金融市場營銷策劃方案

篇一

一、策劃目的：

本次策劃主要針對金融產品展開營銷，包括網上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產品。其目的在於擴大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業務範圍。

二、營銷環境分析：

(一)、宏觀環境分析：

1.政治環境。我國現階段政治環境較穩定，沒有出現嚴重的經濟政治衝突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽，使我國居民更放心地參與網上銀行的交易活動，支付寶卡通也有了更廣泛的發行空間;我國大力支持創新創業，這為小額貸款卡的發展提供了一個良好的條件。

2.自然環境。人類活動在經濟發展的同時也給自然環境帶來了很大的負擔。二氧化碳的大量排放造成的温室效應，使人們更加關注環保問題。為貫徹科學發展觀,堅持走“可持續發展”道路，用低碳信用卡為客户建立“個人綠色檔案”，這是一個有效的節能減排方法。

3.經濟環境。目前，世界整體經濟形勢仍是較嚴峻的，國際金融危機對世界經濟的增長造成巨大威脅，中國的經濟也有着重大阻力。但是，國內的宏觀經濟是呈穩定增長趨勢的，資本市場不斷髮展及居民費結構和理財觀念的轉變帶來良好契機，政府對銀行的支持依然強勁。網上交易、鼓勵創業，這些都對國經濟的發展起了很大的推動作用。

4.競爭環境。我國加入世貿組織之後，隨着國際銀行巨頭的湧入，如花旗、匯豐等全球知名的大銀行團都已經在中國開設了分支機構，他們具有良好的信譽、優質的服務，這對國內的一些銀行造成相當的力。我們的銀行業必須開闢新的發展空間，因而在此時我們開始了網上銀行，小額貸款卡，低碳信用的發展之路。

5.人口環境：20xx年1月16日，中國互聯網絡信息中心(CNNIC)發佈《第29次中國互聯網絡發展狀況統計報告》。報告顯示，截至20xx年12月底，中國網民規模突破5億，達到5.13億，全年新增網民5580萬報告顯示，中國手機網民規模達到3.56億，同比增長17.5%。隨着網絡的普及和廣泛應用,網上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平台，會得到更多人的青睞。另外，人口問題，也使得就業困難的問題更加嚴峻，創業的人會越來越多，小額貸款能更加體現其優勢性。

(二)金融產品SWORT分析

1.優勢

(1)信息優勢。郵政銀行地處臨汾，由於長期服務本地市場，郵政銀行與地方政府和客户關係密切，對轄區內經濟、社會等情況比較熟悉具有較好的環境以及市場優勢。

(2)政策優勢。政府應建設新農村的要求，加大對農村的投入和政策優惠。銀行以支持“三農”和地方經濟發展為己任，原則明確，市場目標明確，在本地易得到政府的支持。

(3)環境優勢。臨汾市持續高速的經濟增長，環境及城市化進程的推進。

(4)自身優勢。改革開放以來,我國金融業發展很快。在整個金融機構組織體系中,中小型銀行是發展最為迅速、活力的一個羣體,它們以特有的生機與活力,活躍於經濟領域,其作用不容小覷。中小銀行業務規模發展的快，經濟效益良好，經營範圍逐漸擴大這是企業自身的發展優勢。

2.劣勢

(1)知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調查表明，廣大市民、中小企業對郵政銀行了解甚少;規模不大，便捷性差，也會導致郵政銀行不能成為首選。

(2)認知度。臨汾郵政銀行於08年3月正式開業，市場對其認知度很低，與四大國有銀行相比競爭力處於下風。很多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到“農村合作信用社”的水平，對於從“郵政儲蓄到“商業銀行”的轉型並不瞭解。

(3)形式。業務領域狹窄，產品創新能力差，無法為客户量身定做出個性化、差異化的產品，沒有及時更新新穎地吸引顧客的業務。

(4)員工水平。經過與其他銀行對比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素質不高，專業化水平相對較弱。

(5)服務水平。缺乏有效的營銷服務體系，售後服務不到位。

3.機遇.

