金融專業畢業論文參考選題大綱

一、利率市場化問題研究

1、利率市場化與商業銀行的利率風險管理

2、利率市場化: 農信社如何利用利率“槓桿”進行風險控制

3、利率市場化與貨幣市場發展

[提示]利率市場化是我國利率形成機制改革發展的必然趨勢 ,然而在我國利率市場化發展進程中 ,還存在着許多不利因素 ,貨幣市場發展滯後就是其中一個非常大的阻礙因素。通過發展我國的貨幣市場 (主要分析同業拆借市場、短期國債市場和其他短期貨幣市場 )來推進我國的利率市場化進程

4、利率市場化的負面效應及中央銀行的監管

[提示]利率市場化給經濟帶來的好處已為人們所充分認識，當前更重要的是要認真分析利率市場化給經濟帶來的負面影響。儘管這些負面效應是利率市場化不可避免的，但並不能對此毫無管制，放任自流。中央銀行應該並且能夠消除這些負面影響。可通過比較國際上利率市場化的經驗，給出政策建議。

5、利率市場化對中資保險公司的影響

6、商業銀行應如何應對利率市場化

[提示]利率市場化，一方面是在商業銀行的巨大推動下實現的，另一方面，它的實現又會對商業銀行造成衝擊，如定價技術的提高、利率風險的加大、競爭加劇等。可以從多個方面對如何應對這些挑戰進行論述，並提出有效的對策。

7、利率市場化對國有商業銀行（或中小商業銀行）的影響與對策

[提示]這是將前一題的內容限於某些特定銀行，針對這些特定銀行的特徵進行一步論述。

8、利率市場化後企業投融資策略的調整

[提示]利率市場化以後，企業在投資融資過程中也需要考慮利率風險，考慮資產負債的利率組合和定價方法。

9、我國利率市場後衍生金融工具的推出

[提示]利率市場化以後，利率風險的存在使衍生金融工具的推出既非常必要，又成為可能。衍生金融工具是一把雙刃劍，如何既充分發揮其作用，又有效控制它本身所集聚的風險，可以進行一定程度的論述。

10、利率市場化與貨幣政策的有效性分析

[提示]利率政策是貨幣政策的重要組成部分,利率市場化改革有利於提高貨幣政策的有

效性。但利率完全放開以後,也可能伴隨一系列利率改革風險,對貨幣政策形成負面衝擊。因此,應健全中央銀行宏觀間接調控機制,防範利率改革風險,保障貨幣政策的有效性。

二、政策性銀行問題研究

1、我國設置政策性銀行的理論依據

2、我國政策性銀行資金來源問題的解決

3、政策性銀行如何配合我國產業政策的實施

4、我國政策性銀行外部關係的協調

5、對我國政策性銀行有效監管的實施

[提示]政策性銀行外部關係的協調：

（1）與政府的關係：我國政策性金融機構與財政部應形成行政領導、業務審批和資金援助等關係；中國人民銀行與政策性金融機構應建立起業務協調關係；政策性銀行與各有關部委形成緊密的業務關係。

（2）與中央銀行的關係：國外政策性銀行一般不在中央銀行監督管理之列。這源於政策性金融機構的業務，特點是政策性銀行與中央銀行存在業務指導致與協調、資金援助和人事參與等關係。中央銀行對政策性銀行給予資金援助。

（3）與商業銀行等金融機構的關係：二者均是地位平等的獨立法人機構；某些專門的政策性金融機構事實上成為該專門領域的“最後貸款人”；政策性銀行仍為金融體系的次體。

三、銀行不良資產問題研究

1、轉化或清收商業銀行不良資產的方法

2、國外銀行不良資產重組的經驗教訓及其啟示

3、解決銀行不良資產經驗的國際比較及借鑑

4、盤活信用社不良資產的思考

5、建立資產管理公司處理商業銀行不良資產的利弊

6、如何杜絕不良資產的再生

7、債轉股在不良資產處理商業銀行不良資產的利弊

8、債轉股政策的效率分析

四、資產證券化問題研究

1、資產證券化的可行性分析

[提示]

