銀行財務工作計劃範文

篇一

票據從傳統的純結算工具發展到今天的結算、融資一體化的金融工具，已經倍受銀行和企業的關注和重視。

對企業來説企業向銀行融資並不就只有貸款一條途徑，通過票據簽發和承兑一樣可以融資，而且融資成本大大降低，並且可以加速資金週轉。

對於銀行來説，商業銀行競爭票據業務，不單純是為了贏利，票據業務對改善銀行資產結構、降低資產風險、加速資金週轉作用明顯。

中國商業銀行的資產中，銀行票據貼現業務被視為信貸業務，其佔用銀行的信貸規模，但卻不會出現逾期現象，傳統意義上該類信貸業務的不良資產幾乎為零。

因此，各家銀行把大力發展票據貼現業務作為商業銀行有效降低不良貸款率的一項具有戰略意義的手段，以期提高商業銀行的資產質量和市場競爭力，不僅如此，銀行還可以通過加快轉貼現速度來加速資金週轉，以達到和流動資金貸款持平甚至更高的利潤。

上半年來分行根據總行票據融資業務統一歸口管理的方案精神，在統一歸口管理基礎上構建以機構准入為前提，以全員營銷為基礎，以集中辦理為核心，以利益返還為保證的全新集約經營模式，徹底改變票據融資業務分散辦理、粗放經營的現狀，實行集中辦理、集約化經營，從實質上實現風險管理與經營績效水平的全面提升。

1—6月„金融同業票據貼現情況 單位：萬元，% 行名 累計發生額 佔比 同比± 餘額 佔比 同比± 工行 9797 50.9 7200 4302 53.2 2887 農行 2075 10.8 -462 678 8.4 -1423 中行 5936 30.8 -762 2145 26.5 1016 建行 1434 7.5 1391 963 11.9 920 小計 19242 100 7367 8088 100 3400 由此看出，票據中心的集約化經營取得了顯著成效，上半年在金融同業的貼現中處於領先地位，佔據市場份額的50%，同比增加了7200萬元，遠高於其他金融機構。

但是。票據業務的開展仍然存在着較大問題：

一、雖然和轄內其他金融機構比較佔有優勢，但是和系統內其他票據中心比起來我們差距還很遠。

轄內廣場、邵東、塔北等支行的業務較集中，其他行區則業務較少，甚至有些行區沒有辦理和營銷任何業務，體現了我們行區內業務開展不均衡。

二、 挖掘票源不足，票源過於集中。

這是我們當前最大的問題，也是明年要解決的首要問題。

三、 票面質量不高，不能及時轉貼現至匯通支行票據中心，導致資金成本過高，在託收過程中也容易造成逾期，使資金不能按時收回。

四、 總行文件規定不能辦理

“飛行票據”以及“兩外”的票據，就將我們的營銷範圍侷限在轄內，上半年共簽發銀行承兑匯票8.3億，我行共簽發1.3億，只佔16.6%，這就加大了我們營銷的難度，促使我們在營銷本行的優質客户的同時，更要積極營銷在他行開户的優質客户。

五、 營銷人員專業化程度不高，對票據知識知之甚少，不能按照總行的《票據買入辦法》來營銷票據，如：地方性商業銀行的票我們只能辦理北京和上海的，但營銷人員卻不知道，營銷來後才得知不能辦理，而且不能按照買入標準來營銷票據，導致很多票據票面質量不高。

明年票據業務開展的初步設想及改進方案：

一、 轉變觀念，把票據業務提升到主營業務位置, 確立“像爭存款、抓貸款營銷和抓收息那樣抓票據業務”的經營思路，在全行上下形成一個全員營銷票據業務的大共識、大環境，形成全員攬票的大氛圍。票據業務由於其客户的分散性，票面金額不大，是一個“以小業務做成績”的業務，不是靠一個或兩個專職的營銷人員就可以將業務做大做強的，必須形成“人人都是營銷員”的良好氛圍。

二、 建立上下連動、部門協作共同營銷的機制

1、 市場細分。

(1)地理細分，每個行區都有自己的信貸客户，各行的管户信貸員對客户的融資需求最為了解，最便於進行營銷，以及進行存款、貸款、貼現等綜合理財，每個行區要穩住自己的票源，防止流失他行。

