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短期借款分類與合同

短期借款分類與合同

短期借款分類與合同

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短期借款種類

工商企業的短期借款主要有:經營週轉借款、臨時借款、結算借款、票據貼現借款、賣方信貸、預購定金借款和專項儲備借款等。

(1)經營週轉借款:亦稱生產週轉借款或商品週轉借款。企業因流動資金不能滿足正常生產經營需要,而向銀行或其他金融機構取得的借款。辦理該項借款時,企業應按有關規定向銀行提出年度、季度借款計劃,經銀行核定後,在借款計劃中根據借款借據辦理借款。

(2)臨時借款:企業因季節性和臨時性客觀原因,正常週轉的資金不能滿足需要,超過生產週轉或商品週轉款額劃入的短期借款。臨時借款實行“逐筆核貸”的辦法,借款期限一般為3至6個月,按規定用途使用,並按核算期限歸還。

(3)結算借款:在採用託收承付結算方式辦理銷售貨款結算的情況下,企業為解決商品發出後至收到託收貨款前所需要的在途資金而借入的款項。企業在發貨後的規定期間(一般為3天,特殊情況最長不超過7天)內向銀行託收的,可申請託收承付結算借款。借款金額通常按託收金額和商定的折扣率進行計算,大致相當於發出商品銷售成本加代墊運雜費。企業的貨款收回後,銀行將自行扣回其借款。

(4)票據貼現借款:持有銀行承兑匯票或商業承兑匯票的, 發生經營週轉困難時,申請票據貼現的借款,期限一般不超過3個月。如現借款額一般是票據的票面金額扣除貼現息後的金額,貼現借款的利息即為票據貼現息,由銀行辦理貼現時先進扣除。

(5)賣方信貸:產品列入國家計劃,質量在全國處於領先地位的企業,經批准採取分期收款銷售引起生產經營資金不足而向銀行申請取得的借款。這種借款應按貨款收回的進度分次歸還,期限一般為1至2年。

(6)預購定金借款:商業企業為收購農副產品發放預購定金而向銀行借入的款項。這種借款按國家規定的品種和批准的計劃標發放,實行專户管理,借款期限最多不超過1年。

(7)專項儲備借款:商業批發企業國家批准儲備商品而向銀行借入的款項。這種借款必須實行專款專用,借款期限根據批准的儲備期確定。

短期借款合同範本

甲方:_________

乙方:_________有限公司

經___女士介紹,甲、乙雙方友好協商達成如下借款合同,嚴格履行。

一、借款金額:_______元人民幣。

二、借款用途:_______。

三、借款時間及本息結算還款辦法:

借款時間:____。(__年__月__日至__年__月__日)月息___。每季度末結算一次。乙方若有資金和還款能力提前還款,甲方同意乙方提前一個月聲明並按實際使用時間提前歸還本息。

四、質押物品及化解風險的措施:

乙方用____________《房屋所有權證》作抵押。乙方不能按時歸還本息,甲方有權將質押房屋變賣收回本息或按每月所借款額的3%加收滯納金。

五、上述合同一式三份,自簽字到款之日起生效。甲、乙雙方及見證人各存一份。若有爭議,協商解決。

甲方簽字留印:_________ __年__月__日

乙方簽字蓋章: ___________ __年__月__日

介紹及見證人簽字:________ __年__月__日

標籤: 借款 合同
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