（1）資產證券化的概念、特徵及目的。

（2）適合證券化的金融資產的特徵。

（3）資產證券化需要注意的技術問題：信息的收集和處理（確保信息的真實準確）；資產的估價；資產證券的出售方式。

（4）我國金融資產證券化的各種方案：良好資產的證券化方案；不良資產的證券化方案。

（5）我國資產證券化的宏觀環境：金融市場建設；法律環境的建設；財政注資和税收優惠政策；金融人才的培養。

2、我國信貸資產證券化的發展構想

3、資產證券化的融資模式

4、我國金融資產證券化的市場需求前景分析

5、消費信貸與資產證券化

6、資產證券化的國際借鑑

五、金融創新、金融風險與金融監管

1、我國金融監管體系存在的問題及完善對策

[提示]存在問題：內容不規範；指標不健全；方法與手段簡單；抗外部干擾能力差。

2、西方國家金融監管的新趨勢及對我國的啟示

3、我國金融風險的防範與化解

4、金融監管與貨幣政策

5、加強商業銀行的風險內控機制

6、淺析金融創新對貨幣政策的影響

7、對金融創新與金融監管關係的思考

8、金融創新中的金融風險及其管理

六、分業經營與混業經營

1、分業經營還是混業經營——中國金融業的選擇

2、混業經營在西方國家的演變及對我國的啟示

3、金融控股公司的監管研究

[提示]（1）明確金融控股公司的監管部門。即便金融控股公司本身不直接從事銀行、證券和保險等金融業務（如在我國出現的產業控股模式），但由於其主要資本或大部分資本投資於金融企業，其經營決策行為直接對金融市場產生影響，因此，必須把金融控股公司納入金融監管部門的監管視野中。現有的法律法規只有對企業集團的定義，作為金融企業集團的定義只能以此類推，但金融控股公司的監管顯然不同於工商部門對企業的監管，在現有的法律框架內，金融控股公司的監管主體及其監管行為沒有明確的法律依據。

（2）嚴格金融控股公司的市場準入條件。金融控股公司通過股權槓桿具有了全能性金融職能，較之一般的金融機構和企業集團有着更大的金融風險，對金融控股公司的市場準入條件理應有更為嚴格的限制。

4、混業經營的模式比較與現實選擇

5、金融混業經營中的金融監管

金融混業經營的形式及其在我國發展的新形勢。我國金融監管工作必須作出調整，為此可借鑑英美等國在混業經營下改革金融監管工作的經驗，從而提出我國現階段及今後一段時間內實行金融監管的原則及相關建議

