2023年反洗錢工作總結2000字（精選11篇）

2023年反洗錢工作總結2000字 篇1

20_年10月底至11月初，曲靖營業部反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關法律法規和公司的各項規章制度，在宣傳與培訓相結合的同時，繼續提升員工對反洗錢工作的認識，進一步完善工作機制，強化對各項業務的監管，努力提高反洗錢識別水平。現將此次反洗錢宣傳活動的工作情況總結如下：

一、主要工作完成情況及反洗錢工作效果

(一)採取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》

1.反洗錢培訓：宣傳貫徹《反洗錢法》。利用晨會時間，每月召開兩次反洗錢培訓活動，培訓活動採用靈活、有針對性的方式進行。培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》及補充規定、《業務管理反洗錢工作實施細則》及有關補充規定、等相關制度展開學習，主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識，主要從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出地講解了反洗錢有關知識。通過培訓，大幅度提高了大家對反洗錢工作的認識。

認真開展反洗錢月宣傳活動。根據公司《關於轉發公司〈關於開展反洗錢宣傳活動的通知〉的通知》及市公司相關文件精神，20_年10月我部開展了以“依法履行反洗錢義務，預防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動。利用多途徑、多渠道對大家進行活動宣傳，活動內容針對性較強，宣傳達到較好效果。

2.舉辦反洗錢知識考試。為推動《反洗錢法》等法律法規知識的學習和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌握反洗錢法律法規制度，更好地履行反洗錢義務，曲靖營業部根據曲靖市人行中心支行的有關此次反洗錢活動的要求並結合我營業部具體情況，進行了反洗錢知識考試。極大地提高了反洗錢從業人員的理論知識水平和業務素質，有力地促進了反洗錢工作的開展。

3、按照公司反洗錢工作的要求，及時對可疑交易進行登記、識別、審核、排查，做好客户信息留存和保管;每月按時上報反洗錢報表、根據實際情況撰寫反洗錢季度總結等。

在銷售環節人工識別可疑交易，通過定期抽取可疑交易數據進行人工識別,並逐筆保留可疑交易識別軌跡。加強大額交易的審核。根據公司反洗錢工作要求，我營業部對大額交易做好相關信息登記、及時上報反洗錢小組進行審核、識別，嚴格執行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定;

按照規定向市公司及當地人民銀行報送可疑交易報告及非現場監管信息。

對系統抽取的可疑交易數據信息進行分析並填寫《可疑交易信息審核登記表》，並按規定進行分析。

4、在20_年度反洗錢工作中，取得較好效果，我司未發生一例反洗錢案件，這也説明了我司在反洗錢工作的執行過程中管控到位，杜絕了風險的發生。

(二)，加強反洗錢工作相關規章制度的執行力度

1.加強反洗錢工作內部管理制度的實施。以《反洗錢法》為工作指導方針，繼續深入實施《反洗錢工作管理實施細則》將反洗錢責任明確到人到崗，確保公司反洗錢工作的順利開展。並將反洗錢納入崗位職責內容。全面、準確領會市公司關於反洗錢的各項精神，依法調整和規範各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴格實施內部管理制度，嚴格內部管理，有效防範了各種執法風險。

3、對達到客户信息識別的客户在辦理業務時對客户當事人間的關係進行審核，當場核對客户的有效身份證件或者其他身份證明文件，並進行登記其身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件，若為第二代身份證則保存其雙面資料。

6. 當客户出現反洗錢法律法規要求進行重新識別的情況時,對該客户重新進行客户身份識別,並留存相關識別資料。

7.對客户按相關規定進行風險等級劃分，定期審核保存的客户基本信息。

(三)面臨的主要問題：

1、相關崗位人員在業務處理過程中對客户身份識別、可疑交易的判斷經驗還不夠，技能技巧還有待提高;

2、部份業務員對履行反洗錢法定義務還需深入認識，支持配合公司開展反洗錢及交易資料、客户身份信息資料保存工作的主動性仍需加強;

4、公司對反洗錢法律法規及實施細則的宣傳培訓還有待進一步加強。

三、20_年反洗錢工作思路

20_年，我司反洗錢工作的總體思路是：繼續深入的開展反洗錢監管，強化反洗錢非現場監管，加大反洗錢監督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。

(一)繼續加強對《反洗錢法》的宣傳和培訓工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規、做好反洗錢工作的基礎，繼續廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳培訓活動，提高全社會對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢氛圍。

(二)加大對重點可疑交易的分析、識別力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發生，則責無旁貸的配合司法機關嚴厲打擊洗錢犯罪活動。

(三)強化反洗錢非現場監管。按照《反洗錢非現場監管辦法(試行)》及相關文件要求，切實執行非現場報告制度，並依照有關評估規定，對市公司發送的信息資料和履行反洗錢義務情況進行評估和等級劃分登記，實行等級管理制度。對存在問題和等級較低的問題，進行通報，並作為重點對象實施反洗錢監管。

反洗錢工作是一項長期而艱鉅的工作，為保證此項工作正常有序開展，營業部將繼續強化組織領導，明確工作職責，確保公司反洗錢工作的順利開展;在新一年反洗錢工作中，營業部會一如既往的對相關崗位人員進行反洗錢知識技能的培訓，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力;加大對業務員及客户反洗錢法規的宣傳教育，使其能自覺支持和配合營業部反洗錢工作;不斷總結營業部反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保營業部反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇2

__銀行_(下稱“我行”)反洗錢工作領導小組及內審部成員於__年__月__日嚴格按照《__銀行__年反洗錢工作檢查方案》對我行__年度反洗錢工作進行檢查。檢查情況如下：

一、執行反洗錢規定的基本情況

(一)反洗錢機構建設情況我行成立反洗錢工作領導小組，由行長任組長，副行長任副組長，各部門負責人為成員，指定內審部為我行反洗錢工作主管部門，並由具有法律職業資格證人員擔任反洗錢專員，負責日常反洗錢工作，現內審部人數為4人。我行在各部門(分支機構)各設一名兼職合規員，合規員職責主要為及時向部門(分支機構)負責人及內審部報告合規報告、定期或不定期進行合規檢查、定期進行合規培訓、定期收集、撰寫合規文章等。截至報告之日沒有發生合規專員調整沒有備案的情況。我行對自身金融產品如存款業務、保管箱業務等均要求客户在申辦業務時對客户進行身份聯網核查從而降低客户洗錢風險。

(二)反洗錢風險管理政策執行情況

我行基本能按照全面風險管理的要求，平衡洗錢風險控制與經營業務發展兩項目標之間的關係，沒有造成反洗錢風險控制措施被弱化或反洗錢風險管理政策缺乏應有執行力的情況。

(三)反洗錢內控制度建設情況

自開展反洗錢工作以來，我行能不斷完善內控制度建設，制定了《__銀行大額和可疑支付交易報告操作規程》、《__銀行大額現金交易監測報告管理辦法》、《__銀行重大可疑線索(含涉嫌恐怖融資)報告管理規定》、《__銀行客户洗錢風險等級劃分辦法》、《__銀行反洗錢考核追究制度》和《__銀行合規風險1

管理及反洗錢內控工作操作規程》等制度，制度中涵蓋了反洗錢考核、崗位職責、操作程序等規定，對反洗錢監管政策發生的，我行均有及時修改完善反洗錢內控制度及業務操作規程，例如對新的機構信用代碼證在反洗錢領域的運用，我行在《__銀行合規風險管理及反洗錢內控工作操作規程》中新增“機構信用代碼在反洗錢領域的運用”一章，對有關情況進行詳細規定。

(四)客户身份識別情況

本行各業務部門均能夠按照要求進行客户身份識別，在為客户辦理規定的業務時，對個人銀行結算賬户堅持查驗身份證等有效證件的原件，並聯網核查確認無誤後予以開立賬户。對於公户開户，認真檢查客户的開户資料，包括法人代表身份證、經辦人身份證、企業營業執照、組織機構代碼證等資料的真實性和有效性(並對法人代表、經辦人身份證件進行聯網核查確認)，確認無誤後才予以開立結算賬户。

