貸後管理人員工作總結（精選5篇）

貸後管理人員工作總結 篇1

關於P2P行業監管一直以來是業內人士議論的焦點，隨著監管條例出臺時間的迫近，監管策與方向也漸趨明晰。綜合近期行業內的有關調查問卷，業內人士期盼的監管策要點總結如下：

一、備案登記

P2P網貸平臺除應完成必要的工商登記等手續外，還應當在銀監會備案登記；傳統金融機構開展P2P業務，也應向銀監會備案登記。

二、准入限制

P2P平臺應該滿足一定的准入條件，註冊資本金應不低於3000萬元，且為實繳。P2P執行後放貸總額應與淨資本掛鉤，即用資本金構成放貸規模的約束，限制其槓桿規模。

三、運營團隊

P2P平臺開展業務，應有與開展該業務相適應的專業人員；P2P平臺整個高管團隊中必須有2名以上有金融從業經驗的人；P2P平臺每位高階管理人員應具有3年以上金融行業、資訊科技行業或與所任職位對應的從業經歷。

四、額度、槓桿比例

鼓勵P2P平臺利用大資料、網路化經營，降低信貸成本，服務小微企業、個人信貸需求，P2P平臺單筆信貸規模應不超過100萬元；P2P平臺給單個企業和個人的信貸餘額不能超過該平臺淨資本的一定比例。

按目前國際業內主流觀點和世界銀行有關教科書的標準，小額貸款的單筆放貸額度應不高於本國或本地區人均GDP/GNI的2.5倍。如以此標準，我國單筆貸款額不應超過七八萬元人民幣，500萬元已經很難說是小額貸款和普惠金融了。因此我們認為單筆限額可以更低一些，比如100萬元。或者放寬小額限制，但對不同額度的貸款，設定不同的資訊披露標準。另一個更為可行的辦法是參照銀行單一客戶貸款佔比不得超過10%的規定，規定P2P平臺給單個企業和個人的信貸餘額不能超過該平臺淨資本的一定額度，比如5%。

五、技術保障

P2P平臺IT系統、網站管理應滿足一定的專業要求，例如：至少有2名核心IT技術人員（Java軟體工程師、php軟體工程師、web伺服器安全管理員）；對投融資者註冊資訊、交易資料和交易資訊的電子資料包認證能力，保護投融資者隱私；有資料災備、應急管理相關裝置和措施；其他參考第三方支付IT系統要求的標準。

六、風控機制

P2P平臺風控體系和風控團隊應滿足一定的要求，例如：有專門的風控團隊，團隊負責人應有3年以上金融機構風控工作經驗；有完善的風控體系和具體操作流程；對投融資雙方進行實名認證，對使用者資訊真實性進行必要稽核；客戶資金和平臺資金有完善的隔離措施；有P2P平臺破產清算時投融資者資金清退（追繳）的機制安排。

七、資金託管

P2P平臺應當建立第三方資金託管機制，並設定二級子帳戶。

八、資訊披露

P2P平臺應該有嚴格的資訊披露要求，且披露的資訊應該經過第三方機構的審計。

同時，資訊披露報告的格式、主要內容、統計口徑等也應制定專門的實施細則。具體而言，可以要求P2P平臺在網站顯要位置披露至少以下風險揭示和資訊披露：

1、投資專案的用途、交易規則、交易費率等；

2、投資專案中可能存在的風險，畸形標提示等；

3、借款人與P2P平臺、股東沒有利益關聯的宣告；

4、借款人違約、破產等風險發生時的相關責任認定；

5、不得承諾收益率，或容易引起誤導的高收益率宣傳；

6、定期釋出季度報告、年度報告，披露經第三方審計後的.P2P平臺財務報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等資訊；

