苦戰陝甘兩邊 圍殲不良資產

—記隴南分行機關第二批清收工作隊赴康縣清收紀實

[背景]地處陝甘兩省交界之地的康縣，下轄8鎮20個鄉，350個行政村1640個村民小組，全縣20.15萬人，其中農業人口就佔18.1萬人。境內溝壑縱橫，土地貧瘠，大多數人户居住在七溝八樑一面坡上。“朝天一把籽，收割兩見面”是當地農民耕作的原始寫照。由於康縣山大溝深，交通不便，信息不靈，到20世紀90年代初期，全縣絕對貧困人口仍佔65%以上。為了加快農民脱貧步伐，1992年該縣被列為國列貧困縣後，農業銀行與當地政府共同擔負起了漫長的扶貧攻堅任務。自1992年到XX年底止，全行累計發放種植業、養殖業、地膜温飽工程等扶貧貸款2.1億元。鉅額資金的投入，雖然加速了當地農民的脱貧步伐，但給農業銀行也背上了沉重的不良資產包袱。自1998年開始，康縣支行按照上級行要求，把不良資產清收和“散小差”貸款退出當作“一號任務”頭等大事，納入各項工作重中之重，組織主要力量，集中全行人員持續不斷連年清收，但由於“散小差”貸款面廣（350個行政村，1640個合作社，村村有貸款、户户有餘額）、量大（全縣農村人口人均貸款182元），加之貸户居住分散、信用狀況較差，內部清收力量不足，所以清收成效並不十分理想。到XX年底，全行不良資產3698萬元，其中 “散小差”貸款就達81414户、86666筆、3276萬元、佔不良資產總額的88.59%。沉重的不良貸款壓力，成為制約全行業務經營發展的“攔路虎”。為了積極響應省分提出的“四收”大會戰，加快“散小差”貸款退出步伐，全面掀起不良資產清收高潮，9月日，地分行機關第二批清收工作隊一行14人，在地分行副行長王憲俊率領下，分三組直插康縣北部雲台、大堡兩鎮三鄉清收一線，對“散小差”貸款進行“拉網式”。通過歷時14天櫛風沐雨，艱苦卓絕的奮鬥，全組隊員共收回“散小差”貸款318户，本息223272元，其中，收回本金-萬元，打開了康縣支行北部地區“散小差”貸款清收新局面。

帳不還，人不走，鐵定信心“啃骨頭”

地分行機關跨區跨縣清收，在隴南農行歷史上尚屬首次。為了打響清收第一炮，第二清收工作隊於9月10日到達康縣北部地區後，在縣支行清收人員的配合下，將北部重鎮雲台、大堡兩鎮作為此次清收的重點地區，迅速將組員分為三個工作小分隊，分別進駐各村、各户展開“拉網式”清收。時臨中秋，康縣北部地區，正值康縣多雨之季， 9月13日，第一清收小組冒着綿綿細雨進駐雲台轄區迷壩鄉張壩村清收。該村65户農户，家家有貸款，户户有餘額，支行清收隊員三番五次上門清收，貸户非但不歸還貸款，而且還將我清收隊員生硬地拒之於門外。第一清收小分隊在外圍調查中瞭解到，要打開張家壩清收工作局面，就必須啃掉貸户李某這個硬骨頭。李某是在該村不但是農行的貸款大户，而且還欠有信用社貸款，當我清收隊員上門清收時，該户非但不還貸款，而且連坐的凳子都不讓。晚上四名隊員擠在一起，睡在一張牀上，悄悄商議清收對策，溝通情況，白天兩名隊員跟蹤貸户，兩名隊員分頭給其家屬做工作，並向全村宣傳，“有借有還、借款必還”的銀行收貸政策和“帳不還人不走”的收貸決心，通過連續三天的思想攻勢，貸户李某終於被清收隊員持之以恆，堅定清收的決心折服了，他不但歸還了自已原借4筆地膜、桑苗本息1600元貸款，還向周圍的貸户宣揚説。“貸款遲早要歸還，遲還不如早還”。等待觀望的貸户看到李某歸還了貸款，也都紛紛找上門來一邊查帳、一邊歸還貸款，打開了對該村清收突破口。