我行在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客户身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，均重新識別客户身份。

我行客户洗錢風險等級認定小組根據我行制定的標準劃分客户或賬户的風險等級，定期審核本行保存的客户基本信息，對風險等級較高客户或者賬户的審核嚴於對風險等級較低客户或者賬户的審核。對風險等級最高的客户或者賬户，要求至少每半年進行一次審核。

(五)大額交易和可疑交易報告情況

本行落實分級管理、專人負責的反洗錢工作制度，每日反洗錢系統自動從綜合業務系統獲取符合大額和可疑交易標準的交易信息，由營業網點人員對可疑交易嚴格按照我行制度規定結

合客户和交易背景情況對交易內容進行初級甑別和報送，再由內審部專人負責二次分析、甑別並將結果按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定及時有效地向中國人民銀行報送報送反洗錢報表、大額和可疑交易報告。__年，我行共上報大額__宗，共__筆，交易金額__萬元;上報可疑交易__宗，共__筆，交易金額__萬元。通過對大額和可疑交易的報送，有效預防和打擊洗錢等違法犯罪案件，更好地履行金融機構的反洗錢義務。

(六)客户身份資料和交易記錄保存情況

我行設立開銷户登記簿對開銷户資料均完整地進行保存，對交易記錄亦按規定進行保存。

《金融機構反洗錢規定》中第十五條明確規定了“金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客户身份資料和交易信息應當予以保密;非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。”因此我行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客户身份資料和交易信息、可疑交易報告等工作信息嚴格予以保密，沒有發現對外泄密情況。

(七)反洗錢宣傳和培訓情況

我行結合業務實踐，不定期對一線員工進行了客户識別及大額可疑交易報告方面的培訓，自開業以來共開展培訓__次，加強對薄弱環節、重點環節的培訓，以利於反洗錢工作順利開展。同時督促營業網點及時報送大額報告和可疑報告，以便快速、及時分析掌握客户信息的真實性、完整性，以利於反洗錢工作深入開展。

我行長期在營業網點播放反洗錢宣傳標語、擺放反洗錢宣傳小冊及接受客户舉報、諮詢，以該等方式進行反洗錢宣傳工作。開業以來，還開展_次反洗錢宣傳月活動，宣傳月除繼續

在營業網點播放反洗錢宣傳標語、擺放反洗錢宣傳小冊及接受客户舉報、諮詢外，還在我行服務區域多處繁榮地段懸掛自制反洗錢標語橫幅，利用公眾休息日在我行門口擺設諮詢台，發放反洗錢知識宣傳單，接受公眾對反洗錢疑問的諮詢，深入服務區域周邊的社區、工廠、商業區進行反洗錢宣傳。通過反洗錢宣傳活動，能提高我行反洗錢工作人員的業務素質，增強我行的反洗錢意識及履行反洗錢義務的自覺性;加強我行與外部的聯繫溝通，為進一步優化反洗錢工作營造良好的外部環境;增強社會公眾的反洗錢意識，使社會公眾能意識到洗錢的危害性及懂得反洗錢是每個公民應盡的義務及責任，形成全社會共同參與反洗錢、打擊洗錢犯罪的良好社會氛圍。

(八)監管要求執行情況

我行按要求按時報送非現場監管報表及報告、機構信用代碼運用情況表及反洗錢動態信息。我行今年尚未接到執法機構要求配合開展反洗錢調查以及協助涉嫌洗錢案件的偵查工作。

二、反洗錢工作存在的問題及建議

一是個別客户進行大額現金支取時經辦人員沒有在《大額現金支取登記簿》上登記提現人姓名及身份證件號碼;二是公户開銷户檔案資料中存在客户證件複印件沒有雙人複核、印鑑卡登記不齊，缺乏啟用日期或經辦人員簽章等情況;三是《客户洗錢風險等級劃分評定表》中部分欠缺初分人簽章、要素不齊等情況;四是客户交易記錄傳票存在客户現金繳款單留存兩份而錯誤收回的一份沒有加蓋作廢章且第二、三聯沒有收回附上，客户詢證函無法定代表人或委託代理人簽章等情況。

請對上述問題認真落實整改，並繼續完善內部控制制度建設，加強客户身份識別能力，加強網絡洗錢風險學習分析，提高網絡洗錢認定能力，加強對大額匯兑收付交易、大額現金收

付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，加大反洗錢培訓和宣傳力度。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇3

為了預防洗錢活動，規範營業部反洗錢工作，維護正常的金融秩序，營業部根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、人民銀行及公司總部下發的反洗錢相關法律法規等文件精神，多次組織員工認真學習，牢固樹立反洗錢法律意識，認真履行反洗錢工作職責，積極開展反洗錢法律法規的宣傳和投資者教育工作。現將反洗錢工作總結如下：

一、20__年營業部完成的主要工作

(一)內控制度建設與執行情況：營業部為了保障反洗錢工作的有效開展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》及公司制度，明確了反洗錢工作的目標和原則，確定了反洗錢工作小組人員設置及主要職責。

(二)營業部反洗錢工作制度和流程的制定情況：完善和下發了營業部相關細則和辦法，將日期細化、具體，並將各項責任落實到每個崗位上，營業部全體員工在工作中嚴格遵照執行。

(三)組織機構建設情況：

設立營業部反洗錢工作辦公室主要負責落實營業部各崗位、各項業務管理中涉及洗錢活動預防和監控措施，以及客户身份識別、客户身份資料和交易記錄的保存、大額交易和可疑交易報告等工作，保障反洗錢工作的有效開展。

設立反洗錢專幹：全面負責營業部反洗錢具體工作的組織和實施，以及與上級監管部門的溝通聯繫。

(四)大額交易和可疑交易報告情況：對可疑交易客户留存信息及相關客户資料再次進行審核、檢查。並將核查內容和結果及時準確地反饋至合規管理部，並按照規定保存反洗錢工作核查底稿。嚴格按照《公司客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客户反洗錢反饋記錄。

(五)客户身份識別和身份資料及交易記錄保存的情況：

1、業務辦理中客户身份識別情況：

(1)在開户環節對客户身份識別

在辦理開户業務時，要求客户本人持有效的身份證件或身份證明文件，真實、完整地填寫客户基本信息表格，業務人員通過"居民身份證閲讀器"、"其他的身份輔助證明"、"公安信息查詢網"核查客户身份證明文件相關信息，或通過現場徵詢、客户回訪等方式確認客户的身份信息，認真、嚴格審核客户填寫的信息內容，留存相關資料複印件。並準確錄入客户信息，建立客户信息檔案，包括客户的姓名、性別、出生日期、國籍、職業、聯繫地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等信息。對所辦理業務進行檢查，各項業務辦理均符合相關制度要求，未發現匿名、假名賬户。

(2)客户相關信息資料變更

我部辦理資金賬户重要信息修改業務均嚴格按照公司的有關規定，對客户重新識別身份信息，要求客户提供有效身份證件或身份證明文件和公證機關出具的證明書辦理變更手續，未為身份不明的客户辦理業務或提供服務。

(3)客户轉託管、撤銷指定及大額資產轉出業務

營業部在辦理轉託管、撤銷指定交易業務、大額資產轉出業務，經檢查，業務人員在為客户辦理此類業務時，均嚴格按照公司的相關業務流程和審批制度進行辦理。

(4)其他業務辦理過程中的身份識別，包括第三存管、變更存管銀行、代辦股份確權、清密、賬户基本信息變更、開通委託方式等業務，營業部未開立匿名賬户或假名賬户)，未為身份不明的客户開立賬户或提供相關金融服務;

