創業融資要考慮成本掌握省錢竅門

王佳原來在一家電腦公司做推銷員，後來一位當老闆的朋友多次鼓動他自己創業，並許諾，假如需要貸款，他可以提供擔保。有好友的鼎力相助，他便辭去了這份收入不菲的工作，自己註冊了一家電腦公司。在好友幫助下，他順利從當地信用社取得了30萬元貸款。信用社的服務非常完善，可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%，另外，還要從貸款中扣除兩筆莫名其妙的“諮詢費”和“理財顧問費”，這樣，他實際貸款的年利率達到7%以上。當時，王佳沒有過多考慮貸款成本，可由於電腦業競爭激烈，他只能微利經營，到年底一算賬，償還貸款本息後正好不掙不賠。用他的話説，等於白白給信用社打了一年工。

許多人在創業初期往往求“資”若渴，為了籌集創業啟動資金，根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。但是，如今市場競爭使經營利潤率越來越低，除了非法經營以外，很難取得超常暴利。因此，廣大創業者在融資時一定要考慮成本，把握創業融資省錢的竅門。

1、巧選銀行 貸款也要貨比三家

按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定範圍內上浮或下浮貸款利率。比如，許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。相對來説，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，假如你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以採用個人“詢價招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質押或擔保貸款。

2、合理挪用 住房貸款也能創業

假如你有購房意向並且手中有一筆足夠的購房款，這時，你可以將這筆購房款“挪用”於創業，然後向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低的品種，辦理住房貸款曲線用於創業成本更低。假如創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當做創業啟動資金。

3、精打細算 合理選擇貸款期限

銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，假如創業者資金使用需求的時間不是太長，應儘量選擇短期貸款。比如，原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創業融資也要關注利率的走勢情況，假如利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款；假如利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息後再適時辦理。

4、用好政策 享受銀行和政府的低息待遇

創業貸款是近年來銀行推出的一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規定，創業貸款的利率不得向上浮動，並且可按銀行規定的同檔次利率下浮20%。許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60%的政府貼息。

5、親情借款 成本最低的創業“貸款”

創業初期最需要的是低成本資金支持，假如比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時，你可以和他們協商借款，按照存款利率支付利息，並可以適當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創業資金。親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以説兩全其美。不過，這需要借款人有良好的信譽，必要時可以找擔保人或用房產證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的後顧之憂。

6、提前還貸 提高資金使用效率

在創業過程中，假如因效益提高、貨款回籠，以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閒置，這時，可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還後，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。