七、國債問題研究

1、對國債發行規模影響因素的分析

2、對國債發行方式的國際比較

3、論國債流通市場的組織與管理

4、中央銀行如何運用國債進行宏觀金融調控

5、論西方國債發行體制

6、中西方國債發行定價制度比較

7、論國債市場與利率自由化

8、論國債、投資與經濟增長的關係

9、我國國債市場存在的問題及對策研究

10、提高國債市場運行效率的思考

八、農村信用合作制度研究

1、我國農村信用合作社產權制度透析

2、當前農村信用合作社擺脱困境的出路選擇

3、中國農村信用合作社體制改革淺探

4、關於農村信用合作社改革的思考

5、淺談我國農村信用合作社市場發展戰略的選擇

6、論信用合作社的制度結構及其變遷規律

7、提高農村信用合作社的效益 搞好農村金融服務

九、我國商業銀行競爭力分析及發展問題

1、中國商業銀行競爭力分析

2、以金融創新提高商業銀行競爭力

3、國有商業銀行競爭力比較研究

4、中國國有商業銀行與外資銀行競爭力比較研究

5、中國非國有商業銀行與外資銀行競爭力比較研究

6、中國商業銀行競爭力評估與比較

7、提升我國國有商業銀行競爭力的思考

8、我國商業銀行競爭力分析與對策選擇

9、股份制商業銀行競爭力分析

10、銀行競爭力評價方法及其指標體系的構建

11、提高國有銀行競爭力：從公司治理結構角度的分析

12、商業銀行的內部控制以及風險管理問題

13、我國銀行的上市問題

14、銀行收費問題

15、商業銀行中間業務的發展問題

16、銀行卡業務的發展問題

17、消費信貸業務發展問題

十、非銀行金融機構問題研究

1、關於銀證合作的若干思考

2、論我國保險監管模式的選擇方向

3、論對保險經紀人的監管

4、論建立保險公司的經營機制

5、論我國信託投資業的問題、改革對策與前景

[提示]信託業現在的問題和根源。信託業的改革：主要爭論觀點；改革的出發點、市場和矛盾；改革思想和步驟。

6、我國企業集團財務公司的特點、問題及相關政策

[提示]我國財務公司的基本特點；對我國財務公司的市場定位；關於財務公司定位與主業的思想；財務公司定位與主業的相關政策。

7、加快保險業和資本市場的良性互動

8、中國非銀行金融機構與貨幣市場的發展

十一、銀行市場退出機制研究

1、我國急需建立健全的銀行市場退出機制

[提示]我國目前已經有數例金融機構（銀行）倒閉退出案，從發展趨勢來看，將會有更多的機構退出市場，這是市場經濟發展的必然結果，也是促進金融機構提高效率的必然要求。

2、西方國家銀行市場退出機制的一般特徵及其啟示

[提示]概括西方國家銀行市場退出機制的特徵，並針對我國的情況得出相應的啟示。

3、我國銀行市場退出機制構想

[提示]可以在借鑑西方國家銀行市場退出機制的基礎上，結合我國的具體情況，提出一個市場退出機制框架。

4、我國建立銀行市場退出機制的基本原則

[提示]概括總結西方國家的經驗及其市場退出機制的目標，闡明我國建立銀行市場退出機制的基本原因和原則。

5、問題銀行的處理

[提示]問題銀行的突出特徵；西方國家處理問題銀行的一般做法；我國應如何處理問題銀行。

6、建立我國存款人利益保護體系

[提示]切實保護存款人的利益是銀體系穩健發展的重要基礎和前提；存款人利益保護體系的組成部分；我國目前存款人利益保護體系所存在的問題；對建立我國存款人利益保護體系的建議。

7、存款保險制度與銀行市場退出機制

[提示]説明兩者之間的關係；可以以美國存款保險制度和銀行市場退出處理過程為例，説明存款保險制度的優越性。

8、我國應該儘快建立存款保險制度

[提示]不建立存款保險制度的弊端（目前隱含的存款保險制度的弊端），建立存款保險制度的基本構想。

9、我國應暫緩建立存款保險制度

[提示]建立存款保險制度的前提條件；西方國家存款保險制度的經驗教訓；目前我國尚不具備建立存款保險制度的條件。

10、建立存款保險制度，促進銀行業公平競爭。

[提示]這是從銀行業競爭的角度來看第8題。

十二、銀行業併購問題研究

1、全球銀行業併購浪潮的原因分析

[提示]可以從規模經濟、範圍經濟、科學技術的應用（知識經濟、新經濟）、管理、人員、經濟一體化等方面來論述。

2、全球銀行業併購浪潮的影響及其啟示

[提示]可從對金融業競爭與效率、經濟增長、社會（失業）的影響等方面進行論述。

3、美國大通銀行的併購模式（案例研究）

[提示]通過研究美國大通銀行（或其他銀行）的併購，概括總結銀行併購的某種模式，並得出對中國的啟示。

4、銀行業併購與現代科技在銀行業中的應用

[提示]科學技術發展及其在金融領域的廣泛應用，是促進銀行併購浪潮興起的重要原因之一，主要論述其間的邏輯發展順序、影響和對策。

5、銀行業併購的效應分析

[提示]可以從經濟效應（財務協同效應、經營協同效應）、社會效應、管理效應、監管效應等多個方面進行論述。

6、銀行併購以後的整合問題探析

[提示]所謂整合，就是在銀行併購以後，如何將幾家銀行不同的組織、人員、制度、文化等融合在一起，這已經成為決定併購成敗的關鍵要素之一。

7、銀行業併購對貨幣政策的影響

[提示]這是將銀行併購的影響問題縮小到對貨幣政策的影響進行專門論述，主要論述銀行業併購對貨幣政策目標（最終目標、中間目標）工具、傳導機制等的影響。

8、我國銀行併購案例剖析

[提示]可以選取我國銀行併購案例中的一個或幾個進行論述，如國投資銀行的案例，總結其特徵，説明問題，提出建議和對策。

9、我國銀行業的併購模式探討

[提示]面對加入wto，如何提高我國商業銀行的競爭力是一個迫在眉睫的問題，通過併購擴大規模、增強實力，是提高我國商業銀行競爭力的重要途徑之一。

十三、貨幣市場論題

1、論我國票據市場的現狀及完善措施

[提示]（1）中國票據市場目前已初具規模，融資功能不斷增強，初步具備了貨幣政策操作的基礎條件，市場交易條件有所改善，票據市場構成體系有所完善，商業票據在中心城市發展迅速。隨着票據業務的發展，再貼現逐步成為中央銀行支持中小金融機構的重要手段。一些大中型企業辦理票據結算和融資業務的積極性有了很大提高。

