，比同期多完成14萬元,比計劃少完成3萬元，完成計劃的95.31%。

(五)借記卡發行4280張，比上年同期多發行843張,完成全年計劃的66.88%;貸記卡發行16張,完成計劃的88.89%。

(六)、辦理直貼8933萬元,利息收入162萬元;辦理轉貼727830萬元,淨收入367萬元.

(七)、代理保險手續費收入完成11萬元，完成計劃的104.76%。

(八)、發展網上銀行個人註冊客户83户，完成計劃的166%;網上銀行企業註冊客户1户，完成計劃的38.46%;實現網上銀行交易額3億元，完成計劃的78.95%。

(九)不良貸款貨幣清收100萬元,完成計劃的34.01%,其中表外息清收33萬元,完成計劃的16.87%。

(十)、經營利潤實現1273萬元(剔除木魚石因素為276萬元,完成全年計劃的39.43%)，完成全年必保計劃的181.86%。完成全年力爭計劃的176.07%。

(十一)基金銷售收入14萬元,完成全年必保計劃的140%。

二、主要工作措施及成效

(一)、儲蓄存款實現了跨躍式發展

新年伊始，便召開行務會議，研究部署XX年度工作，精心組織，周密安排，全面完成伴你成長，春天行動競賽任務，取得了市分行第一名的好成績。具體措施可歸納為“五抓一落實”。

1、抓組織建設。營業部領導對存款工作高度重視，以“伴你成長，春天行動”活動為切入點，召開動員大會，成立綜合領導小組，由韓秉棋主任親自掛帥任組長，三位副主任為副組長，各部室經理、副經理任組員，要求各部門密切配合，明確責任，協調合作。建立了前、後台相互配合，客户經理圍繞客户轉，全行圍繞經營轉的新型市場營銷體系。同時要求各部門要依託自身客户資源優勢積極營銷個人中、高端客户羣體。

2、抓激勵機制，調動全員的營銷積極性，在廣泛徵求職工意見的基礎上，結合營業部自身工作實際按計劃內、外、個人、集體制定了詳細的計價考評辦法，對各項任務指標完成好的給予獎勵，同時對工作不積極努力，指標完成不好的給予相應的處罰。充分調動了廣大幹部職工的積極性，領導身先士卒，職工各個爭先，營業部形成了拉存款、抓中間業務的強烈氛圍。

3、抓龍頭、樹形象。在對本單位情況充分研究的基礎上，確立了抓營業大廳這個龍頭，並以此來帶動站前、鐵西兩個所業務的健康發展。抓住“春節、元宵節”走親訪友的契機，靚化營業網點，在網點懸掛橫幅、彩旗、燈籠等，烘托節日的喜慶氣氛，在營業室內樹立“用心服務、伴你成長”等標語牌，拉近與客户間的距離，同時加強日常管理，提高服務質量，提升農行形象，收到了較好的效果。

4、抓營銷、塑品牌。領導親自帶頭搞營銷，深入企業、走訪客户，宣傳我行的“匯利豐”、“雙利豐”、“網上銀行”、“貼現”以及代理業務等金融衍生新產品，提高其對我行產品的認知度、滿意度，增強其購買產品的慾望，同時在五月份舉辦了文明優質服務推動月活動，在營業大廳外搭建宣傳台，懸掛綵球，向公眾講解投資理財觀念和產品，並且進行了有獎答題互動，有效地塑造了農行產品的品牌形象，為農行日後推出代客理財產品邁出了穩健的一步。

5、抓管理，提高服務質量，夯實業務發展的基矗1.加強日常營業管理，按照優質服務規範要求着裝掛牌上崗。2.作好vip客户的維護工作，設立vip客户台帳，針對客户(！)需求,量體裁衣，推出一攬子組合產品營銷計劃,同時做好延伸服務,增強客户的忠誠度。在費用緊張的情況下，制定了相應的維護措施，做到了資源向優質客户傾斜，最大限度地發揮效益。3.加強監督，對服務質量差，造成客户投訴，損害我行名譽的行為，根據相關規定予以相應的處罰。做到懲前毖後，促進服務質量的提高。