(5)客户風險等級劃分

根據公司20__年5月31日下發的《關於印發的通知》。營業部於上半年完成了所有客户風險等級劃分核查工作。

(6)20__年全年營業部根據風險等級劃分工作標準對賬户進行重新識別，並對客户賬户的風險等級劃分進行了相應的調整，審批程序規範;

2、客户身份資料和交易記錄保存情況：

營業部嚴格按照《客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客户身份資料、業務資料、交易記錄、反洗錢記錄、客户回訪記錄。營業部反洗錢工作檔案分為客户檔案與反饋記錄兩類，客户檔案由大堂經理崗負責保管，反饋記錄由合規管理專員保管。

(六)宣傳培訓開展情況：營業部對反洗錢工作高度重視，積極參加各種相關反洗錢學習培訓，並及時向員工傳達會議精神，認真落實反洗錢工作。

1、營業部隨文件下發及時進行員工的反洗錢相關培訓，留存了相關培訓記錄。

2、營業部每月在營業部大廳舉辦反洗錢方面的投資者風險教育講座。

3、營業部通過在投資者教育園地張貼《反洗錢知識問答》，大力宣傳反洗錢法律法規知識，提高投資者對反洗錢的認識。

4、營業部針對投資者的需要，將《反洗錢法》裝訂成冊，擺放於營業部顯著位置。

5、營業部為了向廣大投資者宣傳反洗錢相關知識，營造宣傳氛圍，懸掛了"打擊洗錢犯罪、維護金融秩序"的宣傳條幅，在營業部入口處張貼證監會統一印製的反洗錢宣傳海報。

6、通過向投資者發送反洗錢宣傳短信，DVD滾動播放反洗錢宣傳短片，客户自助交易系統及LED屏播放反洗錢標語等予以警示説明，使投資者對反洗錢有了更深入的瞭解和認識。

7、3月15日、10月30日、__月4日員工走出營業部，組織員工選擇人流量大、宣傳羣體較廣的火車站廣場、社區設立宣傳台和宣傳展板與市民投資者面對面接觸，解答羣眾現場諮詢，組織羣眾填寫調查問卷，發放宣傳資料。讓過往羣眾認識了洗錢活動的危害性和進行反洗錢活動的重要性，增強反洗錢意識，從而更好地配合金融機構的反洗錢工作。

(七)相關資料報送情況：營業部能夠及時採集反洗錢非現場監管報表數據，及時、準確的將反洗錢非現場監管信息報送人民銀行。

(八)法定備案資料報送情況：營業部能夠及時的報送反洗錢工作的法定備案資料。

(九)創業板投資者適當性管理工作：營業部認真做好創業板投資者教育和規則宣傳工作，積極引導投資者理性參與;加強對投資者開通創業板的風險揭示工作。

(十)每週的合規工作：每週對營業部重要崗位、關鍵業務環節進行檢查，包括在開户及各類代理業務流程當中，營業部能夠按照規定進行客户身份的識別;每週對新開户的風險等級進行核查，營業部能夠按照劃分標準進行劃分，並在客户分類信息中標註。以上形成周合規工作報告，共及時、準確反饋38次合規工作報告。

(十一)其他需向合規部報送的工作：每月前兩個工作日，通過合規信息通道向合規管理部報送營業部上一個月的客户證件留存新增失效數和更新數，能準確、及時上報數據。

二、20__年反洗錢工作計劃：

1、定期組織員工認真學習，針對證券行業特點對營業部員工進行反洗錢專項培訓，增強員工的反洗錢知識，加強監測、分析、甄別可疑交易的能力，提高員工的反洗錢工作水平。

2、對於營業部存量客户風險等級劃分工作，對於缺失身份證件有效期限、職業等身份基本信息的客户，營業部將採取積極的措施通知客户補充身份資料、回訪等方式進行識別或者重新識別，辦理賬户的風險等級調整，並按公司總部要求及時、準確完成劃分工作。

3、深入、全面、系統地開展營業部的投資者教育和適當性管理工作。加強營業部投資者的反洗錢教育工作。

4、將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格按照反洗錢法律法規要求開展工作，積極履行反洗錢義務和職責，認真執行身份識別、資料保存、大額和可疑交易報告制度，進一步加大反洗錢宣傳培訓的力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實防範洗錢風險。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇4

一、精心構建完善組織領導體系

我縣聯社為了做好反洗錢工作，成立了以聯社副主任謝新錄為組長，聯社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，並確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層幹部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮基層信用社“瞭解客户”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨櫃人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們採取了一系列有力的措施，紮實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員説明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，瞭解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。

三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測

在單位開立結算賬户時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業代碼證、國税、地税、開户許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客户有關情況，根據其經營範圍開立相對應的科目賬户;在為單位客户辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對並登記。對於開立個人賬户，嚴格按實名制的有關規定審查開户資料，要求客户出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開户操作，對於未能依法提供相關證明材料的個人賬户一概不予辦理開户手續。

對現有的賬户進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬户(如營業執照過期或被註銷的)，已通知客户儘快提供新的營業執照或辦理銷户手續。

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬户不給予現金支付。我聯社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬户：萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬户：萬元以上的大額支付交易和單位結算賬户發生與個人結算賬户之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。

嚴格監管和控制公款私存現象。我聯社成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳户實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳户發生，以確保我聯社結算帳户帳户都能合規性地運各單位結算賬户和個人結算賬户的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我縣信用聯社員工的深入瞭解和觀察，都是屬於正常結算業務範圍，沒有違反反洗錢相關規定。

今年以來，我聯社轄區內沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬户;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬户;沒有資金收付流向與企業經營範圍明顯不符的賬户;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬户;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

四、建議

(一)加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。

(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。

今後我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。

團工作總結篇五

根據穗商銀髮字_文件，關於《中國人民銀行關於金融機構嚴格執行反洗錢規定、防範洗錢風險》的通知，我支行經常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和好處，牢固樹立反洗錢法律職責和依法合規經營的思想，因此我們制定“一個規定、兩個辦法”來規範和加強對大額和可疑支付交易的監測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發揮人民銀行的監管職能，維護金融機構的合法、穩健運作。

在本季度我支行能堅持做到：

一、在單位開立結算賬户時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業代碼證、國税、地税、開户許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客户有關狀況，根據其經營範圍開立相對應的科目賬户;在為單位客户辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其帶給有效證明文件和資料，進行核對並登記。

二、對於開立個人賬户，嚴格按實名制的有關規定審查開户資料，要求客户出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開户操作，對於未能依法帶給相關證明材料的個人賬户一概不予辦理開户手續。

三、對現有的賬户進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不貼合要求的存款賬户(如營業執照過期或被註銷的)，已通知客户儘快帶給新的營業執照或辦理銷户手續。

四、提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬户不給予現金支付。我支行堅持每一天對每筆超過20萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬户：萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬户：萬元以上的大額支付交易和單位結算賬户發生與個人結算賬户之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，並把數據轉換成e_cel格式保存。

五、嚴格監管和控制公款私存現象。我支行成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳户實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳户發生，以確保我行結算帳户帳户都能合規性地運各單位結算賬户和個人結算賬户的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我支行員工的深入瞭解和觀察，都是屬於正常結算業務範圍，沒有違反反洗錢相關規定。

在本季，我支行沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬户;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬户;沒有資金收付流向與企業經營範圍明顯不符的賬户;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬户;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇5

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高__信譽，促進__業務的快速健康發展的保證。根據中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省____反洗錢工作規定》(粵__[__]106號)的要求，我市_x_過去的一年裏通過採取一系列行之有效的舉措，紮實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現將二○x_年反洗錢工作總結如下：

一、精心構建完善領導組織體系

我市__為了做好反洗錢工作，成立了以__行長__為組長，__各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區__的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層幹部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨櫃人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們採取了一系列有力的措施，紮實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。__要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省____反洗錢工作規定》等。

三、注重宣傳，提高廣大羣眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大羣眾配合__開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答羣眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，

宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執行客户身份識別制度和客户身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬户，嚴格按實名制的有關規定審查開户資料，要求客户出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開户操作，對於未能依法提供相關證明材料的個人賬户一概不予辦理開户手續。在以開立賬户等方式與客户建立業務關係，為不在本機構開立賬户的客户提供現金匯款、現鈔兑換、票據兑付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客户身份識別，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件。在為客户辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客户的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客户身份識別制度。

當客户的身份信息變更時，嚴格重新識別客户。我行嚴格按照規定的要求，對客户身份資料，自業務關係結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。對於交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬户不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求需提前一天預約提現金額。

嚴格監管和控制公款私存現象。我__成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳户實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳户發生，以確保我__結算帳户都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對於發現的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我__轄區內共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。

六、開展內部審查，提高反洗錢技能。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇6

自開展反洗錢工作以來，__銀行在人民銀行和行領導的大力支持、幫助下，認真貫徹執行《反洗錢法》，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關法律規定和__銀行的各項規章制度，在培訓和宣傳相結合的同時不斷提升__銀行員工對反洗錢工作的認識，切實履行反洗錢業務，進一步完善工作機制，強化對各項業務的監管，努力提高反洗錢工作水平。

一、精心構建完善領導組織體系，為做好反洗錢工作奠定基礎。

為切實保證反洗錢各項工作順利開展，成立了以行長為組長，主管行長為副組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，各支行相應成立了由支行行長為組長的反洗錢領導小組，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據人行的工作要求，結合__銀行的實際情況，制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了組織保障。

二、整章建制，健全和完善內控機制，為反洗錢工作提

供製度支持。

建立健全反洗錢的相關制度，一是制定並下發了《__銀

行客户風險等級劃分工作安排》《__銀行反洗錢業務制度彙編》。二是進一步明確各分支行內部各環節的工作流程，從一線臨櫃人員發現、分析、報告可疑支付交易，到領導審核，再到分支行反洗錢領導小組向上級行有關部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，最大限度地提高反洗錢工作效率。三是要按照內控優先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落實，嚴格按照“業務創新，科技支撐”的有關要求，強調內部控制制度的優先制定原則，將反洗錢工作系統化、制度化、可控化、規範化。

三、嚴格培訓，加強學習，為反洗錢工作順利開展提供

人員保障。

為增強對反洗錢工作的認識和順利開展，__銀行從以下

幾方面着手進行：

1、深刻領悟反洗錢工作的重要性。提高管理人員特別

是分支行會計主管的覺悟和反洗錢知識的積累，為反洗錢工作的順利開展，做好準備。

2、建立了支行反洗錢培訓登記簿專門用於登記反洗錢

內容的培訓記錄。同時邀請有關專業人員來行進行專題培訓，近三年來自主培訓及結合外聘人員培訓共計30場次接

受培訓人員近600人次。

3、認真選配工作人員。在工作中，要求分支行將一些

文化程度較高、業務能力強、熟悉反洗錢法等方面知識的機構人員安排到反洗錢工作崗位上來，從事反洗錢報告工作。

四、制定嚴格措施確保客户身份識別制度和客户身份資

料和交易記錄保存制度的落實。

(一)建立事後監督審核制度，未進行核查的按嚴重差

錯處理。在開立個人賬户，嚴格按實名制的有關規定審查開户資料，要求客户出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開户操作，對於未能依法提供相關證明材料的個人賬户一概不予辦理開户手續。在以開立賬户等方式與客户建立業務關係，為不在本機構開立賬户的客户提供現金匯款、票據兑付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客户身份識別，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件。對於單位和個人銀行結算賬户的有關信息、審批手續及開户申請等進行一户一檔保管，並保證賬户管理資料的完整性和合規性。

(二)認真執行《人民幣銀行結算賬户管理規定》，以

“瞭解你的客户”原則開立各類銀行結算賬户。一是嚴格按照人民銀行規定對單位賬户進行年檢，近幾年對公賬户年檢率均達到80%以上，對未通過賬户年檢的賬户堅決進行清理。

二是積極維護賬户系統信息，使賬户系統信息達到準確、真實。

(三)結合人民銀行20__年12月下發的《中國人民銀行關於開展全國存量個人人民幣銀行存款賬户相關身份信息真實性核實工作的指導意見》銀髮[20__]254號文件的要求，結合反洗錢工作，認真核實存款人姓名、身份證件號碼、照片等有關內容，按照內緊外鬆、先易後難、先內後外的方式，以法規制度為依據，對虛假銀行賬户、假名銀行賬户、匿名銀行賬户及存款人身份不明銀行賬户進行處理，在合規、合法、合理的基礎上，切實履行相應的反洗錢義務。

五、認真履職，嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度。

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬户不給予現金支付。各支行堅持每天都對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求需提前一天預約提現金額。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對於發現的可疑支付交易都及時上報上級分行。近三年來，通過中國人民銀行反洗錢監測系統共上報大額交易76萬餘筆,金額9370億元;可疑交易76萬餘筆,金額4270億元。

通過以上舉措，使__銀行反洗錢工作在內部控制、客

户身份識別、大額和可疑交易報告、交易記錄保存、反洗錢

宣傳培訓等方面取得了可喜進步，有效保障了__銀行合規、有序、健康發展。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇7

20xx年，我行的反洗錢工作，根據省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署，在抓反洗錢組織機構建設、反洗錢內控制度建設、客户身份識別及客户盡職調查報告、規範大額和可疑交易報告情況、宣傳培訓等方面做了一定的工作，現工作總結匯報如下：

一、今年反洗錢工作開展情況

(一)組織機構建設方面

1、及時調整反洗錢工作領導小組。20xx年2月，調整分行反洗錢工作領導小組成員，增加法律事務部經理為反洗錢領導小組辦公室副主任。20xx年12月，機構整合，反洗錢工作領導小組辦公室設在法律合規部，分行重新調整反洗錢工作領導小組，確實加強對反洗錢工作的領導。

今年以來共有9個支行因人事變動，相應調整了反洗錢工作領導小組。

2、召開專題會議，研究佈置反洗錢工作。20xx年，分行按季召開反洗錢領導小組成員會議，及時通報季度反洗錢工作開展情況，協調解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實。各支行結合本行實際，定期召開反洗錢工作會議，落實市分行反洗錢專題會議精神。

(二)內控制度建設方面

1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務，在收到總行、省行及人行、監管部門反洗錢相關文件、規定後，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行、網點員工，並結合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當地人行反洗錢工作佈置。2、建章立制，加強內控管理。根據人行反洗錢檢查要求及我行實際，今年5月份，對反洗錢內控制度進行梳理、細化，制定了《中國建設銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作;明確要求各級營業機構要根據“瞭解客户”的原則，建立和完善客户身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

各支行也根據省分行《實施辦法》及分行《實施細則》，結合支行具體情況，制定相應的反洗錢內部管理辦法、考核制度、檢查機制等。

(三)履行反洗錢義務方面

1、做好反洗錢可疑交易的報送。20xx年度，我行上報人民幣可疑交易筆數65312筆，859.94億元，其中：對公報送5671筆，251.31億元;對私報送59641筆，608.63億元。外幣可疑交易筆數890筆，23634.91萬美元，其中：對公報送808筆，23266.44萬美元;對私82筆，368.47萬美元。

今年10月份，東城支行在業務運行過程中，發現2户POS個體經營户，資金往來與其經營規模明顯不符，及時上報人行。今年12月份，分行營業部在業務運行過程中，發現漳州市薌城區三英貿易有限公司交易往來與其經營規模明顯不符，及時上報人行。