(1).在產品的推廣及服務方面加大力度宣傳，拓寬市場份額。如可在學校，娛樂及公共場所進行現場的互動宣傳，使得更多的人瞭解並接觸到相關的金融產品。

(2).政策壁壘的破冰,使農村中小金融機構獲得了巨大的發展空間。

(3)世界生態環境日益惡化，發展低碳經濟已成為全球共識，開展碳交易正是人們利用市場機制引領低碳經濟發展的必由之路。在低碳經濟背景下，中國商業銀行應積極應對，正視經濟轉型所帶來的機遇與挑戰，不斷推動金融產品創新，積極參與中國碳交易市場構建，逐步建立健全低碳金融體系，迎接未世界低碳經濟新格局的挑戰。

(4).近些年，中國銀行業取得了飛速的發展，在經濟全球化形勢下，中國銀行業面臨着巨大的機遇：宏觀調控給商業銀行經營帶來的機遇;經濟發展模式的變化對商業銀行帶來的機遇;另外，很多商業銀行把房地產開發貸款、按揭貸款作為主要投資方向，商業銀行要在企業發展模式變化的過程中，不斷尋找新的核心客户，這其中可能有經營新材料、新能源的，這些產業將來會有更好的前景。

4.威脅

(1).世界金融危機的影響下，世界經濟尚未走出低谷。

(2).外資銀行的進入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈

(3).受部分地方現行政策的約束，向其他地區進行擴張受到限制。

(三)、市場競爭分析

(1).我國商業銀行是國家經濟發展的重要支柱，金融宏觀調控的市場基礎，國家經濟中起着舉足輕重的作用。在經濟全球化和金融一體化加速發展的今天，我國商業銀行將越來越受到外資銀行及全球經濟危機的多層衝擊。

(2).國有商業銀行在我國金融體系中居絕對壟斷地位，使中小銀行面臨現實的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必然出現不正當競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰。近年來，由於市場份額不足，資金力較弱，電子化水平不高，國內中小銀行出現了三大病症：自有資金比例嚴重不足;信貸資產質量低下;業務品種單一，盈利水平低下。如何及時改善中小銀行的生存環境，妥善、解決這些病症，將直接關係到中小銀行的生死存亡。

(3).要想保持競爭力的優勢，就必須明確競爭力所處的狀態，隨着環境要素的變化而對競爭力不斷地進行診斷、培育和鞏固，維持和擴大競爭力擁有者和競爭對手之間的距離。否則，競爭力就會被模仿甚至趕超。因此，做好這一工作的前提就是建立一套科學合理的評價指標體系，對綜合競爭力做出及時、正確的評價，不僅是社會公眾對中小銀行的特點、各項業務的優勢有所知曉，同時銀行本身也可以明確自己的競爭優勢和市場位臵。

(四)、企業形象分析

臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。該行秉承人民郵政、為人民的優良傳統，充分發揮在地緣、人緣、機制等方面的特點和優勢，以支持“三農”和地方經濟發展為己任，緊緊圍繞“以市場為導向、客户為中心”的經營理念，建立健全現代企業制度，明確市場定位，依託現代科技手段，加快金融產品和服務功能的創新，突出個人業務、零售業務，全面服務百姓生活，積極向產權清晰、經營情況良好的中小企業、微小企業傾斜，獲得了良好的社會效益和經營效益。

三.市場面臨的問題分析

(1)競爭力大：

除國有銀行外，中國目前有很多家中小銀行，如招商銀行、交通銀行、民生銀行，也有一些事大型的外資銀行，如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度，產品創新能力，服務體系等方面與之相比都存在着很大的欠缺。

(2)創新能力差：

中國銀行業目前面臨的主要挑戰之一就是產品創新和服務創新，在調查中發現，臨汾郵政銀行的網上銀行、小額貸款卡這些金融產品在很多家銀行都有，非常普遍，並不是它獨具的特色。

