理財產品營銷方案（精選7篇）

理財產品營銷方案 篇1

1、在每月理財銷售計劃公佈後，按之前格式製作當月理財宣傳頁，貼於公司醒目位置。

2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客户關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

3、給價值客户發送短信，及時告知理財訊息，以便價值客户瞭解最新理財資訊。

4、統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客户打電話，詢問購買意向，並幫助客户選擇合適的理財產品，同時也可瞭解客户資金流向，通過客户瞭解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便於我行改進不足，提供更好的服務。

5、在每次銷售前和銷售後，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客户有序的購買，在銷售完畢後對客户各項信息資料進行分類歸集和系統分析。

6、組織户外宣傳，每兩週一次，利用週末或班後時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，並紀錄意向客户姓名電話。

7、在營業室內，做好理財推介和客户推廣工作，對主動詢問客户做好資料留存和定期回訪工作。在理財的營銷中，善於發現和總結。建立、健全的客户檔案，保持並加深與客户的聯繫，定期與客户溝通，對優質客户實施預約服務和跟蹤服務。分析客户信息，對客户進行分類，不同客户採取不同的營銷方式。

瞄準重點客户，通過理財為基點，發現其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客户，從而擴增優質客户規模，充分體現優質客户的價值，以期達到與客户共同實現雙贏的發展目標。

理財產品營銷方案 篇2

一、背景資料

1、銀行產品簡介

動產(倉單)質押業務是中國興業銀行為客户提供的更為方便、快捷的金融服務。指客户以其合法所有且符合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用於滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兑、商票保貼等。

經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發、製造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械製造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鑽機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場佔有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械製造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那麼就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鍊的完整度，那麼票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對於這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。

2、競爭對手分析

(1)swot分析：

二、營銷目標

向外界推廣“動產(倉單)質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客户所瞭解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客户，同時重視新客户的拓展，使其他具有潛在需求的客户對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買慾望，主動詢問客户佔有相當比例。 不僅如此，對於所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對於公司可以使公司更加有效的進行資金的週轉，利用銀行資金，實現槓桿採購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關係，利用生產商實力，易於獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶佔市場份額。

三、營銷計劃

1、營銷渠道：

(1)普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的櫃枱人員對每位有意向的客户提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客户熟知產品的特性。

(2)專營性銷售。利用在本行開户的相關企業的穩定的客户源，向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(3)利用atm、pos自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發佈廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的户外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

(5)選擇中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客户居所、工作地點等場所面對面地為客户分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，併為客户提供相關後續服務。

2、營銷理念：

(一)以客户為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形成良好的售後諮詢服務聯繫羣，方便解決客户的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。

(二)以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客户的需求，也要聚焦優質行業客户，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客户。

(三)以產品為中心，形成全面的客户評價機制，第一時間瞭解客户的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業通過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

四、促銷計劃

1、促銷策略：

(1)利用在本行開户的相關企業的穩定的客户源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(2)向原有的老客户提供體驗式服務，將“動產(倉單)質押業務”給客户免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

(3)採用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客户資源，與客户取得直接聯繫，並完成保產品的推介、諮詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

(4)採取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對於“動產(倉單)質押業務”有一定的瞭解，再推薦使用該產品。

(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶佔市場份額。

理財產品營銷方案 篇3

一、背景資料

1、銀行產品簡介

經過分析得出，xx公司主要從事工程機械的研發、製造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械製造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鑽機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場佔有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械製造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那麼就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鍊的完整度，那麼票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產（倉單）押質受信”產品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對於這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產經營流動資金需求。

動產（倉單）質押業務是中國興業銀行為客户帶給的更為方便、快捷的金融服務。指客户以其合法所有且貼合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用於滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兑、商票保貼等。

2、競爭對手分析

（1）SWOT分析：

二、營銷目標

向外界推廣“動產（倉單）質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客户所瞭解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客户，同時重視新客户的拓展，使其他具有潛在需求的客户對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的'初步認可，催生出購買慾望，主動詢問客户佔有相當比例。不僅僅如此，對於所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對於公司能夠使公司更加有效的進行資金的週轉，利用銀行資金，實現槓桿採購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額；密切與生產商和銀行關係，利用生產商實力，易於獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶佔市場份額。

三、營銷計劃

1、營銷渠道：

（1）專營性銷售。利用在本行開户的相關企業的穩定的客户源，向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

（2）普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的櫃枱人員對每位有意向的客户帶給此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客户熟知產品的特性。