6、指標落實。把任務指標分解指導性落實到各部門，考慮各網點地理資源和人力資源的差異，營業大廳的優勢比較明顯，增量的萬元含量工資就比沒有優勢的另外兩所的含量工資低一個檔位，權衡了員工的利益所得，充分調動了網點員工的積極性，向增量要效益。使得站前、鐵西兩所的存款有了大幅度的提高。

(二)、中間業務尤其代理保險業務取得較快發展

XX年度，中間業務收入確立為新的效益增長點，一方面，隨着利率市場化程度的加深，貸款市場的同業競爭將進一步加劇;另一方面，隨着我行電子化程度的提高和金融產品的日趨多元化，也為拓展中間業務提供了空間和可能。1、遵循以人為本理念，健全激勵機制。為調動員工的營銷積極性，制定了“伴你成長，春天行動”方案，規定了具體的獎勵標準，做到有章可循，充分調動了員工的營銷熱情。同時根據營業部實際情況，一方面，把一部分中間業務指標進行分解落實，另一方面，制定了相應的獎懲辦法，做到責任到位、人員到位、獎懲到位，要求全體員工按何行長報告精神盡“匹夫之責”。2、領導身先士卒，帶頭營銷。領導親自帶頭攻堅，依託自身的社會關係，從一些人際關係較好，經濟實力較強的優良客户入手，充分發揮這些客户的輿論中心作用，效果較為明顯，營銷了一批優質客户。同時，也起到了一定的帶頭作用。廣大中層幹部和職工紛紛發揮自身資源優勢，積極開展銀行卡、基金、保險等中間業務的營銷活動，使得營業部的中間業務取得了較好的發展態勢。3、加大培訓力度，提高營銷能力。每有新產品推出，便邀請保險公司營銷人員為我行業務人員講解產品的特點、功能、營銷技巧。提高了我行員工的保險營銷水平。4、注重潛在客户營銷和產品售後服務。對於一些存款大户和具有潛在產品需求的客户，主動出擊，針對客户特點，推出適合的保險產品，增強其購買慾望，實踐證明，效果較好。同時我行還十分重視產品的售後服務工作，經常回訪客户，瞭解客户的滿意度，也為進一步的產品銷售奠定了基矗

在營業部幹部職工的共同努力下，中間業務取得了豐碩成果，銀行卡業務收入完成61萬元，比計劃少完成3萬元，完成計劃的95.31%。代理保險手續費收入完成11萬元，完成計劃的104.76%另外，抓住基金銷售的有利時機，加大基金宣傳工作力度，取得代銷基金收入14萬多元的好成績。一季末針對代辦保險的難點工作，我們拿出5000元費用搞了二週的櫃枱壽險宣傳，二週時間銷售100萬元，順利的完成了我行的壽險計劃。

(三)、在上年基礎上，貼現業務又有新突破

貼現業務是營業部二年來完成利潤計劃的強大支柱，今年也不例外，在市行領導和有關部門的大力支持下，今年上半年貼現業務又有了新突破。上半年實現貼現利息收入529萬元，其中直貼實現162萬元，轉貼實現利息淨收入367萬元。營業部領導班子一直把貼現業務放在重要的戰略位置來抓。給予政策傾斜，制定了具體的獎勵政策，按照收入的一定比例提層，從而充分調動了貼現中心幾名員工的工作積極性，不辭辛苦，無論大票、小票都積極對待，聚沙成塔，上半年累計辦理直貼8933萬元，轉貼727830萬元。使得貼現業務有了快速發展。成為了營業部全體員工的聚寶盆。

