理財計劃書（通用15篇）

理財計劃書 篇1

我一名大二的學生，父母給的每學期的費用是5000。説一下支出情況：吃飯每月最多不超過400塊，節約一點350塊都可以搞定。手機，上網，交通費用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎麼花的了好像也沒買什麼東西錢就沒了，還有去超市購物，娛樂，人際交往方面也要花點錢。情況大概是這樣。我的想法是每學期能存下千把塊錢，到了一定時候再進行小額投資。

對我們大學生而言，通過適當的投資理財實踐以培養自身投資理財的意識及進行尤為重要。但現在普遍存在的問題就是我們很多同學把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來。其實，理財還是累積存儲和投資再生的元素。基於上述現狀，我認為首先，我們可以根據個人實際需求，制定具體計劃和投資步驟，按計劃、有步驟、有方案地進行錢財管理，使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創造更多的財富，實現合理的個人投資理財。

一、理財目標

1滿足自己的生活需要並保證生活質量

2有部分結餘，讓我有一些初始資金去進行投資理財，從而能早步入金融領域

3通過理財規劃，使自己樹立正確的消費觀和理財觀，並能夠是自己對財富的控制和管理有較大幅度的提高。

二、理財規劃

1、勤儉節約控制消費

目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累淨資產。有意識的控制自己的消費，對自己不需要的東西儘量不買或者少買，身上不要帶許多的錢控制消費水平，儘量少參加聚會，衣服該買再買不要浪費，制定每月支出的計劃，努力學習，獲得獎學金，最大限度地利用免費的資源。充分了解市場，進行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場去賣掉，還有就是衣服自己買了許多，都沒有怎麼穿得過，拿去二手市場可以回收一部分錢。在宿舍裏面集資飲料瓶子和廢紙屑，賣廢品。把握消費時機 ，需要添置必需衣物的時候要學會稍稍“超前”準備。

在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學會“按時”消費會給自己節約一筆不小的數目。

2、利用課餘時間做兼職

大學期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以儘早的接觸社會，掌握相關技能，也可以獲得一定的相關收入。我們大學生除了上課還會有更多的別的時間，出去學習之外可以利用別的時間去出去做兼職。現在好多地方都需要大學生來做兼職，大學生的勞動力還是相對廉價的，發傳單，做促銷，做小時工去飯店等等。而作為工商管理的學生的學業相對輕鬆一些，特別是這類學生在兼職工作中獲取的實際經驗和技能，對於提高個人能力有相當大的好處。可以用自己掙來的錢來需要的生活用品，學習資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面，也可以進行投資。

從經濟投資學角度來説，大學生兼職是不需要預付任何資本的純增值方法，而且幾乎沒有什麼風險性。找一份合適的校外兼職，應該成為大學生理財的重要組成部分。

3、學習金融知識 認識理財工具

一些大學生在校期間急於嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日後能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業課程進行系統學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業餘時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閲讀相關書籍，然後再結合市場行情進行觀察。另外，大學生可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式後可利用自己的閒散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。我是人力資源管理專業的學生，也涉獵了點基礎會計學，財務管理(股票，基金，)，營銷管理等方面的知識，打算用自己節省下來的錢在不耽誤學習的情況適量的進行投資炒股。

4、合夥做小生意

我們大學生在課餘的時間可以考慮幾個人一起做小的創業。我們可以用自己的小錢來爭取大錢，然後繼續投資創業。形成一個循環不斷的運營。從中不僅掙到了錢，而且學會了許多東西，比如進貨方式，選貨，銷售方式，與人打交道的方式，鍛鍊了自己的口才，為自己以後真正創業打下基礎。

5、關注對賬單 慎用信用卡

在理財行業內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對於我們大學生來説更是如此。信用卡的問題在於其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。在此，建議使用信用卡的大學生養成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便於分析，有時間的話應動手列出彙總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習瞭解信用卡的計息方式，儘量避免不必要的支出

三、理財觀念

1,、量力為出，適度消費要懂得珍惜父母給的生活費，很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，我們應當樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費觀。

2、理財有風險，投資需謹慎不要把雞蛋放在同一個籃子裏，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊。可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，提高自己的理財投資知識與能力，認識更多的理財工具，從基礎入手，並要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力。並且，在理財投資的同時要搞好自己的本質工作：學習。

3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對待理財、對待投資、對待金融，會讓我就恩終身受益。因為理財與投資關係到我們的經濟利益，所以往往在利益產生起伏時我們會產生激動情緒，所以我們應當保持一顆平常心去對待它，就算失敗了就當是次教訓，當做交學費了而已，萬事都不要太過在意，因為我們以後要學的還是很多，要經歷的也很多。

另外，我需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎。使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創造更多的財富，實現合理的個人投資理財。正所謂“你不理財，財不理你。”正確的理財觀念不僅會讓我們對金錢的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金階段，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。就讓我們一起來，做好自己的大學理財規劃，規劃好自己的大學生活，也規劃好自己的人生道路。

工作期間

工作前期

一、年度收支情況表

1從收支數目上看，雖然沒有滿足財富平衡公式中5:3:2的比例，但是相對於重慶市的收支水平，屬於合理消費。

2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬於比較低的層次，因此必需支出相對於收入來説佔有相當大的比例，但也能基本滿足生活需求。