2、確實履行客户盡職調查義務。我行各級機構認真執行客户盡職調查制度，嚴格執行福銀2007253號《關於加強大額現金存取管理，預防和遏制洗錢犯罪及相關犯罪的通知》，在與客户建立業務關係時，對個人客户要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件，必要時，要求出具多個證件進行對比;對單位客户，則要求其出具法人代碼證、營業執照或有關批件、税務登記證等，以提供完整的客户信息，對身份不明確、證件不合規、提供資料不完整的，不予受理。同時，做好大額現金存取台帳的登記，按月上報前十名存取交易明細，對大額現金交易對象重點監控和分析。

3、做好反洗錢非現場監管報表報告。我行根據非現場監管報表填報要求，認真做好報表的填報工作，未出現填報內容失真和錯報現象。

4、認真落實總行反洗錢數據監測系統運行工作總行反洗錢可疑交易監測系統正式上線後，因數據處理比以前多，有些網點處理不及時，造成確認率較低，分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度，督促各單位及時登錄，對系統中的大額交易數據進行補錄，對可疑交易數據進行補錄、分析、確認、報送，提高確認率。同時做好網點運行過程中出現的操作員變更、數據錄入、確認等問題向上級行反映並反饋網點。

5、配合人行、省行開展反洗錢相關業務核查。20xx年3月，根據人民銀行福州中心支行《反洗錢調查通知》(福銀調(20__)第45號)要求，東山支行積極組織人員對調查所涉及8個賬户自開户以來交易情況進行了調查和分析，及時上報當地人行。今年9月，省人行對現金存取較大客户進一步瞭解其身份及大額現金交易的背景、目的等信息，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能，我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1户對公客户、10户個人客户的核查，我們佈置支行核查，並將核查情況上報省分行。

(四)反洗錢宣傳、培訓、檢查方面

1、開展反洗錢宣傳。今年5月31日上午，分別在鬧市區和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務會計部、營業部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動，以打擊洗錢犯罪，維護經濟穩定，增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的，體現了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高校”特色。宣傳採取張貼宣傳海報、分發宣傳手冊、現場員工講解等方式進行。由於準備充分，吸引了過往羣眾和學生駐足諮詢。本次活動共接受諮詢200多人次，分發反洗錢知識宣傳材料1500多份，取得了良好的宣傳效果。

8月份，與人民銀行聯合在我行住宅小區銀菀花園設置“反洗錢工作站宣傳欄”，進一步推進了我行反洗錢宣傳工作的深入開展。10月份，根據省分行《關於統一開展反洗錢宣傳活動的通知》要求，我行下發文件，要求在宣傳週活動期間，支行每個營業網點懸掛反洗錢宣傳活動標語一條、開展上街諮詢活動一次、營業大廳滾動播放反洗錢視頻錄像。(省分行將以電子郵件方式發送)同時，分行還印製反洗錢宣傳摺頁2.6萬份，發至各支行營業網點及直屬網點，要求網點上架擺放。印製20__年反洗錢賀卡，發至各行，由各行郵寄給客户，進一步普及反洗錢基本知識，提高社會公眾誠信守法意識，營造預防和監控洗錢、打擊洗錢犯罪的社會氛圍

各支行也因地制宜，結合當地實際，開展形式多樣的宣傳活動。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動，分發反洗錢知識摺頁500多份;東山支行於6月、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問，裝載至各網點電視平台，通過屏幕不間斷滾動播放，營造宣傳氛圍和擴大宣傳範圍;雲霄支行安排反洗錢業務骨幹在建行儲蓄專櫃門口開展反洗錢上街設點宣傳。

2、加強反洗錢業務學習培訓。20xx年9月3日，分行組織全轄相關人員參加省分行反洗錢工作視頻會議。

9月20日，舉辦反洗錢業務知識培訓，主要內容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監測系統上線後存在問題進行規範指導。全市共有64位反洗錢崗位人員及網點業務操作人員參加了培訓。各支行也根據業務發展情況及支行實際，開展多形式的學習培訓。如組織人員參加當地人行視頻培訓，利用班前講評時間學習反洗錢業務知識，舉辦反洗錢業務培訓，專題業務考核。東山支行還邀請東山縣人行營業室主任，就反洗錢法律法規以及金融機構如何盡職履行反洗錢職責和有效防範反洗錢法律風險等方面，對全體員工進行培訓同時進行反洗錢業務知識測試，以鞏固培訓學習效果。

3、履行反洗錢法定義務，開展反洗錢檢查。

(1)根據省分行要求，5月份，佈置全轄開展反洗錢自查。同時，針對省行反洗錢檢查存在問題，及時落實整改。

(2)10月13日至10月XX日，由分行紀檢監察部牽頭，組織對全轄15個綜合型支行進行檢查，檢查發現在內控及制度建設方面、客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存方面、賬户管理方面、人民幣現金管理方面、大額和可疑交易報告方面方面45個問題，對相關責任人45人次進行經濟處罰2350元。各支行也根據分行反洗錢領導小組工作安排，組織反洗錢檢查、互查。

(3)積極配合人行反洗錢檢查。今年11月19日至21日，人行漳州分行對我行雲霄支行開展反洗錢檢查，我們及時佈置支行做好檢查各項準備工作，並與人行溝通檢查情況。根據人行提出的監管意見，進一步督促支行落實整改。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇8

近日，__收到貴部下發的《關於__20_年反洗錢工作專項審計報告》後，__立即將該報告中所反映的問題向全體工作人員進行通報，並要求各機構、各部門反洗錢崗位工作人員在今後的工作中嚴格要求，認真學習公司相關政策文件的精神，落實到實際工作中去。目前，__已針對審計報告中所反映的問題進行了認真的梳理和總結，並結合__實際情況進行整改，現將整改情況做如下彙報。

一、 制度建設與學習

(一)進一步提高對反洗錢工作重要性的認識

當前洗錢犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現多發態勢，犯罪分子洗錢意識越來越強，洗錢手段愈趨複雜化，保險金融機構面臨的被動洗錢風險會越來越大。做好反洗錢工作，對預防打擊各種犯罪，維護正常的金融秩序，防範公司的經營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務，也是公司強化管理防範風險的客觀需要。對此，安徽分公司反洗錢領導小組要求在今年的反洗錢工作中要不斷深化對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強做好反洗錢工作的責任感和使命感，高度重視反洗錢工作，在日常工作中切實履行反洗錢各項義務。

(二)法律法規學習及落實

認真學習反洗錢“一法四規”文件內容，特別是結合保監會20_年末下發的《保險業反洗錢工作管理辦法》以及安徽保監局下發的《安徽保險業反洗錢工作指引》等規定，認真組織各機構、各部門開展對

反洗錢法律法規文件的學習。__先後兩次發文(__皖發[20_]96號、100號)要求各機構、各部門學習“安徽保險業反洗錢工作指引”以及監管機關領導所做的《提高認識抓好落實切實防範保險業洗錢風險--在貫徹落實保險業反洗錢工作管理辦法視頻會議上的輔導講話》重要指示，認真學習總公司領導在反洗錢工作會議上的重要講話，並將上述學習資料進行書面整理，上報至分公司反洗錢聯絡人處進行整理、歸檔。

總公司於20_年末修訂下發了五項反洗錢制度，內容涵蓋了反

洗錢基本制度的落實、反洗錢宣傳與培訓、客户洗錢風險等級劃分等重要內容。__認真領會總公司制度精神，結合合規會議要求，認真學習、積極總結，確保反洗錢各項制度得以貫徹落實。目前__正在根據總公司制度內容，結合分公司工作實際，進一步細化制度內容，建立實施細則，加強制度的操作性。

二、深入開展反洗錢的培訓宣導

一是利用晨會、各項培訓、司務會等機會，採取各種形式深入開

展反洗錢知識、反洗錢法律法規和監管規定的宣傳，提升公司廣大員工、特別是銷售人員、前線員工反洗錢的主動意識。開展羣眾喜聞樂見的宣傳方式加大分公司反洗錢宣傳力度，提升羣眾反洗錢意識。