金融政策進山鄉，農民讀懂還貸忙

清收小分隊，既是戰鬥隊、宣傳隊，又是幫扶隊。他們進駐各村與農民同吃同住，與農民交朋友，真實地瞭解農民朋友的想法和打算，然後利用召開社長會、村民大會或趕集等機會，向農民宣傳農業信貸政策，宣傳黨和國家的農村金融政策，在14天的時間裏，三個小分隊轉戰北部 兩鎮三鄉的17個行政村、62個合作社，總行程1000多公里，召開村民大會13場，為15000多户農民送去了黨的農村金融政策和農村金融知識。雲台鎮三岔村以前曾是全鎮比較貧困的一個村，自1992年享受黨的扶貧優惠政策以來，全村150餘户貸款餘額達21萬元，户均貸款1000元以上。第二清收小分隊進住該村後，請威望高、依靠植桑養蠶擺脱了貧窮並走上致富之路的養蠶能人劉xx現身説法，宣傳黨的扶貧好政策。劉xx同志在社員大會上説 ：“農行把貸款投放給我們，幫助我們解決了吃飯問題，過了如今的好日子，可欠農行貸款十幾年了，我們沒有主動給人家去還，現在讓人家地區農行的同專跑上門來要貸款，我都覺得實在無顏見到農行人，‘吃水不忘挖井人’啊，我們不能昧了良心。”通過政策宣講和現身説法，農民羣眾了懂得了小額到户扶貧貸款與國家財政轉移支付給農民的救濟金的區別，提高了農民羣眾對扶貧貸款有借有還的重要性認識，使全村的信用觀念增強了，使一些有消極牴觸情緒的貸户打消了不還款，不理帳的念頭，呈現出家家找錢還貸，户户想法消賬滅據的新風尚。每到趕集日，該村貸户不但在集上主動找小分隊還款，還蓬人就講，“你有沒有扶貧貸款，有了給人家還了不揹債務，欠下國家的遲還不如早還。”一時之間，北部兩鎮三鄉歸還到户扶貧貸款成為當地的熱門新聞，每天都有李xx昨天還清了幾筆貸款的口頭新聞在街市上、在村莊裏流傳。清收隊還是幫扶隊，隊員們走到那兒把良好的工作作風帶到那兒，自己沒有清收第一小分隊隊長、地分行辦公室主任王小平同志，在清收雲台鎮街道村貸户張xx1992年一筆1400元貸款時，因僅利息就達1900多元。該户由於家庭較為困難，加之學生剛剛上學，貸户張xx跑了兩天，找了7家親戚，東借西揍只有2800元。王小平看到貸户已經盡力，便對貸户張xx説，你已經盡力了，我知道你們現在都有一定的困難，下欠500元我替你先墊付上 “説完，他從兜裏掏出500元交給開票的同事，收清了這筆長達12年之久的陳貸。貸户張xx被我清收隊員的行動感動得熱淚盈眶，他拉着清收隊員的手説“我要永遠記住農行的名字、記住農行的人。”

落實債務難，難於上青天

清收隊員再苦不怕、再累不怕，最讓隊員們感到頭痛的是債務不

落實，不少陳欠貸款屬於死貸，貸款人不落實，無抵押物，債權無着落，責任不明。針對這一現象，清收隊員與各村社原任社長、支部書記積極銜接，力爭死貸變活。大堡鎮xx村在過去植桑養蠶時，村委會為了省事，擅自主張為多户農户私刻私章貸桑苗款15000餘元，由於 分攤不明確，債務不落實，縣支行清收隊員在清收時因一直無法進行正常清收。第三小分隊四名清收隊員進村後，針對此種情況，4人溝通了收貸意見，向原3名經辦村幹部講明利害關係，與現任村支書、村主任進行了溝通，並於當晚召開村民小組大會，在會上公佈了貸户名單，首行今年通過與村委會簽訂協議，最後實行打包結清，由村委會負責對１３户農户進行分攤，成功地收回了該筆貸款。