四、市場機會分析

五、營銷策劃達到的目標

一、提高知名度，為銀行今後更好的發展做鋪墊，實現其終極目標“成為全國的農村合作銀行”。

二、遵循其辦行宗旨“立足當地，支持三農，服務社區”。

三、樹立更佳的企業形象，富有社會責任感，堅持科學發展觀，走可持續發展道路。

四、將綠色環保的綠色銀行理念深入人心。

六、營銷策略

(一)、網上銀行：

1、通過互聯網，為杭州聯合銀行個人客户提供賬户查詢、轉賬匯款等金融服務的網上銀行渠道，品牌為“豐收E網”。通過在人流中多產所如公交車、學校、院、商業街等地廣告大力宣傳推廣期間跨行轉賬手續費最低1元，系統內轉賬免費免證書免年費，免費送USBKEY的優厚待遇，讓更多人知道杭州聯合銀行的特色業務。

2、網上銀行的開通減免一定費用，如U盾工本費及密碼重臵費用，同時宣傳推廣時期開通網上銀行免費贈送網銀盾，對外宣傳開通網上銀行的服務可以獲取額外積分等。

3、網上銀行可以和家庭成員綁定，家庭成員辦理家庭卡後如在網上付款時有一方卡里沒有足夠的現金可以直接跳轉到其他家庭的卡里進行累積，而不需要手續費，在開通網上銀行的同時可以同時再綁定手機銀行。

(二)、小額貸款卡：

1、面對各大高校，中小企業進行大力推廣，鼓勵各大高校中想創業的有志青年，多鼓勵多幫助這些有想法的人，讓他們利用小額貸款完成自己的創業夢想。

2、在學校及周邊娛樂場所進行小額貸款卡宣傳，主要的金融產品要打響知名度由於提倡綠色消費環保，可以通過分發可再生環保紙袋讓同學在上面用筆寫出自己對於未來的暢想，隨後即可贈送紙袋，裏面附帶上小額貸款卡的相關介紹。

3、針對中小企業的貸款，有積極鼓勵優惠政策，可以提供企業信息交流平台，若有相同想法的合作人，可通過杭州聯合銀行的借款，實施創業。

(三)、豐收卡支付寶卡通：

1、以杭州聯合銀行前背景杭州農村合作信用社為鋪墊，繼續發展豐收卡，並更快的融入新的背景，進入經濟快速發展的社會，並依據年輕人的喜好，在豐收卡上增加了支付寶功能，使豐收卡更適合各年齡段的消費羣體，範圍更廣，使用更方便、快捷。

2、豐收卡支付卡通可以多元化自己的開通方式，銀行櫃枱開通，網上開通，手機開通等形式，更方便客户使用。

3、豐收卡支付寶卡通可以與國外網站進行合作。目前的網購只是侷限在國內的，要想從國外網站購買商品的話一般是採取國外代購的方式的進行的，本行可以以此為突破點率先與一些國外購物網站進行合作，提高銀行的特色服務。

(四)、低碳信用卡：

1、低碳信用卡使用環保包裝材料，使可再生資源合理利用。

2、低碳信用卡每消費一筆錢即有積分計入“個人綠色檔案”，建立個人綠色基金，將所積金額用於環保事業。

3、低碳信用卡與杭州旅遊業相結合。在卡片上印刷杭州的特色景點，如西湖十景、新西湖十景、千島湖景色等不同風景圖案。提倡綠色旅*，建議一家人在學習工作之餘，走出家門，領略優美風景，增強環保意識享受屬於自己的健康生活。

4、聯手杭州各高校大學。大學生是最能接受新鮮事物，培養大學生的環保意識的同時，又能擴大銀行低碳信用卡影響力、發行量，增加銀行收益。

5、設立【手拉手】套餐，凡*位以上的客户一同在杭州聯合銀行辦理信用卡，即免去每年的年費，並且在原有的償還能力基礎上按照一定的比率可以提高其透額度，辦理的人員越多比率越高。辦理當天亦獲得華元電影院的抵價券。