(四)、制度建設不斷完善，整體競爭力不斷提高

營業部領導班子從健全規章制度和激勵機制入手，制定了業務質量考核辦法，完善獎罰制度，將日常業務、核算質量和優質文明服務充分結合，加大內勤員工在制度落實上的考核力度，以此來有效提高員工按規程進行業務操作的意識，確保營業部各項業務的穩健運行。二是認真開展規章制度學習活動，提高員工遵守規章制度的自覺性。三是認真做好會計基礎工作規範化管理，明確分工，明確責任，要求業務操作規範有序，嚴格按會計制度要求執行。營業部班子始終把是否有利於提高廣大職工的收入水平，是否體現大多數員工的意願，是否充分體現了以人為本的經營理念作為一切問題的出發點和歸宿。認真履行領導職責，從為業務經營、為員工謀利益出發，解決業務經營中遇到的實際問題，並且在重要政策出台時，吸收職工代表參加會議，充分聽取職工的意見，提高了職工的參與意識，同時也調動了職工的工作積極性。提高了營業部整體的競爭力。

(五)、加強服務營銷理念，力挽優質客户流失

遼寧益康生物製品有限公司是我行唯一一個優質大客户，由於企業發展需要，現已在搞二期工程建設，建設資金存在缺口，我行積極溝通協調，爭取二期工程項目貸款，以何行長為首的市分行班子、公司業務科、信貸管理科、法制科對我行的項目貸款大力支持，積極與上級行溝通協調，付出了大量的努力和心血，雖然貸款沒營銷成功，但卻感動了企業，基本帳户保留，原一期工程貸款辦理延期，銀企關係正常。從企業轉制開始，轉制落債，申請貸款，辦理延期的所有各環節，一步一個坎，問題多多，政府、工商、土地、房產、公證、控股公司、原企業都碰到了不可預見的一個個難題，如沒有堅定的服務營銷理念，沒有上、下級行的思想高度統一，在其它行二週內貸款到位的許諾下，客户流失是必然的，在優質客户營銷困難，收入嚴重不足的情況下，2470萬貸款、利率9.3‰，有效收入年可達到230萬元。對營業部來講是一件大事。

(六)、壓縮無息資產佔用，有效降低營運成本

由於我行承諾對外兑換損傷券，加之受地理因素影響，到我行兑換損傷券的客户較多，另一方面，前台櫃員和出納人員業務繁忙，無暇清點、整理。因此，庫內損傷券積壓較多，影響資金的正常週轉，為提高資金的利用效率，營業部領導班子身先士卒，帶頭清點損券，在領導的帶動下，廣大職工自發投入到清點損券的工作中，經過一個月的加班加點，庫內積壓的一千餘捆損券被清點完畢，順利上繳到人民銀行，從而促進了資金週轉，壓縮了無息資產佔用，提高了資金的利用效率。與此同時，也提高了廣大員工的參與意識和團隊意識。

(七)、股改準備工作有序進行，不良資產剝離工作取得階段性成果

由於受歷史因素影響，營業部不良資產包袱較重，此次剝離工作，工作繭自縛量較大，領導班子認識到了這一點，給予了高度重視，1、成立了法律盡職調查工作領導小組、不良資產剝離工作領導小組、責任認定工作領導小組等一系列組織。從而從組織上確保此次剝離工作順利進行。2、全力做好後勤保障工作，全力支持不良資產剝離工作。做到人員到位、車輛到位、費用到位、物質保障到位，一切給剝離讓路，一切以剝離為中心。3、領導以身作則、率先垂範。祁主任始終工作在剝離工作的最前沿，每天都是深夜才回家，從五一開始一直沒休息過，職工深受感動，工作也更加努力，到目前為止，已取得階段性成果，不良資產責任認定工作已基本上通過了省行驗收。

(八)、安全保衞工作繼續深入，防範設施不斷完善。

我行領導班子始終把安全保衞工作作為重要工作來抓，銀行是經濟案件的高發區，為有效抑制案件發生，我行積極探索防控案件的新路子，從去年下半年開始，我行實施了安全保衞工作社會化，今年我行在繼續深化安全保衞工作社會化程度，不斷總結經驗，健全制度。同時，加強了技防設施建設，有效防控風險，堵塞漏洞，做到防患於未然。近期內幾年，我行一直沒有安全事故發生，受到了市分行的好評。