（3）利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，透過在提取款項的過程中發佈廣告、帶給產品信息、，從而提高該產品的知名度。

（4）利用公交站牌和大、小型的户外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

（5）選取中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客户居所、工作地點等場所應對面地為客户分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，併為客户帶給相關後續服務。

2、營銷理念：

（一）、以客户為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形

成良好的售後諮詢服務聯繫羣，方便解決客户的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務。

（二）、以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客户的需求，也要聚焦優質行業客户，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客户。

（三）、以產品為中心，構成全面的客户評價機制，第一時間瞭解客户的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業透過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

四、促銷計劃

1、促銷策略：（1）利用在本行開户的相關企業的穩定的客户源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

（2）向原有的老客户帶給體驗式服務，將“動產（倉單）質押業務”給客户免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

（3）採用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客户資源，與客户取得直接聯繫，並完成保產品的推介、諮詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

（4）採取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對於“動產（倉單）質押業務”有必須的瞭解，再推薦使用該產品。

（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還能夠透過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產（倉單）質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。透過這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶佔市場份額。

2、促銷理念：

透過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客户，為他們開闢更大的發展空間。要透過帶給專業水準的服務，使客户資產價值增加，讓客户享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，並透過帶給產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開闢一條更廣闊的發展路途。

理財產品營銷方案 篇4

師者，傳道，授業，解惑也!當今社會對教師的關注越來越高，藉此教師節來臨之際，吉林銀行長春瑞祥支行將舉辦主題宣傳活動，搭建我行服務民生平台，為辛勤耕耘在講台上的廣大教師送上吉林銀行的祝福。

一、活動主題

辛勤的園丁，桃李滿天下

二、活動時間

20xx年9月8日-11日

三、活動地點

吉林銀行長春瑞祥支行所轄網點

四、活動內容

(一)存款“有禮”

1.隆重推出“教師節親情存單，幫您存住幸福”主題存單。存2113.14元(愛你一生一世)送給作為老師的親人;存131492.00元(一生一世就愛你)送給作為老師的愛人。凡購買親情存單者，均可以獲得吉林銀行的筷子套盒一套。

2.凡可以出示相關工作證，且在我行日均存款達1萬-5萬元的'教師，送價精美筆記本一個，祝福卡一張。每日發送10個，先到先得。

3.凡可以出示相關工作證，且在我行日均存款5萬元以上的教師，或在我支行購買10萬以上當期理財產品的教師，送豆油一桶，祝福卡一張。每日送出數量20個，先到先得。

(二)貸款“優惠”

1.在活動期間，長春地區廣大教師在我行辦理“及時雨”貸款，均可享受基準利率僅上浮10%的優惠政策(貸款期限僅限一年期)。

2.在活動期間，長春地區廣大教師在我行辦理“綜合消費”貸款，可享受基準利率僅上浮45%的優惠政策(貸款期限僅限一年期)，同時貸款額度達到50萬元以上可免費辦理鑽石卡一張。

(三)理財“貼心”

教師節期間，累計購買我行理財產品達到貳拾萬元的客户可申請辦理我行信用卡。單次購買理財產品金額達壹佰萬元或叁拾萬元存半年的客户可以申請辦理我行鑽石卡一張。

理財產品營銷方案 篇5

我國的整個金融市場隨着不斷的發展進步變的越來越開放，商業銀行實際經營的範圍在逐漸的擴大，金融市場有關的產品也變的日新月異，這種情況對於目前發展迅猛的商業銀行的有關理財產品來講不但是一個非常大的機遇，同時也是一個極高的挑戰。所以，就商業銀行的本身來講，制定一個完善的、高效的理財產品方面的相關營銷策略，牢牢地把握住時代創造的機遇，為其將來的轉型做下一個良好的鋪墊具有重要的意義。

一、創新在商業銀行理財產品方面的營銷模式的重要意義

在當前市場利率化快速推進，還有金融業進行壟斷破除的進度不斷加快的有關背景之下，商業銀行一直賴以生存的在存貸差方面的收入開始逐漸萎縮，這在客觀方面要求了企業對於理財產品的相關銷售工作進行不斷的創新，把理財產品改變成銀行的一個全新的利潤增長點，為銀行事業的穩定發展提供一定的基礎。

