理財培訓心得

作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財經理培訓，分享心得。下面是本站小編為大家收集整理的理財培訓心得，歡迎大家閲讀。

理財培訓心得篇1

大學，作為學生時代和步入社會的一個交接平台，正是為了給我們這些大學生在步入社會前有個緩衝和準備。而良好的投資理財習慣，正是我們步入社會前所必須要養成的良好習慣之一。作為一個收入微薄或者説是根本沒有收入，只有消費的羣體，我們需要加強我們自己的投資理財意識，為我們的現在手頭少有的金錢做個良好的規劃，為將來合理的投資理財打下一個比較結實的基礎。而這種投資並不是短期能實現的，需要長期的積累和沉澱。所以大學生的理財方式應該從日常生活處入手，全面的養成良好的投資理財習慣，建立正確的金錢消費觀，才能實行真正的投資理財。

個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的財產分配狀況及承受能力，調整資產分配和投資情況，以實現個人收益最大化。直觀的説，理財便是如何將投資與消費協調得更適合自己。近年來，個人投資理財的熱潮湧入校園。如今的大學校園活躍着這樣一羣人，他們既是大學生，又是股民、基民、彩民、儲户、有些還是“小老闆”。大學生是一個龐大而特殊的社會羣體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經濟收入和經濟支出兩方面 既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出，對於很多人來説，大學時代是他們一生當中第一次較系統與獨立地接觸並解決個人理財問題的時期。對於成長中的大學生來説，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養，關係到大學生的健康成長和全面發展。

一.大學生的金錢來源和理財狀況

就我們城市學院，大部分的學生的日常生活金錢來源於父母家庭，還有極少一部分學生是通過打工或者通過創業來獲得這部分的金錢開支。但在這大部分人中，擁有理財意識的卻佔少只又少，而這些靠自己的獲得生活開支的學生中卻有大量的人對自己的理財投資有着明確和良好的規劃。這正證明了，我們大學生的理財意識淡薄，至少我們城院是這樣的。雖然城院有許多的富家子弟，但是還有許多學生認為自己沒財可理，一個月獲得的金錢是有限，再怎麼理也不會多起來。實際上，這是一種誤區，投資理財是對自己人生的一種長期積累和規劃，並不是錢多錢少的問題，而是在於金錢的使用方向和途徑。學好投資理財就好像對將來步入社會以後的人生的一種規劃(結婚，買房，教育，養老等問題的規劃)，所以它與其它專業課不太一樣，其他學科教你怎麼做，但是它教你做什麼，有了方向才能更好的邁出下一步。

二.理財誤區

1.認為大學生沒有理財投資必要或是沒財可理

很多學生認為現在的金錢來源是父母，將來走入社會也會有父母的安排，再説現在的手頭上的金錢並不多，自己都不夠用，更別説有多餘的錢拿來投資理財，所以認為理財是沒有必要的。但是有句俗話説的好：“你不理財，財不理你”理財是理一生的財，並不是解決燃眉之急的金錢問題而已，在要面對將要進入社會會出現的壓力的大學生，(就業壓力，住房壓力，養老壓力等)如果沒有對自己現在，將來的財富進行一個規劃，那麼你將來的財務體系可能會是一塌糊塗，手頭的資金也可能會一點一點的少下去，所以現在的大學生開始進行投資理財對將來的要走的路有很大的意義。

2.認為理財投資就是賺大錢，炒股票，大型投資

這是學生甚至大部分人都會有的一個非常錯誤的觀點，他們認為投資理財就是用大錢賺大錢，買房，大投資。其實這只是投資理財的一部份，投資理財是一種規劃，它不是一觸即發，它不是一夜暴富，它是一個漫長的過程。它是運用一些投資理財的知識和工具，正對我們現在的要求進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化得，專業的，動態的，長期的金融服務。投資理財的內容非常廣泛，包括現金規劃，消費支出規劃，教育規劃，風險管理和保險規劃，税務籌劃，投資規劃，退休養老規劃，財產分配規劃。

三.大學生投資理財途徑

考證考照：大學中有許多除學校以外的考試機構，如CTE 4，CTE 6等，還有一些職業資格證書，如駕照，物流師，人力資源師，會計資格證書等，大學生都可以通過節省日常開支來買些書籍，充實自己，去參加這些證書的考試，把財富用在給自身充電不免也是一種對未來的一種投資，讓我們進入社會更有競爭力。

要善與銀行打交道：大學生理財首先應從如何同銀行打交道開始，不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那麼簡單，即便是簡單的存款，也有理財知識可學。中學期間，很多學生雖然在銀行設有獨立户頭，但大多數是由父母直接掌控的，學生本人對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什麼感性認識。上大學以後，通過和銀行打交道，可以瞭解最基本的金融常識、A T M機和信用卡的一些服務功能，學習如何獨立理財。