(九)、思想政治工作繼續加強，員工主人翁意識有所提高。

營業部始終把思想政治工作作為調動員工積極性的工作，作為解決問題的法寶，做到常抓不懈。營業部除召開思想政治工作專題會議以外，還把晨會作為宣傳思想政治工作的陣地，收到了較好的效果，在接收木魚石信用社和不良資產剝離工作中得到了充分體現。

三、存在的問題與不足

(一)、清收效果不明顯。上半年全行清收只實現了100萬元，其中表外息清收33萬元，分別完成計劃的34.01%、16.87%。

(二)、 對公存款工作相對滯後。有影響的大客户沒有營銷成功，同時機構類客户的營銷是我們的盲點。對公存款餘額4192萬元，仍維持在XX年的水平。

(三)、同業存款由於今年資金吃緊，原有的兩户同業存款户現餘額幾乎為零。

(四)、剝離前準備工作，盡職調查階段有欠帳，檔案資料的補充，分類結果的重新認定工作做的不細，仍存在一定的問題。

(五)、貸款營銷困難。無論是微型企業、小企業、大客户的營銷業務不熟，導致辦法不多，與上級行的政策銜接存在諸多問題，結構調整困難。

(六)、前台櫃員不足，機關員工頂崗，大堂經理輪值，前台員工休息不足，服務質量有所下降。

(七)、優質文明服務尚存差距，受費用因素影響，硬件設施不健全，客户站立排隊問題沒有得到解決。

(八)、員工學識水平不高，加之缺乏相應的培訓，致使員工對新業務不熟悉，業務能力不高，也是制約新業務發展的瓶頸。

(九)、費用不足，票據轉貼現業務開展艱難。

(十)、職工的思想認識問題沒能得到徹底解決，大局意識(！)不強，奉獻精神不足。

四、下半年工作措施及打算

(一)、傾全行之力，做好股改前的資產剝離工作，作為各項工作的重中之重，決不拖市分行的後腿。同時加大不良資產清收工作力度，做到股改與經營並重，解除決好“一手埂，一手軟”的問題。

(二)、對接收的木魚石業務及善後工作，馬上進入角色，爭取不留尾巴，對已認損核銷的資產能收盡收，增加營業外收入。

(三)、努力打造三個中心，即：“現金調繳中心”、“貼現中心”、“理財中心”。目標是：現金調繳進一步規範，貼現中心再創效益，理財中心步入正軌，初見成效。

(四)、樹立“大”觀念，以營業部調整為內設部門為契機，為二級分行直接經營搭建優質高效的服務平台，解決營業部當前的對公存款滯後，貸款營銷困難的問題，儘快溶入市分行的大銀行、大營銷環境中。

(五)、在木魚石並帳結束，儲蓄所搬遷完畢的情況下，從現在開始爭取用一年的時間，將三個億的存款鞏固祝

(六)、隨着木魚石營業部人員問題的解決，補充前台櫃員，增加窗口，分設高、低櫃區，緩解櫃枱壓力，解決顧客排隊的問題。同時狠抓優質文明服務，力保營業大廳全省同業系統金牌單位名符其實。

(七)、市分行工資辦法正式下發，抓緊研究實施細則，解決當前我行存款難以考核的問題，調動全員大力開展存款，中間業務收入髮卡等傳統業務，形成氛圍。積極探索新業務穩妥運行，尋找新的效益增長點，為剝離後富餘人員找活幹，掙效益。

(八)、加強各項規章制度的貫徹落實，儘快實施前台輪崗，嚴控風險，加強思想政治工作，落實行為排查，發現隱患，防患於未然。

總之，半年來的工作問題很多，下半年的經營也面臨着許多困難，但是，紮紮實實，一步一個腳印的工作是我們的宗旨，相信在上級行黨委的大力支持下，緊緊圍繞何行長“營銷、服務、管理、內控”八字方針開展工作，營業部的各項工作一定能再上新台階。