（1）提高理財產品的總體銷售額

商業銀行的有關理財產品在其銷售的方式上進行不斷創新，能夠有效的提高理財產品的整體銷售額，理財產品的相關市場在當前來説是一種較為經典的買方市場，進行購買行為的客户在相關理財產品的選擇之中佔有着非常強勢的地位。在當前各種商業銀行所提供的有關理財產品的差別不大，對於相關產品的具體銷售策略也都是大同小異的情況之下，只有在相關的銷售策略方面能夠做到推陳出新，出奇制勝的一些商業銀行，才能夠收穫更大的客户量，進而整體提高銀行在理財產品方面的效果。

（2）提高銀行客户對於銀行的滿意度

商業銀行的有關理財產品只有受到了客户的接受以及認可，才能夠切實的得到更大的發展潛力，相反假如客户不滿意銀行方面的理財產品，一定會對該銀行產生負面的情緒，不去購買該銀行有關的理財產品。商業銀行經過創新理財產品的相關營銷策略，根據客户對於有關理財產品的實際需求進行營銷，使營銷策略能夠妥善的滿足不同客户的需要，最大限度的提升客户對於本銀行的理財產品方面的滿意度，從而整體提高在理財產品上的購買忠誠度。

（3）提高銀行的核心競爭能力

營銷手段是銀行在競爭力方面的核心以及非常重要的組成部分，商業銀行如果能在理財產品的實際銷售工作中進行不斷的創新改進，對於銀行本身的核心競爭能力的提高具有重大的貢獻。當前商業銀行對於理財產品方面的領域之中所產生的競爭在很大一部分上都是匯聚在了營銷的層面，甚至可以説在當前市場中的商業銀行在理財產品方面的有關領域，掌握強大營銷力量的銀行佔據着霸主的地位。商業銀行經過在營銷策略方面的創新，能夠使該行的理財產品的相關營銷水平不斷的提高，進而為整個銀行的核心競爭能力的提高提供巨大的幫助。

二、商業銀行在理財產品的有關銷售問題方面分析

（1）對於自身定位方面的不足

我國商業銀行為整個客户羣體所提供的產品大同小異的其中一個重要原因就是對於自身在市場中的定位不夠準確，不能滿足具有不同需求的客户。這也説明了各種商業銀行不具備明確的戰略着力點用以理財產品的營銷工作。而在國際方面，就美國來説商業銀行的相關市場劃分都十分的明確。而就某些大型的商業銀行來講，其憑藉着本身的資金、人才還有設備等方面的優勢把自身的戰略確定在了一些比較富裕的大客户身上，而諸多中小型商業銀行不斷進行價格戰，用更加優惠的價格吸引普通的客户。

（2）營銷理念的落後

一個優秀的營銷理念是所有商業銀行對於理財產品進行銷售創新觀念的根本基礎，當前商業銀行的整體理財營銷理念相對來説比較落後，在實際進行理財產品的有關營銷工作之中，傳統的營銷理念逐漸發展成為現代理財產品在進行營銷創新方面的巨大阻力。商業銀行在營銷理念落後的方面大體表現是諸多商業銀行的相關管理者都使理財產品的實際營銷形式近似於廣告，或者説是以廣告的形式進行營銷，應用諸多媒體來實現相關理財產品在銷售推廣方面的工作，這類的營銷廣告一旦打出去很快就會淹沒在信息潮流之中，很難將其傳達給相應的受眾羣體。

（3）缺乏相關的營銷人才

當前我國的各種商業銀行在理財產品的實際銷售之中十分缺乏有關的專業人才，無法組建一支能力強以及高素質的營銷隊伍，從而使得商業銀行在實際的理財產品銷售工作之中效果不盡理想也是理所當然的情況。造成這種情況的原因一方面是商業銀行對於相關營銷人才的引進力度不足的原因，另一方面就是商業銀行對於內部銷售人才在培養方面的投入還遠遠不夠，從而使得理財產品的有關營銷創新工作失去了人才層面的保證。

三、商業銀行在理財產品方面的營銷模式創新

對於商業銀行在理財產品方面的營銷模式創新是一種具有挑戰性以及系統性的工作，根據商業銀行在理財產品方面的不足以及未來的發展形勢，本文給出了幾點有關的建議。

（1）強化理財產品方面的創新

一個準確的產品定位是相關產品創新的基礎工作，所謂的產品定位也就是產品在有關的市場之中的位置選擇，企業依據各自產品的實際質量以及特點進行分析，並切實的考慮到市場競爭對手的詳細產品定位以及消費者羣體的具體需求，塑造一個與眾不同的、更加精緻的品牌形象，然後經過一個合理的方式傳達給有需求的消費者，以期得到消費者認同的過程。商業銀行一定要在進行精確市場定位的根本基礎之上發揮最大的實力開展理財產品的創新，經過不斷的創新改進，才可以切實做到在產品質量方面更具優勢，提高產品本身的不可替代性。