二是認真執行公司反洗錢培訓宣傳制度，組織開展在公司內部總

經理室、部門負責人、反洗錢崗人員，特別是針對普通員工開展專題培訓，普及反洗錢基本內容和意義，瞭解反洗錢工作與員工自身利益的關聯性，有針對性地組織對全員的反洗錢培訓，提高學習的積極性。

三是分公司反洗錢領導小組成員積極參加人民銀行、保險監管部

門以及上級公司舉辦的反洗錢宣傳培訓活動。

__一季度重點對新成立的三級機構開展反洗錢培訓工作。分別

針對__籌建及__公司籌建進行全體反洗錢工作相關人員，各相關崗位的培訓，內容涵蓋了反洗錢法律法規、總公司全部反洗錢制度以及安徽分公司已建立的反洗錢實施細則及工作要求，培訓人數共計32人，所有人員均經過筆試測試。

同時__利用網絡學院開展全體員工的反洗錢培訓工作，共計175

人蔘加網絡學院反洗錢知識學習，全部人員均通過閉卷測試。

針對“反洗錢監控報送系統”的上線及日常使用，__要求各機

構反洗錢聯絡人、分公司合規崗、各部門各機構負責人等共計36人通過網絡學院學習該系統功能及日常操作。

三、強化反洗錢監管規定和公司反洗錢內控制度的執行力

在今年的工作中，一方面需要根據反洗錢的監管要求和工作需要

進一步完善公司系統的反洗錢內控制度，確保反洗錢內控制度的健全、完善並具有操作性，另一方面，最關鍵的就是要採取積極有效的措施強化對反洗錢法律法規、監管政策和公司反洗錢內控制度的執行力。通過宣導進一步提升反洗錢相關崗位人員的執行意識，通過強化培訓不斷提升反洗錢相關人員的執行技能，通過明確分工落實有關部門和人員的執行責任，通過加強監督檢查和考核獎懲確保反洗錢制度執行的效果。通過進一步強化對公司反洗錢監管規定和公司內控制度的執行力，確保反洗錢各項工作落到實處，切實履行反洗錢義務。

四、切實做好反洗錢日常工作

一是認真做好客户身份識別和重新識別工作，並按照規定保存客

户身份資料及交易信息，保證客户身份識別和重新識別無遺漏，客户身份資料及交易信息保存準確、完整、符合要求。

二是認真學習貫徹人民銀行關於可疑交易報告制度和總公司制定

下發的“大額可疑交易甄別報送流程”，按照“風險為本”的原則，深入研究可疑交易識別規律，認真開展可疑交易的分析、識別、審核登記和報告等工作，重點關注業務過程中的重大洗錢風險，特別是大額現金收支業務、提前退保、大額理賠等業務，不斷提高可疑交易分析識別的有效性。

三是按照反洗錢監管規定和總公司的要求，認真做好反洗錢非現

場監管報表、報告的報送工作，確保工作的質量和時效。

五、加強與反洗錢監管部門的聯繫和溝通

一是主動加強與當地人民銀行的聯繫和溝通，彙報公司反洗錢工

作的開展情況，爭取監管部門對公司反洗錢工作的支持和幫助，並及時瞭解和掌握人民銀行反洗錢監管思路和監管重點，抓好有關工作的落實。

二是認真配合監管部門對公司開展的反洗錢現場檢查和審計，及

時對檢查和審計發現問題進行整改，按時向監管機構和省公司報送整改工作報告。

三是按照反洗錢監管規定，結合當地人民銀行和保監局的要求，

主動、準確、及時地做好反洗錢非現場監管報表、報告和反洗錢工作動態及信息的報送工作。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇9

為了預防洗錢活動，規範營業部反洗錢工作，維護正常的金融秩序，營業部根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、人民銀行及公司總部下發的反洗錢相關法律法規等文件精神，多次組織員工認真學習，牢固樹立反洗錢法律意識，認真履行反洗錢工作職責，用心開展反洗錢法律法規的宣傳和投資者教育工作。現將反洗錢工作總結如下：

一、20xx年營業部完成的主要工作

(一)、內控制度建設與執行狀況：營業部為了保障反洗錢工作的有效開展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》及公司制度，明確了反洗錢工作的目標和原則，確定了反洗錢工作小組人員設置及主要職責。

(二)、營業部反洗錢工作制度和流程的制定狀況：完善和下發了營業部相關細則和辦法，將日期細化、具體，並將各項職責落實到每個崗位上，營業部全體員工在工作中嚴格遵照執行。

(三)、組織機構建設狀況：

設立營業部反洗錢工作辦公室主要負責落實營業部各崗位、各項業務管理中涉及洗錢活動預防和監控措施，以及客户身份識別、客户身份資料和交易記錄的保存、大額交易和可疑交易報告等工作，保障反洗錢工作的有效開展。

設立反洗錢專幹：全面負責營業部反洗錢具體工作的組織和實施，以及與上級監管部門的溝通聯繫。

(四)、大額交易和可疑交易報告狀況：對可疑交易客户留存信息及相關客户資料再次進行審核、檢查。並將核查資料和結果及時準確地反饋至合規管理部，並按照規定保存反洗錢工作核查底稿。嚴格按照《公司客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客户反洗錢反饋記錄。

(五)、客户身份識別和身份資料及交易記錄保存的狀況：

1、業務辦理中客户身份識別狀況：

(1)、在開户環節對客户身份識別

在辦理開户業務時，要求客户本人持有效的身份證件或身份證明文件，真實、完整地填寫客户基本信息表格，業務人員透過“居民身份證閲讀器”、“其他的身份輔助證明”、“公安信息查詢網”核查客户身份證明文件相關信息，或透過現場徵詢、客户回訪等方式確認客户的身份信息，認真、嚴格審核客户填寫的信息資料，留存相關資料複印件。並準確錄入客户信息，建立客户信息檔案，包括客户的姓名、性別、出生日期、國籍、職業、聯繫地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等信息。

對所辦理業務進行檢查，各項業務辦理均貼合相關制度要求，未發現匿名、假名賬户。

(2)、客户相關信息資料變更

我部辦理資金賬户重要信息修改業務均嚴格按照公司的有關規定，對客户重新識別身份信息，要求客户帶給有效身份證件或身份證明文件和公證機關出具的證明書辦理變更手續，未為身份不明的客户辦理業務或帶給服務。

(3)、客户轉託管、撤銷指定及大額資產轉出業務

營業部在辦理轉託管、撤銷指定交易業務、大額資產轉出業務，經檢查，業務人員在為客户辦理此類業務時，均嚴格按照公司的相關業務流程和審批制度進行辦理。

(4)、其他業務辦理過程中的身份識別，包括第三存管、變更存管銀行、代辦股份確權、清密、賬户基本信息變更、開通委託方式等業務，營業部未開立匿名賬户或假名賬户，未為身份不明的客户開立賬户或帶給相關金融服務;

(5)、客户風險等級劃分

根據公司20xx年5月31日下發的《關於印發《反洗錢客户風險等級劃分標準及實施細則》的通知》。營業部於上半年完成了所有客户風險等級劃分核查工作。

(6)、20xx年全年營業部根據風險等級劃分工作標準對賬户進行重新識別，並對客户賬户的風險等級劃分進行了相應的調整，審批程序規範;

2、客户身份資料和交易記錄保存狀況：

營業部嚴格按照《客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客户身份資料、業務資料、交易記錄、反洗錢記錄、客户回訪記錄。營業部反洗錢工作檔案分為客户檔案與反饋記錄兩類，客户檔案由大堂經理崗負責保管，反饋記錄由合規管理專員保管。