學會開源節流：解決大學生“錢不夠花”的問題，最積極的辦法就是設法增加收入。勤工儉學、協助老師做研究、做家教、到一些公司或企業兼職打工„„這些都是能夠幫助大學生增加收入的辦法。但光是開源還不夠，關鍵是要學會如何打理和規劃自己的錢財，要學會節流才行。大學生節流不妨從記賬開始，每天記下自己的支出，過一段時間後看看哪些是不必要的支出，就能夠把一些可花可不花的支出節省下來。

嘗試進行投資：除了勤工儉學之外，大學生其實還可嘗試進行其他投資。尤其是對那些有一定經濟基礎的大學生來説，可以適當嘗試進行一些真正的“投資”———如股票、基金定投等。涉足這些投資領域，並不完全是為了掙錢，更多意義上是一種“演習”，通過“實戰”可以使自己更好地瞭解投資市場，為將來步入社會進行投資積累經驗和教訓。

自己動手省錢：在當今社會，用自己的手藝賺錢是光榮的事。現在流行的是D IY，學計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結作為飾物或禮物，為什麼不學着自己編一個呢?在自己動手中既鍛鍊了自己，又節省了開支，何樂而不為?

學做二手交易：大學生了解二手市場的最佳渠道是網絡，可以利用校園網來發布交易信息，搞個“網絡跳蚤市場”。這種方式在大學生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活動也不可錯過。例如幾乎每所大學在畢業生離校前都會舉辦畢業生跳蚤市場，你在那裏可以“淘”到大量的舊書、磁帶、C D、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業生，你也可以在那裏把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續“發揮餘熱”。

嘗試做點生意：學校也是個小社會，學校裏同樣商機無限。籌措一筆啟動資金，自己做個小老闆，在校園開創自己的一份“產業”。建議最好從一些風險小的生意做起，如出租V CD、出售打折電話卡、手機充值卡、代理學生日用品等。

在學校裏做小生意，贏利多少並不重要，重要的是你從中學到了一種經營意識和市場意識，學會主動地瞭解市場，並根據市場的變化作出決策，在學校裏就學會“像企業家一樣思考”，這才是最重要的。

[總結] 其實大學中充滿了投資理財的途徑，關鍵是我們沒有投資理財的意識，又或者我們對投資理財沒有一個正確的理解，所以在大學生活中有投資理財產生了一些誤解。許多名人都是在大學中賺到他們的第一桶金，這正是因為他們對自己的大學生活進行了一個規劃，一個投資理財。大學時代可能是一大部分人的最後在校系統學習的機會，所以在這最後的時間裏，如果能養成一些良好的投資理財習慣與知識，那麼將會是受益終生。

理財培訓心得篇2

5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財師(afp)培訓班的學習。通過本次培訓，我寬闊了眼界，學到了新的常識和本事，收益菲淺。

一、學習基礎情形

總即將本次培訓支配在山東省分行培訓核心，共有來自山東、河北、山西、陝西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶丰支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程重要有：個人理財計劃實踐、個人危險治理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休規劃、個人税務與遺產謀劃、房產及教導金規劃等內容，最後是綜合案例製造及展現。授課老師具備相稱的背景，其中有財政部、國民銀行金融研討中央的主管，有大學教學，還有“海歸”和台灣資深保險、理財主管。

全部學習過程相稱緊張，除禮拜天能夠略微喘一口吻以外，其餘時光根本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特殊大，學習的內容絕大局部是以前未接觸過的知識，通常是大學或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、接收，由於第二天又會有新的課程等着我們。我們天天六點多鐘起牀，預習，晚上自發到教室預習、温習，請老師答疑，基本上清晨一點多鐘才休息，在最後製作案例的時候，持續熬了兩個通宵。經由20多天的緩和的學習、考試，我拿到了afp培訓合格證書，案例的製作和展示也得到了授課老師的高度評估。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例製作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的。

下一步，就是要當真預備、精心備考，爭奪在6月23日舉辦的afp程度考試中，一路綠燈，順利過關。

二、學習感觸

1、要想成為一名及格的afp，不輕易。第一，各分、支行花大價格讓大家出去學習，一是闡明各行都充足意識到了理財業務的主要性，各行都想通過搶抓理財業務來逐漸晉升個金業務對全行的奉獻度，二是對於各位學員來説，無疑是得到了一個提高本身業務素質和整體綜合實力的大好機遇，來之不易;第二，就學習的進程來説，學員們全情投入，深感壓力宏大，腦細胞就義了良多，白頭髮添了不少;第三，afp從業人員要求的素質高，不僅要求理財師具備很高的專業知識，而且要求知識全面，擅長溝通，注重信用;既要對國度的宏觀、微觀經濟有所瞭解，更須要了解我們的客户、我們的產品;要依據客户的家庭、財務狀態和規劃目的，結合客户的風險蒙受才能，為客户的畢生量身定製公道的理財計劃，滿意客户人生不同階段的需要。這請求我們不斷的積累，不斷的提高。