7、P2P平臺投資人、主要股東、高管人員資質等資訊；

九、徵信

P2P平臺公司應該加入央行徵信體系；鼓勵社會徵信機構和P2P平臺合作開展徵信業務。

十、去擔保化

P2P不得以自有資金開展擔保。鼓勵P2P平臺加強投資者教育，營造投資者自負盈虧的氛圍，逐漸實現去擔保化。

此外，可以考慮借鑑存款保險制度，形成一種制度性的安排，由保險公司出臺投資險，P2P平臺根據營業額的多寡，繳納一定的保險費用。

十一、線上線下

P2P平臺可以設立線下網點，開展形象展示、信貸調查等業務，但P2P平臺資金交易必須線上進行，線下網點不得吸收客戶資金。P2P平臺設立分支機構應在擬設分支機構所在地銀監局（分局）備案登記。

十二、行業自律

P2P行業應成立全國性行業協會，開展全行業自律管理，例如：對本行業的基本情況、資訊進行收集、統計、分析和釋出；對P2P平臺技術規範、資訊披露規範、定期報告模板等，釋出行業標準；開展調查研究，向府相關部門提出有關行業發展的策意見；引進和推廣先進管理技術和方法，為企業提供各種形式的諮詢和服務；承辦銀監會委託的其他工作。

根據大多數被調查者的意見，行業協會可以起到很大作用，但其應該主要發揮行業自律作用，不應該承擔監管職責，避免“出多門”。

十三、監管主體

銀監會作為P2P行業主管部門，負責全行業策制定、監管等事宜。地方府對當地P2P公司的扶持和規範，不能與銀監會的策相。

貸後管理人員工作總結 篇2

經過近四個月的執行和調整，目前我公司平臺日漸良好，目前是業務拓展的關鍵時期和機會，下面我就目前我車貸的優勢和劣勢談一下未來的發展策略。

一、我公司優勢

1、公司銀行平臺日益優化：經過幾個月的磨合、挑選，目前我們的銀行平臺從一個農行到現在的農行、農行、農行北站、農商行高新、郵銀行（洽談中），平臺漸多，選擇餘地較大。

2、50萬一下的新車或二手車可以走北站支行，北站支行效率高，手續簡單，因此，相比其他銀行而言是個優勢。

3、支行將是唯一一家營業部批准的可以做二手車的銀行，貸款金額300以內，相對50萬以上貸款而言，這在成都市場有很大的競爭優勢。

4、農商銀行200萬以內在支行審批，50萬以上的新車可以做農商銀行，因此貸款50萬以上的效率可以變高，相對農行效率較高。

5、目前我公司沒有墊款壓力，墊款資金較為充足。

6、業務員存量較多，業務量的潛力大。經過幾個月的發展，有近22個業務員，相對其他擔保公司而言，潛力巨大，至少有4000萬每月的業務潛力。

7、公司風控體制日漸完善，經過幾個月的磨合，風險控制能力提高，從制度到流程，客戶騙貸和高貸的可能性越來越小。

8、團隊日漸穩定，從風控部到綜合部、保險部、調查部，管理架構設定日漸科學和穩定。

二、車貸部存在的問題

1、支行審批效率低，主要問題是流程長，要求複雜，導致前期業務人員的積極性收到打擊。

2、墊款流程和手續複雜，導致請款時間片長，特別是坐扣問題上，業務人員意見較大，未來將進一步在在瞭解業務人員、控制風險的的基礎上簡化手續。

3、農商行合作才開始，對其審批條件和運作需要時間熟悉。

4、農行北站支行50萬以上存在難度。

5、擔保費用缺乏競爭缺乏優勢，擔保公司競爭日益加大，市場環境惡劣，特別是一些小公司出現，導致擔保費率屢創新低。

6、支行受體制原因，目前審批效率難以改變。

三、車貸業務發展建議

1、進一步發展以成都市為主的發展方向，凡是上成都戶，且客戶工作、生活均在成都的客戶，擔保費率調整為2.1，其他不變。

2、刺激業務團隊的發展，以部門為考核目標，每月達到30臺檔官費下調xx元，達到50臺，下調xx元，或者部門業務達到萬，檔官費下調xx元，萬下調xx元。（目前檔官費公司收費標準為xx元，比原來高了xx元）

