資金拆借合同範本

資金拆借是一種臨時調劑性借貸業務，是指銀行或其他金融機構之間在經營過程中相互調劑頭寸資金的信用活動。在我國開展資金拆借的時間不長，主要是各金融機構同業之間開展同業拆借業務。以下是本站小編今天為大家精心準備的：資金拆借合同相關範本。內容僅供參考，歡迎閲讀!

資金拆借合同

合同編號：

資金拆借是一種臨時調劑性借貸業務，是缺頭寸的向多頭寸的銀行或其他金融機構拆借資金。拆借期限一般很短，有的只需要一二天。在西方國家，交易所經紀人向銀行的借款通常採用這種方式。這種借貸活動往往需要以股票、債券等作為擔保，並在接到貸款方通知後的次日即須償還，借款人如不能按期歸還時，貸款方有權處分擔保物。我國開展資金拆借的時間不長，主要是各金融機構同業之間開展同業拆借業務。

所謂同業拆借，是指銀行、非銀行金融機構之間相互融通資金的臨時調劑性借貸行為。凡經中國人民銀行批准，並在工商行政管理機關登記註冊的銀行和非銀行金融機構都可參加同業拆借。人民銀行、保險公司、非金融機構或個人不能參加同業拆借活動。中國人民銀行及其分支機構是同業拆借的主管機關，負責管理、組織、監督和稽核同業拆借活動。在同業拆借中，應堅持自主自願、平等互利、恪守信用、短期融通的原則。

訂立資金拆借合同應注意的問題：

1、資金拆借合同的主體僅限金融機構，非金融機構和個人不得參與。嚴禁金融機構以拆借名義給非金融機構及個人融資和貸款。

2、參加同業拆借雙方必須簽訂拆借合同，合同內容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權利義務等。拆出方對拆入方的清償能力、資金用途等應認真審查，對不符合規定的，必須拒絕拆出資金，拆入方應如實向拆出方提供有關情況。

3、金融機構用於拆出的資金只限於交足準備金，留足5%的備付金，歸還人民銀行到期貸款之後的閒置資金。嚴禁佔用聯行資金和人民銀行合同工款進行拆借。拆入資金只能用於票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支後收等臨時性資金週轉的需要。嚴禁用拆入資金髮放固定資產貸款、投資和購買有偶像證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業投資參股。

4、各金融機構要根據本單位的清償能力，嚴格控制拆入資金的數量。專業銀行、商業銀行拆入資金餘額不得超過其同期各項存款餘額的5%，城市信用社拆入資金餘額與其自有資本金的比例不得超過2：1，其他金額機構拆入資金餘額不得超過其自有資本金。

5、資金拆借利息和資金市場的服務費，一律採用轉帳結算，不得收取資金。在利息和服務費之外，不得以任何形式收取“手續費”、“回扣”和“好處費”。

6、關於拆借期限的確定，應當由中國人民銀行總行根據資金供求情況確定和調整。根據人行《同業拆借管理辦法》規定同業拆借的期限在符合以下規定的前提下，由交易雙方自行商定：

(一)政策性銀行、中資商業銀行、中資商業銀行授權的一級分支機構、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯合社拆入資金的最長期限為1年;

(二)金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月;

(三)企業集團財務公司、信託公司、證券公司、保險資產管理公司拆入資金的最長期限為7天;

(四)金融機構拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規定的拆入資金最長期限。

中國人民銀行可以根據市場發展和管理的需要調整金融機構的拆借資金最長期限

7、關於拆借利率，應當由雙方當事人協商確定。作為資金拆借價格的拆借利率，隨行就市，自由浮動，受價格規律支配，由拆借雙方根據市場資金供求情況議定。由於市場資金供求變化莫測，因此，拆借利率變化也比較大，幾乎每天甚至每小時都有變化，是短期金融市場最敏感的利率，也是中央銀行觀察市場貨幣供應狀況的重要政策指標之一。