3儘量減少非必需費用，把更多的資金用於中期長期的各方面投資和儲蓄(不是單純的把錢存入銀行，而是根據市場及個人現狀進行基金或股票等財務管理)。

三、方式選擇：以風險低的基金為主

工作中期

結束工作前期的低收入低消費低投資階段，隨着自己工作生活閲歷增廣，在債券股票投資方面也積累了相當的經驗，自己的風險態度和承受能力也有了相當大的提高，對該階段的理財做出以下規劃：

一、年度收支情況表

該階段必需支出佔總收入的37.5%，財富基本處於安全狀態，因此應該把大部分資金用於中期及長遠投資上，創造更多的機遇與生財道路。

此階段也應該還清過去的車貸、房貸，避免透支未來，同時建立一個安全基金，為應急事件做好準備。

審視自己的資產分配狀況及承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置與投資結構，及時瞭解資產狀況及相關信息，通過有效控制風險，實現資產收益的最大化，為創造終身財富做好準備。

三、方式選擇：轉向股票或與別人合資做些小生意。

工作後期

該階段沒有了中期的財務投資精力與承受能力，應該把主要精力放在購買養老基金、醫療保險等保障性基金或設施上，為自己的退休做好準備，因此對自己的財務做出以下規劃：

一、加長遠的投資，比如對自己的身體的投資，這是最基本也是最重要的。核算自己全部的財富，計算與自己的預期目標的距離，完成最後的規劃，實現終極目標。

三、方式選擇：購買養老的保險，另外還要擴展自己的投資方向，實現多方式的投資以避免風險。

理財計劃書 篇2

在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對於剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對於投資理財部來説，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對於已從事銷售工作兩年多的我，現在對銷售方法和技巧都已經比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

首先，做好公司新年的第一個項目。

在自己手上已有的客户資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，儘量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發新客户的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

其次，加強業務學習。

學習是成功的第一要素，對於每個銷售人員來説，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業其他行業知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信託、私募等等，特別是自己證券、信託、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業，加強其他行業知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優缺點，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

第三，工作目標的擬定。

任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對於今年，現擬定工作目標如下：

1.堅持每天出去發單，保證每天發單量達到100以上，能夠和10個以上客户詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

2.每週完成10個左右的意向客户，同時保證這10個客户中有一、兩個客户能投資。同時要知道其他未來投資客户的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家裏人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客户的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客户還是可以爭取過來的。

理財計劃書 篇3

迎來__喜悦之時，回首20__年工總行制定的“20__服務價值年”和“創建客户最滿意銀行”工作中，本着緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，

銀行理財經理工作計劃。工作重點目標是本着網點中間業務收入和經營目標為20__年工作風向標，做好銀行與客户之間橋樑作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客户遵從，用細緻周到服務留住客户，為網點整體業績提升多盡一份力量。

20__年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客户經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執着與CFP理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛鍊寫理財專業文章。今年工行門户網站原創舞台有我關於理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜誌中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十餘篇理財文章。每週二或四晚上利用QQ羣做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾隻重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。

20__年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤於學習與工作有關的業務知識，運用到實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客户銀行產品直銷人員;而是我幫助客户買好銀行理財產品做好後續跟蹤服務的銀行理財師。簡單説：我不是賣產品，而是幫助客户買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客户之後幫助客户找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋樑，讓銀行與客户雙方皆大歡喜的工作。

20__年做好本網點優質客户數量的提升：在管理網點300名客户中有理財金卡客户數量並不多，就把這項工作改變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行星級客户標準，對開欲辦理財金卡客户，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20__年網點開立理財金卡總數量4__張，自己營銷的業績佔70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

20__年工作業績彙報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結果，由擁有幾十户理財金客户，現在網點擁有理財金客户數量達到4__多户，截止年底客户星級達到七星貢獻有7户，六星71户，明年工作中爭取發展100到150位六星級以上客户羣，為網點綜合客户素質提高勤奮工作。

理財計劃書 篇4

在傳統的觀念看來，在校大學生尤其是本科生主要是靠父母出資繳納學費、支付日常生活開支、完成學業的，只有家庭經濟條件比較差，家裏沒有能力完全支付上學期間的費用的學生才會通過各種渠道自己掙錢。這種觀念已經或多或少有些不合時宜了。當代大學生實現經濟自立的願望是相當強烈的，我們的問卷調查顯示，有69.4%的本科生認為“子女在讀本科時應儘可能自立”;有82.1%的本科生認為“我現在就很想自立，只是學習期間沒有相應的時間和精力”;91%的本科生“希望社會上提供更多的機會，幫助大學生自立“。事實上，當代大學生已經成了非正式勞動力市場中的一個相當活躍的羣體，他們在很多領域運用自己的能力，並獲得相應的報酬。那麼大學生可能從事那些兼職工作呢?