2、通過學習，懂得到，現階段中國將cfp的教育分為兩個階段，即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們在今後的學習和工作當中，既要理論結合實際，又要重視知識的積累，要通過不斷地積聚，一直地提高，為荊州分行的理財事業、個人金融事業盡一份力。

3、今後荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓，要打“有籌備之戰”，要讓有志之士儘快熟習、學習金融理財尺度委員會制訂的書籍跟課件。這對學生的學習和測驗的通過率的進步是有很大輔助的。

三、多少點主意

聯合荊州分行實際，我以為

1、組建服務、營銷網絡。要敏捷組建分行理財中心，構建包含分行理財中央、支行理財室及網點理財專櫃在內的三級服務、營銷系統。作為總行級的理財中心，依照上級行的管理要乞降優質大客户的散佈，分行理財中心應裝備8-12人，並且應儘快配齊人員，儘早投入運營，沙市支行也應迅速組建理財室，爭取在XX年底之前開業經營，各縣市支行及有前提的城區支行、分理處也要設破理財專櫃，這樣構成至上而下的網絡體制，讓中行的理財服務觸角延長到荊州各個轄區、每個角落。

理財培訓心得篇3

作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財經理培訓。它完全不同於以往理財經理培訓中專注於某款產品的介紹，而是結合實際情況解決如何讓客户真正心甘情願讓我們為他們服務的問題。同時，也讓我懂得豐富的業務知識和獨到的見解對提高理財經理綜合素質起到很重要的作用。通過學習，我從以下幾方面來交流一下自己的幾點拙見。

首先，從產品銷售的角度用兩類產品為例來説明：第一，貴金屬已經走入千家萬户。它不僅僅是一種奢華的象徵，它作為幾千年來的硬通貨，也是抵禦通脹的最佳選擇。馬克思説過“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。當今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢，最普通的就是現貨黃金。而在現實中跟多的人對於貴金屬的投資僅限於知道，但是具體的來操作在理念上還有一定的顧慮。比如説一些客户提到價格貴、體積小、無法保存和後續的回收問題，對投資金和題材金的區別不瞭解等等。通過學習，我明白了“量體裁衣”非常重要，不同的客户羣可以根據需求向他們介紹不同的產品。對於想購買配飾的女士可以給她推薦一些克數較小，比較精緻的掛件。在和金店作比較的同時突出我行貴金屬的百年品質保障;對於想了解投資黃金的客户，我們可以詳細地介紹我行推出的題材金。題材金不同於投資金，不僅可以做投資，收藏更是不錯的選擇。因為題材金它本身是由權威的國家造幣公司採用Au.9999的金粉製造而成，工藝精緻，且為限量版發行。

權威的發行機構、優質的品牌保證和精緻的工藝都決定了我們會比同業的投資金條價格要略高一些，但是我們可以讓客户明白它未來升值的空間會更大，更有競爭優勢、更適合於收藏和投資。讓客户充分了解我們的產品後，可以根據客户的經濟狀況來適當的建議一些適合的產品。同時對自己保存的客户要詳細給他介紹貴金屬的一些保養方法，避免造成磨損和擦傷;對於一些了老年客户，普通的介紹也許改變不了他的投資理念，但是在我們在和他們進行日常交流的過程中可以隨時瞭解他們的需求。如瞭解到家裏有小孩子的出生，我們可以建議老人一款金寶寶產品，既小巧又精緻而且充滿寓意;對於經商的客户，我們可以建議他選擇貴金屬產品進行饋贈，既精緻又保值。第二，基金定投。近年來，金融危機影響全球，歐洲影響最大，我國也受到了相應的影響。國內，房地產泡沫的形成已經成為不爭的事實，國家出台用於調控房地產市場的政策使我國股市收到了一定程度上的衝擊。面對一次又一次人民銀行存款準備金

率的下調，伴隨而來的是理財產品的收益率每況愈下。但是在震盪的市場中如何為客户選擇一條適當的投資方式是橫在每個理財經理心中一個重要的問題。面對我國當前“牛市短，熊市長”的這麼一個現狀，我們可以適當的給客户建議一些基金定投。它類似於我行的“零存整取”，但是高於銀行零存整取的利率。根據基金定投“低買高賣”的原則，股市震盪時期更適合於投資基金定投。對於前兩年被基金套牢的客户，我們可以通過介紹一些債券型基金，讓客户充分感覺到本金安全和收益低風險以後再根據客户的需求進行操作。

通過以上例子使我重新界定了理財經理不僅僅是產品的銷售，更多的是通過敏鋭的洞察力瞭解客户的需求來銷售產品，站在客户的角度上考慮。這樣產品的銷售會更容易做，才能讓客户更信任我們中行，才能與客户建立長期的合作關係。