3、對於二級市場客戶，在銀行通過，客戶押品資料已回的`情況下，擔保費率調整為2.1%。

總之，車貸部經過前期的清理和近幾個月的磨合，公司內外磨合已完成，制度、流程已比較熟悉，因此，現在已具備大力拓展業務的可能，根據前期風險情況來看，要大力發展以成都市客戶為核心的業務發展方向，因此，經過半年工作總結，在不高貸和控制風險的基礎上，對業務費率和業務策做了一些調整，希望在原有業務團隊的基礎上，挖掘現有資源，鼓勵更多的團隊加入，把業務做起來，爭取年底完成制定業績目標。

貸後管理人員工作總結 篇3

崗位職責：工作性質屬於財務部門，主要做一些日常資料的統計整理、核算分析以及客戶關係協調，催款，維護的工作。

工作流程：工作主要劃分為3大部分。

1、客戶還款催收

客戶還款流程：

劃分客戶還款日期→群發催收簡訊→每天電話查詢客戶銀行卡還款情況→統計還款資料→把未還客戶資料整理→在應還日期第二天給客戶打電話催收月還→如客戶持續不還款要每天負責催收

2、還款明細核算和資料錄入

還款明細核算流程：

檢視客戶貸款額、車型、年限及當天提車日期→在表格中調換利率→輸入客戶資訊進行核算→核對驗證資料（銀行卡號、提車日期、客戶貸款額度、車型、姓名）→把資料在各個表格中進行整理和填充→把還款明細及相關資料貼上整理→把裝訂信封中還款明細交由客服負責人郵寄

銀行放款資料錄入流程：

有銀行放款單子需要進行資料錄入登記→銀行還款日期錄入→銀行月還金額錄入→進行貼上整理儲存

日常客戶資訊表更新流程：

在客服資訊表的基礎上整理出財務資訊表→需錄入客戶銀行卡號資訊→客戶的準確提車日期→客戶還款明細已出未出→檢視客戶資訊資料是否有增添和修改（手機號主要）

3、是客戶結清手續部分以及銀行還款部分。屬於結算和核對。

結清手續流程：

結清客戶應付款項以及各種手續費→打印表格讓領導核實簽字→進行結清客戶的資料清理。

銀行還款流程：

統計客戶本月應墊款資料→進行金額卡號姓名日期的校對→交接本部門人員復對→確保正確後列印請各部門領導簽字→簽字過後交接出納進行墊款

工作目標：

在公司也有近8個月的時間，也是看著客戶量的不斷增多，所以也希望公司能夠越來越壯大。當然公司有目標，我們自己也需要豎立目標。我的`目標就是新的一年，要保持自己是在不斷進步的，在做好自己本職工作的前提下，也要不斷完善自己，提高自己。作為一個財務部貸後管理崗，我新一年的目標就是要更嚴格的把控客戶的還款情況，儘可能減免公司的損失，積極和客戶領導進行溝通，做好服務。在問題和突發情況下要做好應急準備以及風險評估，一切以公司的利益為重。

貸後管理人員工作總結 篇4

今年上半年，我部在市聯社的指導下，在孝南區聯社領導的大力支援下，主要開展了以下方面的工作及對下階段工作部署情況彙報如下：

一.彙報上半年貸後管理工作完成情況

1、對區聯社貸審會審批貸款限制性條款落實情況的審查。主要審查每筆貸款是否嚴格按貸審會審批通知書中規定的各項要求在落實，是否落實到位，對審批通知書中提出的要求沒有落實到位的信用社，必須要求落實到位後才能放款。

2、每月對全區農信社到期貸款進行統計，提前做好貸款清收工作。將本月收回的到期貸款和次月到期貸款進行統計，實行監測管理，隨時掌握瞭解到期清收情況，並督促各社及時清收，確保貸款當月到期當月收回。