一、家教

這是大學生中最普遍、最易求得的一種兼職，往往也是報酬(收入-時間比)最高的一種。家教需求絕大多數來自中國小生，他們的父母為了提高子女的學習成績，不惜支付每小時幾元到幾十元為子女請家庭教師。對於大學一、二年級的學生來説，家教應該是比較合適的兼職選擇。一方面，他們剛剛參加過大學聯考不久，對許多大學前的知識記憶猶新，頗受中國小生及其家長的歡迎;另一方面，大學一、二年級的課程安排往往比較緊湊，難以適應其他兼職工作的時間要求，而家教一般每週固定一次或幾次輔導的時間，只要安排合理，基本上

不會影響學業。

除了考試科目的家教，藝術類家教更是炙手可熱。某些藝術院校，如音樂學院、美術學院的學生因為有一技之長，做家教的機會就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目標”發展，各類琴棋書畫學習班排滿了孩子的課餘時間。這期間家長也樂於請家教給孩子進行多方面的輔導。即便請藝術類家教要付出更高的費用，家長們依然熱衷於此。

一般大學裏都設有勤工儉學中心，主要是為在校生收集和提供兼職信息的機構，其中一項重要內容就是為社會上有家教需求者和在校大學生牽線搭橋。筆者認識一名家境不太好的北大研究生，他從大一就開始做家教，現在已經研二了，還在兼着兩份家教。據他説每次家教的報酬在50元左右，視年級和課程不同而稍有變化，他每個月可以憑此拿到500元錢，再加上研究生補貼，小日子過得還挺不錯。

二、撰稿

自由撰稿人是目前大學生中比較普遍的課餘職業。對於一些文筆流暢、才思敏捷的學生來説，為報紙雜誌甚至某些網站當撰稿人也是一個很不錯的選擇。“妙筆生花”帶給他們的是相當可觀的生活費。當然，要分得這杯羹也並非人人唾手可得。這需要學生有一定的文采或相關的專業知識背景。現在的撰稿人除了中文系那些文采飛揚的學子外，經濟和法律等熱門專業的學生也很受歡迎。有些報紙和雜誌的專業版面需要他們有相關的背景知識來寫專題文章，自由撰稿人要寫的也並非單純的抒情表白文章了。

三、翻譯

能做翻譯的主要是外語專業的學生或者英語水平較高的碩、博士生。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。經常會有一些小型公司，需要翻譯一些資料或者外事會場服務，可由於公司規模不大，沒有專職翻譯，就打起了在校大學生的主意。外語有優勢的同學在假期往往還有機會接待一些外賓，領着他們遊山玩水，參觀名勝古蹟，事實上成為了導遊，這當然也給他們帶來一筆收入。

四、推銷和直銷

現在有很多化粧品公司在各高校校區設代理點，也就是由大學生來擔任代理人，進行直銷。相對而言，高校直銷品都有一定的價格優勢，解決大學生的“囊中之澀”，也吸引了相當多的校園顧客。 M，女，做某名牌化粧品高校直銷。校園廣告、網絡宣傳幫助她擴大了的自己的營銷範圍。雖然她沒有固定的店鋪、固定的營業時間，但是相對低於商場的價格及送貨上門也讓她擁有了很多的校園客户。 另外，在大學生中做推銷的也不乏其人。推銷是一項極刺激和極富挑戰性的工作，很適合那些有較強成功欲的學生。利用課餘和節假日到市區大商場、超市做促銷，或者自己拿貨上門推銷，既能鍛鍊人，又有一定收入。可是現在做上門推銷越來越難，很多小區和寫字樓都明確告示“推銷勿入”，門口保安嚴密的盤查，着實擋住了不少推銷人員的進入。所以，現在做推銷的大學生明顯比前些年少了。

五、其他兼職

大學生做兼職工作的範圍很廣，有的在報社兼職做記者，有的在公司兼職做辦事員，也有的在諸如麥當勞、肯德基等服務行業兼職做服務生。大學生一般多選擇在假期找兼職工作，以更好地安排自己的學業。

獲得兼職工作信息的渠道也是多種多樣的，除了學校的勤工助學機構，還可以通過熟人介紹或正規中介機構，網絡也是一個重要的信息來源渠道。需要提醒大家注意的是，通過社會上的中介機構獲得兼職信息要慎之又慎，以防上當受騙。現在社會上的中介機構良莠不齊，一些心術不正者打着提供兼職、工作信息的旗號騙取“押金”、“介紹費”，堂而皇之地作出“當天安排工作”等承諾，實際上真實有效的信息寥寥無幾，有些公司則是經常“挪窩”，讓你交了錢不但得不到工作機會，連公司都找不着了。大學生在課餘及假期打工時也要加強自我保護的法律意識。

在大學四年做過各種各樣的兼職，從普通的家教、兼職助教、遠程輔導員，到公司辦公室助理，到撰稿、校稿等等，嚐盡了大學生兼職的酸甜苦辣。

大學期間兼職，有得也有失

得主要在於獲得收入和豐富社會閲歷兩個方面。通過付出自己的知識和勞動，得到相應的經濟收入，既能緩解自身和家庭的經濟壓力，又能減輕自己的心理、精神負擔，嚐到自食其力的甜頭。同時，做兼職能使自己走出校園、接觸更為真實和廣闊的社會，既能鍛鍊人際交往的能力、處理實際問題的能力，又能更多地瞭解社會，提高自己的心理承受能力和適應能力。

失則在於時間和心靈兩個方面。做兼職必然要佔用一些時間，而這些時間可能是可以用來做自己更想做的事情的，比如學習、讀書、充實自我，或者更多地和同學們在一起，增進友誼，等等。除了花費時間和精力之外，過重的兼職負擔還可能造成心理疲勞，使心靈得不到足夠的放鬆和休息。在大三下學期那段疲於奔忙的日子裏，我常常有心力交瘁的感覺，兼職工作一天後，晚上回到學校就什麼也不想幹了，每每向隅而歎，悄然落淚，心靈疲憊不堪。

