銀行案件心得體會優秀（精選4篇）

銀行案件心得體會優秀 篇1

這兩天，通過對沈義明副行長關於《深刻反思從嚴管理周密部署認真做好當前案件防控和旺季營銷工作》報告的學習，結合最近發生的案例，我瞭解到銀行案件會給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對商業銀行管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進，通過學習現將本人的心得體會淺淡如下：

案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對銀行的不信任感，造成了嚴重的後果。會給單位業務開展帶來嚴重後果。試想，假如我們自己是客户，而為我們服務的銀行經常出現案件，那麼我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的.發生，使客户懷疑我們誠信經營和服務水平。最終會斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有着更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那麼等待我們的將是永遠離開這個超期蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那麼我們數年數十年的努力，將毀於一旦，而自己的職業理想，也會在頃刻之間化為烏有。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個方面着手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神聖的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發案件的環節多家注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最後，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇於勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其於威困。

通過這次活動，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，並對照有關金融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今後工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。

關於各種風險防範的反思

通過對沈義明副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對於最近發生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。

通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痺大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。

對於以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

三、完善工作機制，防範道德風險。道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防範道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

四、建立健全好各種規章制度。加強制度建設，重視員工道德風險防範，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；並做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

五、切實加強自身的素質學習。特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠於自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化於血液，體現於行動，伴隨於身邊。

銀行案件心得體會優秀 篇2

一、嚴防新產品開發帶來的創新風險

近年來，國際國內經濟金融發生着深刻而複雜的變化，金融產品服務創新進一步加快，相應的金融創新面臨的風險進一步加大。特別在應對國際金融危機，貫徹“擴內需、保增長”政策方面，隨着新型產品服務的不斷推出，金融業，包括農村信用社防範產品創新任務異常艱鉅繁重。這些風險主要來自政策與實際操作脱節、服務滯後、管理手段落後等方面。所以信用社在產品創新方面，一定要保持清醒的頭腦，要從創新貸款擔保方式入手，加快開發新型信貸產品。有效解決農户和企業擔保抵押不落實的問題，確保新產品真正帶來業務大發展，帶來好收益。

二、嚴防扶持社會弱勢羣體帶來的政策風險

扶持下崗人員再就業、支持農民工創業、發放扶貧貼息貸款、支持災後重建，是信用社積極響應國家富農惠民政策、履行社會責任、扶持弱勢羣體的具體體現。但在實際運作中，弱勢羣體因自身文化水平、生產能力、經營水平的限制和其從事產業所處的劣勢狀態，給信用社貸款帶來了較大政策風險，信用社在開辦此類業務時，要進一步增強掌握和執行政策的能力，積極與各級政府、扶貧和勞動保障部門以及擔保公司加強聯繫協調，嚴格遵守相關政策規定，嚴格篩選客户，審慎貸款發放。

三、嚴防投資理財業務帶來的交易風險

近年來，伴隨改革的進一步深化，信用社業務規模迅猛增長，資金富餘問題日益突出。為了破解這一難題，信用社普遍實行了兩條腿走路、多元化發展的思路，充分利用資金市場和他行優勢與資源，積極開展了靈活多樣的投資理財業務和代理業務，實現了經營效益的穩步提高。但是在業務和收益增長的背後，一些聯社未紮實落實審慎為本經營理念，加之缺乏對新業務新知識的學習和對理財產品市場風險的充分認識，導致資金風險明顯上升。各級經營管理機構必須進一步加強對投資理財業務的管理，督促和引導基層社及人員加強相關知識學習，提高決策能力和水平，建立理財產品定期通報機制，強化上下配合，內外銜接。各級管理部門特別要在市場預測、產品買賣等方面加強指導，強化資金整合和系統內橫向聯合，提高資金運作規模，降低運作成本，提高業務收益。

四、嚴防疏於貸款管理帶來的信貸風險

從銀行業審慎性經營的角度理性分析，在增速快、品種多、總量不斷增大的情況下，如何保證放得出、管得住、收得回、有效益就成為防控風險的重中之重。當前聯社、信用社在貸款管理特別是在社團貸款管理方面存在較大的缺位，“重放輕收、重放輕管”的現象依然存在。對此，信用社要牢固樹立全面風險管理理念，切實加強貸款管理。要以構建信貸管理的長效機制為核心，通過引導和制度強化，實施差別管理，着力探索和完善適應農村信用社組織架構和業務流程的風險防範管理機制，建立風險計量、檢測和預警機制；加大不良貸款清收盤活力度，確保不良佔比和餘額持續下降，減輕歷史包袱，提高經營管理水平。