(2)需求細分，每個客户都有不同的需求，對於貼現業務來説，決定性的因素一般是價格和效率(即資金到帳的速度)。

(3)規模細分，將客户分為優質客户和一般客户。

2、差異市場營銷。

對優質客户實行差別化服務，客户經理負責制。

緊緊依託系統户、核心客户的票據營銷，穩住票源，防止流失;讓被動營銷變為主動營銷，對票源豐富且信譽良好的優質客户實行差別服務，提升競爭力。

對重點客户的票據業務進行經常性監控，優質客户要配備專門的客户經理，從查詢、驗票、審批、放款實行客户經理一站式服務。

3、市場定位。

由於經濟環境的限制，我們缺乏能左右整個市場的優質客户，所以我們必須立足於中小企業，甘願加大業務量，多做票，用小票來做大做強業務;由於特殊的業務性質，大部分大中型的國企和民企都有自己固定的融資渠道，要想搶佔他行開户的優質信貸客户難度很大，所以我們必須立足於私營企業，他們在銀行貸款困難，沒有其他的融資途徑,而且他們票源豐富，是大企業的原料供應商，在競爭中處於劣勢，必須接受銀行承兑匯票付款。

4、定價決策。

由於票據貼現利率是唯一隨市場波動的利率，完全可以由銀行和企業共同協商，所以營銷人員必須要掌握好定價策略，在爭取利潤最大化的同時，和企業達到“雙贏”。

本人認為影響價格的關鍵因素在於需求、成本、競爭。

現今信貸規模普遍收縮，對於中小企業特別是私營企業來説，融資途徑單一，票據貼現是一種手續簡單、方便快捷的融資渠道，市場需求很大，上半年。

銀票簽發8.3億，卻只貼現了1.9億，説明還有很大的市場。

成本方面我們可以通過迅速轉貼現來加快資金週轉，降低資金成本。

明年定價的基本策略：

(1)對於小型客户，利率隨市場波動，保證我們的利潤最大化，但達到一定規模後給予一次性優惠利率。

(2)對於在他行也辦理業務的客户和長期合作的老客户，實行累計利率遞減，在穩住自己票源的基礎上，將在他行辦理的業務全部爭取過來。

(3)對於優質客户實行“一户一策”，為其實行差別化利率(5)對於單位的財務總管要從費用中給予一定比例的獎勵，以激勵他們多到我行辦理業務。

三、尋找票源。

因為並不是每個單位都接受銀行承兑匯票，所以我們的營銷首先要找到那些有票的單位四、 加強業務培訓。

票據中心不僅要起到業務集中辦理的作用，在業務知識、創新、營銷、定價方面都應起到指導性作用。

票據中心的專營人員要不斷學習提高，其他行區的營銷人員也要加強培訓。

票據業務是一項專業性強、技術要求高、易產生風險的業務，因此要求從業人員不僅具有強烈責任感，還必須具有較強的票據鑑別技能和掌握豐富的票據法律知識。

因此發展票據業務必須注重對從業人員的培訓，使銀行能依法保護自己的權益。

五、嚴把“四關”，規避風險。

一是出票人關，審查票據是否為國有商業銀行、國家政策性銀行和全國股份制商業銀行等總行確定範圍內的銀行所簽發的票據，嚴禁超出範圍;二是查詢查復關，防範票據政策風險和詐騙風險;三是真實貿易背景關，嚴格審查背書關係是否連續，商品交易合同、增值税發票等背景材料是否真實;四是把好人員素質關，不斷強化票據經辦人員風險辨別能力，認真審核每一筆業務，嚴格控制票據風險。

六、強化考核激勵機制，切實落實營銷獎勵。

嚴格按營銷產生效益的一定比例獎勵到個人，充分調動每一位員工營銷票據的積極性。

鼓勵員工多攬多貼，多勞多得，誰勞誰得。

七、和票據專職人員建立良好的合作關係，形成一個票據網絡。

互相學習，及時瞭解他行辦理業務的進度及利率，還可以互相介紹票據業務。

篇二

新的一年即將到來，但同業競爭還會不斷加劇，面對各種嚴峻的形勢和壓力，在新的一年裏，我們將進一步轉變經營理念，研究新的和採取以往一些行之有效的措施，全方位地推動支行各項業務發展，使*年各項工作有一個良好的開局。

