農村信用合作社信貸部工作總結大綱

2010年，市郊聯社信貸管理部在省聯社、鄭州市農信辦等上級信貸管理部們的正確領導下，牢固樹立科學發展觀和可持續發展的經營理念，緊緊圍繞業務經營目標，依法合規審慎經營,適度擴大信貸規模，優化信貸資產結構，提高資產質量和管理水平，促進了信貸業務又好又快的發展，實現了規模、質量及效益的良性發展。

一、經營指標完成情況

1、組織資金。截止2010年6月底，市郊聯社組織資金達1442829萬元，較年初淨增 304030萬元，完成全年計劃198000萬元的 153.55％。

2、貸款。總貸款（含貼現）1057382萬元，較年初淨增238195 萬元，完成階段計劃的103.12%；其中貸款573784萬元，較年初淨增78841萬元，貼現483598萬元，較年初淨增 159345萬元。抵質押貸款 62350萬元，較年初淨增61303萬元，餘額佔總貸款的5.90%。

全年累放各項貸款2713423 萬元，同比淨增2140991萬元；累收2475228萬元，同比2064627萬元；淨投放82493萬元，完成階段任務的103.12%。存貸比73.28%。其中“三農”貸款累放325232萬元，同比淨增91844萬元。

3、不良貸款清收及下降。截止2010年6月底，五級分類不良貸款餘額為3548萬元，較年初下降1086萬元，餘額佔比為3.36%，較年初下降1.4個百分點；不良清收任務完成總額為3651.9萬元，完成市辦下達任務的121.73 %，其中表內清收2589.9萬元，表外清收1062萬元。

4、截止2010年6月底，市郊聯社實現貸款利息收入總計24735萬元，實現利潤17089萬元。完成市辦上半年考核利潤任務的131.45%。

5、至六月底，全轄實現中間業務收入879.04萬元，完成聯社中間業務收入進度計劃750萬元的117.20%。

二、工作措施及開展情況

（一）夯實基礎，促進業務規範。

1、2010年上半年，信貸管理部結合個人業務部及公司業務部等其他部門，認真組織學習了三個辦法一個指引，並按照三個辦法一個指引的有關精神，對各社部上報貸款的材料進行了認真細緻的規範，使各社部上報手續時有據可依，標準規範。

2、2010年5月底，信貸管理部針對按揭貸款發放中出現的問題，根據4月份國務院提出的“國十條”和其他專業銀行按揭貸款經營模式，提出了一系列的風險提示和操作辦法，使按揭貸款的發放得到進一步規範。六月底我部又出台了《關於加強按揭貸款管理的通知》對按揭貸款的相關問題進行了明確的規定，使按揭貸款的管理進一步加強，風險得以控制。

3、6月份，信貸管理部結合對轄區內職工貸款檢查的結果和轄區實際，出台了《關於加強職工貸款管理的通知》。通知體現了既要為職工辦實事，解決實際困難，又要手續規範，進行風險控制，這一規定，有效地杜絕了繞、冒、挪、超等違規行為，控制了職工貸款中潛在的風險。

（二）加強信貸監督管理，防範信貸風險。

信貸管理工作是各項業務工作的重中之重，信貸資產的質量直接影響着信用社的生存與發展，為防範信貸風險，夯實基礎管理，今年上半年信貸管理部加大了對新發放貸款的審查監管力度，確保了信貸資產的安全。

1、2010年，信貸管理部會同其他有關部門完善制定貸款審查制度，嚴格按照規範要求對各社(部)上報的各類貸款資料進行了及時、認真、細緻的審查、審批和上報。在貸款審查、審批中，按照上級部門及市郊聯社有關精神，對於不符合貸款規定要求的貸款進行發回重審或否決，將貸款風險控制關口進行前移，從而保證了信貸資金的安全歸流。

2、根據市辦要求，信貸管理部於2010年5月初對轄區內單筆3000萬元以上及單户1億元以上的信貸客户進行了現場檢查，重點檢查了審貸手續、貸後管理檔案、經營情況、資金用途及監管等方面，並對檢查中發現的問題及時督促整改，同時加大了風險提示的頻率，加大了違規貸款的懲處力度，轄區依法合規經營，風險控制意識不斷得到加強。

3、2010年5月，信貸管理部對轄區內各社（部）辦理的職工貸款進行了檢查和規範，明確了職工貸款的使用範圍和金額權限，並督促不符合借款條件、多頭使用、不按合同用途使用借款的職工限時歸還。

4、藉助真實性檢查等其他檢查的機會，對轄區內貸款進行摸底檢查，主要針對抵質押貸款的手續完善情況、貸後檢查跟蹤情況、大筆借款資金使用情況、按揭貸款的後續房本辦理情況等進行了認真細緻的檢查，發現情況督促辦理社及時整改，降低風險的產生。

(三)以信用工程為載體，改善農村信用環境。

市場經濟是法制經濟，也是信用經濟，信用是市場經濟的基石，信用環境的好壞是制約信貸雙方貸款難和難貸款的重要因素之一。市郊聯社非常重視信用環境的建設。5月份，信貸管理部精心組織，周密部署，對轄區內企業客户的信用等級進行了重新評定，並在評級的基礎上給予合理授信。本次評級授信，市郊聯社共為459家企業進行綜合授信82.58億元，其中aaa級企業32家，授信22.33億元，aa+級企業73家，授信29.07億元，aa級企業298家，共計授信28.17億元，a級企業56家，共計授信3.01億元。2010年，我們將逐步建立健全符合中小企業特點的信用體系，着力解決銀企雙方在授信、管信、用信過程中的瓶頸問題，在授信額度和授信有效期內，授信企業只要符合條件，我們將按照最簡便的審貸流程，對企業貸款優先受理，快速審批，對還貸能力強，還款信譽好的企業的合理流動資金需求，可允許在授信額度內循環週轉使用。市郊聯社將對信用企業加大信貸支持力度，實行更加靈活的利率優惠，不斷擴大授信企業羣體，推動地方產業結構調整和經濟持續繁榮發展。