2024年銀行營業部年終工作總結範文 篇3

根據中國證監會有關賬户規範工作的要求，按照公司的統一安排和部署，我營業部自*年3月份開始着手進行三方存管準備工作。我營業部始終將賬户規範工作貫穿於三方存管的每一工作階段。一年來，經過大量、嚴謹、細緻、務實的工作，我營業部在賬户規範方面取得了較好的效果，特別是在賬户實名制、資金賬户與證券賬户信息一致性、客户賬户資料的真實、準確、完整性、客户資產權屬的清晰性以及客户檔案的完備性等方面都取得了實質性進展。同時，也為營業部摸清家底、規範經營、提升客户服務水平提供了強有力的保證。

第一部分 八一路營業部的基本情況

財富證券八一路營業部成立於1994年，前身為湖南省信託投資公司八一路營業部，20xx年重組後更名為財富證券八一路營業部。截至20xx年3月28日，營業部共有在用A股股東賬户：户。我營業部成立時間較早，不同時期、不同管理者對業務的理解和把握各不相同，自然沉澱了大量電話、地址已經失效的不規範賬户，加之歷經公司重組、經營管理班子調整和人員流動等過程，給我們的賬户規範清理工作帶來了很大的困難。

第二部分 營業部三方存管賬户規範工作的組織管理

*年3月15日，公司召開三方存管工作動員大會，公司領導提出，要把三方存管工作作為與經營發展同等重要的大事來抓。營業部對此次會議精神進行了認真的學習和討論，全體員工加深了認識，統一了思想，更加清楚地認識到三方存管工作的重要意義。為推進營業部賬户規範工作順利進行，營業部在以下方面加強了組織管理：

一、明確目標，計劃周密

按照公司在賬户甄別、通知宣傳、規範上線、重點清理等不同階段的要求，營業部都制定了明確的工作目標和周密的工作計劃，保證營業部的每位員工都熟知自己的具體任務、工作進度、操作路徑、最終目標。這種倒排工期的目標化管理在各環節中都起到了很好的作用。

二、統一領導，責任到人

我營業部成立時間較早，沉澱了大量的睡眠客户，使得賬户規範工作面臨較大壓力。為此，按照公司要求，*年3月16日，營業部成立了由總經理任組長的三方存管工作小組，對營業部三方存管工作進行統一安排部署，同時，把三方存管工作作為營業部考評的重要內容，對其中工作的進度、工作的質量提出了嚴格的要求和獎懲措施，務求工作踏實、嚴謹、按時、保質。

三、分工協作，保證效率

為保障投資者利益和保證三方存管工作的順利進行，根據實際情況對崗位和分工進行了調整，做到內緊外鬆，忙而有序。

對外，我們把保障投資者利益放在首位，儘量為客户提供便利。營業部在簽約高峯期，根據經紀業務部要求，在營業部交易大廳開闢三方存管業務專區，增設了三方存管現場諮詢、賬户規範等崗位，開通了三方存管，同時，安排營業部交易經理負責個別客户的三方存管接待和解釋工作。一年以來，營業部沒有發生一起因三方存管業務引發的客户糾紛，實現了三方存管工作的順利、平穩、高效推進。

對內，我們明確分工、任務包乾、責任到人，做到每個不規範賬户有人電話督促通知，有人檔案、系統比對核查，上班時間不耽誤日常業務，下班時間不放下三方存管的賬户規範工作。

四、動態評估，獎懲分明

客觀上來説，三方存管賬户規範工作很大程度上是一項枯燥的、重複性的複雜勞動，出現錯誤的可能性較大。但我們十分清楚，員工在賬户規範中的一點小錯誤就有可能給客户帶來不便和損失，有可能給營業部帶來糾紛或訴訟。為此，在要求員工主觀上高度集中精力外，營業部還專門制定了有關配套獎懲措施。*年3月份以後，在月度工資及年終獎金調整方面，很大程度上依據員工在賬户規範清理工作中的表現決定。此外，營業部還規定所有客户經理所開發客户如未在規定時間內辦理賬户規範手續，將降低直至取消客户經理績效工資提取比例。

第三部分 我部三方存管賬户規範工作的落實和具體措施

一、加強學習，按章辦事，嚴控風險

在三方存管賬户規範過程中，營業部認真學習了中國證監會、中國證券登記結算公司下發的相關文件，依據公司三方存管系列文件精神和工作實際情況，相繼制定了營業部《小額休眠賬户激活處理辦法》等一系列操作細則規定，使得開展具體工作時有據可依，有章可循，大大提高了賬户清理工作時的規範性和準確性，嚴控了潛在的風險。