前段時間各大媒體紛紛報道的西安某大學生因兼職而導致過勞死的事件也給眾多的兼職者敲響了警鐘。

因此，大學生兼職一定要適度，不能片面地看到兼職的積極作用，置過度兼職的負面影響於不顧，在學業之外使自己背上沉重的工作負擔。家庭經濟條件不太好，需要做很多兼職才能緩解經濟困難的同學，不妨嘗試通過其他途徑獲得經濟資助，比如申請助學貸款、助學金、學費減免等，還可以通過在學業上和班級裏的出色表現為自己贏得獎學金。總之，應該善待自己，學業為先，適度兼職。

小投資者

一般來説學生的投資都是以炒股為主，當前，校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風險，所以只是一些家境較好的同學才能去過過癮。在大學校園中的學生股民駐足股市並不是為了掙錢，主要是為了瞭解投資市場，為今後的個人理財積累一些經驗，因此，其中既有學經濟的、金融的，也有學法律的，甚至還有哲學專業的。這些學生股民的投資額高低不等，低的1000元至5000元，高的上萬元，雖然真正賺到錢的人不多，但他們表示，炒股並非只為了賺錢，主要還是想了解投資市場，為今後的個人理財積累一些經驗。

有些投資較高的學生股民的資金來源大多是家裏人從炒股資金中抽出來額外提供的，這些新股民在嘗試的時候也有碰壁的時候。有人損失了投資總額的20%至30%，更有一些已賠了一半。筆者在和這炒股的同學交談時問及炒股損失對他們的影響，幾位同學都認為更多的是積極方面的影響：一方面這是他們接觸投資領域必交的學費，同時也讓他們知道了掙錢的不易。一位同學已將家裏攢着準備給他買車的錢賠了三分之一，但他表示，將來一定要憑自己的本事再賺回來。損失並不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。同普通同學相比，學生股民們在個人理財方面已呈現走在前列的趨勢。

投資的另外一條途徑是合夥做小生意，主要顧客羣也就是學生，這種投資基本上都是販賣一些生活必需品，如化粧品、衣服鞋襪和體育健身用品等。

校園中日見風行的網絡也成了學生投資的理想工具。有些學生在網上尋找商機同時又通過網絡來宣傳自己的“商品”。有人戲稱網絡為“新經濟增長點”。大學四年級的F就是通過網絡來積聚自己的小“財富”，他在BBS上發帖子專門製作光盤。刻錄機是他的“小投資”，在給同學們轉錄文本及音像的時候每張收取2~15元不等。一年多的“從商”讓他獲得一筆可觀的收入。

節流：合理消費

理財的另一個方面就是要花錢有度，合理消費。先請大家讀讀下面兩則小故事：

一名大學生説：“每個月的錢就是那麼稀裏糊塗花的，花沒了才知道這個月還沒過完。至於下個月，要不厚着臉向家裏要，要不就先借着。”

某高校的方同學説，本學期他帶3500元的生活費。到了學校後，租房子一次性付了1400元。他和女友一起逛街，並給女友買了一套衣服，自己買了一雙運動鞋，晚上吃了一頓西餐，花了700多，等於這天就花了他一個月的生活費。現在，離學期結束還有近兩個月，口袋裏沒什麼錢了。

上面兩個例子是在校大學生缺乏理財意識、盲目消費的典型，他們也因此而常常感到苦惱。其實，如果能增強自己的理財意識，注意該花錢的時候花錢，不該花的時候不花，根據實際需要，把握消費的“度”，就不會出現上面所講述的那種狼狽和尷尬了。下面向大家介紹一些“節流”的原則和技巧：

1.擲地有聲，錢要花在刀刃上

很多家庭條件優越的大學生早已不知“柴米”之不易，沒有絲毫的節儉意識。家長的資助大多是他們的主要經濟來源，家裏“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消費，追求名牌，一味攀比是很不好的消費現象。實用加實惠是生活消費中的合理原則。任何所謂的潮流都不會長久地把持整個社會，盲目追求的潮流消費品往往只

不過是曇花一現。作為學生，應該把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。

2.有意識地控制自己的消費

有的學生會抱怨：不知道錢是怎麼花光的，也不知道該如何控制支出。這個時候學會建立自己的“小賬本”是個很好的辦法。嘗試記賬和預算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊塗消費。

3.養成節儉的好習慣

生活中有很多小開支，這裏幾元，那裏幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。要學會從小事做起，逐步養成節儉的習慣。勤儉節約似乎是老生常談的話題，但是這個好的習慣會讓我們終身受益。

4.把握消費時機

需要添置必需衣物的時候要學會稍稍“超前”準備。在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學會“按時”消費會給自己節約一筆不小的數目。

5.合理利用銀行卡

有些家庭生活優越的大學生經常是“寅吃卯糧”，剛剛開學沒幾天就花完了半學期的生活費。這個時候家長就要採取適當的方法來“約束”一下學生了。合理利用銀行卡，相對可以限制住盲目消費的學生。飲水思源，沒有了“源”之頭，學生們的消費就要自覺學會量力而行了。

《現代快報》曾經報道過的銀行卡使用值得家長們借鑑一下。目前通過銀行卡有四種方法可以幫助大學生合理安排生活開支，對於沒有獨立生活的經驗，自己可能管不住自己的學生，可以和家長商量採用下面的辦法：一是利用母子銀行卡。具體做法就是，家長持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一個賬户，家長憑主卡存款，子女憑附卡取款或消費，家長既可以通過小金額多批次的存款來有意識地控制子女在校消費總額，也可以通過即時的賬户發生額和餘額查詢來監控子女的日常開支。