(六)、宣傳培訓開展狀況：營業部對反洗錢工作高度重視，用心參加各種相關反洗錢學習培訓，並及時向員工傳達會議精神，認真落實反洗錢工作。

1、營業部隨文件下發及時進行員工的反洗錢相關培訓，留存了相關培訓記錄。

2、營業部每月在營業部大廳舉辦反洗錢方面的投資者風險教育講座。

3、營業部透過在投資者教育園地張貼《反洗錢知識問答》，大力宣傳反洗錢法律法規知識，提高投資者對反洗錢的認識。

4、營業部針對投資者的需要，將《反洗錢法》裝訂成冊，擺放於營業部顯著位置。

5、營業部為了向廣大投資者宣傳反洗錢相關知識，營造宣傳氛圍，懸掛了“打擊洗錢犯罪、維護金融秩序”的宣傳條幅，在營業部入口處張貼證監會統一印製的反洗錢宣傳海報。

6、透過向投資者發送反洗錢宣傳信息，DVD滾動播放反洗錢宣傳短片，客户自助交易系統及LED屏播放反洗錢標語等予以警示説明，使投資者對反洗錢有了更深入的瞭解和認識。

7、3月16日、10月30日、16月4日員工走出營業部，組織員工選取人流量大、宣傳羣體較廣的火車站廣場、社區設立宣傳台和宣傳展板與市民投資者應對面接觸，解答羣眾現場諮詢，組織羣眾填寫調查問卷，發放宣傳資料。讓過往羣眾認識了洗錢活動的危害性和進行反洗錢活動的重要性，增強反洗錢意識，從而更好地配合金融機構的反洗錢工作。

(七)、相關資料報送狀況：營業部能夠及時採集反洗錢非現場監管報表數據，及時、準確的將反洗錢非現場監管信息報送人民銀行。

(八)、法定備案資料報送狀況：營業部能夠及時的報送反洗錢工作的法定備案資料。

(九)、創業板投資者適當性管理工作：營業部認真做好創業板投資者教育和規則宣傳工作，用心引導投資者理性參與;加強對投資者開通創業板的風險揭示工作。

(十)、每週的合規工作：每週對營業部重要崗位、關鍵業務環節進行檢查，包括在開户及各類代理業務流程當中，營業部能夠按照規定進行客户身份的識別;每週對新開户的風險等級進行核查，營業部能夠按照劃分標準進行劃分，並在客户分類信息中標註。以上構成周合規工作報告，共及時、準確反饋38次合規工作報告。

(十一)、其他需向合規部報送的工作：每月前兩個工作日，透過合規信息通道向合規管理部報送營業部上一個月的客户證件留存新增失效數和更新數，能準確、及時上報數據。

二、20xx年反洗錢工作計劃：

1、定期組織員工認真學習，針對證券行業特點對營業部員工進行反洗錢專項培訓，增強員工的反洗錢知識，加強監測、分析、甄別可疑交易的潛力，提高員工的反洗錢工作水平。

2、對於營業部存量客户風險等級劃分工作，對於缺失身份證件有效期限、職業等身份基本信息的客户，營業部將採取用心的措施通知客户補充身份資料、回訪等方式進行識別或者重新識別，辦理賬户的風險等級調整，並按公司總部要求及時、準確完成劃分工作。

3、深入、全面、系統地開展營業部的投資者教育和適當性管理工作。加強營業部投資者的反洗錢教育工作。

4、將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格按照反洗錢法律法規要求開展工作，用心履行反洗錢義務和職責，認真執行身份識別、資料保存、大額和可疑交易報告制度，進一步加大反洗錢宣傳培訓的力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實防範洗錢風險。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇10

洗錢犯罪是破壞社會公平原則的毒瘤，嚴重擾亂正常經濟秩序，侵害公眾利益，威脅人民財產安全，損害金融機構聲譽，影響金融市場穩定，對國家的政治穩定、社會安定、經濟安全構成嚴重危害。洗錢犯罪為達到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入來源、掩飾資金性質，從處置、離析到甩幹階段，可謂費盡心機，花樣百出，時刻考驗着金融機構的反洗錢技防能力和專業水平。作為反洗錢陣營的主力軍，反洗錢工作是金融機構的法定職責，也是一項神聖的義務，我行作為一家新成立的農村金融機構，專業力量相對薄弱，軟硬件設施匹配不足，要紮實做好反洗錢工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領導多次召開專題會議，全面部署反洗錢各項工作，__行長明確指示，反洗錢工作要緊緊圍繞“風險為本、預防為主”這根主線，以“客户身份識別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統規則自動取數和人工智能分析相結合”為基礎，以“持續信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客户身份准入、交易風險判斷、信息跟蹤分析、數據上報四個環節，全面落實反洗錢工作。

一年多以來，我行在人民銀行__中心支行的正確領導下，嚴格按照“一法四規”的相關要求，完善反洗錢工作制度，明確

反洗錢工作責任，落實反洗錢工作措施，強化反洗錢工作意識，掌握反洗錢工作技能，嚴格履行反洗錢義務，現將我行反洗錢工作彙報如下：

一、完善反洗錢組織架構，健全內控制度

一是行領導高度重視，成立了以行長__同志為組長，以行長助理__同志為副組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，由計財運營部負責全行的反洗錢工作。同時還明確了相關部門的工作職責和協調機制，所有部門配備專人負責日常反洗錢工作，做到了分工明確、責任明瞭，理順了反洗錢組織架構，逐步形成自上而下、部門聯動的管理體系。二是設立了專門的反洗錢崗位，配備懂政策、懂法規、懂業務、懂管理的人員負責轄內的反洗錢管理工作，將專業嫻熟、責任心強的業務骨幹，充實到反洗錢工作隊伍，進一步提高了反洗錢工作的專業水平。三是進一步修訂反洗錢內控制度，並制訂了多項工作細則和操作規程，確保各項操作規程能有效涵蓋業務品種和產品線，具有可操作性，進一步健全了我行反洗錢內控制度。

二、強化內控制度，完善反洗錢獎懲激勵機制

20_年，我行按照反洗錢方面有關法律、法規，結合工作實際，擬訂了反洗錢考核、獎懲激勵約束機制，將反洗錢工作質量與績效掛鈎，將反洗錢處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛

鈎，增強了反洗錢工作的緊迫感、調動反洗錢工作的積極性和主動性。同時明確反洗錢工作的“責任落實保障措施”，建立了定期報告和通報的制度，加強對反洗錢工作的檢查和督導，重點關注客户身份識別的嚴密性、數據甑別的準確性和上報的時效性。隨着相關制度的實行，我行客户身份識別工作能做到勤勉盡責，能夠做到全面瞭解客户，並核查、登記、留存相關資料及交易信息;存續期間的客户信息，能夠持續履行身份識別義務，變更的客户信息，能及時進行重新識別;客户的大額及可疑交易，能從客户的身份入手，瞭解款項來源及性質，掌握資金使用週期及頻率，保證了人工分析甑別的準確性。客户風險等級劃分及時，並能運用機構信用代碼輔助開展客户身份識別和風險等級劃分工作。

三、加強反洗錢政策法規、規章制度和技能培訓工作

我行將反洗錢業務培訓作為學習的一項重要內容，並納入全員業務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組統一部署、分級落實，並持續針對不同崗位、不同業務，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業務培訓，形成全行聯動的反洗錢培訓。20_年6月份選派骨幹參加__組織的村鎮銀行反洗錢專題培訓，下半年參加__組織的反洗錢專項培訓。同時，自開業以來，固定每週二和週四為全行集體培訓時間，所有培訓要求做到有內容、有筆記、有考試、有總結，所有環節要求做到痕跡管理，並留存資料備查。20_年，我行共舉辦反洗錢培訓15次，其中重點培

訓4次，重點培訓以轉培訓為主，全面學習了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》等規章制度，並組織了閉卷考試，參訓員工全部考試及格。同時我行多次在晨會、例會、部門學習中交流反洗錢工作情況、學習國內外反洗錢工作新形勢，全面提高員工反洗錢知識和技能，提升風險交易識別能力，紮實推進反洗錢專業隊伍的培訓和建設工作。