五、嚴防管理手段及知識能力不足帶來的科技風險特別是在社團貸款管理方面存在較大的缺位，“重放輕收、重放輕管”的現象依然存在。對此，信用社要牢固樹立全面風險管理理念，切實加強貸款管理。要以構建信貸管理的長效機制為核心，通過引導和制度強化，實施差別管理，着力探索和完善適應農村信用社組織架構和業務流程的`風險防範管理機制，建立風險計量、檢測和預警機制；加大不良貸款清收盤活力度，確保不良佔比和餘額持續下降，減輕歷史包袱，提高經營管理水平。五、嚴防管理手段及知識能力不足帶來的科技風險隨着省域內綜合業務網絡系統的建成、信用卡業務的推廣、ATM自助服務設備的投入運行和產品的不斷創新，信用社信息科技安全面臨越來越多的挑戰。就目前來説，員工知識能力不足、防範手段落後、管理不規範已成為風險防範的重點和難點。對此，農村信用社必須把科技風險防範提高到事關信用社生死存亡的高度來認識，進一步增強知識能力，提高防範水平，健全科技風險管理體系，完善制度，嚴格操作，強化管理。

六、嚴防信貸規模擴張帶來的流動性風險

今年以來，在政府刺激經濟的一攬子計劃出台後，央行實行適度寬鬆的貨幣政策，包括信用社在內的金融機構加大了信貸投放的力度，導致貨幣信貸快速增長。同時由於信貸規模較多投放於基礎設施建設項目，中長期貸款佔比上升，由此引發的流動性風險不容忽視。農村信用社要密切關注流動性變化，抓緊完善管理流動性風險的有效機制，做好科學的流動性風險的壓力測試。要通過合理管控信貸資產增速，積極拓展負債業務，合理配置信貸資產與非信貸資產的比重，科學管理抵押品，增強銀行資金穩定性等方法加強流動性風險管理。

七、嚴防投資快速增長帶來的信用風險

面對企穩回暖和基礎設施建設投資快速增長的形勢，銀行業亟需處理好支持經濟發展與防範金融風險的關係，既要避免盲目惜貸，也要防止盲目放貸，積極防範信用風險。一是要把握信貸的投放節奏和頻率，保持信貸總量合理增長，注意防範低水平重複建設可能引發的信貸風險。二是要繼續優化信貸結構。適當控制對第二產業的貸款，積極擴大對第三產業信貸投入，堅決限制對高耗能，高排放行業和產能過剩行業的貸款。關注集中放貸行為的潛在風險，降低信用風險集中度。三是加強信用風險管理，強化信貸監督和內控建設，建立健全重大項目和重點行業企業信貸風險監測預警和應急處置機制，妥善處置各類突發信貸風險事件。四是運用信貸資產重組、轉讓和其他信用風險管理工具，適度分散信貸風險。五是加強房地產信貸風險管理。密切監測房地產價格波動，積極開展壓力測試，動態評估房地產的信貸風險。

八、嚴防違規操作帶來的票據業務風險

票據業務風險已經成為銀行業新的風險表現形式。防範票據業務風險，必須從源頭上抓。首先，要嚴格票據業務管理，建立審核、授權、業務辦理等各崗位工作流程，進一步明確職責。其次，要堅持票據辦理人員定期輪崗制度，採取切實有效措施防止關聯企業利用銀行承兑匯票騙取銀行資金，再次，加強對票據業務的內部審計工作。

九、嚴防疏於幹部管理帶來的案件風險

加強幹部管理，對於加強隊伍建設、推進各項業務可持續發展、營造清風正氣，團結和凝聚人心具有十分重要的意義。農村信用社各級領導幹部一定要認清形勢，高度重視案件風險防範和系統維穩工作，力爭把矛盾和不安定因素化解在萌芽狀態。一是要結合實際建立健全案件風險持續排查制度，進一步完善內控機制，制定詳盡的業務操作流程，加強內部流程改造。二是要強化督導，針對當前銀行業案件防控普遍存在的主動性不夠、系統性不強等問題，調整工作思路，加大工作力度，從案控源頭、目標管理、制度建設、自我糾錯、整改問責等方面制定措施，持之以恆抓好落實。三是要從教育和整改入手，建立主要領導負責、相關部門參與的案件防控機制，建立對重點人、重大事項的定期彙報溝通機制，始終保持案件防控的高壓態勢。四是要嚴格落實領導幹部重大事項報告、任期交流、員工定期輪崗休假等制度。五是要強化信訪工作，及時妥善處理誘發上訪事件的各種苗頭，重點從人文關懷、落實待遇等方面體現組織温暖，消除員工隔閡，營造和諧氛圍，確保系統安全穩定。

十、嚴防責任意識不強帶來的安全風險

近幾年，儘管農村信用社在安全方面的投入巨大，成效顯著，網點的技防物防水平進一步提高，員工防範能力增強。但仍有少數網點不達標，仍有一些員工不遵守規章制度。抓好安全工作，要從治標和治本兩方面入手，不斷提高硬件水平、增強人防意識。一方面，對於安全不達標的聯社，要因地制宜，實行一社一策，一點一策，制定達標方案，加快達標進度。另一方面，已達標聯社，要從加強員工安全知識教育入手，着力強化思想作風紀律教育整頓，不斷完善防範預案，強化責任問責。