二、加強培訓，統一標準，規範操作

三方存管工作涉及客户、券商、銀行等相關方面，涉及營業部櫃面業務的各個基礎環節，同時還要對歷史遺留的各類問題進行清理規範，業務人員需要在短時間內集中處理一些非常規性問題，這樣一項複雜的系統性工程，對員工的業務能力和營業部經營管理能力都是嚴峻的考驗。但營業部所有員工都表現出敢打必勝的信心和決心，不僅積極參加公司和營業部統一組織的現場業務培訓，而且通過公司的辦公系統、視頻系統、QQ系統、網站等各種渠道進行學習和交流，利用閉市和業餘時間對證監會、中登公司等管理和服務機構的文件認真自學。三方存管工作以來，營業部參加公司的三方存管業務現場培訓、視頻培訓十餘次，營業部組織全體員工學習管理機構及公司文件十餘次，通過其他渠道的學習每天都在堅持進行。一年以來，密集的學習和培訓，不僅保證了三方存管工作的高效、有序進行，切實保障了客户利益，而且對員工業務能力的提高起到了重要作用。

三、堅決杜絕新開不合格賬户

自*年1月1日，營業部堅決禁止新開不合格賬户，自*年11月23日起，所有新開人民幣賬户直接上線。為杜絕新開不合格賬户，公司制定的《關於嚴禁新開或新設不合格帳户的緊急通知》，從機制和流程上提供了有力的保障，對違規操作提出了明確的懲罰措施。同時，公司風險控制總部實時監控系統對客户身份證號碼、姓名、電話、住址等字段進行實時檢索，也為營業部新開立資金賬户的合格、準確性提供了後台支持和保證。

四、賬户規範清理的具體操作措施

（一）賬户甄別工作

*年3月中旬，公司召開三方存管工作動員大會後，自三月份開始，營業部正式開始了賬户甄別工作。營業部全體員工對照客户檔案等原始資料和系統記錄對所有人民幣賬户進行全面排查，對賬户信息逐一進行對比，甄別賬户分類，確定其規範程度和存在的風險，根據甄別結果在櫃面系統進行分類標識，建立不合格賬户台賬。雖然大家對此項工作的艱苦性有所估計，但真正幹起來，才發現這項工程的複雜性和難度超出了所有人的預料。

四十天時間，在保證營業部日常業務開展的情況下，31名員工利用每日下班及雙休日時間對營業部近20000份客户檔案和系統進行了比對和標註，每份檔案至少檢查兩次，平均每人翻查近了500份檔案材料。大量檔案分散到每個員工手中，對檔案管理的安全性也提出了極大的挑戰。儘管工作強度大，頭緒繁雜，但從營業部三方存管工作小組對賬户甄別結果的抽查結果來看，賬户甄別和系統標識工作的準確率令人相當滿意。

整個三、四月份，從總經理到普通員工，大家一起摸爬滾打，“快餐盒飯、通宵達旦；日夜奮戰，趕緊快乾”這句員工苦中作樂的順口溜，是當時營業部員工辛勤工作最真實的寫照。四十天下來，每個女員工的手指上留下了一道道被客户檔案割破的傷痕，好幾個人犯起了頸椎病，員工中湧現出很多感人至深的事蹟。員工表現出的無私奉獻精神，打響了賬户規範清理工作的第一炮！