二是利用銀行與電信部門聯合推出的賬户信息即時通，通過發送手機短信監控子女賬户收支。家長可以通過自己的手機隨時隨地掌握子女賬户資金的變動情況，包括餘額上限、餘額下限、單筆發生額、借方累計發生額、貸方累計發生額以及交易時限等等，一旦出現非正常交易即可及時進行查詢和處理。

三是通過網上銀行實行約期轉賬。即客户可以提前一次性地預先設定轉賬的日期、金額、賬户，屆時銀行會根據客户的約定自動辦理轉賬手續。這樣可以避免櫃面頻繁辦理的麻煩。四是通過設定專用商户進行消費制約。針對子女存在的不成熟消費心理，銀行還可以根據家長的意見，有意識地鎖定銀行卡賬户的部分金額，將這部分鎖定的金額設計成不能取現、只能在部分與學習工

作密切相關的場所如食堂、圖書館、計算機房、醫院、校園超市等指定的專用商户消費，杜絕非理性的消費和盲目攀比現象。目前有個別銀行在醫院、超市等專用商户刷卡消費方面已具有成熟技術，只要客户需要即可辦理。

很多人都説，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財的起步階段。大學生仍然是社會上的高知識羣體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。大學階段是學習理財的黃金時期，如果能在這段時間裏養成一些好的理財習慣，掌握一些必備的理財常識，是可以終身受益的。

大多數人在自己的大學階段都把創造財富、挖掘第一桶金、積累經驗當作自己進入社會大舞台的熱身賽。尋找更多財富開源方式的同時，大學生最不能忽視的就是知識財富。當你自身有了知識資本的時候，你才可以在將來的財富積累中游刃有餘。因此，在打工賺錢的時候不能放鬆自己的學業。

在選擇增加自己收入的課外職業的時候，大學生可以儘量發揮自己的優勢。在做家教及自由撰稿人的時候也是在發揮自己的專業知識，做到學以致用。大學階段的財富積累只不過是敲開社會大門的很微小的一塊敲門磚，是你人生財富積累的預演練。因此，大學階段要更好地把握這個“度”，處理好學習和兼職的關係。

理財計劃書 篇5

一.基本情況

現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，後半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。

二.目前財務狀況

我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。

三.理財目標

我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，並且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

四.理財規劃

1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡，定期存取款項

3.制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次;

如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然後就可以節省出一張卡的錢。

4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課餘活動經費(100元)，還有一份可以用做應急經費(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。

5.減少逛街的次數，減少對商品的接觸.

6.實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，儘量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會佔我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金瞭如指掌，確立理財目標。

7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然後記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的瞭解，知道在何處刪減，為什麼要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

8.在做到以上幾點以後，如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

五.理財觀念

1.開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣 要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

2.理財非生財，投資要謹慎 也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，並要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鑽研。更需要強調的是別過度沉迷於投資，而耽誤了正常的學習。

3.能力來自與學習和實踐經驗的積累

常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等藉口規避與每個人生活休慼相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基於金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免於個人理財責任之外。

六.理財規劃結論

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛鍊理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。

理財計劃書 篇6

一.活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾

二.活動背景：在二十一世紀經濟高速發展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現在，大學校園裏獨生子女越來越多，很多大學生對於理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。

三.活動目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對於合理理財的意識，增強他們對於理財規劃知識的瞭解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利於大學生運籌帷幄，把握未來。

2. 加強大學生理論聯繫實際的能力。通過書寫未來理財規劃方案並且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的瞭解理財的過程，提高他們的運用能力。

四.活動時間：待定

五.活動地點：待定

六.活動對象：全校學生

七.活動主辦方: __社團

八.參賽資格：

在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。(學生證號碼為領取理財規劃大賽獎品憑證，註冊後不能修改，請認真填寫。(重複報名無效)

九.活動安排：

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人羣多的地方。

2.網絡宣傳：

及時更新人人網，新浪博客，微博，qq羣，合肥旅行社動態，以便廣大師生能第一時間掌握理財規劃大賽的消息，並通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學院派發宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽並讓他們諮詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，並派發宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。

4.活動報名：

1. 報名時間及地點：______

2.理財規劃大賽時間：_______

3. 賽前講座：

_月__日，協會協助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之後的理財規劃方案書寫。

(二)活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數佔最終成績60%，決賽分數佔比賽成績40%.

初賽階段：

一. 初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

1、現金規劃

2、消費規劃

3、信貸規劃

4、保險規劃

5、教育規劃(包含子女教育規劃)

6、投資規劃(包含税收籌劃)

要求熟悉各種理財產品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品)。

7、退休養老規劃

8、財產的分配與傳承

在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客户(無論現實中該客户存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客户制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，並且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規劃做出相應解釋。

2、無論客户是否真實存在於現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：

(1)列舉客户信息(包括財務信息與非財務信息)

(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產負債、收入支出等)

(3)結合客户目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

a、客户的財務狀況總體評價;

b、財務狀況與投資目標的匹配度。

3、三個任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。

4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據__數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。

6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。

7、可列舉參考書籍或文章(僅限5本或者5篇)。

8、理財規劃方案寫好後，用a4紙打印，交到協會進行批閲。

二.初賽評選：

由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入複賽階段。同時，給出方案評分，之後總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行。