存款是銀行生存之根本，我行將從以下幾方面着手，大力開展存款營銷。

1、強化服務，發揮優勢，穩定增加儲蓄存款，落實具體措施。

一、建立存款工作責任制，主管領導親自抓，分管小組具體抓，全體人員共同抓;二、進一步完善考核激勵機制，牢固樹立抓存款就是抓效益的思想，從分配機制上充分調動員工的積極性來增加存款;三、利用支行年初的“百日儲蓄存款競賽活動”進入各小區，各企事業單位進行宣傳，要直接與客户面對面交談，宣傳時要深入、細緻，不能走過程，流於形式，同時作好記錄，瞭解到客户活期、定期存款信息及定期到帳日期，爭取讓客户在我行辦理業務，對於老客户要多聯繫，加強溝通和鞏固，要以老代新，以點帶面，全面鋪開，充分發揮團隊合作力量，讓我們每一份增品用到實處;四、充分發揮我行個人流動資金貸款、綜合授信貸款等業務的品牌優勢，加大以貸引存和吸收保證金存款，這部分重點營銷對象為行政、企事業單位高管人員及

資產在×××萬元以上的個體營業主客户。五、綜合運用我行已經開發成熟的金融產品，整合形象包裝，打好營銷“組合拳”，對我行金如意理財包、户信息通、96558、如意銀聯卡以及個人綜合授信、住房按揭、汽車消費信貸業務等金融產品進行系統的宣傳營銷。六、要及時做好客户的回訪工作，要讓客户實實在在地體會到寧夏銀行的真誠服務。要讓他們記着寧夏銀行固原支行，客户如有其它方面的要求時應儘可能的去滿足，提高辦事效率。

2、採取有效措施，促進對公存款穩步增長。

一、加強對公存款管理，建立客户經理一對一責任制;以*年在我行開立帳户單位為依據，特別是零餘額帳户要進行摸底調查情況，查找在我行開户不存款原因，進行實地落實有效勾通，爭取其在我開了户就有存款，確保這部分客户成為我們的忠實客户;二、抓住地方經濟熱點，及時捕捉存款信息，深入挖掘重點行業、重點項目和重點大户的存款潛力，以澱粉行業、物資流通、草畜加工行業、煤電行業、糧油、等行業為重點，繼續為重點存款大户提供資金、結算、現金、信息等全方位的金融服務，培育新的存款增長點，重點要放在財政、水利、土地;三、眼睛向外，積極尋找優質存款大户，加大攻關力度，擴在營銷區域，對周邊優良客户選擇營銷。四、加強全額銀行承兑匯票業務營銷辦理。

3、積極開拓中間業務，進一步落實代理業務的操作情況，做好各種代收代付等中間業務的市場開拓，特別是財政代發工資和高薪水行業的工資户進行營銷，進一步加強同已協作單位間更深入的業務合作，拓寬中間業務營銷渠道。

二、加大信貸營銷工作力度，努力提高信貸資產質量和綜合效益。

在固原屬於經濟相對落後地區，工業基礎薄弱，但商貿流通較活躍加支煤炭、電廠、石油開發、飛機廠投建、澱粉加工特色產業都將成為拉動固原經濟的重要增長點，在*年我行堅持“服務地方經濟、服務中小企業”的市場定位，重點仍然將緊緊圍繞城市居民、優良中小企業及個體私營業主開展業務，對於中高端白領客户和個體私營業主，抓住他們心裏，積極把如意白領通和綜合授信貸款業務進行宣傳，另外作好房屋按揭和優良中小企業及個體私營業主流動資金貸款，加大與擔保公司的合作解決擔保難的問題，要選擇一些好的客户去做，通過信貸槓桿來迎得客户，要將客户存款、信貸等業務一攬子放入我行，以我行利益為基礎，要多為客户着想處處為客户出點子，想辦法，取得客户信任，從而達到雙贏的目的。

1、進一步加強對

國家宏觀經濟和產業政策、區域經濟政策的研究，把握重點，積極支持優勢行業客户，優化信貸投向。在有效控制風險的前提下，根據客户具體情況有針對性地進行信貸投放。對電信、電力、石油、煙草等壟斷性行業，要加大力量營銷、積極介入，爭取更多市場份額，做到優質客户不放鬆、有發展前景的信貸市場不放鬆。

2、轉變經營觀念，充分發揮票據貼現及銀行承兑匯票業務的短期融資功能，銀行承兑在固原發展較慢，多數客户只是表面瞭解，認識不到位，小部分雖然在其他專業銀行辦理，但時效性不強，不能滿足客户業務發展需要。這就是一個機遇，在*年只要我們宣傳到位，服務跟上，我們就能爭取到這部分客户在我行辦理業務。