（2）票據市場處於分割狀態，開放程度較低。票據市場嚴重滯後於同業拆借市場和資本市場的發展，尚未形成票據市場利率，交易方式單一，流通不活躍，票據信用的多重功能尚待挖掘。

（3）現階段中國要重視票據市場的發展，針對票據市場現存的問題和矛盾，分別加以解決。大力培育票據基礎，規範票據行為，豐富票據種類，活躍票據交易，發揮票據的多重功能，以構築中國票據市場的發展架構，全面喚起市場主體的契約觀念和信用觀念。在全國探索建立若干區域性票據交易中心，培育和完善票據市場的多樣化參與主體，利用金融創新豐富票據市場信用工具，放開票據貼利率，充分發揮中央銀行再貼現政策的引導、推動作用。

2、貨幣市場機制分析

[提示]（1）一個有效率的貨幣市場應該是一個具有廣度、深度和彈性的市場，其市場容量大，信息流動迅速，交易成本低，交易活躍且持續，能吸引眾多的投投資者和投機者參與。

（2）貨幣市場就其結構而言，可分為同業拆借市場、銀行承兑匯票市場、大額可轉讓定期存單市場、回購市場、短期政府債券市場、貨幣市場、共同基金市場等若干子市場。

3、論我國同業拆借市場的利率形成機制

4、論票據市場的功能和作用

5、證券回購市場的交易分析

6、國庫券市場的投資特徵

7、貨幣市場共同基金的運作及其特徵

8、商業票據市場和銀行承兑票據市場的關係分析

9、論大額存單市場

10、大額可轉讓定期存單價值分析

十四、資本市場論題

1、中國投資銀行業的發展對策

[提示]投資銀行的定位；投資銀行業的發展前景；我國投資銀行業發展的限制因素；我國投資銀行業的發展道路；相關政策建議。

2、我國投資銀行業務定位

3、公司併購與我國投資銀行業務拓展

4、證券公司風險及其管理

5、證券公司發展戰略

6、浮動佣金制下券商的發展策略探討

7、我國券商融資問題研究

8、中小券商：困境、定位和前景

9、開放式基金研究

10、金融資產管理公司退出模式研究

11、論企業重組與債券融資

[提示]企業重組是否需要發展企業債券融資；企業債券市場的現狀及其問題；培育我國債券市場的對策建議。

12、國有企業的資產重組與資本市場的發展

13、國有股減持問題

十五、保險論題

1、當代中國經濟中的保險作用研究

[提示]可探討當代市場經濟的基本特徵，風險與收益的非均衡性，損失與損失補償；保險機制的特徵，保險與當代市場經濟的適應性，即對維持經濟穩定增長的作用，對保持社會安定的作用，對保證企業生產連續性和穩定性的作用，對保障商品流通穩定性的作用。

2、論商業保險與社會保障的關係

[提示]可探討商業保險的機制與特徵，社會保障制度的機制與特徵，商業保險與社會保障制度的互補性，商業保險與社會保障制度的矛盾性，商業保險與社會保障制度的協調與配合。

3、試論財產保險的經濟意義

4、試論人壽保險與儲蓄的關係

5、試論保險品種的開發與營銷

6、保險資金與信貸資金的關係分析

7、論再保險的經濟意義與法律意義

8、試論保險的利益原則

9、我國保險市場的發展

十六、我國中小企業融資問題

1、中小企業融資難的成因分析與對策建議

2、淺析我國中小企業融資信用擔保體系的發展與完善

3、國外中小企業融資模式的比較分析

4、中小企業融資難的自身原因分析

5、中小企業融資中的信用缺失問題及解決

6、關於建立我國中小企業融資體系的思考

7、我國民營中小企業融資問題分析