（四）、信貸業務不斷創新

今年上半年，我們在做好傳統信貸業務的同時，不斷創新貸款方式，我們開辦的商標使用權抵押貸款、收費權質押貸款均受到明顯成效。

（五）切實做好金融統計工作

業務部門對口多，統計工作多，業務環節多，為切實做好金融統計工作，為各級領導及部門提供準確、及時、完整的經營決策信息、參考依據。信貸管理部認真做好每項業務數據的統計工作，今年以來，共統計、上報各類統計系統數據235次，填報各項業務報650多份，撰寫上報各類分析報告及總結30餘篇，以及各種臨時性專項調查報告或專項報告20多篇次。

（六）管好放款中心，把好信貸投放最後一道關。

1、2010年4月23日，信貸管理部組織全郊放款中心人員在聯社10樓召開了放款中心會議，認真聽取了各位放款中心人員的意見和建議，並現場解答了若干問題。會後，信貸管理部將放款中心人員提出的意見和建議進行了彙總，並一一給予瞭解答。

2、2010年，信貸管理部針對放款中心日常業務較多，報表較繁瑣的問題，通過認真分析，將不必要的報表進行了合併或取消，有效的減輕了放款中心人員的工作負擔。

3、為積極參與“基礎管理年活動”，放款中心人員改變過去只履行貸款手續審查、集中辦理授信發放等做法，利用自己身處放款審核崗位，對基層放款各環節情況熟悉的有利條件，轉變工作方式，改善工作作風，變單純貸款手續審查，為參與信貸日常管理，他們以撰寫論文和工作建議的方式，為信貸管理提出了許多富有建設性的意見，對市郊聯社信貸管理再上新台階起到了重要的借鑑作用。

三、存在的問題

（一）、信貸管理制度仍需繼續完善。經過多年的探索和實踐，我市郊聯社已經建立了比較完整的信貸管理制度，為信貸業務的健康發展起到了積極作用。但是從規範的角度考慮，現有的信貸管理制度不能完全適應當前信貸業務快速發展的需要。

（二）不良貸款增長勢頭未得到有效遏制。不良貸款作為制約中國金融業改革和發展的老大難問題，在我市郊聯社同樣表現的非常突出。表現比較突出的是存量清收難度越來越大，而新的不良貸款又陸續顯現，應調未調貸款逐步暴露。同時由於今年我聯社信貸規模擴張較快，大額貸款增長較多，不良貸款反彈的壓力非常大。特別是我聯社正處在一個改制的關鍵時期，“一高”問題已成為我聯社當前工作的重中之重。怎樣解決“一高”，是我們首要考慮的主要問題。

（三）信貸業務操作不規範。目前，我聯社在日常業務中，合同文本使用不正確，基本要素填寫不完整、不規範、擔保手續不落實的問題較為突出。檔案管理不規範、不完整，實用性不強。

（四）貸後管理滯後。由於前些年，農信社缺乏規範的貸後管理制度，對貸後管理工作目標不明確，內容不具體，貸後管理不到位。從而形成現在的不良貸款中多年遺留的超訴訟時效、超保證期間、抵押資產流失等問題較多。新官不理舊帳、舊官一走了之的現象突出。

（五）信貸人員素質不高。目前，我聯社的部分信貸人員，無論從學識水平、知識層次、年齡結構、思想狀況等方面看，不能完全適應信貸知識不斷更新、信貸手段不斷先進、信貸業務快速發展的要求，信貸人員綜合素質不高的問題已經成為制約信貸業務快速發展的“瓶頸”。

四、2010年下半年工作規劃

針對今年信貸工作中存在的問題，信貸管理部在下半年將繼續遵循科學發展觀，進一步強化信貸管理，規範信貸操作行為，完善貸款結構，實現信貸資產良性循環。

1。加大貸款三查力度，要求各社（部）嚴禁向高風險企業和個人投放貸款，同時改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸後檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新的不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生，信貸管理部將配合其他部門加大對責任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。

2、強化管理，加強指導，進一步提高信貸管理部的履職水平。一是加強管理。重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦。二是加強指導。重點是指導貸款投放和指導風險管理。結合實際，完善現行各種規章制度和操作流程，確定支持產業和投放重點。深入研究各項業務產品中的風險點，有效防範風險。三是加強服務。重點是樹立服務基層和服務領導的雙服務理念。服務基層要樹立“一切為了經營幹、一切為了基層轉”的指導思想。服務領導則要把握好重要數據、重點問題、重點環節和重點區域的分析和監控，有針對性的提出解決辦法，為領導決策提供參考。

3、強化信貸業務培訓。一是信貸管理部將結合其他部門聘請法律、會計、審計等專業人員在合適的時間進行至少一次全面的信貸業務培訓，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。。二是執行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員政治覺悟及業務素質的培訓，不斷強化合規經營和盡職意識，分析典型案例，教育信貸人員要不斷用知識來充實自己，學習兄弟社先進管理，找出存在的差距，糾正不足。