要求參賽者上台展示自己的理財規劃方案，之後展示自己編排的節目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關於理財規劃的)。評委根據參賽者的舞台表現力及節目娛樂效果給選手打分。

之後穿插一個小遊戲(從最近在協會人員中徵集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之後頒發獎盃及證書。

(三)活動後期：

活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收穫。

十.比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動策劃書並幫助宣傳部下發傳單。

2.祕書部：負責所有通知的下發。

3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，併購買相關物品。

4.宣傳部：負責設計海報並宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。

8.邀請相關老師及贊助方人員作為複賽評委，以得到一個公平的比賽結果。

十一.資金來源：

由___提供。

十二.活動預算。

理財計劃書 篇7

我叫，於20xx年畢業於X大學專業，曾經在證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有着較深入的理解，也累積了不少屬於自己的客户羣，相信這對於我今後開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也説明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，儘早進入工作狀態，憑藉自身的專業知識、工作經驗和老的客户羣體為單位打開新局面，並以“為每一位客户奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之後的工作計劃彙報如下。

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客户，幫助每一位客户瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客户找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客户推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客户都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客户皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的羣眾基礎和良好的口碑，這為我今後開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客户取得聯繫，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客户，真正瞭解客户，想客户所想，知客户所需，將這一部分老客户轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客户資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客户建立了良好的關係，也得到了這部分客户的信任。這些客户擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客户，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發展新客户

朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客户羣體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客户。一是要依靠老客户推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客户放心的，這部分客户因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客户之間的良好合作關係與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平台來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客户主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客户。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平台，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計劃，相信憑藉我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今後的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。

理財計劃書 篇8

這次物價上漲，有一個特點，就是資源類、資產類、能源類、農產品類的價格上漲，而工業品漲價幅度不明顯。這就説明，經濟結構畸形化程度在加深。 中國正在面臨着物價全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生薑以及蔗糖，全線上漲，菜價也到了“元時代”，一些農產品還全線告急，比如説棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農產品的，大部分都大漲了。不僅農副產品上漲，像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐鍼氈，切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不説了，房租上漲確實讓很多白領受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時間，有白領們逃離北上廣的傳説。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。

如何在學生階段樹立良好的理財觀念，養成良好的理財習慣，學會一定的理財技巧，進而使自身財產保值增值顯得越發重要。理財對於當前大學生來説具有重要的現實意義，在此給廣大在校大學生提出了一些理財建議。

大學生理財規劃的重點

理財對於當前大學生來説具有重要的現實意義，而大學生存在的理財問題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學生提出了一些理財建議。

1、理財原則：勤儉節約穩健當先

目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累淨資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閒置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

2、關注對賬單 慎用信用卡

在理財行業內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對於大學生來説更是如此。信用卡的問題在於其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。

在此，建議使用信用卡的大學生養成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便於分析，有時間的話應動手列出彙總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習瞭解信用卡的計息方式，儘量避免不必要的支出。

3、學習金融知識 認識理財工具

一些大學生在校期間急於嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日後能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業課程進行系統學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業餘時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閲讀相關書籍，然後再結合市場行情進行觀察。

另外，大學生可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式後可利用自己的閒散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。

4、理財需要付出 長期的艱苦努力

積極學習科學合理的理財觀念，培養良好的理財習慣對當前大學生來説是有必要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業與課程，不能過度沉迷於理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財並不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

理財計劃書 篇9

隨着物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規劃犯愁。如果真的不知道怎麼辦，那就從記賬開始吧!

理財是為實現人生美好目標服務的。

人的願望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上説，理財的關鍵是如何取捨，而記賬應能解決這個難題。

收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何瞭解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，並在每個月底做一次彙總，久而久之，就對自己的財務狀況瞭如指掌了。

同時，記賬還能對自己的支出作出分析，瞭解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠學會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現在已經進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就儘量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。

另外，支出費用時，不要忘了索要發票，一來可以更好地保護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發生大額交易，而又沒有及時拿到發票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由於家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用於投資的節餘穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現理財目標。

理財規劃其實並不神祕，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現在國內的理財產品，短短5年已經成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現自己的夢想呢?以下為三個步驟：

第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨着股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是説在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。

日常生活費用支出

個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規劃中，既難於一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規劃中，我們將傳統性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現快樂人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅遊消費支出。

(4)贍養父母支出。

(5)私家汽車的使用費用支出。

(6)房租費用支出(租房者)。

在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源於兩個方面：

一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經濟和信息革 命時代，後者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經濟發達國家或地區與經濟不發達國家、發展中國家或地區的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經濟發達的省份與中西部一些落後的農村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下，當一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質的人。反之，當一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。

另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發生着十分深刻的變化。並且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕鬆消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由於人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態度不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點。

要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規劃的靈魂，引導客户立足當前，放眼長遠，將日常生活消費這一塊控制在一個科學、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。

獲利投資。

通過投資特別是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財的主要手段和目標。投資又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰略性投資，另一個是風險投資中的週期性投資，還一個是防守性投資。

從私人理財的角度來看，戰略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩定一些。在個人和家庭投資組合中，屬於相對穩定的部分。而週期性投資，則是依據各個投資市場的週期性規律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬於一個變量，屬於一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。

防守型投資主要包括：

(1)國債;

(2)人民幣理財產品和外匯理財產品;

(3)債券型基金;

(4)銀行儲蓄存款;

(5)分紅保險;