3、對上半年各貸款經營單位貸款客戶的提款申請進行了審查。按要求審查：受託支付是否有合同，其對應的帳號是否相符，自主支付是否有計劃清單。符合條件後才能放款。

4、按“四個一”信貸檢查要求，對全區信用社20xx年投放的大額貸款進行了檢查。一是對全區信用社20xx年到期未收回的貸款進行檢查分析，建立臺賬，查詢未收回原因；二是對全區各信用社20xx年投放的大額貸款進行了全面檢查，主要檢查貸後管理是否到位，抵質押物管理是否到位等。

5、對公司一部、公司二部、公司三部、個貸一部、個貸二部、個貸三部、朋興、臥龍信用社發放的法人客戶貸款進行現場檢查。

根據貸後管理的要求和檢查內容，已對春暉米業有限公司，孝感華慶置業有限公司，湖北錦怡實業有限公司，孝感麻糖米酒有限公司，孝感麗群房地產開發有限公司，孝感舒氏祝家莊房地產開發有限公司，湖北鑫陽光建設集團有限公司，湖北龍王恨有限公司，孝感華廈房地產開發有限公司，孝感尚多皮具有限公司。對其存在的主要問題：對春暉米業有限公司、孝感舒氏祝家莊房地產開發有限公司、湖北龍王恨有限公司資金歸社率低的情況與客戶進行了交流，得到了客戶的認可，一致表示，迅速改正現狀，將資金存入信用社。

6、對公司一部、公司二部、個貸一部、個貸二部房地產開發貸款和個人住房貸款進行全面檢查。主要檢查未按規定開立保證金專戶的房地產按揭樓盤和未在房產部門辦理預抵押登記手續的貸款。

二.下半年工作安排

1、對20xx年新增的大額貸款進行貸後檢查，並做出風險評估。

2、對前期進行的所有檢查進行書面彙總並向聯社領導彙報檢查情況。

3、對“四個一”信貸檢查中出現問題的信貸違規現象進行整改督辦整改。

貸後管理人員工作總結 篇5

分行二季度貸後管理工作小結為提升我行貸後管理水平，有效防控信貸風險，我行對二季度法人授信客戶的資料質量、定期檢查、風險預警、AB角制度落實情況等專案進行了全面貸後定期檢查，總體上，二季度貸後管理工作在思想上形成了上下統一；在質量上取得了實質性進步；在形式上做到了攻守兼備，自我評價得分情況如下：

截止6月末，全行表內有用信餘額公司類客戶58戶，其中貸款129070萬元（不含貼現，低風險業務）；銀行承兌匯票敞口7028萬元；六月末完成定期檢查報告60戶，檢查面達到100%；本期回收貸款16筆，回收金額25500萬元，其中提前收回信用客戶6戶，收回貸款金額10050萬元，到期回收信用客戶10戶，回收貸款15450萬元。

具體問題：

1、貸後定期檢查：各經營行均完成二季度貸後定期檢查報告，但部分客戶檢查報告未在分行規定時間內（6月20日之前）完成，其中營業部1戶、市場一部8戶、市場三部4戶、市場五部1戶（6月23日上報）。

2、信貸系統資料質量：各經營行貸後管理檢查報告質量總體較好，但在銷售資金歸行分析質量、客戶生產經營綜合核查分析質量、客戶財務情況核查等方面尚存在不足，例如：市場一部客戶州龍城實業有限責任公司銷售資金歸行分析缺少具體資料；營業部客戶州鴻興裝飾裝潢有限公司無客戶財務資料分析；市場四部客戶州福源實業有限公司貸後檢查報告過於簡單，無客戶上下游交易對手分析及企業現金流分析等。具體問題可參看分行二季度貸後管理線上監測工作底稿。

3、AB角制度落實情況：市場一部客戶**市航新貿易有限責任公司B角客戶經理為納鑫商貿有限公司B角客戶經理為，上述兩位客戶經理在系統內不是對公客戶經理。

4、貸後例會：因公司部督導不到位，各經營行雖已召開貸後例會，但貸後管理會議材料未上報，此項不扣分。會後一週內請各經營行上報二季度各經營行貸後例會相關材料，三季度起公司部將現場參與各經營行貸後例會。