七、具體推行方法

1.提高銀行內

2.化繁為簡在營業廳辦理手續過程複雜繁瑣，取消一些不必要的中間環節，提高工作效率。完善網絡制。如果可以在網上直接辦理的業務，在官方網站上寫明具體的操作過程，節約時間

3.擴大企業規模，在杭州範圍內增加多個網點。

4.宣傳企業，打響企業知名度，在公交，電視上做與綠色旅遊相結合的系列宣傳廣告，深入到各高校，企業進行品牌的推廣服務

5.健全售後服務機制，針對老客户和新客户採取不同的措施，做到吸引新客户，留住老客户的目的。一旦銀行內部有調整應及時通知，新業務的推廣也及時宣傳到每個客户。

6.針對其他的一些客户羣體，本行可以通過主動上門，電話，郵件等形式進行推銷。

7.在各高校大學中舉辦一些以環保為主題的活動，同時大力宣傳本行金融產品“低碳”的特色，大力推廣網上銀行、豐收支付寶卡和低碳信用卡等金融產品，以此來迎合目前年輕消費羣體綠色、環保、時尚的消費理念，順利地打開大學生市場。

8.積極鼓勵大學生自主創業，降低辦理小額貸款的門檻。通過舉辦一些關於自主創業的講座來打響其在大學生中的知名度。

9.鼓勵農民走農業現代化道路，由於農民的文化水平較低，在農業現代化上，本行應該加大宣傳力度可以通過播放宣傳片的形式激發農民的興趣，由此，將小額貸款卡成功打入農村市場。

10.在營銷形式上，本行可以通過主動上門，電話，郵件等形式進行推銷。

八.費用預算

篇二

產品概要

(一)產品基本情況

被保險人範圍：30天—16週歲

投保人範圍：20—50週歲的被保險人父母之一

交費方式：一次交清、5年交、交至15或18週歲保單生效對應日前一日

保險期間：至60週歲

本保險保險責任的保險金額均由基本保額和累積紅利保額兩部分構成。

(二)購買須知

保險責任：

基本生存保險金

1.壓歲金：猶豫期結束次日至17週歲，每次給付首期保險費的2%

2.大學教育金：18—21週歲，每年給付保險金額的30%

3.婚嫁金：25週歲，給付保險金額的60%

4.養老金：60週歲，給付保險金額的200%+終了紅利可選生存保險金

1.高中教育金：15—17週歲，每年給付保險金額的10%

2.深造金：22週歲，給付保險金額的60%

立業金：30週歲，給付保險金額的90%

身故保險金

18週歲前：所交保費與現金價值較大者+累積紅利保額對應的現金價值+終了紅利

18週歲後：(基本保險金額+累積紅利保額)×5倍+終了紅利

投保人保費豁免

投保人20-60週歲身故或全殘豁免保險費

(三)計劃組合

基本和可選生存保險金的設計為客户提供靈活的選擇空間。通過搭配，可以形成四款組合計劃。

1.基本生存保險金

2.基本生存保險金+高中教育金

3.基本生存保險金+深造金、立業金

4.基本生存保險金+高中教育金+深造金、立業金

(四)案例演示

一對夫妻剛剛喜得貴子，為了寄託對寶貝永遠的愛，他們想購買“成長快樂”產品，希望它像天使一樣守護孩子順利地度過成長中的重要階段，讓我們分別瞭解一下兩種責任不同的保障計劃

快樂成長計劃(0歲男孩為例)

保險利益：

成長賬户

壓歲金：每年領取首期保費的2%，至17週歲，共計2448元;

大學教育金：18-21週歲領取(5萬元+累積紅利保額)×30%×4年，至少6萬元;