(6)貨幣市場基金。

當個人對自己的財務狀況有了清晰的瞭解，又確立了自己的理財目標，做到“知己”之後，還需要熟悉理財產品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規劃。

購房：拒絕做房奴

購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小户型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質與較好環境的三居或四居以上住宅購買。到退休後子女已遷出，可換購小户型併兼顧醫療、休閒等的公寓，釋出部分資金供退休以後生活需求。

保險：不同階段選擇各異

平安保險謝萍認為，人生每個階段因家庭經濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚後身負家庭重擔者，應該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生後可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休後的養老期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。

教育：教育儲蓄有優勢

對普通工薪家庭來説，小孩的教育支出佔據了比較重要的一部分。理財專家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優勢：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以説是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免徵利息税。

增值：考驗風險承受力

如果説儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那麼預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據自己的經濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高，這些產品包括國債、銀行理財產品、外匯、基金、股票等。

理財計劃書 篇10

迎來喜悦之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務價值年”和“創建客户最滿意銀行”工作中，本着緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，

銀行理財經理工作計劃。工作重點目標是本着網點中間業務收入和經營目標為20xx年工作風向標，做好銀行與客户之間橋樑作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客户遵從，用細緻周到服務留住客户，為網點整體業績提升多盡一份力量。

20xx年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客户經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執着與CFP理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛鍊寫理財專業文章。今年工行門户網站原創舞台有我關於理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜誌中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十餘篇理財文章。每週二或四晚上利用QQ羣做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾隻重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。

20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤於學習與工作有關的業務知識，運用到實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客户銀行產品直銷人員;而是我幫助客户買好銀行理財產品做好後續跟蹤服務的銀行理財師。簡單説：我不是賣產品，而是幫助客户買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客户之後幫助客户找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋樑，讓銀行與客户雙方皆大歡喜的工作。

20xx年做好本網點優質客户數量的提升：在管理網點300名客户中有理財金卡客户數量並不多，就把這項工作改變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行星級客户標準，對開欲辦理財金卡客户，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20xx年網點開立理財金卡總數量4張，自己營銷的業績佔70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

20xx年工作業績彙報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結果，由擁有幾十户理財金客户，現在網點擁有理財金客户數量達到4多户，截止年底客户星級達到七星貢獻有7户，六星71户，明年工作中爭取發展100到150位六星級以上客户羣，為網點綜合客户素質提高勤奮工作。

理財計劃書 篇11

一、迅速按《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取儘早到省金融辦把經營許可證辦下來。

二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化貸款手續，充分發揮擔保公司的作用。

先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關係，為企業融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業信用體系

第一、開展中小企業資信評估。深入企業瞭解其財務、生產、銷售等情況，通過查詢收集企業的具體信息，由企業申報資金需求，將徵集的信息統一提交管委會，評審。

第二，建立中小企業動態信用信息數據庫。對所有評定等級的中小企業建立信用信息庫，包含中小企業的信用等級、法定代表人、註冊資產、經營範圍、納税額度等信息，在湘東政務網站公佈，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業的守信褒揚與失信懲戒機制。企業的信用與擔保機構和銀行的業務相銜接，對資信等級高的中小企業，登記審核機構應簡化年檢手續，逐步實行備案制;對於失信企業，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。

理財計劃書 篇12

摘要

張先生今年26歲，某會計師事務所的一名註冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內有購買住房結婚、生育子女、買車等目標，建議採用股票、基金和銀行理財產品作為投資組合，並針對張先生家庭情況及現階段風險承受能力對其理財目標作出適當調整的建議。

第一部分 客户當前狀況和財務目標

(一) 基本情況

張先生，26歲，單身，現就職於某省會城市會計師事務所，是一名註冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

張先生現正值風華正茂之年，事業正處在高速發展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現在是單身，四年內想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

(二) 客户當前財務狀況

1、 資產負債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態)。對於負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

2、 收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節日補貼等， 年税後收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

在收入方面，張先生還是很有發展潛力的，工作有很好的前景，因此收入應會穩步上升。同時，對於將來的堅挺金融資產組合重新規劃後，也能產生一定的現金流。

在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對於未來會新增加成員，支出應好好規劃下。 3、 其他

張先生有基本社會保險和公積金，無商業保險。

(三) 客户財務目標

張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

除此之外，張先生還希望結婚3年內生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。

第二部分 財務策劃假設

(一)基本假設

為了使這份理財規劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規劃結果呈現給客户，我們根據實際的經濟運行環境和合理的預測，給出本理財規劃建議書中所使用的一些經濟參數。

1、通貨膨脹

隨着我國經濟持續發展，預計我國經濟會進入一個温和通脹期。同時隨着我國經濟體制改革的繼續進行，市場經濟逐漸形成，政府的宏觀調控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

2、房價變動

由於是省會城市，房地產價格會經過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出台許多房地產的調控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今後該地房地產價格不會出現以往高速上漲的情況，而是呈温和小幅的上漲態勢。假定房地產市場的年均增長率為5%。

3、收入增長

根據省會城市平均國內生產總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒佈的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4、投資回報率

金融資產投資回報率：根據金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。

(二)客户風險承受能力

基於張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力説明他的風險承受能力，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯，現有掙錢能力，且事業正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。

第三部分 理財策劃方案

(一)購房計劃

張先生四年後打算購買80平米左右的住房，根據資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率為5%，則到四年後，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年後至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年淨剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其餘房款42萬，需分20xx年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。註冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷後再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節省日常不必要的開支，才能保障實現在30歲買房的目標。