具體工作體現以下幾個方面：

一、二季度貸後管理工作情況：

1、貸後檢查質量穩步提升。公司部要求各經營單位將銷售資金歸行作為貸後檢查的重點，以現場檢查為基礎，以客戶流水為依託，加強以現金流為主線的貸後監測。從貸後檢查報告的完成情況來看，一是完成態度更加積極、認真。報告普遍填寫比較詳細，敷衍、流於形式的情況大大減少，空白項極少。二是填寫方法基本掌握。對於銷售資金歸行分析、客戶生產經營綜合核查分析等填寫重難點，客戶經理已基本掌握取值方法和分析技巧，較上季度有明顯提升。三是分析技巧更加嫻熟。通過監測發現，大部分客戶經理能夠根據客戶的行業特徵和風險狀況，抓住關鍵風險點，進行差異化分析，使報告中雷同、重複性內容大大減少。四是支行行長把關更加嚴格。支行行長是貸後檢查報告質量審查的第一關，貸後檢查報告質量的整體提升直接表明支行行長髮揮了重要的把關作用。

2、貸後例會質量明顯提升。二季度由公司部牽頭，支行配合，選取了兩戶授信客戶，由公司部提前介入並主導貸後檢查過程，全面瞭解客戶經營狀況，完成了一次樣板式的貸後管理例會，並形成文字資料在各支行之間推廣。

3、營銷支援功能逐漸顯現。圍繞貸後管理服務客戶營銷的需要，將資金歸行、交易對手營銷延展分析、客戶後續營銷機會等作為重點專案進行檢查，將6月做為授信客戶的回訪月，由支行行長帶領管戶經理親自上門拜訪客戶，要求授信客戶季末時點餘額必須達到授信額度的20%，對於資金歸行長期不達標的客戶迅速調整授信策略，促使客戶經理持續跟進客戶及上下游的潛在需求，深入發掘客戶價值，截止6月末，授信客戶存款季末時點餘額1.96億元。

4、非標業務貸後檢查有序開展。為有效防控非標業務風險，促進非標業務健康發展，根據總行相關檔案要求，我行對轄內貸款客戶州廣播影視傳媒集團有限責任公司的8000萬元非標貸款進行了線下的貸後監測，公司部建立貸後監測臺賬，客戶經理按季開展了現場檢查，完成檢查報告，有效降低了非標業務的信貸風險。

5、擔保貸款風險逐漸減少。針對擔保公司擔保貸款，在二季度由分行公司部組織、支行配合，對城區兩家擔保公司進行了一次反擔保措施落實情況的全面檢查並形成書面專項檢查報告，排查了擔保貸款的風險隱患。

6、貸後管理能力逐步提高。分行公司部持續開展線上監測，定期組織開展法人授信客戶經理培訓學習，改變“重存款營銷，輕銷售資金歸行”的思想，客戶經理貸後管理能力逐步提高。

二、目前貸後管理工作存在的不足：

1、總行一季度貸後檢查報告中指出，我行貸後管理中最大的問題即法人授信客戶資金歸行率低，資金回籠普遍低於授信份額。雖二季度將授信客戶資金歸行作為重點工作，取得了一定的效果，但與要求還有差距。截止6月末，法人授信客戶存款餘額1.96億元，佔授信總額度的17.57%，佔比低於20%的硬性要求。

2、定期檢查報告質量仍需進一步提高，雖然我行二季度的定期檢查報告覆蓋率達到100%，但對於銷售資金歸行分析、客戶生產經營綜合核查分析等填寫重難點的掌握程度尚需進一步提升，距離優秀貸後檢查報告的水平還有較大差距。

3、賬戶資金定期檢查臺帳不完善且客戶經理現場檢查的進度質量不高，對企業雖然建立了監測臺帳，但監測臺帳維護存在不及時、不完整的情況；現場檢查頻次偏少。

三、下階段工作計劃：

1、持續提升貸後檢查質量，尤其是貸後現場檢查環節，公司部將細化監測內容，經營行“一把手”要切實履行貸後雙人管理職責，認真開展貸後現場檢查，避免走過場、走形式，嚴格把控信貸風險。