郵儲銀行觀看合規回頭看心得體會

“合規”是是指企業及其員工的行為應當符合法律法規、監管規定、自律規則、公司內部制度以及誠實守信的道德準則，以防範不合規行為引發的法律責任、行政處罰、財務損失或者聲譽損失。經過不斷的發展，合規已經成為國際金融行業普遍遵循的基本準則和獨特的風險管理技術，得到了普遍認同。在我國，一些商業銀行，尤其是外資商行對合規工作給予了關注，但是合規管理卻尚未得到普遍重視，合規風險問題依然十分突出。因此，充分借鑑合規管理的國際經驗，對完善我國銀行治理結構與規範經營具有重要意義。傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規風險是基於三大風險之上的更基本的風險。

儘管我國商業銀行合規風險管理起步較晚，但隨着銀行業對外開放力度不斷加大，國內銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功並逐漸與國際接軌，加強合規風險管理成為國內銀行的自主要求，加之監管部門高度重視合規風險管理，下發了《商業銀行合規風險管理指引》，為合規管理工作提供了指導。近幾年，我國銀行業合規風險管理取得了比較大的進展，但與國際銀行業相比仍有很大的差距。

一、國內銀行對合規風險管理意識淡薄，沒有引起足夠重視。

之前大多數商業銀行都是重業務拓展,而輕合規管理，合規風險並沒有被商業銀行提到一個單獨管理的位置予以重視，並且在此之前針對商業銀行合規風險管理的文獻較少，自《商業銀行合規風險管理指引》發佈以來，合規風險管理才受到大多數人的重視。

二、控制風險的長效機制還沒有完全形成，合規風險管理機制有待進一步完善。

目前，各家商業銀行的風險管理實際上是以風險控制為主要目標，對整個風險管理工作缺乏統籌規劃和戰略考慮，不能很好地服務於全行業務發展實際和效益最大化的經營目標。首先是是合規管理沒有完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立獨立的合規風險管理部門來對合規風險進 行統籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風險管理架構。其次是合規風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規性管理分別由財會、信貸不同的了業務部門進行自律監管,這種自立門户、各自為政的合規管理模式,使得合規風險管理不能有效地獨立於經營職能,同時由於缺乏專門的管理部門進行統一組織協調,使得合規風險管理有的部門重疊,形成重複管理,有的職責不清,出現管理真空。

三、 商業銀行的合規風險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。首先，合規尚未真正“從高層做起”;其次，尚未建立成熟有效的合規文化;第三，外部監管機構沒有建立正向激勵機制;第四，專業合規人才匱乏;第五，合規工作遠未實現獨立性。

因此，如何借鑑國際先進銀行的合規風險管理及監管經驗，加強我國商業銀行的合規建設，成為各家銀行及監管的墾待研究和解決的課題。

一、制定統一的合規政策，組建合規部門，提高合規管理透明度。合規建設是系統工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據外部環境、法律法規、銀行改革等多種因素，持續改進合規政策，包括：合規文化;董事會和高管層的合規責任;合規部門的職責;識別和管理合規風險的主要程序、報告線路等。合規政策應提交董事會審議並批准，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規經營的綱領性文件。同時，要制定和核準一個符合商業銀行自身特點且行之有效的合規政策，它是銀行合規風險管理的綱領性文件;通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。

二、培育良好的合規文化，構建綜合管理體系，建立主動合規的激勵機制，提高合規建設水平。

合規文化重塑是評價合規管理績效的重要標誌，要研究建立先進的合規文化體系，通過加強全員合規培訓，在銀行內部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構建業務合規制、崗位責任制和守規監督考核制三位一體的管理體系,明晰各業務流程中主要操作環節的風險提示、准入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規要求與相關業務線條、運作單元和崗位職責形成映射關係,促進經營運作與管理。

三、建立風險評估機制和舉報監督機制。商業銀行應儘快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑑國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，並建立有效的舉報保護和激勵機制。

四、 加強員工培訓和學習，建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。

因此，加強業務知識學習、提升合規操作意識，在當前已顯得相當重要。沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。

銀行合規管理心得體會

為增強郵政金融業務合規經營管理意識,培育良好的合規文化，開展合規建設及風險防範推進有着很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證。另外，供應鏈金融的管理也是一門需要進一步的加強學習。

一、合規化文化建設及風險防範

通過參加此次學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行範圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動合規、合規創造價值等的合規文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。通過學習使我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防範金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發展。

1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防範教育，使大家都認識到社會的複雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。每天從自己的崗位做起，

自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防範意識和自我保護意識，提高規範操作，從源頭上預防案件的發生。

2、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鑽空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，並將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真紮實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規範的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規範管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線櫃員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防範與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的台帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等台帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。

3、增強規章制度的執行與監督防範案件意識。

規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得於實施，我們的資金安全防範才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。 近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。採取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防範金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了幹部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關係，限於既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使幹部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的羣眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

二、供應鏈金融的管理

在此次培訓中我還學習了供應鏈金融的原理、方案與實務後，我認為隨着我國金融體制改革的不斷深化,商業銀行業務導向越來越市場化,出於市場細分和安全性等考慮,會有不同的融資方案被創新出來。我國參與供應鏈企業擴大業務的需要。會伴隨着兼併和重組而不斷髮展壯大,而有效的金融支持是企業發展必不可少的條件之一。因此,應進一步優化和完善現有供應鏈融資方案的設計,推動供應鏈融資的良性發展。提高商業銀行的在供應鏈融資方案中的風險管理水平是目前殛待解決的問題。

1、加強行業研究,提高市場風險管理水平供應鏈融資中的市場風險是指大型國際企業購買中小企業商品後,由於市場價格劇烈波動,不能按計劃銷售貨物後不能及時收回貨款,導致的銀行貸款無法及時收回或發生損失的風險。銀行要圍繞跨國公司及其供應鏈上的中小企業做好深入的調查、研究。要了解核心企業的資信能力、市場地位,履約情況和產業發展前景,同時也要仔細研究供應鏈上中小企業的產品質量、生產能力、市場競爭力等。對於從事大宗商品貿易融資的銀行必須對各大類商品市場進行深入研究,既要分析國際市場行情、國家有關宏觀政策,還要及早介入供應商的談判,瞭解買賣雙方的有關情況。

2、加強內部控制,提高操作風險管理水平，商業銀行在供應鏈融資創新中可能存在貸前、貸中和貸後的管理與契約設計存在漏洞和法律的真空,發生操作風險的概率增大。對於從事供應鏈融資業務的銀行來説,加強人員的培訓,提高員工供應鏈金融業務素質與能力迫在眉睫,同時在現有操作風險的管理框架下,將供應鏈融資的操作風險管理嵌入其中並進行有關創新也勢在必行。

通過此次培訓活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，進一步瞭解供應鏈金融的管理工作有着很好的幫助，也增強了維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感，真心希望此後還有更多這樣的學習機會。