(二)購車計劃

張先生希望結婚3年內生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以後的妻子有工作的話，那麼可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那麼對於張先生實際情況來説，婚後3年內買車稍有困難。這裏建議張先生在婚後4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車後，每年預計將增加25,000元的養車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

由於汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為20xx年，因此，在20xx年舊車報廢。所以張先生需要規劃好家庭的財富。

(三)保障計劃

擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為後盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

(四)投資規劃

若想在不影響日常生活質量的情況下實現首要目標後再實現其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這裏我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產品。

1、銀行理財

銀行理財產品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資於同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特徵，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。

目前銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類： (1)傳統型產品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結構性存款，該類產品與匯率掛鈎，與外幣同類產品從本質上來説沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。人民幣理財產品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鈎。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現不低於期初水平，即使只是持平，人民幣產品就可獲得不少於10%的收益。

2、股票

金融資產投資是現代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產的規劃顯得非常重要。

根據張先生目前的財務狀況看，應該是屬於穩健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態)。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，並且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現在是一名註冊會計師，相信對於財務方面還是比較熟悉瞭解的，對投資也應該略知一

二。這樣我會建議他可以在平時空閒時間再多看一些投資方面的書籍，瞭解更多的投資知識和經驗，從而能在投資實戰中獲得更大收益。

張先生可以將現金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，並從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經規劃後的金融資產配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產所佔的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨着張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產組合的收益率約為4%。對於每年的家庭盈餘也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態，根據自己的風險偏好和風險承受能力，

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選擇適合自己的金融投資工具，根據市場行情及時調整策略，必要時可請教投資理財專家。

第四部分 總結

經過我們對張先生的理財規劃後，他的理財目標都將會一步步走向實現的道路。

(1) 為張先生規劃了購房計劃，達到結婚目標;

(2) 為張先生規劃了購車計劃，達到購車目標;

(3) 建議投了保險，有了生活的保障;

(4) 購買銀行理財產品，為資金找到了方向;

(5) 通過對家庭金融資產投資重新規劃後，有了更好的投資比

例，從而使資產穩步增值。

我們從理財規劃可以看出，理財對於一個剛剛步入社會還沒有很穩固經濟基礎的客户來説，特別重要。個人理財可以平衡現在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經濟基礎。基於理財的各種好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財的路，讓我們的財富得到更好的利用。

理財計劃書 篇13

在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對於剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對於投資理財部來説，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對於已從事銷售工作兩年多的我，現在對銷售方法和技巧都已經比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

首先，做好公司新年的第一個項目。

在自己手上已有的客户資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，儘量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發新客户的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

其次，加強業務學習。

學習是成功的第一要素，對於每個銷售人員來説，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業其他行業知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信託、私募等等，特別是自己證券、信託、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業，加強其他行業知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優缺點，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

第三，工作目標的擬定。

任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對於今年，現擬定工作目標如下：

1.堅持每天出去發單，保證每天發單量達到100以上，能夠和10個以上客户詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

2.每週完成10個左右的意向客户，同時保證這10個客户中有一、兩個客户能投資。同時要知道其他未來投資客户的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家裏人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客户的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客户還是可以爭取過來的。

3.每月完成40個左右的意向客户，6個客户能夠投資，20萬的資金量。

4.每季度130個左右的意向客户，18個客户能夠投資，100萬的資金量。

通過以上目標的計劃能夠每天保持進步，一步一個台階的開展業務，每年完成80個左有的客户，資金量能夠達到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事，使公司的業務能夠蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班機會，對每一個上門客户做到認真對待，樹立好公司形象，從內心瞭解客户的深切需要，仔細對待客户提出的建議和意見，客户遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客户相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。當然最重要的是爭取能夠將上門客户都轉換為有效客户。同時，在空餘時間在門口發DM單，爭取能讓過路客户能進公司來全面瞭解公司及公司產品。

第五，客户維護和再開發。

時刻做好老客户的維護工作。包括日常關係維護以及節日生日祝福等，對老客户進行再挖掘，盡最大可能加大老客户的投資金額。用慧眼去發現老客户身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

第六，工作總結。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優缺點，優點繼續發揚，缺點儘量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅持總結工作的習慣，做到每週一小結，每月一大結。看看有哪些工作上的失誤，及時改正，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑藉我這麼多年積累的銷售經驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬於我的一片明媚天空!

理財計劃書 篇14

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、基本概況：

現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

(二)財務狀況

根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處於合理範圍內。

2.由於本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受範圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3.年度結餘有2220元，可以做出適當投資。當有閒餘資金時，買基金進行投資。

資產配置和投資規劃

在資產配置和投資方面做好規劃對本人今後的財務自由度提升非常重要，首先應在瞭解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

從上表看來，年度結餘2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 華夏優勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(LOF)

06華夏全球股票(QDII)

07 工銀核心價值股票

08 廣發聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析 ，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

理財計劃書 篇15

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、基本概況：

現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

(二)財務狀況

根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處於合理範圍內。

2.由於本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受範圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3.年度結餘有2220元，可以做出適當投資。當有閒餘資金時，買基金進行投資。

資產配置和投資規劃

在資產配置和投資方面做好規劃對本人今後的財務自由度提升非常重要，首先應在瞭解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

從上表看來，年度結餘2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 華夏優勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(LOF)

06華夏全球股票(QDII)

07 工銀核心價值股票

08 廣發聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析 ，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。