銀行案件心得體會優秀 篇3

通過對沈副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話的認真學習，結合前段時間看的警示教育片，並聯系最近周邊發生的風險案例，我進一步認識到案件防控的必要性和緊迫性。

首先，作為建行員工需要提高風險防備意識。商業銀行需要依靠信譽來求得生存和發展，案件的發生不僅給銀行造成經濟上的重大損失，也會帶來不良的社會輿論。案件多發生會導致社會上對本行真題評價的下降，如果不加強案件防控會是投資者失去信心，儲户不再放心存款，最終銀行就會失去賴以生存發展的基礎。因此我們必須認清形勢，明確開展案件防控工作，防範操作風險和道德風險。

其次，案件防控工作關鍵點在於落實到每一個員工，只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀，案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防範貫穿於具體工作的始終，牢固樹立“違規無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優先”的意識，自覺的`把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢紮根，變成一種自覺，一種習慣。從小事做起、從自我做起，8小時以內要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規違法不良行為的發生。

案件防控的根本在於每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學習相關業務操作和金融法律法規知識，最終從自身的角度杜絕案件發生的可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀守法的自覺性和主動性，結合自身崗位的實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓，並對有關金融法規、銀行規章制度自我查找旅行崗位職責及遵紀守法方面的差距，明確今後工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規案件得到遏制。從自身出發，持之以恆，提高防範意識，謹守崗位職責，杜絕各項違規操作，消除案件隱患，才能達到有效地目標。相信我們每位員工都會原理金錢的誘惑，共同創造出一個和諧、合規的工作環境，去的合規文化建設活動的成功，最終帶來的必將是銀行將抗長久的發展。

銀行案件心得體會優秀 篇4

近期，聯社相繼組織全縣一線職工進行了信貸、會計、出納崗位培訓和多次安全規章制度的集中學習，先後編髮了《選準人生參照物》、《算清“七筆帳”走好人生路》、《“貴海英工作法”對操作風險防範與監督的啟示》、《案例警示》等文件。我認真參加了學習，並對這幾個文件反覆品讀，又特別是看了四川銀行業從業人員防範操作風險教育讀本《十年恨事》後，心情久久不能平靜。四川銀監局局長王筠權説，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的我心情也無法輕鬆。平時很穩重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，並多次合上書，不願也不忍再看下去。在四川銀行業，十年時間，發生案件1164起，涉案金額高達41.2億元，風險金額高達11.5億元，信用社的發案率遠遠高於其他專業銀行，內控不嚴，內部人員作案是所有案件的兩大基本特點。看到這龐大的數字和那些觸目驚心的案件，沉思之後，頗多感慨：

（一）“天網恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶着僥倖心理，認為自己高明，不會被發現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脱法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。或許你們曾有過短暫的'“成就感”或者提心吊膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所謂“成就”和“幸福”是建立在無數領導、同事、前輩，甚至無數後輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的父母、親人嗎？你們拿什麼來留給下一代？你們肆意踐踏領導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，説直白點就是衝動的懲罰。人是萬物之靈，人和動物最大的區別就在於人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就註定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記住無論在什麼時候，什麼地方留給別人都是美好的東西，那麼他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表裏如一的品質最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人並不一定幸福，貧窮的人也並不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認認真真幹工作，也不可能淪為貧窮階層。為什麼不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？

（二）人是生產力中最活躍的因素。識人併合理用人是將單位經營得好與壞的關鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數倍於自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰無不勝、攻無不克的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發案的那些人，他們絕大多數都是工作能力強的人，但屬於那種很會抓老鼠又要偷主人東西的貓。對於這種人就應該用品質好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如牛”説的就是再能幹的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對於我們這種特殊的金融單位來説，能有德才兼備的人才當然最好，如果二者只居其一，那麼用人時“德”絕對應大於“才”。因此我希望領導在落實和監督各項規章制度執行的同時，也要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養家餬口的成就感。我深知，如果放棄現在的工作而想再就業絕非易事。在這物慾橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿着巨大的誘惑。但是，只要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住生命的最樸實自然與純淨，學會將誘惑放在適當的距離之外，讓它維持一貫的魅力，那麼我就征服了自己。以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏鋭的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。為有效防範案件專項，聯社加大了對內控制度執行的管理力度，對手工填制存單、轉帳業務、大額現金存取、操作員密碼設置更換、沖帳抹帳、數據恢復、重空領用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打印等都作了新的規定。新的規章制度涉及了日常業務的方方面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨櫃會計的我將會認真執行聯社制定的各項規章制度，按規定程序辦理業務每次一筆業務，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢裏香。”現在，我最喜歡的話是：“活人要知足，對工作要知不足，對知識要不知足。”我將用這句話指引我一生的道路。