（2）實時改進營銷理念

對於營銷理念的方面來説，商業銀行在理財產品的相關銷售人員但一定要徹底顛覆傳統之中的老舊的銷售觀念，及時對於新觀念進行學習，掌握好理財產品在營銷領域方面產生的不同的營銷理念，切實讓自身在理財產品的營銷方面的理念做到與時代共同進步，培養網絡營銷以及事件營銷的理念，在諸多新型營銷理念的有關指導之下，更好、更快的推進理財產品在銷售工作方面的發展。

理財產品營銷方案 篇6

設計説明

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨着年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

活動目標

1、通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

2、讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

3、通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

4、通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

重點難點

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

難點：學會如何合理地使用零用錢。

活動準備

1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

2小品表演。

3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

活動設計

現在我們手裏或多或少都有一些零用錢，有了錢怎麼用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎麼花還不簡單，想怎麼花就怎麼花。事情真的就這麼簡單嗎？讓我們來看一個小品。

行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，説明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對於這些零用錢，你有權力決定怎麼去用，那麼，該怎麼合理使用零用錢呢？

1、教你一招。

過渡：老師這裏有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己説：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎？”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

2、網上購物，生活體驗

（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼？在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

（2）教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

（3）學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎麼辦？

如看到一本盼望 以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己説，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

3、制定“星期零用錢消費表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表

週期收入支出（用途）節餘

（2）教師示範填寫。

（3）學生嘗試填一填。

結束

最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

理財產品營銷方案 篇7

概要提示：

為了發展我們證券公司的業務，對“宏源三號”進行大力宣傳，為客户解答與其有之相關的疑惑，讓客户進一步瞭解“宏源三號”這款理財產品，實現“宏源三號”的順利快速的募集，利於其運作盈利，同時樹立起我們公司的優秀券商品牌形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、夥伴關係的金融服務企業形象。

策劃目的：

本次策劃主要針對“宏源三號”非性理財產品展開營銷，其主要目的在於實現其順利快速的募集，對公司的金融服務進行宣傳，擴大理財產品市場中客户佔有份額，同時建立企業內部文化及品牌形象，發展潛在客户。

營銷環境分析：

隨着中國經濟的進一步繁榮，資本市場的進一步完善，投資機會不斷湧現。在居民財富不斷的增值情況下，CPI不斷上串，其對財富的增值保值有了更多的需求。暴利與投機時代漸行漸遠，廣大居民需要專業的團隊為其理財。

20xx年，各國金融風險隱患尚未消除，全球經濟經過年初較快復甦後增長趨緩。由於實體經濟低於產能要求，特別是發達國家與新興市場復甦程度不均，導致各國宏觀政策出現分化。為刺激需求、對抗通縮風險和降低失業率，美國維持零利率，並推出第二輪量化寬鬆貨幣政策。其他發達國家也採取競爭貶值的匯率政策，貨幣戰和貿易戰升級。對於中國經濟而言，20xx年是“十二五”規劃的開局之年，在積極的財政政策和穩健的貨幣政策調控下，我國經濟將由較快增長轉為穩定增長，經濟發展的重點是“調結構”和“穩物價”。在穩定物價方面，我國貨幣政策已明確轉向“穩健”或“中性”，貨幣投放和信貸增長將回歸常態，預計央行還有調整存款準備金和加息的可能。在經濟轉型方面，城市化、收入分配改革、消費升級將是政策重點。監管部門對於銀行理財產品的銷售管理、適當銷售的規定將進一步明確，必將推動銀行等金融機構的產品創新和服務創新。

為促進經濟結構轉型，符合“十二五”規劃的新興產業將受到政策的扶持。對於新興產業的政策支持可能會推動企業融資方式的創新，風險投資、股權投資、創業板上市等都會為理財產品的發展創造機會。