四、切實做好反洗錢的宣傳工作

開業以來，多次組織員工到網點周邊，懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，設點發放宣傳資料;節假日選擇主要街道路口、人口密集的商區，開展流動宣傳，累計分放宣傳單冊20_份，回答諮詢800人次;利用電子屏幕循環播放反洗錢宣傳標語，在營業大廳擺放反洗錢宣傳摺頁，供客户閲讀，進一步提高羣眾反洗錢意識，營造反洗錢社會氛圍，宣傳活動在廣大市民中取得了良好反響。在加強對外宣傳的同時，我行還要求臨櫃人員，有針對性地選擇客户，系統講解反洗錢相關的法律法規，進一步提高了員工和客户反洗錢的自覺性。

五、加強稽核檢查、促進反洗錢各項制度全面落實

今年以來，我行在序時常規稽核工作中，逐步加大了對反洗錢工作的檢查指導，為全面落實反洗錢各項制度的執行，投入更大的精力，並於20_年4月份對全行業務條線進行了專項檢查，重點檢查反洗錢及賬户管理工作，對內審外查中發現的反洗錢問題進行跟蹤檢查，督促整改，並就反洗錢業務流程，對臨櫃人員進行認真輔導，從目前運行情況來看，網點反洗錢工作操作比較規範，能夠按照相關制度要求辦理各項業務。

六、風險為本、預防為主，創新反洗錢工作思路

隨着計算機技術和網絡技術日新月異的發展，洗錢犯罪呈現出前所未有的跨國性、複雜性、隱祕性、技術性和高智能性特徵。如今，網上銀行業務、手機銀行及第三方平台全覆蓋式的多元化支付方式，在給結算支付帶來方便的同時，也給不法分子洗錢創造了便利。新形勢下的洗錢風險防範，可疑交易的識別、分析和報告，對金融機構的科技實力和專業水平提出了更高的要求。目前來講，我行的客户基礎比較單一，客户拓展以員工互薦為主，客户身份識別工作做到勤勉盡責，就能全面瞭解客户羣體結構和資金使用特點。二是我行產品功能偏向傳統，目前電子銀行僅上線了網上銀行，我行的資金清算實行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬元以內，客觀上杜絕了大額交易的發生，同時網銀客户端單筆和日交易限額設立20萬元以下，超額部分會落地處理，由櫃麪人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規範了各類業務操作流程，完善了大額資金審批制度，

加大了大額資金業務管理力度，客户取現5萬以上需提前預約;20-50萬以上轉賬由營業室負責人籤批，50萬以上由主管行領導籤批，能做到全面瞭解客户資金去向和用途;嚴格執行了大額轉賬查證制度，轉賬金額在20萬元以上有電話核實和記錄。四是加大了科技投入力度，我行系統建設和維護，全部由__銀行專業團隊負責，我行共支付各項費用__萬元，反洗錢數據的提取，有完善接口程序，系統功能強大，能在第一時間及時完善反洗錢政策法規的變化和新要求，保證了第一手數據的準確性、真實性和時效性。

反洗錢工作是一項長期而艱鉅的任務，特別是反洗錢管理工作，將由過去的“規則為本，向風險為本”轉換，這對我行的反洗錢工作，提出了更高的要求，為保證此項工作正常有序開展，我行將繼續強化組織領導，明確工作職責，加大培訓力度，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。總而言之，要防範和遏制洗錢這種智能型、知識型犯罪，不僅需要從業人員高度的責任感和工作熱情，還必須培養通曉法規、熟悉業務、經驗豐富的反洗錢工作者，在防範洗錢犯罪鬥爭的第一線，我行將始終以維護國家金融安全和社會穩定為已任，嚴格執行反洗錢法律法規的相關要求，紮緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好反洗錢義務。

2023年反洗錢工作總結2000字 篇11

中國農業銀行的規章制度還是比較全面的，它具體規定職員的操作規範及行為守則，在今天日益激烈的同行業競爭中，農行深知只有優質的服務才能贏得市場，所以它要求他的員工每天要有晨會及晚會，加上必要的例會，讓員工能夠在一起提高業務水平，大家互幫互學，共同面對工作中的問題。同時他要求員工要禮貌待客，微笑服務，並設立了強大的監控網絡，時刻監督自己的員工要遵守農行規定，按章辦事。

其次給我留下比較深的印象的是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現代銀行已不僅僅侷限於儲蓄及放貸，恰恰相反，現代銀行的服務觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財。。。。。。誇大一點就是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的”。

現在談談我在農行的工作經歷，開始幾天主要是跟師傅後面看，看師傅具體怎麼操作，大概看來有3天，瞭解了銀行櫃面服務的全套流程，由於農行有規定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導客户填單子，教客户使用自助設備，有點類似於大堂經理的任務。後來，我又跟隨客户經理了解了一下農行的信貸系統，由於市場過於激烈，各大銀行紛紛降低貸款門檻，為了在市場中求生存，農行加大了對當地企業的扶持力度，規定了對企業的合理信貸以及個人客户的質押貸款要隨到隨辦，儘量簡化手續，充分扶持，支持當地經濟發展，

後來，由於中國基金市場紅火異常，一大批新基民湧入市場，我開始在櫃面向客户解釋我所瞭解的基金的基本知識，並提示客户基金有風險，入市要謹慎。隨後我開始向客户推銷農行託賣的基金，取得了不小的業績。共賣出基金42萬元。在這過程中，我對基金也有了更深層次的瞭解。什麼是基金，買基金有什麼好處呢?通俗地説，證券投資基金是通過彙集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業的基金管理公司負責投資於股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風險，達到使個人資產增值的目的，最後實現您關於退休、子女教育等理財目標。簡單地説，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種，風險和收益介於股票和債券之間。如果私下裏運作的，就叫私募基金;如果公開在社會上募集資金，由正規的基金公司來管理的就是公募基金。這裏面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢後規模不變，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金淨值打折買賣;另一種就是開放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金淨值在銀行等機構隨時買賣。按照收益和風險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長型基金、指數型基金和收益型基金等，三者的收益和風險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩定，但不高;而貨幣基金投資於到期日不超過一年的債券和央行票據等，收益更為穩定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢的可能性。

其間，我還閲讀了大量農行內部文件，知道了現在金融犯罪很嚴重，銀行擔負起越來越重的反洗錢重任，銀行要重視防範假的匯票等等，既不能得罪客户又要確保不被欺騙矇蔽。我還了解到轉賬電話，對公結算，銀鑑比對，電匯等等一系列銀行業務。

在農行的一個月我學到了很多在書本上學不到的東西，我對中國的銀行系統有了一個粗略的瞭解，也發現了其中的一些弊端。

1. 人情大於制度。可能是受中國兩千年封建制度的影響，雖然銀行業的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個軟肋。今年新疆某支行內勤主任，利用其職權，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬的資金購買彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不願意去揭發他，不敢違逆他的指示，捱不過面子，最終導致了這起案件。

2. 監管不力。雖然農行在每個營業部都安裝了大量監控攝像頭，並説會每天派人查看，但真正做到的分行很少。農行規定在櫃員每天接送現金箱時必須攜帶自衞武器，可就我所見到的和從農行抽查的結果來看，能做到的極少。另外，農行規定在給櫃員機加裝現金時必須關好聯動門，並打開自動報警系統。可我在農行的一個月，每天都幫忙加裝不少於三十萬的現金，也沒見一次有人按章執行，而且我敢肯定這絕不是個例。今年4月14日，河北邯鄲市農業銀行金庫發生一起特大盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬元。經調查發現，系該行現金管理中心管庫員任曉峯、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現金數額巨大。把五千多萬元的現金捲走，無異於搬走銀行的一個金庫。二是盜竊犯罪手段簡單。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制，更不用説採取什麼高科技手段，便將大量現金盜走，足以見得，農行的管理還是比較鬆散的。