（二）通知宣傳工作

在通過賬户甄別工作摸清底數後，自*年6月份起，營業部結合公司第三方存管工作的公告內容，開始進行了持續性的三方存管的客户通知和投資者教育工作，並一直延續至今。在公司利用今晚報進行宣傳的同時，我部也採取了一系列宣傳督促措施。一是營業部設立了三方存管諮詢櫃枱，張貼三方存管投資者教育材料，每天安排業務骨幹進行三方存管業務諮詢，督促客户儘快規範賬户，辦理三方存管手續；二是營業部在交易大廳顯著位置設立了三方存管業務專欄，介紹三方存管的含義和重要意義，刊登我公司及營業部關於三方存管業務的公告及通知；三是利用現場廣播系統、網上交易系統、現場行情委託系統對投資者進行提示；四是對不規範賬户客户進行多次的電話通知和短信通知。*年4月份以來，營業部利用客户服務短信平台系統發佈三方存管及賬户規範通知短信超過5萬餘條，不規範賬户每户平均發送3次；五是多輪次的電話提示。根據賬户規範工作進度，營業部集中組織員工對不規範賬户客户進行多次電話提示，三方存管賬户規範電話平均每位員工利用工作之外的時間撥打超過5000個，這些工作，的確付出了很多精力和心血；六是對諸如身體不便、老齡等特殊客户進行上門服務。

（三）規範上線工作

*年6月下旬，按照公司的統一安排，營業部開始進入規範上線階段。此階段的工作主要是對營業部現有人民幣賬户的逐户清理規範，具體工作包括補齊開户資料、完善系統標識、簽署三方存管協議、組織客户集中上線和處理遺留客户上線等。

為保證這一階段的工作效果，我部制定了比較具體的措施，從營業部的場地、人員、流程等方面予以保證。首先，設立了專門的區域受理第三方存管業務，設有諮詢引導崗、甄別分流崗、簽約諮詢崗、清理規範崗、電話諮詢崗、資料清補崗、複核糾偏崗、宣傳推動崗、協調保障崗、信息錄入崗、審單收件崗以及銀行駐場等，實行流水化作業，提高業務辦理效率；其次，按照“優勢互補”的原則組成不同工作小組，客户甄別、系統錄入等重點環節由營業部專人負責。第三，合理調整業務受理流程，延長工作時間，為客户辦理業務提供時間上的便利，提高單日業務受理數量。第四，在此階段的後期，營業部對少數尚未進行清理的客户採用上門服務、交叉通知、交易限制等措施，最大限度提高營業部賬户合格率和簽約率。

（四）遺留問題的重點清理

此階段中，針對年內的賬户規範清理工作進行數據統計和複查核對，對個別遺漏未上線賬户進行單獨處理，針對少數剩餘無法規範的不合格賬户做好管理台賬，預先諮詢遺留問題賬户的規範意見。八一路營業部因成立時間較早，也蓄積了一些帳户的遺留問題，這次藉助第三方存管的東風，我部也及時處理了一些歷史透支帳户。營業部在總部的支援下分赴廣州，利用各種渠道尋找客户，極力向客户解釋帳户未規範會帶來的影響，起初這一舉措還遭到了客户的懷疑，將我們的員工拒之門外，整整一天不接見我們上門的員工，第二天一大早，我部員工又再次來到該客户的門前繼續等待，可這一等就是足足三個小時，廣州的天氣較炎熱，我部的員工只能靠隨身攜帶的礦泉水充飢，不能離開半步，終於該客户被我們的誠心打動，在我部員工一再的努力勸説下，客户的態度開始有所迴轉，欣然接受了我部員工的意見。對我部的帳户清理工作起到了積極的促進作用。

另，我部還有一不合格帳户的客户在大連監獄，此前該客户沒有留下任何聯繫方式，查詢電信公司無聯繫號碼，通過身份證號碼查詢該客户的聯繫地址也已不存在，後來通過與該客户曾經有聯繫的客户打聽，才得知其妻子的工作單位調往大連。經過向總部申請，我部派遣員工奔赴大連，打算在其妻子的協助下去大連監獄要求客户規範帳户，確層層受阻。眼看時間天天過去，事情無任何進展，我部員工心急如焚，決定向總部申請，疏通關係，最終在總部及有關部門的配合下，讓客户簽署了新的開户文件，規範了帳户。