理財產品優缺點分析：

宏源三號的產品的優點有：

（1）精選紅利成長，模型捕捉時機，具體表現為採用宏源證券自主研發的“成長、價值與價格動量”三因子量化選股模型，通過基本面研究確定上市公司的紅利價值和成長價值，運用價格動量模型緊密跟蹤二級市場價量轉化趨勢，捕捉最恰當的投資時機，提高投資效率、增強投資收益。（2）謹慎控制風險，敏鋭洞察趨勢，具體表現為公司秉承“謹慎+敏鋭”的投資原則，以控制風險為第一要義，面對複雜多變的市場保持冷靜謹慎，同時敏鋭洞察市場變化，發現投資機會，實現理想的投資收益。

（3）配置更加靈活，攻守進退自如，具體表現為本計劃無最低倉位限制，投資品種配置比例靈活。通過倉位的靈活控制，有效降低投資風險。（4）自有資金投入，彰顯投資信心，具體表現為宏源證券作為管理人以自有資金認購本計劃，認購金額為計劃成立規模（含管理人自有資金認購部分）的5%（最多不超過2億元），並承諾在存續期內不會提前退出，以持有份額為限彌補全程參與份額的投資損失，充分發揮安全墊作用。

宏源三號理財產品的劣勢：

（1）週期較長。一般投資基金不要象投資股票那樣一天會上漲很多，操作上也不要指望快進快出，它是一個長期投資的品種，一般基金管理公司對於投資的品種要進行充分的調研後進行行業的選擇然後進行資金投入，並且是一種組合投資，只有耐心的等待才會獲得穩健的收益，也就是投資基金需要更大的耐心，而不應頻繁的操作。

（2）鉅額贖回風險 。投資市場有時跟風思想非常嚴重，當市場下跌時，一些投資者心理影響非常之大。有時會盲目的跟風操作，這時對基金也會產生比較大的贖回，如果這種情況發生的比較統一，那就會出現發行開放式基金的擠兑現象，這樣可能造成無法正常的贖回，當你可以辦理贖回時，你的帳面已經下跌很多了，同時這種情況出現也會打亂基金投資所預想的佈局，也就不能保證預期收益。（3）贏利較慢 。在有大行情的市場時，例如97年九月以來的市場出現過一博火爆的行情，如果你選擇了好的股票，上漲的幅度可能達到翻十倍，而這在投資基金是不可能的。（4）下跌的市

場，基金也一樣跌 。買基金比買股票投資風險小一點，但在熊市裏面，基金也會同樣的下跌，並且跌也不會很小，所以千萬不要認為投資基金沒有風險。我們在投資基金時為自己做足承擔風險的精神準備是必須的，並做一番研究，確定自己可以承受多大的風險，來投資與之相應的基金產品。值得一提的是，風險與收益是成正比例的，高風險往往藴涵着高收益，高收益背後往往隱藏着高風險。

市場機會分析：

隨着我國國民經濟的高速增長，國內潛在的巨大投資需求亟待激活。而在當前銀行利率低，股市風險大，國債少的情況下，通過基金專業投資理財的理念已經被老百姓瞭解並快速接受基金。理財市場銷售競爭日益增大，理財投資的財富效應日益顯現基金規模迅速擴大，基金資產淨值快速增長，基金賬户開户數持續增長，廣大投資者投資基金的熱情高漲。不管從市場還是投資者去分析，機會無處不在。

營銷策劃達到的目標：

我們的最終目標是：理財產品持有人能夠成為我們公司的忠實客户，分享我們公司的經營成果，保證產品規模的穩定性。同時建立企業文化，塑造品牌形象，發展潛在客户。

促銷方式：

多樣化促銷手段並用，加大理財產品的促銷力度。

理財產品的促銷活動可以採取多種方式，按照市場營銷理論，促銷活動一般來説可分為兩類：一類是人員促銷，即利用促銷人員進行推銷；第二類是非人員推銷，包括廣告促銷、營業推廣和公共關係三種具體形式。在我國當前的條件下，證券公司應當將人員促銷和非人員推銷進行有機的結合，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。一般來説，

（1）廣告上：證券公司本身對於理財產品就會開展促銷活動，主要把力度放在廣告上，對消費者本身已經起到了相當大的推廣和介紹，那麼作為證券公司，我們在廣告上的首要任務就是包裝自己，宣傳自己。打響我們的廣告語：“因您而變，專注