婚嫁金：25週歲領取(5萬元+累積紅利保額)×60%，至少3萬元;

養老金：60週歲領取(5萬元+累積紅利保額)×200%+終了紅利，至少10萬元。

生命保障

18週歲前若不幸身故返還所交保費與基本保額現價較大者+累積紅利保額現價+終了紅利;18週歲後不幸身故，返還(5萬元+累積紅利保額)×500%+終了紅利，至少25萬元。

特別關愛

投保人因意外或合同生效一年後因疾病身故或全殘，並介於20至60週歲之間，免交續期保費。

(五)風險提示

本產品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產品採用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年後，因被保險人生存至保險期間屆滿、發生身故保險事故、投保人解除保險合同、發生責任免除事項、轉換條款、合同效力中止期滿未達成復效協議等情形導致的合同終止時給付。

(六)策劃原因

隨着現代社會的不斷進步，我們不僅要關注經濟的發展，更要關心下一代的健康成長。他們是祖國未來繁榮的基石，是希望的花朵，可是他們現在並不夠強大，他們現在處於弱勢，所以不管是家庭還是社會都要給予他們更多的關愛。從而他們需要一個為他們保駕護航的巨人肩膀，使他們不管面對什麼災難和困難都能茁壯成長，因此，少兒兩全保險便應運而生。

(七)策劃任務

讓社會更多孩子的教育、生命擁有保障。

讓更多父母瞭解子女教育險種，從而意識到購買此類險種意義與作用，對保險有一個正確的認識。

二SWOT分析

S(優勢)：1.具有保障功能

2.可以年年領取，直到十七歲

3.產品組合較多，有更多的選擇

4.月月複利，可以使利益得到化。

W(劣勢)：本產品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。

O(機會):1.符合保險市場中消費者的心理

分紅保險和投資類壽險產品的重要區別在於其除了分紅收益外還有保底收益，而中國百姓歷

來有崇尚儲蓄的傳統，大多數傳統的中國人也都偏好比較安全的投資方式，買保險在正常的經營情況下，消費者還可以獲得一定的分紅，雖然分紅收益可能不是很高，但一般分紅收益和保底收益之和都要比銀行利率高。

2.具有投資和保障的雙重功能

分紅保險在擁有投資功能的同時，還擁有保障的功能，既符合傳統壽險產品的特點，同時又在一定程度上滿足了客户對保障功能的需求，尤其象傳統保障類險種的分紅型，不僅擁有投資的功能，而且保障的額度也比較高，滿足了投保者對保障和投資的雙重需求。

3.父母對孩子的投資

少兒兩全保險就可以幫助千千萬萬的家庭無憂無慮的生活，給孩子提供良好的成長空間和教育是每個父母的責任，使孩子有一個良好的生存環境和美好的未來是每個父母的心聲。T(威脅):

隨着市場的拓展，保險行業的隊伍越來越壯大，在不久的將來，保險行業講面臨極大的競爭。

三活動方案

(一)活動主題

愛從這裏開始

(二)活動時間

20xx.10.1至20xx.10.30

(三)活動內容

1、公交車上的移動電視宣傳，公交站廣告欄。

2、互聯網廣告宣傳。

3、與學校合作，通過學校把保險產品製成的宣傳冊發放給學生。

(四)活動程序

1、聯繫公交公司、移動電視台，協商廣告投放適宜，確定每天播放時間、次數。於9月31日把公司製作好的廣告宣傳送達移動電視台，10月5日，我公司廣告能正式在公交車上移動電視台播放。

2、把公司產品的圖文宣傳廣告交付網絡公司，協商廣告在互聯網上的播放，做成首頁滾動模式。

3、聯繫各幼兒園，加大學校的宣傳力度，把產品做成小宣傳冊，在開家長會時，發給學生家長，使其瞭解該產品的意義和功能。

(五)廣告宣傳語

保障與愛同行，理財規劃未來，幸福伴隨成長。