（五）不規範賬户的限制措施

鑑於仍有部分客户未能及時到我部規範賬户，我部於*年9月份後根據中國證監會和中國登記結算公司的相關文件要求，按照公司統一部署，對不合格賬户按照營業部受理三方存管的承受能力分批次進行了必要的限制。20xx年1月14日，為加快規範進度在提高工作效率的基礎上，對不合格賬户及合格未上線客户實現了限制存取、限制買入、限制撤銷指定、限制轉託管等措施，促使客户儘快到營業部進行賬户規範。目前，我營業部不合格賬户數量和未簽署三方協議的客户數量大大降低。雖然如此，我們仍然存在難以取得聯繫的部分客户，這部分客户電話號碼和居住地址都已經變更。我部根據中國證監會和中國登記結算公司的相關文件要求，按照公司統一部署，陸續對不合格賬户進行了限制措施，使得不合格賬户陸續得到了規範，採取限制後不合格賬户數量大大的降低了，為了及早規範不合格賬户，營業部統一思想，即使損失成交量，也要確保不合格賬户及早規範。

第四部分 營業部賬户分類及規範現狀

目前，我部存在各類賬户與櫃面系統標識情況完全一致。具體賬户分佈情況見下表。

財富證券八一路營業部賬户規範情況一覽表

基準日數據當期數據

申報不合格證券賬户：

合格證券賬户：

不合格資料不規範賬户：

不合格其他賬户：

清理合格未存管0

小額休眠賬户：

合計

以上數據截至日期為4月14日。

第五部分 我們的工作體會

三方存管賬户規範工作已經持續了一年多的時間，回顧我們走過的這些日子，既感慨，又欣慰。感慨的是，我們付出了很多，包括休息時間，還有汗水和智慧！欣慰的是，我們的付出收穫了豐厚的回報。

一是，促進了業務拓展。我們感覺，賬户規範是監管機構的正確決策，是保證證券市場健康發展的重要措施，也是我們提升服務水平，進一步規範經營的有力保證。在實際工作中，我們始終樹立這樣的信念：賬户規範與業務拓展不矛盾，規範做得好，可以大大提升我們的市場競爭力。事實也充分説明了這一點。過去的*年，我部的收入、利潤、份額都取得了長足的進步，業務規模不斷的發展壯大，這些都有力地證明，監管部門、公司領導和我們制定的政策是正確的！我們付出的努力是值得的，做好賬户規範工作對業務拓展的促進作用是積極明顯的！

二是，夯實了管理基礎。三方存管與賬户規範是一項龐大而繁雜的系統性工作，同時也是我們夯實營業部管理基礎，特別是更全面、詳細地掌握客户資料的最有效手段。通過反覆的核實、補充，我們的客户資料已經相當完整、齊備，不僅讓我們進一步摸清了營業部客户底數了解了客户狀況，而且，這次賬户清理規範後更為詳細的客户基本資料信息也使我們在下一步分析客户偏好，確定客户風險承受能力，細化客户服務方面更有把握，更有信心。

三是，控制了經營風險。賬户清理與規範同時也是對營業部各項經營風險的一次重新梳理、徹底盤查。認真、細緻地做好這項工作，可以在很大程度上控制住營業部風險的源頭，排除重大風險隱患。由於眾多複雜的歷史原因，嚴重影響了日常經營與管理。而通過這次賬户清理規範工作，我們基本上做到了胸有成竹，心中有數，這也是我們一項重要的收穫。

第六部分 存在問題及下一步工作安排

目前，我部尚存在不合格證券賬户：户，這部分客户中大部分為通過電話、網通和、移動、聯通、銀行等多種方式，無法取得聯繫的客户。對於該部分賬户，我營業部已於20xx年1月14日對賬户進行了禁止資金劃轉和禁止買入限制。除被動限制外，我營業部還將想方設法聯繫客户，爭取儘早規範這部分賬户。

在今後的工作中，我們將繼續以保證客户資產的安全為原則，以第三方存管工作為契機，及時轉變經營管理模式，提升服務質量，堅持合規經營；積極思考，提早準備和認真應對納入第三方系統和部分客户另庫存放後可能出現的新問題。對於此次自查中暴露出的問題我們將在會後進行進一步的分析並制訂出更為詳盡科學的解決方案，及時整改，控制風險。