你所關注”。充分讓投資者意識到我們能給他們帶來穩定的收入，我們能給他們帶來可觀的收益，我們就是他們想要的經理。我們擁有專業的理財能力，能幫他們理出他們所專注的財。我們是最棒的。打響我們的品牌：經注，經注，進駐你心。營銷學上來説，絕不可忽視的力量就是品牌效應，試想，當你信任我們了，你還會選擇其他的公司麼？一般廣告的效果至少需要6個月到一年以上的時間才能測量或感覺得出來。所以我們必須有效的重視結合有效的評估才能得到廣告投資的回報率。

（2）營業推廣和公共關係上：以推介會、座談會、報刊或網上路演等方式組織與投資者的訪談，通過理財經理的“現身説法”，幫助投資者增進對證券公司投資理念和經營思路的理解，判定理財產品將來的成長潛力，促使投資者認同理財產品的投資價值。開展投資者教育活動，一是要幫助投資者瞭解證券理財產品。二是要幫助投資者瞭解自己。三是要幫助投資者瞭解市場。四是要幫助投資者瞭解理財產品發展歷史。五是要幫助投資者瞭解證券公司。建立相互信任的模式，讓投資者放心的把錢交給我們來理財。具體形式上可通過燈箱、電視、報刊、網絡、宣傳材料、户外廣告等，還可以對部分投資者進行現在購買，抽大獎，有機會參加為期7天旅遊學習活動。號召大家的積極性。這種促銷方式對於廣大中小投資者最為適用。綜合營業推廣和公共關係等手段，爭取與投資者進行全方位、廣泛、持續的交流溝通。

（3）人員推銷上：針對機構投資者、中高收入階層這樣的大客户，我們公司可以建立具備專業素質的直銷隊伍，進行一對一的人員促銷，以達到最佳的營銷效果。對排名前十的大客户予以費率降低優惠政策。

（4）網絡上：理財產品網上營銷擁有眾多優勢，費率優惠 、資金安全、投資靈活、 到帳快捷。我們可以通過網絡去宣傳我們的企業形象，打響我們的品牌。進入21世紀，大學生作為廣泛業餘空閒人羣，我們可以通過他們在網上做宣傳工作，而所需要支付的費用，絕對比在電視媒體上來的少的多，同時，把我們網站建好，方便客户與我們的聯繫，建立起網上理財經理面對面。使你不用出門就可以瞭解到理財產品，當然，對於有些東西，我們能做的就是在網上吸引消費者過來我們公司，進行現場諮詢，營銷學上説，當他跨進這門的時候，你已經成功一半了。

產品銷售特色：

突出產品的特色：

（1）精選紅利成長，模型捕捉時機，具體表現為採用宏源證券自主研發的“成長、價值與價格動量”三因子量化選股模型，通過基本面研究確定上市公司的紅利價值和成長價值，運用價格動量模型緊密跟蹤二級市場價量轉化趨勢，捕捉最恰當的投資時機，提高投資效率、增強投資收益。

（2）謹慎控制風險，敏鋭洞察趨勢，具體表現為公司秉承“謹慎+敏鋭”的投資原則，以控制風險為第一要義，面對複雜多變的市場保持冷靜謹慎，同時敏鋭洞察市場變化，發現投資機會，實現理想的投資收益。

（3）配置更加靈活，攻守進退自如，具體表現為本計劃無最低倉位限制，投資品種配置比例靈活。通過倉位的靈活控制，有效降低投資風險。

（4）自有資金投入，彰顯投資信心，具體表現為宏源證券作為管理人以自有資金認購本計劃，認購金額為計劃成立規模（含管理人自有資金認購部分）的5%，充分發揮安全墊作用。宏源三號和以前該公司推出的宏源一號理財計劃都是主要投資股票，這不同於宏源二號，宏源二號主要是投資基金，稱作金之寶，即基金中的基金。

價格策略：根據不同投資者需求合理制定靈活的收費標準。在產品差異微小的現實情況下，金融理財產品的銷售戰已經演變為價格戰，對於機構投資客户來説，執行靈活的價格策略顯得尤為重要。我們公司可以根據投資人認購時間、額度、持有期的不同，設計合理的費率標準，以提高費率手段的競爭力。

結束語:

場營銷策劃是企業對未來將要發生的市場營銷活動，進行全面系統統籌的一種超前決策，他所提供的是一套關於企業市場營銷的未來方案，其作用可以視為企業市場營銷管理軟件。當然，由於是超前決策，不可能窮盡未來所有因素，因此必須在實施過程中根據需要進行補充。我們通過對宏源三號金融產品的營銷策劃，具有很大的意義，對整個產品的銷售過程有一個積極的指導作用。