交通銀行實習報告範文

本人胡正輝系東北財經大學公共管理學院XX級行政管理專業學生。XX年3月至4月期間於交通銀行大連分行授信管理部實習。現將實習期間所學所感總結如下。

一、經營管理現狀

（一）總體情況

交通銀行(bank of communications)始建於19XX年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續營業外，交通銀行國內業務分別併入當地中國人民銀行和在交通銀行基礎上組建起來的中國人民建設銀行。1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批准重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建後的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。

XX年6月，國務院批准了交通銀行深化股份制改革的整體方案。在改革中，交通銀行完成了財務重組，成功引進了匯豐銀行、社保基金、中央匯金公司等境內外戰略投資者。XX年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內地商業銀行。

交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機構體系和業務網絡。在境內有27家省分行、7家直屬分行、58家省轄分（支）行，在137個城市設立了分支行（除上述92家分支行外還有45家非單獨核算的縣級城市支行），營業機構近2600個。在紐約、東京、香港、新加坡、漢城設有分行，在倫敦、法蘭克福設有代表處。與全球107個國家和地區的819家銀行的1751家總分支機構建立了代理行關係。全行員工5.5萬人。

交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”為代表的一批品牌產品。XX年，作為銀行設立基金公司的三家試點行之一，交行發起設立了交銀施羅德基金管理公司；推出了帶有戰略合作伙伴匯豐銀行標識的“中國人的環球卡”――太平洋雙幣信用卡，這標誌着交通銀行將為海內外客户開展服務。

XX年，資產和存款總額雙雙突破1萬億元，不良資產比下降到了3%以內。截至XX年6月末，交通銀行資本充足率達11.29%，其中核心資本充足率達8.68%；資產規模達到12,925億元，較重新組建初期的201億元增長63倍；各項存款餘額達到11,475 億元；XX年上半年，交通銀行實現税後利潤46.05億元。交行已經成為國內僅次於四大國有銀行的第五大商業銀行；按總資產排名，位列世界1000家大銀行的89位。

（二）實習所在分行情況

交通銀行大連分行，位於於大連市中山廣場6號，地處大連市中心商務區，毗鄰中國銀行、浦東發展銀行、東亞銀行等金融機構，是大連市的金融於商務中心地區。

機構設置上，大連分行設有行長室、行政處、公司業務部、計劃財務部、私人金融部、授信管理部、國際業務部、清算中心和人力資源部等部門分別處理不同種類的業務。實習期間我所在的授信管理部主要從事對個支行貸款部門申報的貸款貸款、票據貼現、擔保等資產項目進行審查批准、指定工作政策及規範和從事貸後監控等工作。

二、具體實習工作

（一）翻閲貸款審查材料

為熟悉貸款項目的形成，我翻閲了一些過去的信貸資料。此材料原本用於上報總行審計之用，其中包括大連港集團有限公司4億固定資產貸款、大連中汽進出口有限公司4150萬元貸款、大連富華房地產有限公司500萬元貸款三個項目的貸款審查材料。一般而言，這樣一份貸款項目（包括票據貼現等）的審查材料主要包括了借款申請書、借款法人和抵（質）押人法人的營業執照和近三年及當期財務報表、信用分析報告、授信對象風險評級表、貸款合同等審批文件。經專業貸款審查人員審核之後方可由放款中心正式放款。

其中信用分析報告一般由授信客户經理撰寫。他們直接與企業接觸，瞭解企業經營情況，確認企業是否有還款能力並評估其風險，同時也對企業經營者的個人情況進行了解。另外授信客户經理業要對貸款項目進行貸後監控，定期到借款人處瞭解企業經營和資金使用情況。交通也會對客户經理定期培訓與考核。授信對象風險評級表主要根據企業的財務報表、企業所處行業地位、全行業狀況等信息對借款人信用狀況進行評估的授信工具，交行授信管理部也引進了最新的信用評級軟件，只要將企業財務情況輸入計算機即可獲得評級軟件給出的評級建議。至於貸款合同等都有相應的規範模板。

對於已有的貸款項目，在授信管理部的貸款審查科有從事貸款審查的專業人員。對於風險評級在1－5級（共10級）的企業每年要根據其經營和財務狀況給出審查報告評估風險，6－7級的企業則要每半年進行一次。7級一下的就要交於資產保全部門（風險審查委員會）進行處理，例如進行貸款重組等，甚至提起訴訟要求還款。並且我瞭解到，一般審查人員需要上市公司的經營財務狀況或者年報等數據信息時都上巨潮資訊查詢，其為中國證監會指定信息披露網站。

（二）熟悉中國人民銀行信貸徵信系統

現在國內銀行貸款、票據貼現等授信業務都要上報中國人民銀行備案存入信貸徵信系統以備查詢。信貸徵信系統與支付清算系統、銀行卡跨行信息交換系統、反洗錢系統和國庫系統並稱為中國人民銀行的五大支持服務系統。信貸徵信系統能使金融機構更加清楚地瞭解企業的信貸、抵押和企業信譽等情況，它與個人徵信系統一起為國內金融領域防範信貸風險發揮了巨大作用。

今年7月1日起中國人民銀行將啟用新一代的徵信系統同時廢止現有的舊系統，在實習期間我一同參加了新開發的中國人民銀行信貸徵信系統的使用培訓。從我個人來看，系統界面設計得非常清晰、美觀大方、易於使用。此係統可以方便快捷地查詢到借款企業的財務情況、借款信用記錄以及在其他金融機構的授信額度等信息（當然部分信息是保密的）。授信客户經理可以輕而易舉地瞭解到企業的納税信息、生產偽劣商品的記錄和在海關的不良行為記錄，為他們對借款人信用情況的評估和撰寫信用分析報告提供了信息支持。

（三）學習《信貸業務手冊》

信貸業務手冊是交通銀行重要業務工具，是由交通銀行請世界銀行（world bank）參與指導並制定，內容非常豐富，在國內金融機構中也屬十分先進的工具。它給出了整個信貸流程的操作規範，從授信業務的受理和營銷，授信調查、分析和申報，信貸風險評級到授信額度的管理都有一整套明確規範的指導，使業務操作標準化。

我重點查看了手冊中的行業投向引導，即各個行業現狀分析和行內對此的信貸政策。學公司理財的時候老師形象地打過一個比喻，金融中介企業比如商業銀行就像個嫌貧嫉富人。他們只會把錢借給富人，遇到經營困難的企業便不理不睬。所以政策當然是對景氣的行業加大信貸營銷力度，對不景氣的當然要謹慎關注了。這番感性認識剛好驗證老師的話。